Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Porównaj ceny
Czym są choroby przewlekłe w polisie na życie?
Choroba przewlekła to problemy zdrowotne, które utrzymują się dłużej niż 3 miesiące lub mają tendencję do nawracania. Z czasem objawy coraz bardziej się nasilają i są uciążliwe w codziennym życiu. Choroby przewlekłe charakteryzuje również nieuleczalność, gdzie leczenie dotyczy wyłącznie objawów choroby.Wśród chorób przewlekłych można wymienić:
- choroby układu krążenia,
- nowotwory,
- choroby układu oddechowego,
- cukrzyca,
- otyłość,
- osteoporoza,
- choroby autoimmunologiczne,
- epilepsja,
- przewlekła choroba nerek,
- HIV/AIDS.
Posiadanie chorób przewlekłych wpływa przede wszystkim na kształt polisy, gdy zależy nam na rozszerzeniu ochrony w zakresie ochrony zdrowotnej.
Ile kosztuje ubezpieczenie od choroby przewlekłej?
Koszt miesięcznej składki polisy na ubezpieczenie od choroby przewlekłej jest uwarunkowany różnymi czynnikami. Często im większy zakres pakietu, tym wyższa składka. Przykładowe kwoty w wybranych towarzystwach ubezpieczeniowych przedstawiono w poniższej tabeli.
Koszt składki polisy na wypadek poważnego zachorowania |
|
|---|---|
| TU | Składka miesięczna |
| ERGO Hestia | 55 zł |
| Pru | 56 zł |
| Pru | 63 zł |
| Generali | 68 zł |
| ERGO Hestia | 80 zł |
| Pru | 101 zł |
Zgodnie z przedstawionymi informacjami wysokość miesięcznej stawki zaczyna się już od 55 złotych miesięcznie, a kończy na kilkuset złotych. Warto podkreślić, że podane kwoty mogą ulec zmianie. Z tego powodu podczas poszukiwań polisy na życie zawierającej świadczenie na wypadek przewlekłych chorób należy sprawdzić aktualną ofertę, na przykład korzystając z porównywarek ubezpieczeń.
Jak wysokie świadczenie za zdiagnozowanie choroby przewlekłej?
Wysokość świadczenia za zdiagnozowanie choroby przewlekłej różni się w zależności od ubezpieczyciela oraz opłacanej miesięcznie składki. Najczęściej jest to kwota rzędu od 2 000 do 250 000 zł. Świadczenie wypłacane jest jednorazowo lub w miesięcznych ratach, pozwalających na sfinansowanie leczenia.
Wysokość świadczenia za zdiagnozowanie poważnego zachorowania w zależności od płaconej miesięcznie składki |
||
| TU | Poważne zachorowanie | Składka miesięczna |
| ERGO Hestia | 4 000 zł | 55 zł |
| Pru | 75 000 zł | 56 zł |
| Pru | 150 000 zł | 63 zł |
| Generali | 2 000 zł | 68 zł |
| ERGO Hestia | 10 000 zł | 80 zł |
| Pru | 250 000 zł | 101 zł |
Wysokość świadczenia za zdiagnozowanie przewlekłej choroby zależy nie tylko od wysokości składki, lecz także konkretnej polisy. Przykłady podano w poniższej tabeli.
Przykładowe oferty polis na życie z ochroną w razie poważnego zachorowania |
|||
| TU | Nazwa polisy | Lista chorób objętych ochroną | SU |
| Nationale- Nederlanden | Ubezpieczenie na wypadek poważnego zachorowania | do 34 chorób | do 600 000 zł |
| PZU | Dodatkowe ubezpieczenie na wypadek ciężkich chorób | do 65 chorób | 15 000 zł – 1 000 000 zł |
| Pru | Komfort Życia | 54 choroby | do 150% wybranej sumy ubezpieczenia |
| Signal Iduna | Umowa dodatkowa z tytułu Poważnego Zachorowania | 38 chorób | do 600 000 zł |
| Warta | Warta Ochrona | 9 chorób | do 600 000 zł |
Tabela 3. Opracowanie własne.
Kiedy nie będzie świadczenia za zdiagnozowanie choroby przewlekłej?
Powinniśmy pamiętać o tym, że każde towarzystwo ubezpieczeniowe w dokumencie OWU dokładnie opisuje listę okoliczności, w ma prawo odstąpić od warunków umowy. Dotyczy to sytuacji, w których ubezpieczony zataił ważne informacje dotyczące swojego stanu zdrowia, jak również poważne zachorowanie wystąpiło wskutek popełnienia czynu uznawanego za przestępstwo, bójki, aktów przemocy lub zażywania substancji odurzających.Lista wyłączeń odpowiedzialności najczęściej jest dokładnie opisana. Przykładowo posłużmy się tutaj zapisem towarzystwa ubezpieczeniowego Generali, które również dokładnie określa okoliczności, w jakich następuje wyłączenie odpowiedzialności. W takich sytuacjach możemy mieć zatem pewność, że świadczenia nie zostanie nam wypłacone, ponieważ poważne zachorowanie będzie wynikiem:
- wojny, działań wojennych lub stanu wojennego; aktywnego i dobrowolnego uczestnictwa w aktach przemocy, terroryzmu, zamieszkach lub rozruchach;
- niedorozwoju umysłowego lub zaburzeń psychicznych oraz ich skutków;
- spożycia alkoholu (rozumianego jako stężenie alkoholu we krwi co najmniej 0,2 promila albo obecność alkoholu w wydychanym powietrzu co najmniej 0,1 mg w 1 dm sześciennym);
- usiłowania lub popełnienia przestępstwa,
- próby samobójczej,
- świadomego samookaleczenia lub okaleczenia na jego prośbę, niezależnie od stanu jego poczytalności;
- wypadku lotniczego zaistniałego w czasie przebywania na pokładzie samolotu innego niż samolot przewoźnika lotniczego;
- prowadzenia pojazdu mechanicznego bez posiadania odpowiednich uprawnień lub prowadzenia pojazdów niedopuszczonych do ruchu drogowego, zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa;
- wad wrodzonych i schorzeniami będącymi ich skutkiem;
- choroby AIDS;
- jeśli poważne zachorowanie zostało zdiagnozowane lub było leczone przed dniem objęcia ochroną ubezpieczeniową;
- uprawiania niebezpiecznych sportów lub aktywności fizycznych albo udziału w niebezpiecznych zajęciach sportowych lub aktywnościach fizycznych.
Zapoznanie się z wyłączeniami odpowiedzialności przed podpisaniem umowy pozwala nam na przyszłość uniknąć nieprzyjemnej niespodzianki w sytuacji, gdy nie otrzymamy odszkodowania. Warto zatem zapoznać się z tym punktem umowy odpowiednio wcześniej.
Jak otrzymać świadczenie za zdiagnozowanie choroby przewlekłej?
W sytuacji, gdy zdarzy nam się poważnie zachorować, niezwykle cenna jest wiedza w zakresie procedur zgłoszenia roszczenia ubezpieczycielowi. Niedopełnienie wszystkich koniecznych punktów może skutkować wydłużeniem czasu oczekiwania na świadczenie, ponieważ ubezpieczyciel będzie wymagał od nas skompletowania wszystkich niezbędnych dokumentów.W przypadku polisy Generali Z Myślą o Życiu powinniśmy przesłać:
- wniosek o wypłatę świadczenia wraz z oświadczeniem potwierdzającym dane z dokumentu tożsamości osoby zgłaszającej roszczenie,
- kopię dokumentacji medycznej potwierdzającej wystąpienie poważnego zachorowania.
Gdzie znaleźć dobre ubezpieczenie na życie?
Wybór ubezpieczenia na życie, zwłaszcza tego, które dodatkowo będzie obejmowało zachorowanie na schorzenia przewlekłe, to indywidualna sprawa. Szukając oferty dla siebie, powinno się przede wszystkim zwrócić uwagę, czy jej zakres odpowiada aktualnym i przyszłym potrzebom. Tu pomocna może okazać się analiza chorób obecnych i przebytych w rodzinie.- mówi Ewelina Ratajczak, ekspertka portalu rankingubezpieczennazycie.pl.Na rynku dostępnych jest wiele ofert, różniących się zakresem, a co za tym idzie — ceną i wysokością wypłacanego odszkodowania. Z tego powodu zakup polisy, która ma zabezpieczyć na przyszłość, musi być dobrze przemyślany. Umowa na wypadek chorób przewlekłych powinna zostać maksymalnie dopasowana do indywidualnych potrzeb ubezpieczonego.
Ponadto należy również podkreślić, że rynek ubezpieczeniowy ma naprawdę sporo do zaoferowania i w związku z tym samodzielne poszukiwanie odpowiedniej polisy może nie być łatwe.
W związku z tym najlepszym rozwiązaniem jest skorzystanie z porównywarki polis. W tym celu należy wypełnić krótki formularz, gdzie oprócz zaznaczenia, od jakich zdarzeń chce się ubezpieczyć, podaje się m.in. datę urodzenia, wykonywany zawód oraz sumę dochodów. Następnie trzeba podać numer kontaktowy, na który zadzwoni konsultant z ofertą produktów dopasowanych do indywidualnych potrzeb.
Dobra polisa na życie ma zagwarantować nam oraz naszym najbliższym wsparcie finansowe w wielu różnych sytuacjach, w których dochodzi do zagrożenia naszego życia, jak również zdrowia. Ubezpieczenie powinno brać pod uwagę posiadane przez nas choroby przewlekłe. Dlatego właśnie przed zakupem powinniśmy pamiętać, by porównać oferty i zwracać uwagę na cenę oraz oferowany zakres ochrony. Jeśli zależy nam, aby uniknąć przepłacania za składkę, dobrze będzie najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.
2. Przykładowe choroby przewlekłe to nowotwór, cukrzyca i otyłość
3. Zatajenie informacji o naszym stanie zdrowia, w tym chorobach przewlekłych, działa na naszą niekorzyść przy wypłacie odszkodowania
4. Przed zakupem ubezpieczenia warto porównać dostępne oferty, by znaleźć najbardziej korzystne rozwiązanie
FAQ – Najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie na wypadek chorób przewlekłych
Czy można kupić tylko ochronę na wypadek choroby przewlekłej?
Aktualnie nie można kupić jedynie polisy na wypadek choroby przewlekłej. Jest to uwarunkowane m.in. wysokim ryzykiem ubezpieczeniowym, jednak istnieje opcja wykupienia ubezpieczenia o wyższej składce, które będzie obejmowało zdiagnozowanie chorób przewlekłych.
Jakie choroby przewlekłe obejmuje ubezpieczenie?
Choroby przewlekłe to wszelkiego rodzaju schorzenia utrzymujące się dłużej niż 3 miesiące lub mające tendencje do nawracania. Wśród chorób przewlekłych wymienia się m.in.: nowotwory, choroby układu krążenia, autoimmunologiczne, układu oddechowego, cukrzycę, epilepsję, przewlekłą chorobę nerek, otyłość, osteoporozę czy HIV/AIDS.
Co oprócz świadczenia z tytułu choroby oferuje ubezpieczenie na życie?
Ubezpieczenie na życie oprócz świadczenia pieniężnego zapewnia dodatkowe usługi, które mają wesprzeć w sytuacji pogorszenia zdrowia. Do usług tych zalicza się np. pakiet assistance, który zapewnia m.in.: transport medyczny, wypożyczenie lub zakup sprzętu niezbędnego do rehabilitacji, wsparcie psychologów, dodatkową opiekę nad dziećmi w trakcie hospitalizacji oraz całodobową infolinię medyczną.
Dla kogo polisa z tytułu choroby przewlekłej to dobry pomysł?
Ubezpieczenie na wypadek poważnego zachorowania stanowi gwarancję komfortu i dodatkowego zabezpieczenia. To rozwiązanie dobre zwłaszcza dla osób, które w dzieciństwie dużo chorowały lub w ich rodzinie występują przypadki różnych chorób przewlekłych, szczególnie nowotworów czy chorób autoimmunologicznych, na które choruje wiele osób.
Czy ubezpieczyciel może sprawdzać historię choroby?
Zgodnie z obowiązującą Ustawą z dnia 6 listopada 2008 roku o prawach pacjenta ubezpieczyciel może mieć wgląd do dokumentacji medycznej pacjenta w celu sprawdzenia historii jego choroby, pod warunkiem, że uzyskał zgodę ubezpieczonego. Warto zaznaczyć, że w przypadku odmowy ubezpieczyciel ma prawo odmówić sprzedaży ubezpieczenia bądź w przypadku, gdy umowa została już zawarta – odmówić wypłaty należnego odszkodowania.
Czy można otrzymać dwa odszkodowania z tytułu choroby przewlekłej?
Dwa odszkodowania z tytułu choroby przewlekłej można otrzymać np. w sytuacji, kiedy dana osoba ma dwa rodzaje ubezpieczeń — indywidualne i grupowe.
Podziel się ze znajomymi:
