Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Porównaj ceny
Jaka polisa chroni na wypadek złamania ręki?
Na wypadek złamania ręki chroni przede wszystkim ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW), polisa na życie z rozszerzeniem o trwały uszczerbek na zdrowiu, grupowe ubezpieczenie pracownicze oraz polisa OC sprawcy, jeśli do urazu doszło z winy osoby trzeciej.
Złamanie kończyny górnej może być objęte ochroną w ramach kilku różnych produktów ubezpieczeniowych, które wzajemnie się uzupełniają. Jeśli posiadasz indywidualne ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie szkolne lub polisę oferowaną przez pracodawcę, możesz liczyć na wypłatę świadczenia proporcjonalną do doznanego urazu. Warto pamiętać, że posiadanie kilku polis NNW pozwala na kumulację świadczeń, co oznacza, że otrzymasz odszkodowanie za złamanie ręki z każdego źródła osobno. W przypadku wypadków komunikacyjnych lub zaniedbań zarządcy drogi, środki na leczenie i zadośćuczynienie są wypłacane bezpośrednio z ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej podmiotu winnego zdarzeniu.
| Warto wiedzieć! Dla ubezpieczyciela ważny będzie stopień urazu ciała – na tej podstawie obliczany jest procent odszkodowania. Istotne jest, czy ręka, która uległa złamaniu to ręka dominująca czy nie, czy złamanie było otwarte, z przemieszczeniem oraz czy będzie wymagało dłuższego leczenia. Każde złamanie jest nieco inne i może wymagać innego czasu oraz formy rekonwalescencji. |
Czy rodzaj złamania ręki wpływa na wysokość odszkodowania lub jego wypłatę?
Rodzaj złamania ręki determinuje wysokość odszkodowania, ponieważ ubezpieczyciel wylicza świadczenie na podstawie procentowego uszczerbku na zdrowiu przypisanego do konkretnego typu urazu w tabeli norm medycznych. Złamanie otwarte, z przemieszczeniem lub wymagające zespolenia operacyjnego jest wyceniane znacznie wyżej niż proste pęknięcie kości bez powikłań, ze względu na dłuższy proces rekonwalescencji i większe ryzyko trwałych ograniczeń ruchomości kończyny.
Stopień skomplikowania urazu ma istotne znaczenie podczas orzekania o stanie zdrowia przez komisję lekarską lub przy analizie dokumentacji medycznej. W przypadku odszkodowania za złamanie ręki towarzystwa ubezpieczeniowe różnicują stawki w zależności od tego, czy doszło do uszkodzenia nasady kości, czy jej trzonu, oraz czy w procesie leczenia wystąpiły komplikacje, takie jak staw rzekomy lub zanik mięśni. Każdy dodatkowy element, jak konieczność długotrwałej rehabilitacji czy unieruchomienia w gipsie na wiele tygodni, stanowi argument za podwyższeniem ostatecznej kwoty świadczenia.
– podkreśla Ewelina Ratajczak, ekspertka ds. ubezpieczeń Rankomat.Podczas ustalania wysokości świadczenia za złamanie ręki ubezpieczyciele biorą pod uwagę nie tylko sam fakt przerwania ciągłości kości, ale przede wszystkim trwałe następstwa tego zdarzenia. Złamanie z przemieszczeniem lub wieloodłamowe, które wymaga interwencji z zakresu chirurgii urazowej, niemal zawsze skutkuje przyznaniem wyższego procentu uszczerbku na zdrowiu niż standardowe złamanie zamknięte. Warto również pamiętać, że u osób praworęcznych uszkodzenie prawej ręki jest zazwyczaj wyceniane o kilka punktów procentowych wyżej, ponieważ utrata sprawności w kończynie dominującej w znacznie większym stopniu upośledza codzienne funkcjonowanie i zdolność do pracy
Ile wynosi przykładowe odszkodowanie za złamaną rękę?
Przy sumie ubezpieczenia 50 000 zł odszkodowanie za złamaną rękę w wysokości 2% oznacza 1 000 zł, 5% – 2 500 zł, 8% – 4 000 zł, a 10% – 5 000 zł.
W poniższej tabeli wybrano przykładowe oferty u wybranych ubezpieczycieli.
