Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Porównaj cenyPodwójne ubezpieczenie to możliwość podwójnego odszkodowania, gdy dojdzie do zdarzenia polisowego. Sprawdzamy, jakie są wady i zalety takiego rozwiązania oraz które rozwiązania mogą sprawdzić się najlepiej.
Czy dwie umowy z ubezpieczycielem zapewnią Ci dwa odszkodowania w przyszłości?
Dwa ubezpieczenia to podwójne korzyści. Jakie? Możesz zwiększyć zakres ochrony poprzez uzupełnienie posiadanej już wcześniej polisy. Przez zakup drugiego ubezpieczenia można zwiększyć również sumę ubezpieczenia – w przypadku zdarzenia objętego ochroną, możesz liczyć na podwójne odszkodowanie.
Istnieją jednak sytuacje, w których podwójnego świadczenia może nie być – dzieje się tak, gdy zakupisz polisę indywidualną z podstawowym zakresem ochrony i polisę grupową z ochroną od następstw nieszczęśliwych wypadków i dojdzie np. do złamania ręki. Jeśli więc zależy ci na tym, by móc otrzymać dwie wypłaty świadczenia w przyszłości, zadbaj o to, by obie twoje polisy uwzględniały podobny zakres ochrony. Dwie różne polisy z różnym zakresem ochrony mogą prowadzić do sytuacji, że odszkodowanie będzie wypłacone tylko z tego ubezpieczenia, które uwzględnia dane zdarzenie.
Ochrona w miejscu pracy oraz ochrona indywidualna
Polisa ochronna może zapewnić nam wysokie sumy ubezpieczenia oraz szerokie możliwości ochrony przy wyborze kilku lub kilkunastu umów dodatkowych. Tutaj mamy zupełną dowolność i możemy tak skonstruować swoją polisę, by odpowiadała naszym indywidualnym potrzebom. Na przykład do umowy podstawowej możemy wybrać rozszerzenie dotyczące poważnego zachorowania, operacji chirurgicznej oraz urazu ciała. Koszt składki nieco wzrośnie, ale zyskamy większą ochronę. Sami decydujemy również o tym, jak długo będzie trwała nasza umowa z ubezpieczycielem.W ubezpieczeniu grupowym obowiązują zupełnie inne zasady. Otrzymujemy propozycję gotowego produktu – konkretny zakres ochrony, suma ubezpieczenia i czas trwania umowy, który zawsze wynosi 12 miesięcy. W tym ubezpieczeniu nie mamy możliwości modyfikowania umowy, a nasz wybór może ograniczyć się wyłącznie do wybrania jednego z dwóch lub trzech wariantów cenowych. Polisa grupowa oferuje niewysoką sumę ubezpieczenia i kompleksowy zakres ochrony. Istnieje więc duża szansa na otrzymanie świadczenia, jednak nie będzie ono zbyt wysokie.
Polisa ochronna indywidualna i grupowa |
||
| Wariant ubezpieczenia | Indywidualne | Grupowe |
| Towarzystwo ubezpieczeniowe | ERGO Hestia | PZU |
| Zakres ochrony |
|
|
| Składka | Od 55 zł miesięcznie | Ok. 50 zł miesięcznie |
| Suma ubezpieczenia | Ustalana indywidualnie | Stała przy każdym zdarzeniu polisowym |
Ubezpieczenie pracownicze oraz indywidualne oszczędzanie
Zadaniem polisy oszczędnościowej jest zgromadzenie określonej sumy pieniędzy, która zostanie nam wypłacona w ustalonym momencie, np. za 20 lat. W sytuacji, gdy nie dożyjemy końca umowy, uzbierane środki trafiają do naszych bliskich. Jest to forma, która ma ułatwić nam budowanie oszczędności na przyszłość, np. jako zabezpieczenie na czas emerytury.
Ubezpieczenie grupowe może w tej sytuacji być świetnym rozwiązaniem, ponieważ zdecydowanie zwiększy zakres ochrony. Ubezpieczenie oszczędnościowe oferuje nam podstawową ochronę, a jej głównym zadaniem jest gromadzenie oszczędności, natomiast grupówka może zagwarantować nam kompleksowe zabezpieczenie na wiele różnych sytuacji.
Jedną z ofert, która umożliwia nam oszczędzanie na przyszłość jest ubezpieczenie TU PZU w polisie Gwarantowane Jutro. Ubezpieczenie jest skierowane do osób między 13 a 65 rokiem życia.
Co zapewnia nam polisa:
- umowę trwającą od 10 do 30 lat,
- polisa może trwać najdłużej do 75 roku życia,
- sami określamy jaka część składki jest kierowana na ochronę, a jaka na oszczędności,
- ochronę można rozszerzyć o wybrane umowy dodatkowe.
Ochrona dziecka w miejscu zatrudnienia oraz polisa NNW dla dziecka
Ubezpieczenie grupowe w miejscu pracy umożliwia nam również objęcie ochroną naszych bliskich – współmałżonka/partnera oraz dzieci. Dzięki temu mogą uzyskać oni ochronę w razie poważnego zachorowania, kontuzji czy hospitalizacji. Koszt naszej polisy grupowej zwiększy się, w zależności od tego, ile osób włączymy w zakres ochrony.Dzieci możemy jednak ubezpieczyć w inny sposób – poprzez ubezpieczenie NNW. Taką opcję oferuje nam najczęściej przedszkole lub szkoła, do których uczęszczają nasze pociechy. Polisę NNW możemy również nabyć indywidualnie, jeśli uznamy, że oferta szkoły jest w naszym odczuciu niewystarczająca.
Obie polisy mogą się uzupełniać i zwiększać szansę na otrzymanie świadczenia od ubezpieczyciela.
JAKI JEST KOSZT POLISY SZKOLNEJ NNW? |
||||
| TU | SU | 1% trwałego uszczerbku | Koszty leczenia /rehabilitacji | Cena składki |
| TUZ Ubezpieczenia | 10 000 – 50 000 zł | 100 – 500 zł | 500 – 3 500 zł | 25 – 114 zł |
| Signal Iduna | 12 000 – 60 000 zł | 240 – 1 200 zł | 1 500 – 4 000 zł | 36 – 183 zł |
| UNIQA | 25 000 – 100 000 zł | 150 – 700 zł | 2 000 – 7 000 zł | 41 – 244 zł |
| Wiener | 10 000 – 100 000 zł | 100 – 1 000 zł | 0 – 30 000 zł | 37 – 368 zł |
| Generali | 15 000 – 55 000 zł | 100 – 500 zł | 2 000 – 10 000 zł | 38 – 207 zł |
| Allianz | 19 000 – 70 000 zł | 150 – 700 zł | 2 500 – 10 000 zł | 39 – 299 zł |
| PZU | 15 000 – 80 000 zł | 150 – 800 zł | 10 000 – 20 000 zł | 48 – 190 zł |
| Beesafe | 25 000 – 50 000 zł | 150 – 420 zł | 3 000 – 8 000 zł | 49 – 76 zł |
| Compensa | 50 000 – 100 000 zł | 300 – 1 000 zł | 4 000 – 8 000 zł | 73 – 171 zł |
Tabela 2. Opracowanie własne na podstawie danych z kalkulacji ofert dnia 24.02.2023 r.
Posag dla dziecka i ochrona na co dzień
Dziecko możemy ubezpieczyć na kilka różnych sposobów. Jednym z nich jest polisa NNW, którą możemy nabyć zarówno w szkole, do której chodzi nasza pociecha, ale możemy wybrać polisę również samodzielnie. Ubezpieczenie NNW zapewnia dziecku ochronę na najbliższe 12 miesięcy, zakres ochrony dotyczy następstw nieszczęśliwych wypadków, a składka jest niedużym wydatkiem, ponieważ opłacamy ją jednorazowo – raz na 12 miesięcy.Inną formą ochrony jest ubezpieczenie posagowe. To polisa, którą zawieramy na okres od 5 do 25 lat. Jest to sposób na gromadzenie oszczędności dla dziecka, które po zakończeniu umowy może otrzymać uzbieraną przez nas sumę pieniędzy. Taki zastrzyk gotówki może posłużyć jako wsparcie w pierwszych dorosłych decyzjach, a nasze dziecko może je przeznaczyć na dowolnie wybrany cel, np.:
- opłacenie studiów,
- wyjazd za granicę,
- rozwój własnej działalności,
- zakup nieruchomości,
- zakup samochodu.
Zwróć uwagę na to, kiedy ochrona może nie zadziałać
Zakup ubezpieczenia powinien być przemyślany i świadomy. Dlatego warto wiedzieć, na co zwracać uwagę w dokumencie OWU (Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia), by nie podpisać umowy, która byłaby dla nas niekorzystna. Pamiętajmy o tym, by sprawdzać:
- sumę ubezpieczenia – sprawdźmy, czy zgadza się ona z kwotą, na której nam zależało, w czasie rozmowy z agentem możemy zmienić zdanie odnośnie zakresu ochrony czy czasu trwania umowy, a to może spowodować zmianę również dotyczącą SU,
- wyłączenia odpowiedzialności – każde ubezpieczenie posiada taki zapis w swojej umowie, w którym określa okoliczności, w jakich doszło do szkody, a w których to ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania, przykładem takiego wyłączenia odpowiedzialności może być wypadek spowodowany prowadzeniem samochodu pod wpływem alkoholu,
- karencję – jest to okres pomiędzy zawarciem umowy, a rozpoczęciem ochrony w danym zakresie.
Dzięki podwójnej ochronie ubezpieczenia wiele zyskasz
Plusy podwójnej ochrony:
- większy zakres ochrony,
- uzupełnienie posiadanego zakresu ochrony,
- większa szansa na otrzymanie odszkodowania,
- podwójne odszkodowanie,
- włączenie najbliższych osób w zakres ochrony.
Zastanów się zatem dobrze – czy odpowiada ci posiadana suma ubezpieczenia, czy zakres ochrony jest odpowiednio dopasowany? Zanim zdecydujesz się na kolejny zakup, sprawdź dostępne oferty i porównaj je. Nie podejmuj decyzji pochopnie, zapoznaj się z warunkami umowy. Przeczytaj dokument OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia). Sprawdź w nim jak długi jest okres karencji, jak wysokie świadczenia przysługiwać ci będą w określonych okolicznościach oraz jakie wyłączenia odpowiedzialności są stosowane w tej polisie.
Jakie są minusy podwójnego ubezpieczenia na życie?
Minusy podwójnej ochrony:
- formalności – musisz zawrzeć dwie umowy, zatem będziesz mieć dwa terminy płatności, a każda z umów może kończyć się w innym terminie. Oprócz tego każde z ubezpieczeń może stosować inny kontakt z ubezpieczonym – np. przy zgłaszaniu szkody w jednym TU możemy zrobić to za pomocą formularza online, w innym preferować będą zgłoszenie szkody telefonicznie.
- koszty – za dwa ubezpieczenia zapłacisz więcej niż za jedno, to wydaje się oczywiste.
Rolą ubezpieczenia na życie jest pomoc finansowa w różnych sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie i Twoich bliskich. Zwróć jednak uwagę na cenę takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę. Dlatego warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.
2. Zakup kolejnej polisy może być uzupełnieniem pierwszej
3. Polisy na życie warto wykupić po uprzednim określeniu możliwości domowego budżetu
4. Bez porównania dostępnych ofert łatwo przepłacić
Najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenia w dwóch towarzystwach?
Czy mogę mieć dwa ubezpieczenia w tym samym towarzystwie ubezpieczeniowym?
Tak, można posiadać dwa ubezpieczenia u tego samego ubezpieczyciela. Dotyczy to sytuacji, gdy posiadamy np. indywidualną polisę na życie, a ubezpieczenie grupowe oferuje nam pracodawca. Możemy również zdecydować się na dwa rodzaje polisy, np. NNW i posagową dla dziecka.
Czy można mieć kilka polis na życie?
Tak, można posiadać kilka ubezpieczeń na życie. Takie rozwiązanie może zapewnić wyższą sumę ubezpieczenia, większe odszkodowanie, ale i również objęcie ochroną swoich bliskich.
Czy można mieć 2 polisy na życie w PZU
Tak, w jednym towarzystwie ubezpieczeniowym można posiadać dwa lub więcej ubezpieczeń. Przykładem może być ubezpieczenie grupowe i indywidualne u tego samego ubezpieczyciela. Możemy wybrać dwa rodzaje polisy zarówno dla siebie, jak i naszych bliskich.
Czy można mieć dwa ubezpieczenia NNW
Można posiadać dwa ubezpieczenia NNW, nie wykluczają się one w żadnym stopniu. Posiadanie dwóch polis NNW może zapewnić podwójne odszkodowanie. Takie rozwiązanie jest możliwe, gdy np. zakupimy NNW dla dziecka w szkole, a następnie zdecydujemy się na indywidualny zakup polisy NNW.
Czy dziecko może mieć dwa ubezpieczenia
Owszem, dziecko może posiadać dwie lub kilka ubezpieczeń. Mogą to być zarówno dwie polisy NNW, jak i ubezpieczenie posagowe i NNW lub ubezpieczenie rodzica w miejscu pracy.
Czy zawsze warto mieć kilka polis na życie?
Kilka ubezpieczeń oznacza większą ochronę oraz szansę na otrzymanie większego świadczenia. Polisy mogą również wzajemnie się uzupełniać w zakresie ochrony. Jest to niewątpliwie korzystne rozwiązanie. Warto jednak zastanowić się nad tym, czy potrzebujemy rozszerzenia ochrony, wyższego świadczenia i jakim dysponujemy budżetem w tym celu. Dzięki temu będziemy mogli dopasować ofertę do swoich potrzeb.
Ile kosztuje podwójne ubezpieczenie na życie?
Podwójne ubezpieczenie na życie to podwójny koszt, jednak nie musi być on wcale wysoki. Jeśli zdecydujesz się na dwa ubezpieczenia, których składka nie przekroczy np. 50 zł to za całość nie zapłacisz więcej niż 100 zł. Cena jednak zależy od oferty, wybranej sumy ubezpieczenia, zakresu ochrony, rodzaju polisy ale również twojego wieku oraz stanu zdrowia.
Co oznacza wykupienie kilku ubezpieczeń?
Wykupienie kilku ubezpieczeń oznacza zawarcie dwóch umów ubezpieczeniowych. To może generować większe wydatki, ale i więcej formalności. Wszystko zależy od tego, jakie ubezpieczenie wybierzesz – np. przy polisie grupowej w miejscu pracy formalności ograniczone są do minimum.
Dla kogo kilka ubezpieczeń na życie to dobry pomysł?
Jest to rozwiązanie korzystne dla każdego, kto jest zainteresowany zadbaniem o swoją przyszłość. Posiadanie jednej polisy na życie nie zawsze umożliwia modyfikowanie umowy według własnych preferencji, tak jest w przypadku polisy grupowej. Wówczas dobrym rozwiązaniem jest zakup polisy indywidualnej o wybranym zakresie ochrony i sumie ubezpieczenia.
Czy można ubezpieczyć się na życie w dwóch firmach?
Tak, można ubezpieczyć się w dwóch różnych towarzystwach ubezpieczeniowych. Możesz sam wybrać firmę, w której się ubezpieczysz i nie musi to być to samo towarzystwo, które wybrałeś w przypadku swojego pierwszego ubezpieczenia.
Bob
2019-04-09 23:16:19
Jesteście bardzo pomocni wykładacie sedno szacun
marek
2019-09-21 10:06:02
A co jeśli ubezpieczmy się u tego samego ubezpieczyciela w dwóch zakładach pracy ?
Odpowiedź Redakcji
2019-09-23 09:12:44
Taka sytuacja jest rzadziej spotykana, ale z ewentualną wypłatą dwóch świadczeń za to samo zdarzenie nie powinno być problemu, bo chociaż towarzystwo jest to samo, ubezpieczający jest inny (firma A i firma B).
Ruda
2020-02-26 08:00:30
Mozna ubezpieczyc sie na życie u tego samego ubezpieczyciela raz grupowo i raz indywidualnie i co z wypłatą 1 czy 2 razy
Mazia
2021-07-04 16:09:42
Czy mozna byc ubezpieczonym grupowo w dwoch miejscach i 2 firmach? (Jedno ubezpieczenie w mojej pracy drugie w pracy meza?)
Odpowiedź Redakcji
2021-07-05 09:06:26
Tak, można łączyć kilka polis na życie bez względu na ich rodzaj (grupowe, indywidualne, ochronne, mieszane itp.).
Rafał
2021-07-12 15:07:21
A co w przypadku zwrotu kosztów za rehabilitację u dwóch ubezpieczycieli, czy o jeden poniesiony koszt rehabilitacji można ubiegać się do dwóch lub wielu ubezpieczycieli, bo od jednego otrzymamy zwrot kosztów a od kolejnych czysty zysk, czy tak można?
Odpowiedź Redakcji
2021-07-14 10:35:19
W ubezpieczeniach osobowych dopuszczalne jest otrzymanie świadczenia za to samo zdarzenie z kilku polis (w przeciwieństwie do ubezpieczenia samochodu czy nieruchomości).
Alika
2021-10-22 13:22:47
Czy ubezpieczenie w tej samej firmie nie przeszkadza ? Córka jest ubezpieczona u mnie w pracy w grupówce PZU , teraz zaczęła pracę i u siebie też jest ubezpieczona w PZU . Czy przy ew.wypadku otrzyma z dwóch źródeł odszkodowanie ? Od swojego pracodawcy i od mojego, pomimo ,że to a sama firma ubezpieczeniowa?
Odpowiedź Redakcji
2021-10-22 13:37:46
Nie przeszkadza nie tylko w przypadku tej samej firmy, ale w ogóle ubezpieczeń na życie. W przeciwieństwie do ubezpieczeń komunikacyjnych i nieruchomości.
Kina
2021-11-21 12:38:23
Czy można za rodzenie dziecka dostać pieniądze z dwóch firm ubezpieczeniowych?
Odpowiedź Redakcji
2021-11-22 08:27:58
Tak, w polisach osobowych (na życie) można łączyć świadczenia za to samo zdarzenie ubezpieczeniowe. O ile oczywiście nie obowiązuje karencja, limity czy wyłączenia.
Kamila
2022-02-01 21:05:32
Czy mogę zgłosić roszczenie z tytułu kosztów leczenia spowodowanego wypadkiem dziecka udokumentowane fakturą w dwóch towarzystwach w przypadku kiedy wykupiłam dziecku 2 polisy w dwóch różnych towarzystwach? Czy muszę wybrać tylko jedno ? W jaki sposób towarzystwa dochodzą czy ubezpieczający już starał się i dostał odszkodowanie z tytułu refundacji kosztów leczenia ?
Marek
2022-06-22 12:00:07
Czy można mieć dwa ubezpieczenia grupowe u dwóch różnych ubezpieczycieli? jedno ubezpieczenie grupowe w mojej pracy (PZU), a drugie ubezpieczenie grupowe w pracy mojej mamy (generali)
Odpowiedź Redakcji
2022-07-21 10:39:49
Tak, można posiadać dwa ubezpieczenia grupowe. Takie rozwiązanie może w przyszłości zapewnić podwójne odszkodowanie, gdy dojdzie do zdarzenia polisowego objętego ochroną.
Klient
2023-06-16 01:11:44
Co z zwrotem za koszty leczenia nnw? Tez można się ubiegać w dwóch innych towarzystwach ubezpieczeniowych na te same koszty po urazie?
Odpowiedź Redakcji
2023-06-19 10:37:09
Tak, jeśli obie polisy obejmują swoim zakresem ochrony zdarzenie, które miało miejsce, można liczyć na dwa świadczenia. Proszę sprawdzić umowę z ubezpieczycielami i zgłosić zdarzenie w obu miejscach.
Yaro
2023-09-19 17:15:54
Co z przypadkiem podwójnego ubezpieczenia dziecka w tym samym towarzystwie, gdzie w pierwszym przypadku ubezpieczamy bezpośrednio a w drugim przez firmę towarzyszącą. Chodzi o to, że taka firma oferuje NNW na innych warunkach niż przy bezpośrednim zakupie w towarzystwie, choć w zawężonej formie, za to za frakcję kosztów.
Mila Sroka
2023-09-29 11:36:14
Ubezpieczona jestem w PZU. a na wakacje ubezpieczyłam sie w Warcie. doznajac uszczerbku na zdrowiu ubezpieczyciel wypłacił mi 3 procent, czy ten drugi musi tez przyznac tyle procent odszkodowania?
Podziel się ze znajomymi:
