IKE IKZE Indywidualne Konta Emerytalne

FAQ – najczęściej zadawane pytania o konta emerytalne IKE oraz IKZE

1. Na czym polega konto IKE?

   Indywidualne Konto Emerytalne to jeden z dobrowolnych produktów emerytalnych, dzięki któremu można zbudować poduszkę finansową na przyszłość. IKE interesuje w szczególności osoby, których emerytura jest niepewna, ponieważ pracują na podstawie umowy zlecenie, dzieło lub otrzymują nieregularne wynagrodzenie. Tak naprawdę konto IKE może jednak otworzyć każdy, kto ukończy 16 lat. Wykupuje się je za pośrednictwem banku lub towarzystwa ubezpieczeniowego. Wypłaty zgromadzonych środków można dokonać po osiągnięciu wieku emerytalnego, natomiast w przypadku zaistnienia trudnej sytuacji życiowej możliwe jest także wcześniejsze pobranie pieniędzy.

2. Na czym polega konto IKZE?

   Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego to forma dobrowolnego oszczędzania na emeryturę. Wpłat na konto IKZE może dokonywać osoba w wieku powyżej 16 lat, natomiast w przypadku jej śmierci wypłata środków zgromadzonych na IKZE przechodzi na osobę uposażoną. IKZE można założyć bez względu na to, czy ktoś ma już IKE – w przeciwieństwie do IKE ten produkt wiąże się z wyższymi limitami wpłat, ale za to daje możliwość odliczania zysku od dochodu za dany rok.

3. Dla kogo takie konto to dobre rozwiązanie?

   Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego oraz Indywidualne Konto Emerytalne to dobry wybór dla każdego, komu zależy na oszczędzaniu środków na przyszłość. W dzisiejszych czasach emerytura jest niepewna, a nawet jeśli będzie nam przysługiwać, w wielu przypadkach okaże się bardzo niska, dlatego każdy powinien pomyśleć o poduszce finansowej na przyszłość. IKE oraz IKZE to lepsze rozwiązanie niż lokata bankowa, czy też inwestowanie w obligacje skarbowe, ponieważ konto daje możliwość ominięcia podatku od zysków kapitałowych. Zaletą tego typu produktów jest także zwolnienie z podatku dochodowego od osób fizycznych.

4. Czym różni się IKE od IKZE?

   Największe różnice pomiędzy IKE i IKZE dotyczą limitów wpłat (zwykle w przypadku IKZE limity są dość wysokie), możliwości odliczenia od dochodu za dany rok (to zaleta IKZE) oraz zwrotu części zaoszczędzonych środków w czasie trwania umowy (to zaleta IKE).

5. Jak opodatkowane są zwroty i wypłaty środków gromadzonych na rachunkach IKE i IKZE?

   Wypłaty środków gromadzonych na rachunkach IKE są zwolnione z podatku, ale potrąceniu podlegają środki gromadzone na koncie. Natomiast w przypadku IKZE wpłaty są odliczane od podstawy opodatkowania, a po zakończeniu oszczędzania odprowadza się od nich zryczałtowany podatek dochodowy w wysokości 10% .

6. Jak dokonać zwrotu i wypłaty z IKE lub IKZE?

   Pieniądze zgromadzone na rachunku IKE lub IKZE można wypłacić na swoje konto albo przenieść do innej instytucji. W przypadku Nationale Nederlanden wystarczy w tym celu wypełnić wniosek zamieszczony na stronie internetowej ubezpieczyciela i następnie wydrukować go oraz przesłać na adres firmy ubezpieczeniowej. Aby dokonać wypłaty lub zwrotu, można także złożyć taką dyspozycję w Serwisie Klienta.
   Ważne: wypłata środków z IKZE jest możliwa po osiągnięciu wieku emerytalnego oraz spełnieniu dodatkowego warunku – regularnego dokonywania wpłat przez 5 lat. W przeciwnym razie posiadacz konta otrzyma wszystkie środki z IKZE i będzie musiał samodzielnie odprowadzić należny podatek dochodowy.

7. Czy można mieć IKE i IKZE jednocześnie?

   Tak, wiele towarzystw ubezpieczeniowych zgadza się na równoczesne posiadanie Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) oraz Indywidualnego Konta Emerytalnego (IKE) jednocześnie. To dobra opcja dla osób, które chcą odkładać na emeryturę więcej, niż wynoszą roczne limity wpłat, ponieważ można gromadzić oszczędności emerytalne na dwóch kontach. Oba dają nieco inne korzyści podatkowe.

8. Kto może skorzystać z wyższego limitu wpłat na IKZE?

   Wysokość uiszczanych wpłat na IKZE jest powiązana z wartością prognozowanego przeciętnego wynagrodzenia brutto w gospodarce, natomiast wysokość limitu wpłat na IKZE zależy od tego, czy konto dotyczy osoby fizycznej nieprowadzącej działalności gospodarczej, czy przedsiębiorcy. W przypadku osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej limity w 2022 roku wynoszą 7 106 złotych, natomiast dla drugiej grupy, czyli przedsiębiorców, kształtują się one na poziomie 10 659 złotych.

9. Jak inwestowane są wpłaty na IKE i IKZE?

   Posiadacz konta IKE lub/i IKZE nie musi znać się na inwestowaniu, ponieważ wpłaty na IKE i IKZE trafiają do funduszu zakładu ubezpieczeń, który inwestuje zarówno w akcje, jak i obligacje. Osoby, którym zależy na budowaniu kapitału na przyszłość na własnych warunkach, zainteresuje ubezpieczenie inwestycyjne z możliwością wyboru produktu „szytego na miarę”. Przed podpisaniem wniosku o ubezpieczenie ubezpieczyciel pozwala na zapoznanie się z opisem oferowanych funduszy i ich charakterystyką.