Przykładowe stawki procentowe za uszczerbek na zdrowiu (złamanie ręki) u wybranych ubezpieczycieli |
||
| Ubezpieczyciel | Rodzaj złamania | % Sumy Ubezpieczenia |
| PZU | Złamanie trzonu kości ramiennej (wieloodłamowe/z przemieszczeniem) | 10% |
| Złamanie nasady dalszej kości promieniowej (wieloodłamowe/z przemieszczeniem) | 3% | |
| Złamanie I kości śródręcza (bez przemieszczenia) | 1% | |
| Warta | Złamanie w obrębie łokcia (leczone operacyjnie) | 10% |
| Złamanie trzonu kości ramiennej (leczone zachowawczo) | 5% | |
| Złamanie kości śródręcza (leczone operacyjnie – za każdą kość) | 4% | |
| Allianz | Złamanie w obrębie łokcia (leczone operacyjnie) | 10% |
| Złamanie dalszych nasad kości przedramienia (leczone operacyjnie – za każdą) | 7% | |
| Złamanie pojedynczej kości śródręcza (leczone zachowawczo) | 2% | |
| Generali | Złamanie kości ramiennej (znaczne przemieszczenie i skrócenie) | 15-30% (prawa) / 10-25% (lewa) |
| Złamanie dalszych nasad kości przedramienia (średnie zniekształcenia) | 5-20% (prawa) / 5-10% (lewa) | |
| Uszkodzenie śródręcza (niewielkie zmiany) | 1-5% (prawa) / 1-4% (lewa) | |
O wysokości wypłaty decydują głównie: miejsce złamania (np. kość ramienna, przedramię, nadgarstek, śródręcze), charakter urazu (bez przemieszczenia, z przemieszczeniem, wieloodłamowe), sposób leczenia (zachowawcze albo operacyjne), a w części OWU także to, jaki trwały deficyt funkcji pozostał po zakończeniu leczenia i rehabilitacji.
| Przykład Różnice w ostatecznym wsparciu finansowym najlepiej obrazuje sytuacja pana Piotra i pana Tomasza, którzy ucierpieli w tym samym zdarzeniu drogowym. Pan Tomasz, jako poszkodowany pasażer, otrzymał wyłącznie świadczenie z polisy OC sprawcy, które pokryło koszty leczenia i rehabilitacji, ale nie zapewniło mu dodatkowej gotówki „na rękę”. Z kolei pan Piotr, oprócz roszczenia z ubezpieczenia sprawcy, posiadał własne, dobrowolne ubezpieczenie NNW z wysoką sumą ubezpieczenia. Dzięki temu, po orzeczeniu trwałego uszczerbku na zdrowiu, otrzymał dodatkowe jednorazowe odszkodowanie w kwocie 5 000 zł bezpośrednio na swoje konto. Ten przykład pokazuje, że posiadanie własnej ochrony pozwala kumulować świadczenia i zyskać znacznie większy spokój finansowy w razie poważnego urazu. |
Czy polisa może pomóc, gdy złamana ręka będzie wymagać rehabilitacji?
Odpowiednio dobrana polisa NNW lub rozszerzone ubezpieczenie na życie mogą pokryć koszty fizjoterapii, oferując dostęp do prywatnych placówek bez kolejki. W ramach assistance medycznego ubezpieczyciel organizuje i opłaca wizyty u specjalistów, zabiegi falą uderzeniową czy laseroterapię, co jest przydatne, gdy złamana ręka wymaga szybkiego przywrócenia sprawności do pracy zarobkowej.
Otrzymane jednorazowe odszkodowanie z tytułu uszczerbku na zdrowiu to tylko jeden z rodzajów świadczeń, jakie możesz uzyskać. Jeśli Twoja polisa obejmuje zwrot kosztów leczenia powypadkowego, towarzystwo ubezpieczeniowe odda Ci pieniądze wydane na prywatne sesje z rehabilitantem, zakup ortez czy stabilizatorów. W przypadku, gdy do złamania ręki doszło z winy osoby trzeciej, długotrwała rehabilitacja powinna zostać w całości sfinansowana z polisy OC sprawcy, co pozwala na skorzystanie z najnowocześniejszych metod rekonwalescencji bez obciążania domowego budżetu kwotami rzędu kilkudziesięciu tysięcy złotych.
Jak uzyskać odszkodowanie w przypadku złamania ręki?
Aby uzyskać odszkodowanie za złamaną rękę, należy zgłosić szkodę do ubezpieczyciela, przedstawiając kompletną dokumentację medyczną potwierdzającą rodzaj złamania oraz przebytą terapię. Podstawę do wypłaty świadczeń stanowi wykazanie związku przyczynowego między nieszczęśliwym wypadkiem a urazem.
Proces ubiegania się o środki finansowe przebiega zazwyczaj w następujących krokach:
- Zgłoszenie zdarzenia – poinformuj ubezpieczyciela o zajściu poprzez formularz online lub infolinię, opisując szczegółowo okoliczności zdarzenia oraz miejsce, w którym nastąpił wypadek złamania ręki.
- Gromadzenie dokumentacji medycznej – zbierz pełną historię leczenia, w tym opisy zdjęć RTG, karty informacyjne ze szpitala (szczególnie jeśli doszło do złamania kości ramiennej lub kości promieniowej) oraz zaświadczenia o zakończeniu leczenia i rehabilitacji.
- Weryfikacja stopnia uszczerbku – towarzystwo ubezpieczeniowe powoła komisję lekarską albo dokona zaocznej oceny na podstawie dokumentów, aby ustalić procentowy uszczerbek na zdrowiu adekwatny do rodzaju urazu.
- Wypłata środków – po wydaniu decyzji otrzymasz jednorazowe odszkodowanie, którego wysokość stanowi iloczyn ustalonego procentu uszczerbku oraz zadeklarowanej w umowie sumy ubezpieczenia.
Jeśli do urazu doszło w wyniku winy osoby trzeciej (np. wypadek komunikacyjny lub upadek na śliskim chodniku), możesz otrzymać odszkodowanie z OC sprawcy. W takiej sytuacji ubezpieczyciel musi wypłacić odszkodowanie obejmujące nie tylko trwały uszczerbek, lecz także zadośćuczynienie za cierpienie fizyczne oraz zwrot kosztów za leki i długą rehabilitację. Należy pamiętać, że jeśli sprawcą był inny kierowca, roszczenia kieruje się bezpośrednio do ubezpieczyciela sprawcy z jego polisy OC.
Jakie dokumenty są wymagane, aby otrzymać odszkodowanie za złamanie?
Aby otrzymać odszkodowanie, należy zgromadzić komplet dowodów potwierdzających przebieg i skutki wypadku. Do uzyskania odszkodowania należy przygotować przede wszystkim:
- kartę informacyjną z Izby Przyjęć lub SOR (potwierdzającą datę i okoliczności zdarzenia),
- opisy badań obrazowych RTG lub tomografii (wykazujące np. złamanie kości promieniowej),
- historię przebiegu leczenia z poradni ortopedycznej,
- zaświadczenie o zakończeniu leczenia oraz rehabilitacji wydane przez lekarza prowadzącego.
Jak duże odszkodowanie za złamanie ręki u dziecka?
Dziecko również może otrzymać świadczenie za złamanie ręki, ale wysokość wypłaty zależy od konstrukcji konkretnej polisy. W jednych ofertach szkolnych NNW świadczenie jest liczone jako procent sumy ubezpieczenia i zależy od miejsca oraz rodzaju złamania, a w innych ubezpieczyciel wypłaca z góry ustaloną kwotę za samo zdarzenie. Dlatego przy porównywaniu ofert warto sprawdzać nie tylko nazwę produktu, lecz także to, czy dana polisa rozlicza złamanie procentowo, czy ryczałtowo.
Przykładowe oferty obejmujące złamanie ręki u dziecka przedstawiono w poniższej tabeli.
Oferta NNW dla dziecka |
||||
| TU | Złamanie kości ramiennej | Złamanie kości przedramienia | Złamanie kości nadgarstka/śródręcza | Złamanie kości palca |
| PZU – NNW PZU Edukacja | 5/7% | 2/4% | 1/3% | 1/2% za palec II-V; 2/4% za kciuk |
| Nationale-Nederlanden – Ubezpieczenie dziecka bez przerwy | 200/400/700/900 zł* | 200/400/700/900 zł* | 200/400/700/900 zł* | 200/400/700/900 zł* |
| SIGNAL IDUNA – Pakiet Najbezpieczniejsi | 1,5/3/5% | 1,5/3% | 1,5/3% | 0,7% za palec II-V; 1,5% za kciuk |
*Nationale-Nederlanden w tej wersji produktu nie różnicuje wypłaty według tego, czy chodzi o kość ramienną, promieniową, nadgarstek czy palec. Jeżeli dane złamanie znajduje się w katalogu zdarzeń, wypłaca po prostu stałą kwotę zależną od pakietu: 200 zł w Pakiecie S, 400 zł w Pakiecie M, 700 zł w Pakiecie L i 900 zł w Pakiecie XL.
**W PZU pozycja „1% / 3%” dotyczy w OWU łącznie złamania jednej lub wielu kości śródręcza albo nadgarstka, więc nie jest to osobna stawka wyłącznie dla nadgarstka.
Jeśli rodzic wie, że dziecko jest bardzo aktywne fizycznie, warto sprawdzić, czy polisa obejmuje nie tylko samo złamanie, lecz także koszty leczenia, rehabilitacji albo assistance po wypadku. Trzeba jednak pamiętać, że nie wszystkie oferty działają tak samo: jedne wypłacają procent sumy ubezpieczenia, a inne stałą kwotę za konkretne zdarzenie.
Kiedy nie będzie odszkodowania za złamanie ręki?
Samo złamanie kości nie zawsze stanowi podstawę do wypłaty świadczenia z polisy. Kiedy nie będzie odszkodowania za złamanie ręki? Ubezpieczyciel powinien takie sytuacje opisywać w umowie w punkcie o wyłączeniach odpowiedzialności. Towarzystwo ubezpieczeniowe może nie wypłacić pieniędzy, jeśli do złamania doszło wskutek:
- brania udziału w bójce, rozruchach lub protestach,
- prowadzenia pojazdu pod wpływem alkoholu lub innych substancji odurzających,
- prowadzenia pojazdu bez wymaganych uprawnień.
Na brak wypłaty świadczenia może wpływać również karencja. Karencja to okres między zawarciem umowy polisowej, a rozpoczęciem ochrony w konkretnym zakresie, np. na wypadek złamania ręki.
Karencja trwa najczęściej od 1 do 24 miesięcy, ale dla każdego zdarzenia w umowie może być przewidziany inny okres ochronny. Jeśli więc do złamania kości doszło kilka dni po podpisaniu umowy – ubezpieczyciel może nie wypłacić odszkodowania.
Co jeszcze może wpłynąć na brak odszkodowania? Mogą stać za tym limity świadczeń. Ubezpieczyciel na każdy rok polisowy może przewidywać maksymalną liczbę zdarzeń lub praktykować wypłacanie świadczenia do wyczerpania określonej kwoty. Jeśli ubezpieczony jest osobą aktywną fizycznie i uprawia kontuzjogenny sport, nie każde złamanie będzie stanowiło podstawę do otrzymania odszkodowania.
Gdzie znaleźć dobre ubezpieczenie na wypadek złamania?
Każde ubezpieczenie na życie oferuje nieco inny zakres ochrony oraz sposób rozliczania zdarzenia polisowego. Oznacza to, że w kilku różnych polisach za samo złamanie ręki można otrzymać bardzo różne kwoty świadczenia.
Z tego właśnie powodu warto dokonać dokładnej analizy dostępnych ofert. W ten sposób łatwiej będzie dotrzeć do najbardziej korzystnego rozwiązania. Pomóc może porównywarka ubezpieczeniowa lub ranking polis na życie.
2. W przypadku, gdy do urazu doszło z winy osoby trzeciej, poszkodowany może uzyskać środki bezpośrednio z polisy OC sprawcy, co pozwala pokryć koszty leczenia i zadośćuczynienia za doznaną krzywdę.
3. Aby skutecznie uzyskać odszkodowanie, niezbędne jest gromadzenie pełnej dokumentacji medycznej, w tym opisów badań RTG kości promieniowej lub kości ramiennej oraz potwierdzenia zakończenia długiej rehabilitacji.
4. Wysokość odszkodowania u wielu ubezpieczycieli jest wyższa w sytuacji, gdy uszkodzeniu uległa ręka dominująca.
5. Świadczenia z polisy NNW mogą być kumulowane, co oznacza, że za jedną złamaną rękę można otrzymać wypłaty z kilku różnych źródeł, o ile opłacano składki w różnych towarzystwach ubezpieczeniowych
FAQ - Najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenia na wypadek złamania ręki
Jakie są objawy złamania kości?
Złamanie kości najłatwiej rozpoznać po silnym ostrym bólu w miejscu złamania. Oprócz tego pojawia się również obrzęk, zasinienie, a nawet krwiak. Pojawiają się trudności w ruchomości pozostałych stawów oraz spore opuchnięcie.
Jak długo leczy się złamanie ręki?
To kwestia indywidualna, która dodatkowa jest zależna od rodzaju złamania. Część urazów będzie wymagała czasowego unieruchomienia, np. w gipsie, inne z kolei mogą wymagać operacji chirurgicznej oraz dłuższego leczenia związanego z rehabilitacją.
Czy po złamaniu ręki potrzebna jest rehabilitacja?
Nie każde złamanie kości wymaga rehabilitacji. Dotyczy to najczęściej bardziej skomplikowanych złamań, np. złamania z przemieszczeniem lub złamania otwartego.
Czy ubezpieczenie NNW szkolne chroni rękę dziecka przez całą dobę?
Tak, większość ofert na ubezpieczenie NNW szkolne zapewnia ochronę nie tylko w trakcie lekcji, ale również w drodze do placówki i w czasie wolnym. Jeżeli dojdzie do wypadku, w pierwszej kolejności rodzice powinni zgłosić ręki dziecka do ubezpieczyciela, załączając historię przebiegu leczenia. Warto sprawdzić warunki polisy, ponieważ w niektórych przypadkach wypłata może obejmować też zwrot kosztów za inne świadczenia, takie jak korepetycje w domu, jeśli poważny uraz uniemożliwia uczniowi powrót do normalnego funkcjonowania przez dłuższy czas.
Czy z polisy OC sprawcy wypadku można pokryć koszty rehabilitacji?
Tak, w przypadku, gdy do urazu doszło z winy osoby trzeciej, ubezpieczyciel sprawcy ma obowiązek zrefundować wszelkie uzasadnione wydatki poniesione na powrót do zdrowia. Z polisy OC sprawcy wypadku można sfinansować nie tylko standardowe zabiegi, lecz także rodzaje świadczeń takie jak prywatne wizyty u fizjoterapeutów, drenaże limfatyczne czy nowoczesną fizykoterapię, których koszt w przypadku skomplikowanych urazów może sięgać nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych.
Złamanie ręki na śliskim chodniku – kto wypłaci odszkodowanie?
Odszkodowania za złamanie ręki na oblodzonej lub nieodśnieżonej nawierzchni należy ubiegać się od podmiotu odpowiedzialnego za utrzymanie porządku w tym miejscu. Może to być gmina, wspólnota mieszkaniowa lub właściciel sklepu, przed którym doszło do nieszczęśliwego wypadku. W takiej sytuacji roszczenie pokrywane jest z polisy OC danego podmiotu. Konieczne jest zabezpieczenie dowodów z miejsca zdarzenia (np. zdjęcia nieodśnieżonego przejścia, dane świadków), co pozwoli udowodnić zaniedbanie i skutecznie dochodzić odszkodowania za złamaną rękę oraz poniesione cierpienie związane z rekonwalescencją.
Ile wynosi odszkodowanie i wysokość zadośćuczynienia po wypadku komunikacyjnym?
To, ile wynosi odszkodowanie, zależy od tego, czy roszczenie pokrywa ubezpieczyciel sprawcy z polisy OC, czy własne ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków. Z polisy OC sprawcy wypadku poszkodowanemu przysługuje nie tylko zwrot za leczenie, lecz także wysokość zadośćuczynienia za doznaną krzywdę i ból. W przypadku skomplikowanego złamania z przemieszczeniem odłamów kwota ta jest ustalana na podstawie konkretnego przypadku, biorąc pod uwagę wiek poszkodowanego oraz czas trwania długiej rehabilitacji, która była niezbędna do odzyskania pełnej sprawności.
Co zrobić, gdy ubezpieczyciel chce odmówić wypłaty odszkodowania za złamaną rękę?
Jeśli towarzystwo zamierza odmówić wypłaty odszkodowania, należy sprawdzić, czy argumentacja ubezpieczyciela opiera się na wyłączeniach odpowiedzialności (np. spożycie alkoholu), czy na brakach w dokumentach. Aby skutecznie dochodzić odszkodowania, warto przygotować niezbędne dokumenty, takie jak zaświadczenie o braku przeciwwskazań do prowadzenia pojazdu lub opinie biegłych potwierdzające długotrwałego uszczerbku. Pamiętaj, że jego wysokość oraz ostateczna decyzja mogą być renegocjowane w procesie reklamacyjnym, jeżeli udowodnisz, że rodzaj urazu (np. złamanie kości nadgarstka) trwale ograniczył Twoją sprawność.
Doti
2020-05-29 17:37:55
A co jesli zlamalam reke w domu poslizglam sie na mokrej podlodze jestem nie pracujaca mama ubezpieczenie mam u meza w pracy i w pzu a czy z zusu nalezy mi sie odszkodowanie
Podziel się ze znajomymi:
