Pełna ochrona życia
w Zasięgu Ręki

Przejdź do formularza:

Porównaj ceny

Dzisiaj 12 użytkowników zamówiło porównanie ubezpieczeń na życie.

rankingubezpieczennazycie.pl - Porównywarka ubezpieczeń na życie

Choroby przewlekłe w polisie na życie

Data aktualizacji: 22 CZE 2023

Średnia ocena: 4.60

Dziękujemy za oddanie głosu.

Choroby przewlekłe w polisie na życie
Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Porównaj ceny

Najnowsze artykuły

Najnowsze artykuły
Porada img

Ile kosztuje prywatne ubezpieczenie zdrowotne?

14 MAJ 2024
Posiadanie prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego może nam wiele ułatwić....
Porada img

Ile kosztuje rezonans magnetyczny prywatnie?

07 MAJ 2024
Spora część pacjentów, która musi wykonać badanie rezonansem magnetycznym...
Porada img

Odszkodowanie za złamany, wyrwany ząb?

30 KWI 2024
Złamanie lub wyrwanie zęba może wymagać leczenia stomatologicznego z...
Porada img

Odszkodowanie za śmierć rodzica z polisy na życie - ile i kiedy przysługuje?

25 KWI 2024
Warto pamiętać o tym, że odszkodowanie za śmierć rodzica z polisy na...
Porada img

Jak wysokie odszkodowanie za złamany palec?

17 KWI 2024
Odszkodowanie za złamanie palca może wynosić zarówno 200 zł, jak i 2 000...
Porada img

Ubezpieczenie bezskładkowe - na czym polega?

09 KWI 2024
Decydujemy się na zakup ubezpieczenia na życie, by w ten sposób...

Na co zwrócić uwagę
wybierając polisę na życie?

Na co zwrócić uwagę wybierając polisę na życie?
  • Ilość umów dodatkowych
  • Wiek przystąpienia
  • Czy ubezpieczenie jest terminowe, czy bezterminowe?
  • Czy pozwala dodatkowo oszczędzać i czy suma ochrony Twojego życia jest dobrej wysokości?

Poradnik
ubezpieczeniowy

Poradnik ubezpieczeniowy
Pobierz bezpłatny poradnik dotyczący ubezpieczeń na życie. Dowiedz się jak wybrać odpowiednią polisę oraz jak przygotować się do rozmowy z agentem.
Pobierz poradnik

Porównaj ubezpieczenie

Porównaj ubezpieczenie
Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Porównaj ceny
Za diagnozowanie choroby przewlekłej ubezpieczyciel wypłaci nam nawet kilkaset tysięcy złotych. Gorzej, jeśli w przeszłości przechodziliśmy poważne zachorowanie. Wtedy przy zawieraniu polisy na życie prawdopodobnie zapłacimy więcej za składkę. Wszystko przez wyższe ryzyko ubezpieczeniowe.
Spis treści
    Pokaż wszystkie
    Sprawdźmy, jak definiowane są choroby przewlekłe oraz jaki mają wpływ na ostateczny kształt naszej polisy na życie. Dzięki temu łatwiej będzie nam wybrać odpowiedni produkt.
     


    Czym są choroby przewlekłe w polisie na życie?

    Choroba przewlekła to problemy zdrowotne, które utrzymują się dłużej niż 3 miesiące lub mają tendencję do nawracania. Z czasem objawy coraz bardziej się nasilają i są uciążliwe w codziennym życiu. Choroby przewlekłe charakteryzuje również nieuleczalność, gdzie leczenie dotyczy wyłącznie objawów choroby.
    Wśród chorób przewlekłych można wymienić:
    • choroby układu krążenia,
    • nowotwory,
    • choroby układu oddechowego,
    • cukrzyca,
    • otyłość,
    • osteoporoza,
    • choroby autoimmunologiczne,
    • epilepsja,
    • przewlekła choroba nerek,
    • HIV/AIDS.
    Są to choroby, o które z pewnością zapyta nas ubezpieczyciel poprzez ankietę medyczną. Posiadanie tych chorób ma wpływ na nasze zdrowie, jak również i ryzyko śmierci. W ankiecie medycznej mogą również pojawić się pytania dotyczące naszego stylu życia, co również przekłada się na posiadane choroby przewlekłe, np. czy stosujemy używki, jak wygląda nasza aktywność fizyczna, jak wygląda nasza dieta itp.

    Posiadanie chorób przewlekłych wpływa przede wszystkim na kształt polisy, gdy zależy nam na rozszerzeniu ochrony w zakresie ochrony zdrowotnej.
     

    Ile kosztuje ubezpieczenie od choroby przewlekłej? 

    Koszt miesięcznej składki polisy na ubezpieczenie od choroby przewlekłej jest uwarunkowany różnymi czynnikami. Często im większy zakres pakietu, tym wyższa składka. Przykładowe kwoty w wybranych towarzystwach ubezpieczeniowych przedstawiono w poniższej tabeli.
     

    Koszt składki polisy na wypadek poważnego zachorowania

    TU Składka miesięczna
    ERGO Hestia  55 zł
    Pru 56 zł
    Pru 63 zł
    Generali 68 zł
    ERGO Hestia 80 zł
    Pru 101 zł
    Tabela 1. Opracowanie własne.

    Zgodnie z przedstawionymi informacjami wysokość miesięcznej stawki zaczyna się już od 55 złotych miesięcznie, a kończy na kilkuset złotych. Warto podkreślić, że podane kwoty mogą ulec zmianie. Z tego powodu podczas poszukiwań polisy na życie zawierającej świadczenie na wypadek przewlekłych chorób należy sprawdzić aktualną ofertę, na przykład korzystając z porównywarek ubezpieczeń.
     

    Jak wysokie świadczenie za zdiagnozowanie choroby przewlekłej?

    Wysokość świadczenia za zdiagnozowanie choroby przewlekłej różni się w zależności od ubezpieczyciela oraz opłacanej miesięcznie składki. Najczęściej jest to kwota rzędu od 2 000 do 250 000 zł. Świadczenie wypłacane jest jednorazowo lub w miesięcznych ratach, pozwalających na sfinansowanie leczenia.

    Wysokość świadczenia za zdiagnozowanie poważnego zachorowania w zależności od płaconej miesięcznie składki

    TU Poważne zachorowanie Składka miesięczna
    ERGO Hestia 4 000 zł 55 zł
    Pru 75 000 zł 56 zł
    Pru 150 000 zł 63 zł
    Generali 2 000 zł 68 zł
    ERGO Hestia 10 000 zł 80 zł
    Pru 250 000 zł 101 zł
    Tabela 2. Opracowanie własne.

    Wysokość świadczenia za zdiagnozowanie przewlekłej choroby zależy nie tylko od wysokości składki, lecz także konkretnej polisy. Przykłady podano w poniższej tabeli.
     

    Przykładowe oferty polis na życie z ochroną w razie poważnego zachorowania

    TU Nazwa polisy Lista chorób objętych ochroną SU
    Nationale- Nederlanden Ubezpieczenie na wypadek poważnego zachorowania do 34 chorób do 600 000 zł
    PZU Dodatkowe ubezpieczenie na wypadek ciężkich chorób do 65 chorób 15 000 zł – 1 000 000 zł
    Pru Komfort Życia 54 choroby do 150% wybranej sumy ubezpieczenia
    Signal Iduna Umowa dodatkowa z tytułu Poważnego Zachorowania 38 chorób do 600 000 zł
    Warta Warta Ochrona 9 chorób do 600 000 zł

    Tabela 3. Opracowanie własne.


    Kiedy nie będzie świadczenia za zdiagnozowanie choroby przewlekłej?

    Powinniśmy pamiętać o tym, że każde towarzystwo ubezpieczeniowe w dokumencie OWU dokładnie opisuje listę okoliczności, w ma prawo odstąpić od warunków umowy. Dotyczy to sytuacji, w których ubezpieczony zataił ważne informacje dotyczące swojego stanu zdrowia, jak również poważne zachorowanie wystąpiło wskutek popełnienia czynu uznawanego za przestępstwo, bójki, aktów przemocy lub zażywania substancji odurzających.

    Lista wyłączeń odpowiedzialności najczęściej jest dokładnie opisana. Przykładowo posłużmy się tutaj zapisem towarzystwa ubezpieczeniowego Generali, które również dokładnie określa okoliczności, w jakich następuje wyłączenie odpowiedzialności. W takich sytuacjach możemy mieć zatem pewność, że świadczenia nie zostanie nam wypłacone, ponieważ poważne zachorowanie będzie wynikiem:
    • wojny, działań wojennych lub stanu wojennego; aktywnego i dobrowolnego uczestnictwa w aktach przemocy, terroryzmu, zamieszkach lub rozruchach; 
    • niedorozwoju umysłowego lub zaburzeń psychicznych oraz ich skutków; 
    • spożycia alkoholu (rozumianego jako stężenie alkoholu we krwi co najmniej 0,2 promila albo obecność alkoholu w wydychanym powietrzu co najmniej 0,1 mg w 1 dm sześciennym); 
    • usiłowania lub popełnienia przestępstwa, 
    • próby samobójczej, 
    • świadomego samookaleczenia lub okaleczenia na jego prośbę, niezależnie od stanu jego poczytalności; 
    • wypadku lotniczego zaistniałego w czasie przebywania na pokładzie samolotu innego niż samolot przewoźnika lotniczego; 
    • prowadzenia pojazdu mechanicznego bez posiadania odpowiednich uprawnień lub prowadzenia pojazdów niedopuszczonych do ruchu drogowego, zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa; 
    • wad wrodzonych i schorzeniami będącymi ich skutkiem; 
    • choroby AIDS;
    • jeśli poważne zachorowanie zostało zdiagnozowane lub było leczone przed dniem objęcia ochroną ubezpieczeniową;
    • uprawiania niebezpiecznych sportów lub aktywności fizycznych albo udziału w niebezpiecznych zajęciach sportowych lub aktywnościach fizycznych. 
    TU Generali wymienia również precyzyjnie, które sporty uznaje za niebezpieczne. Są to: baloniarstwo, lotniarstwo, paralotniarstwo, szybownictwo, motolotniarstwo, sporty motorowe i motorowodne (uprawiane pojazdami niezależnie od pojemności silnika),sporty walki, sporty spadochronowe, wspinaczkę górską lub skałkową, speleologię, skoki do wody, nurkowanie przy użyciu specjalistycznego sprzętu, skoki na elastycznej linie (bungee jumping),rafting i wszystkie jego odmiany, żeglarstwo morskie, kitesurfing, off-road skiing/heliskiing, kaskaderstwo, jazdę na quadach oraz udział w zawodach sportowych poza lekkoatletyką i pływaniem oraz udziałem w szkolnych zawodach sportowych.

    Zapoznanie się z wyłączeniami odpowiedzialności przed podpisaniem umowy pozwala nam na przyszłość uniknąć nieprzyjemnej niespodzianki w sytuacji, gdy nie otrzymamy odszkodowania. Warto zatem zapoznać się z tym punktem umowy odpowiednio wcześniej.


    Jak otrzymać świadczenie za zdiagnozowanie choroby przewlekłej?

    W sytuacji, gdy zdarzy nam się poważnie zachorować, niezwykle cenna jest wiedza w zakresie procedur zgłoszenia roszczenia ubezpieczycielowi. Niedopełnienie wszystkich koniecznych punktów może skutkować wydłużeniem czasu oczekiwania na świadczenie, ponieważ ubezpieczyciel będzie wymagał od nas skompletowania wszystkich niezbędnych dokumentów.

    W przypadku polisy Generali Z Myślą o Życiu powinniśmy przesłać:
    • wniosek o wypłatę świadczenia wraz z oświadczeniem potwierdzającym dane z dokumentu tożsamości osoby zgłaszającej roszczenie,
    • kopię dokumentacji medycznej potwierdzającej wystąpienie poważnego zachorowania.
    Towarzystwo ubezpieczeniowe może zgłosić się do ubezpieczonego celem uzupełnienia dokumentacji medycznej. Oceny stopnia zachorowania dokonuje wskazany przez firmę ubezpieczeniową lekarz orzecznik. 
     

    Gdzie znaleźć dobre ubezpieczenie na życie?

    Wybór ubezpieczenia na życie, zwłaszcza tego, które dodatkowo będzie obejmowało zachorowanie na schorzenia przewlekłe, to indywidualna sprawa. Szukając oferty dla siebie, powinno się przede wszystkim zwrócić uwagę, czy jej zakres odpowiada aktualnym i przyszłym potrzebom. Tu pomocna może okazać się analiza chorób obecnych i przebytych w rodzinie.

    Na rynku dostępnych jest wiele ofert, różniących się zakresem, a co za tym idzie — ceną i wysokością wypłacanego odszkodowania. Z tego powodu zakup polisy, która ma zabezpieczyć na przyszłość, musi być dobrze przemyślany. Umowa na wypadek chorób przewlekłych powinna zostać maksymalnie dopasowana do indywidualnych potrzeb ubezpieczonego.

    - mówi Ewelina Ratajczak, ekspertka portalu rankingubezpieczennazycie.pl.

    Ponadto należy również podkreślić, że rynek ubezpieczeniowy ma naprawdę sporo do zaoferowania i w związku z tym samodzielne poszukiwanie odpowiedniej polisy może nie być łatwe.

    W związku z tym najlepszym rozwiązaniem jest skorzystanie z porównywarki polis. W tym celu należy wypełnić krótki formularz, gdzie oprócz zaznaczenia, od jakich zdarzeń chce się ubezpieczyć, podaje się m.in. datę urodzenia, wykonywany zawód oraz sumę dochodów. Następnie trzeba podać numer kontaktowy, na który zadzwoni konsultant z ofertą produktów dopasowanych do indywidualnych potrzeb.
    Dobra polisa na życie ma zagwarantować nam oraz naszym najbliższym wsparcie finansowe w wielu różnych sytuacjach, w których dochodzi do zagrożenia naszego życia, jak również zdrowia. Ubezpieczenie powinno brać pod uwagę posiadane przez nas choroby przewlekłe. Dlatego właśnie przed zakupem powinniśmy pamiętać, by porównać oferty i zwracać uwagę na cenę oraz oferowany zakres ochrony. Jeśli zależy nam, aby uniknąć przepłacania za składkę, dobrze będzie najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.
    To warto wiedzieć
    1. Choroby przewlekłe to problemy zdrowotne trwające dłużej niż 3 miesiące lub mające tendencję do nawracania

    2. Przykładowe choroby przewlekłe to nowotwór, cukrzyca i otyłość

    3. Zatajenie informacji o naszym stanie zdrowia, w tym chorobach przewlekłych, działa na naszą niekorzyść przy wypłacie odszkodowania

    4. Przed zakupem ubezpieczenia warto porównać dostępne oferty, by znaleźć najbardziej korzystne rozwiązanie

    FAQ – Najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie na wypadek chorób przewlekłych

    1. Czy można kupić tylko ochronę na wypadek choroby przewlekłej?

      Aktualnie nie można kupić jedynie polisy na wypadek choroby przewlekłej. Jest to uwarunkowane m.in. wysokim ryzykiem ubezpieczeniowym, jednak istnieje opcja wykupienia ubezpieczenia o wyższej składce, które będzie obejmowało zdiagnozowanie chorób przewlekłych.

    2. Jakie choroby przewlekłe obejmuje ubezpieczenie?

      Choroby przewlekłe to wszelkiego rodzaju schorzenia utrzymujące się dłużej niż 3 miesiące lub mające tendencje do nawracania. Wśród chorób przewlekłych wymienia się m.in.: nowotwory, choroby układu krążenia, autoimmunologiczne, układu oddechowego, cukrzycę, epilepsję, przewlekłą chorobę nerek, otyłość, osteoporozę czy HIV/AIDS.

    3. Co oprócz świadczenia z tytułu choroby oferuje ubezpieczenie na życie?

      Ubezpieczenie na życie oprócz świadczenia pieniężnego zapewnia dodatkowe usługi, które mają wesprzeć w sytuacji pogorszenia zdrowia. Do usług tych zalicza się np. pakiet assistance, który zapewnia m.in.: transport medyczny, wypożyczenie lub zakup sprzętu niezbędnego do rehabilitacji, wsparcie psychologów, dodatkową opiekę nad dziećmi w trakcie hospitalizacji oraz całodobową infolinię medyczną.

    4. Dla kogo polisa z tytułu choroby przewlekłej to dobry pomysł?

      Ubezpieczenie na wypadek poważnego zachorowania stanowi gwarancję komfortu i dodatkowego zabezpieczenia. To rozwiązanie dobre zwłaszcza dla osób, które w dzieciństwie dużo chorowały lub w ich rodzinie występują przypadki różnych chorób przewlekłych, szczególnie nowotworów czy chorób autoimmunologicznych, na które choruje wiele osób.

    5. Czy ubezpieczyciel może sprawdzać historię choroby?

      Zgodnie z obowiązującą Ustawą z dnia 6 listopada 2008 roku o prawach pacjenta ubezpieczyciel może mieć wgląd do dokumentacji medycznej pacjenta w celu sprawdzenia historii jego choroby, pod warunkiem, że uzyskał zgodę ubezpieczonego. Warto zaznaczyć, że w przypadku odmowy ubezpieczyciel ma prawo odmówić sprzedaży ubezpieczenia bądź w przypadku, gdy umowa została już zawarta – odmówić wypłaty należnego odszkodowania.

    6. Czy można otrzymać dwa odszkodowania z tytułu choroby przewlekłej?

      Dwa odszkodowania z tytułu choroby przewlekłej można otrzymać np. w sytuacji, kiedy dana osoba ma dwa rodzaje ubezpieczeń — indywidualne i grupowe.

    Adrianna Chruściel

    Odpowiedzialna za treści dotyczące ubezpieczeń na życie. Copywriterka z zamiłowania i pasji. Od 5 lat dzieli się swoją wiedzą i przekazuje ją dalej. Lubi kryminały i dobry film, a w swoim czasie wolnym stawia na rozwój osobisty.

    Wasze komentarze (0)

    Potwierdź, że jesteś człowiekiem.

    Wyślij
    Rankomat.pl nie weryfikuje opinii, recenzji czy ocen użytkowników zarówno w zakresie ich rzetelności, jak i wiarygodności. Nie możemy potwierdzić, czy użytkownicy faktycznie korzystali z produktów i usług Towarzystw Ubezpieczeniowych (TU) (za pośrednictwem portalu rankomat.pl lub bezpośrednio na stronie TU), których dotyczy opinia. Jednocześnie informujemy, że w Serwisie publikowane są zarówno pozytywne, jak i negatywne komentarze.

    Komentarz zapisany. Dziękujemy.

    « Powrót do listy postów

    FacebookPodziel się ze znajomymi:
    Nasza firma jest wpisana do rejestru pośredników ubezpieczeniowych, pod numerem: 11166643/A, prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego z siedzibą w Warszawie, przy Placu Powstańców Warszawy 1.

    Polska Izba Pośredników Ubezpieczeniowych i FinansowychKomisja Nadzoru FinansowegoGeneralna Inspekcja Ochrony Danych OsobowychRzecznik UbezpieczonychUbezpieczenia online.pl
    Ubezpieczenia online.pl Rankomat Sp. z o.o. Sp. k. © 2006-2024 | Mapa serwisu