Adrianna Chruściel
Znalezienie odpowiedniej polisy na życie dla wielu osób może stanowić pewnego rodzaju wyzwanie – rynek ubezpieczeniowy pełen jest towarzystw, które posiadają wiele różnych ofert, a te można również rozbudować według własnych preferencji. Co zatem wybrać, żeby nie żałować? Sprawdzamy.
Spis treści
- Jakie są sposoby na znalezienie ubezpieczenia?
- Dlaczego porównywarka ubezpieczeń?
- Ile kosztuje ubezpieczenie na życie?
- PRZYKŁADY RÓŻNYCH POLIS NA ŻYCIE
- Jakie towarzystwo ubezpieczeniowe wybrać?
- Jak dopasować ubezpieczenie na życie do swoich potrzeb?
- Na co zwracać uwagę przy zakupie ubezpieczenia na życie?
Kilka cennych wskazówek może pomóc wielu osobom w wyborze odpowiedniej oferty. Decyzja powinna być dobrze przemyślana i świadoma. Zobaczmy, na co zwracać uwagę i czym kierować się podczas szukania polisy na życie.
Jakie są sposoby na znalezienie ubezpieczenia?
Zanim omówimy, w jaki sposób należy najbardziej efektywnie szukać ubezpieczenia na życie, sprawdzimy, jak najczęściej wybierają klienci. Jest kilka sposobów zakupów.
1. Wybiorę ofertę ubezpieczyciela, którego znam z reklam – jest to metoda, która może nie przynieść nam zbyt wielu korzyści. Brak porównania z innymi firmami ubezpieczeniowymi może spowodować, że przepłacimy za polisę, która zaoferuje nam niewiele.
2. Wybiorę ofertę ubezpieczyciela, którego polecił mi znajomy – warto zastanowić się nad tym, czy nasz znajomy jest w identycznej sytuacji życiowo-finansowej, co my. Porównajmy ile mamy lat, ile zarabiamy, jak wysoki kredyt spłacamy, kogo chcemy zabezpieczyć finansowo. Jeśli dostrzegam różnice, to taki wybór polisy nie będzie dla nas korzystny.
3. Wybiorę go samego ubezpieczyciela, u którego kupuję polisę samochodu lub mieszkania – to też nie jest właściwe podejście. W takiej sytuacji możemy liczyć na zniżkę za kilka różnych ofert, ale w ten sposób nie dowiemy się, ile więcej mają do zaoferowania inne towarzystwa ubezpieczeniowe.
4. Skorzystam z pomocy porównywarki ubezpieczeniowej – to jest zdecydowanie najlepszy możliwy sposób. Porównywarka pomoże nam dotrzeć do najbardziej atrakcyjnych ofert wielu różnych firm ubezpieczeniowych. Wystarczy, że wypełnimy krótki formularz, w którym zaznaczymy, jakiej polisy szukamy, a następnie otrzymamy przygotowaną dla nas ofertę.
Dlaczego porównywarka ubezpieczeń?
Narzędzie, jakim jest porównywarka ubezpieczeniowa, jest opracowane z myślą o wszystkich osobach, które nie mają wiedzy w branży ubezpieczeniowej. Z tego powodu łatwo popełnić błąd przy wyborze polisy na życie.
Warto zaznaczyć, że w przeciwieństwie do ubezpieczenia samochodu lub nieruchomości – polisa na życie może być umową, którą będziemy zawierać na 5, 10 lub 30 lat. Co więcej – umowa z ubezpieczycielem może być nawet dożywotnia. Bardzo ważne jest zatem, by mieć rozeznanie wśród wielu różnych możliwości. W ten sposób możemy wybrać najlepszą dla siebie opcję.
Porównywarka ubezpieczeniowa pomoże nam również zaoszczędzić – dzięki niej możemy wybrać najtańszą ofertę o najlepszym zakresie ochrony. Nie warto przepłacać za ubezpieczenie, ponieważ w tej samej cenie inny ubezpieczyciel może zaoferować nam znacznie więcej.
Skorzystanie z porównywarki pozwoli nam również zaoszczędzić czas. Wczytywanie się w szczegóły ofert, a także dokumentu OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia) to długi i żmudny proces. Biorąc pod uwagę, ile towarzystw ubezpieczeniowych funkcjonuje na polskim rynku, możemy stracić wiele cennych godzin na przeglądanie różnych ofert. Z porównywarką szukanie będzie zdecydowanie szybsze.
Porównywarka ma jeszcze jeden ważny atut – pomoże nam dopasować polisę do naszych indywidualnych potrzeb. Jeśli zależy nam na konkretnym zakresie ochrony, sumie ubezpieczenia lub rodzaju polisy – porównywarka dokona selekcji i odrzuci oferty, które nie leżą w zakresie naszych zainteresowań.
Ile kosztuje ubezpieczenie na życie?
Cena polisy na życie jest zależna od tego, jaką sumę ubezpieczenia wybierzemy, jaki zakres ochrony nas interesuje oraz tego czy porównamy dostępne możliwości. Wpływ na koszt składki ma również nasz wiek i stan zdrowia. Za tę samą ofertę inną składkę zapłacić może osoba, która skończyła 25 lat, która zdrowo się odżywia i nie stosuje żadnych używek, a inną osoba po 50 roku życia, która pali papierosy i prowadzi siedzący tryb życia.
PRZYKŁADY RÓŻNYCH POLIS NA ŻYCIE |
|||||
| TU | SU | Poważne zachorowanie | Pobyt w szpitalu | 1% uszczerbku na zdrowiu | Cena składki miesięcznej |
| Allianz | Ustalana indywidualnie | Tak | Tak | Tak | Ustalana indywidualnie |
| ERGO Hestia | 25 000 zł | – | – | 300 zł | Od 30 zł |
| Nationale-Nederlanden | 40 000 zł | 40 000 zl | 100 zł/dzień | 200 zł | 51 zł |
| Generali | 40 000 zł | 3 000 zł | 50 zł/dzień | 400 zł | Od 72 zł |
| ERGO Hestia | 100 000 zł | 20 000 zł | 100 zł /dzień | 750 zł | Od 130 zł |
| Nationale-Nederlanden | 100 000 zł | 100 000 zł | 100 zł /dzień | 500 zł | Od 100 zł |
Tabela 1. Opracowanie własne na podstawie danych rankingubezpieczennazycie.pl z dnia 28.10.2022
Jakie towarzystwo ubezpieczeniowe wybrać?
Wybór odpowiedniego towarzystwa ubezpieczeniowego nie jest łatwe. Każdy z nas kojarzy, chociażby pobieżnie, największe firmy sprzedające polisy na życie. Czy jednak największe towarzystwo ubezpieczeniowe na pewno zaoferuje nam najlepsze warunki ochrony? Niekoniecznie.
Przed zakupem polisy warto dokonać porównania i zapoznać się z ofertą mniej znanych nam firm. Może okazać się, że towarzystwo, którego nazwa niewiele nam mówi, z powodzeniem od wielu lat działa na rynkach zagranicznych, gdzie cieszy się wieloma sukcesami. Zagraniczny kapitał oraz doświadczenie mogą być dla nas gwarancją jakości i zadowolenia z usług oferowanych przez tę firmę.
Jak dopasować ubezpieczenie na życie do swoich potrzeb?
Warto pamiętać o tym, że każdy z nas ma zupełnie inne potrzeby względem polisy. Ktoś może obawiać się choroby nowotworowej, ponieważ takie przypadki spotkały kogoś z jego bliskich, ktoś inny może z kolei chcieć zabezpieczyć bliskich na wysoką sumę pieniędzy, ponieważ zdecydował się na bardzo wysoki kredyt hipoteczny. Jeszcze inni postawią na niższą sumę ubezpieczenia, za to z kompleksową ochroną dotyczącą różnych zdarzeń losowych.
Nie ma jednego najlepszego modelu ochrony, który byłby idealny dla wszystkich. Jeśli planujemy zakładanie rodziny, to warto pomyśleć o wsparciu w tym czasie, jeśli z kolei obawiamy się jakieś choroby, dobrym pomysłem będzie umowa dodatkowa dotycząca poważnego zachorowania, hospitalizacji oraz zabiegów chirurgicznych.
Zastanówmy się nad tym – jaką kwotą dysponujemy na poczet ubezpieczenia oraz jakiej ochrony oczekujemy. I właśnie tym kierujmy się przy wyborze polisy.
Na co zwracać uwagę przy zakupie ubezpieczenia na życie?
Zanim przejdziemy do podpisania umowy z ubezpieczycielem, sprawdźmy dokładnie kilka bardzo ważnych punktów w umowie. Są to przede wszystkim:
- karencja – jest to czas pomiędzy zawarciem umowy, a rozpoczęciem ochrony polisowej w danym zakresie (np. karencja dotycząca urodzenia dziecka wynosi 10 miesięcy),
- wyłączenia odpowiedzialności – to okoliczności zdarzenia polisowego, np. wypadku, w których ubezpieczyciel może odstąpić od realizacji świadczenia (wypadek samochodowy spowodowany pod wpływem alkoholu),
- limit świadczeń – zwróćmy uwagę czy ubezpieczyciel określa ile razy w roku polisowym wypłaci należne świadczenie, może okazać się, że druga lub trzecia hospitalizacja w ciągu kilku miesięcy nie będzie skutkować odszkodowaniem,
- kwota sumy ubezpieczenia – porównajmy, czy SU zgadza się z kwotą, na jaką się decydowaliśmy, ponieważ w trakcie rozmowy z agentem możemy zmienić zdanie, wybrać inną ochronę, co oznaczać będzie też wybór innego ubezpieczenia,
- zakres ochrony – podobnie, jak w przypadku SU, podczas rozmowy z agentem możemy zmienić zdanie, a warto mieć pewność co do wybranego zakresu ochrony,
- opis, jak zgłosić roszczenie ubezpieczycielowi – przed zawarciem umowy warto zorientować się, w jaki sposób powinniśmy zgłosić wypadek, chorobę lub inne zdarzenie, jakie nas spotka.
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Ubezpieczenie na życie ma zapewnić wsparcie finansowe w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie i Twoich bliskich. Wybierając polisę na życie, warto zwrócić uwagę na cenę takiej ochrony, zatem aby uniknąć przepłacania za składkę, należy najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.