Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Porównaj cenyW praktyce kontynuacja ubezpieczenia w PZU oznacza zawarcie nowej umowy, więc mogą zmienić się: zakres ochrony ubezpieczeniowej, suma ubezpieczenia, składka, wyłączenia odpowiedzialności oraz ewentualna karencja. Dlatego najlepiej zająć się tym od razu po zakończeniu pracy, żeby nie robić sobie przerwy w ochronie. Sprawdź, jak działa indywidualna kontynuacja ubezpieczenia na życie z pracy, kiedy kontynuowana polisa nie działa, na co uważać przy przedłużeniu polisy i czy warto zostać w PZU!
Jak można kontynuować ubezpieczenie na życie?
Ubezpieczony po rozwiązaniu umowy ze swoim pracodawcą może kontynuować polisę ochronną w przypadku ubezpieczenia grupowego z PZU. Z takiej oferty mają prawo skorzystać wszyscy zatrudnieni, którzy zdecydowali się na jeden z poniższych pakietów ubezpieczeniowych:
- P Plus,
- PZU Ochrona Plus,
- PZU Ochrona Max.
Po odejściu z pracy możesz kontynuować ubezpieczenie grupowe w PZU, ale tylko wtedy, gdy w umowie, która Cię obejmuje, widnieje prawo do indywidualnej kontynuacji. W praktyce oznacza to przejście z polisy grupowej (zawartej przez pośrednictwo pracodawcy) na indywidualną kontynuację – zwykle na nowych warunkach, z możliwą zmianą zakresu ochrony ubezpieczeniowej, sumy ubezpieczenia, wysokości składki oraz zasad odpowiedzialności.
Kto może wykupić ubezpieczenie indywidualnie kontynuowane?
Jeśli chcesz przejść z ubezpieczenia grupowego na ubezpieczenie indywidualnie kontynuowane w PZU, musisz spełniać warunki, które dają Ci prawo do indywidualnej kontynuacji. Najczęściej dotyczy to sytuacji, gdy po prostu kończy się relacja z pracodawcą – wtedy zazwyczaj wymagane jest, aby składki w ubezpieczeniu grupowym były opłacane co najmniej przez ostatnie 6 miesięcy. Ten limit nie obowiązuje, gdy utrata pracy wynika z upadłości lub likwidacji firmy albo likwidacji stanowiska, a także w przypadkach przerw w aktywności zawodowej. Prawo do przejścia na indywidualną kontynuację może też przysługiwać osobie, której ochrona w grupowym wygasła z powodu osiągnięcia wieku określonego warunkami ubezpieczenia grupowego.
Z takiej ścieżki może skorzystać również ubezpieczony bliski, np. gdy ubezpieczony podstawowy kończy pracę – wówczas zwykle liczy się warunek ostatnich 6 miesięcy składek – albo gdy dochodzi do upadłości lub likwidacji stanowiska pracy.
Prawo do indywidualnej kontynuacji dla bliskich bywa też możliwe przy urlopie wychowawczym bądź służbie wojskowej ubezpieczonego podstawowego, po wygaśnięciu ochrony z powodu wieku, a także po jego śmierci albo gdy cofnie on zgodę na opłacanie składek za bliskiego. W wyjątkowych sytuacjach PZU może również zaakceptować kontynuację dla innej osoby lub zaproponować zmienione warunki ochrony ubezpieczeniowej
– podpowiada Ewelina Ratajczak, ekspertka ds. ubezpieczeń Rankomat.
Czy kontynuacja polisy w PZU oznacza zawarcie nowej umowy?
Zawarcie umowy ubezpieczenia grupowego jest możliwe, gdy pośredniczy między ubezpieczonym, a firmą ubezpieczeniową np. pracodawca. Zawarta umowa dotyczy wówczas konkretnego produktu. Po odejściu z pracy można kontynuować polisę, jednak z całą pewnością mogą zmienić się warunki ochrony – wartość ubezpieczenia, zakres ochrony, wysokość składki oraz czas trwania umowy. To oznacza, że samo ubezpieczenie może się różnić od tego, jakie oferował wcześniej pracodawca. Z tego powodu kontynuacja będzie wymagała spotkania z agentem PZU oraz zawarciem nowej umowy.
Podczas spotkania warto dopytać o szczegóły dotyczące polisy. Agent powinien udzielić wyczerpujących informacji o ubezpieczeniu, możliwościach modyfikacji umowy oraz dostępnych rozwiązaniach.
Jak wygląda kontynuacja polisy na życie PZU?
W zależności od rodzaju wybranego ubezpieczenia, które obowiązywało w miejscu pracy klienta (przed rozwiązaniem umowy), można zawrzeć nowe porozumienie. Każde z nich występuje dodatkowo w dwóch różnych kategoriach. Sam zakres oferowanych świadczeń zależy bezpośrednio od wybranego wariantu polisy ochronnej. Poniżej przykład różnicy wariantów na przykładzie najpopularniejszej oferty ubezpieczenia PZU P Plus.
Ubezpieczenie na życie PZU P Plus — warianty |
||
| Zdarzenie |
Wariant 1 | Wariant 2 |
| Śmierć ubezpieczonego | Tak | Tak |
| Śmierć ubezpieczonego w wyniku NW | Tak |
Tak |
| Śmierć ubezpieczonego w wyniku wypadku komunikacyjnego | — |
— |
| Trwały uszczerbek na zdrowiu w wyniku NW | Tak |
Tak |
| Śmierć członka rodziny (małżonka, dziecka do 25. roku życia), rodzica, teścia lub teściowej | Tak |
Tak |
| Śmierć małżonka w wyniku NW | — |
— |
| Urodzenie dziecka | Tak |
— |
| Urodzenie martwego dziecka | Tak |
— |
| Osierocenie dziecka przez ubezpieczonego – pieniądze dla każdego z dzieci | Tak |
Tak |
Polisa PZU Ochrona Plus oferuje zabezpieczenie życia oraz zdrowia dla pracowników małych i średnich przedsiębiorstw, które zatrudniają od 3 osób. Jest to ubezpieczenie oparte na ogólnych warunkach polisy typu P Plus. Zapewnia wsparcie finansowe bliskim ubezpieczonej osoby po jej śmierci. Ochrona Plus gwarantuje możliwość dodatkowego rozszerzenia ochrony w ramach np. wypadku, choroby, operacji chirurgicznej, specjalistycznego leczenia, pobytu w szpitalu na dłużej niż 3 dni oraz wsparcia w razie niezdolności do pracy, jak również stałego uszczerbku na zdrowiu.
Ubezpieczenie PZU Ochrona Max to z kolei skuteczna protekcja życia i zdrowia osób zatrudnionych w małych oraz średnich firmach, które zatrudniają od 9 osób. Ten rodzaj polisy również bazuje na warunkach oferty typu P Plus. Dodatkową ochronę zapewnia natomiast opcja znacznego rozszerzenia zabezpieczenia w formie gotowych pakietów. PZU Ochrona Max zapewnia wsparcie np. w razie wypadku, choroby, pobytu w szpitalu na dłużej niż 3 dni, trwałego uszczerbku na zdrowiu w wyniku zawału serca oraz krwotoku śródmózgowego, a także pomoc, gdy dojdzie do śmierci osób bliskich (np. małżonka, partnera, dziecka lub rodzica).
Ile kosztuje kontynuacja ubezpieczenia w PZU?
Jeśli szukasz ubezpieczenia na życie i chcesz móc kontynuować polisę grupową, musisz liczyć się z tym, że nie ma jednej stałej ceny – składka w indywidualnej kontynuacji ubezpieczenia w PZU jest wyliczana indywidualnie i zapisana w Twoim dokumencie ubezpieczenia. Zgodnie z OWU PZU ustala składkę za początkową sumę ubezpieczenia w zależności od wysokości sumy ubezpieczenia, częstotliwości opłacania składek oraz stawki składki za 1 000 zł sumy ubezpieczenia, która była zagwarantowana w Twoim ubezpieczeniu grupowym.
|
Warto wiedzieć!
Jeśli chcesz podnieść sumę ubezpieczenia ponad poziom początkowy, wtedy obowiązuje inna składka liczona m.in. od wieku ubezpieczonego i wysokości tej kwoty dodatkowej. Warto też pamiętać o zasadach płatności: składkę opłaca się z góry, w pełnej wymaganej kwocie, a za przekazaną uznaje się ją w momencie zaksięgowania na rachunku wskazanym przez PZU; zarówno terminy, jak i częstotliwość płatności są podane w dokumencie ubezpieczenia.
|
Kiedy kontynuowana polisa na życie nie działa?
W przypadku niektórych ofert kluczowe jest sprawdzenie zapisu o wyłączeniach odpowiedzialności, ponieważ zmiana poszczególnej formy ubezpieczenia może wiązać się również ze zmianą samego wyłączenia. W związku z tym PZU nie ponosi odpowiedzialności z tytułu śmierci ubezpieczonego podmiotu, śmierci spowodowanej nieszczęśliwym wypadkiem, śmierci na skutek nieszczęśliwego zdarzenia komunikacyjnego, trwałego uszczerbku na zdrowiu w związku z wypadkiem, odejścia członka rodziny lub osierocenia dziecka:
- w wyniku działań zbrojnych,
- w związku z czynnym udziałem w aktach terroru bądź masowych rozruchach społecznych,
- w wyniku popełnienia lub usiłowania popełnienia przez ubezpieczoną osobę lub jej małżonka czynu określanego prawnie umyślnym przestępstwem,
- w sytuacji popełnienia samobójstwa w okresie 2 lat od daty zawarcia umowy ubezpieczeniowej,
- w wyniku wypadku komunikacyjnego, gdy ubezpieczony prowadził pojazd lub statek, będąc w stanie nietrzeźwości lub pod wpływem innych środków odurzających, np. narkotyków, substancji psychotropowych bądź środków zastępczych.
W jakim wieku można kontynuować ubezpieczenie w PZU?
Kontynuację ubezpieczenia w PZU (w ramach indywidualnej kontynuacji po ubezpieczeniu grupowym) możesz zawrzeć w każdym wieku – po odejściu z pracy. Oznacza to, że samo „wejście” w kontynuację nie jest ograniczone górnym limitem wieku, o ile spełniasz warunki prawa do indywidualnej kontynuacji wynikające z Twojej umowy grupowej.
Ile możesz dostać w ramach indywidualnej kontynuacji polisy grupowej?
Wysokość wypłaty zależy od sumy ubezpieczenia i wariantu ubezpieczenia – a w OWU świadczenia są opisane jako procent sumy ubezpieczenia aktualnej w dniu zdarzenia. To oznacza, że np. w przypadku śmierci ubezpieczonego świadczenie to 100% sumy, a przy zdarzeniach w wyniku nieszczęśliwego wypadku mogą dojść wypłaty „dodatkowe”. Przy trwałym uszczerbku na zdrowiu w wyniku nieszczęśliwego wypadku dostajesz pieniądze za każdy procent orzeczonego uszczerbku.
Poniżej wysokość świadczeń za wybrane zdarzenia (na podstawie OWU) i przykład dla sumy ubezpieczenia 50 000 zł.
Świadczenia za wybrane zdarzenia |
||
| Zdarzenie | Świadczenie (% sumy ubezpieczenia) | Przykład (przy sumie 50 000 zł) |
| Śmierć ubezpieczonego | 100% | 50 000 zł |
| Śmierć ubezpieczonego spowodowana nieszczęśliwym wypadkiem (dodatkowo) | + 100% | + 50 000 zł (łącznie 100 000 zł) |
| Śmierć ubezpieczonego spowodowana wypadkiem komunikacyjnym (dodatkowo) | + 500% | + 250 000 zł (łącznie 350 000 zł = 50k + 50k + 250k) |
| Trwały uszczerbek na zdrowiu w wyniku nieszczęśliwego wypadku (za 1% uszczerbku) | 1% albo 4% | 1% = 500 zł albo 2 000 zł (np. 10% = 5 000 zł albo 20 000 zł) |
| Śmierć członka rodziny – małżonka | 50% | 25 000 zł |
| Śmierć małżonka w wyniku nieszczęśliwego wypadku (dodatkowo) | +250% | +125 000 zł (łącznie 150 000 zł) |
| Śmierć dziecka (do 25. roku życia – warunki jak w OWU) | 30% | 15 000 zł |
| Osierocenie dziecka przez ubezpieczonego | 40% | 20 000 zł |
|
Przykład
Pan Jan i pan Tomasz mają indywidualną kontynuację w tym samym wariancie ubezpieczenia, ale różnią się sumą ubezpieczenia, więc za to samo zdarzenie dostają inne kwoty — obaj mieli trwały uszczerbek na zdrowiu w wyniku nieszczęśliwego wypadku na poziomie 10%, a w ich polisie świadczenie liczy się jako 1% sumy ubezpieczenia za każdy 1% uszczerbku; dlatego pan Jan przy sumie 50 000 zł otrzymał 5 000 zł, a pan Tomasz przy sumie 120 000 zł dostał 12 000 zł (różnica wynika wyłącznie z innej sumy, mimo identycznego zdarzenia).
|
Czy kontynuacja polisy na życie to dobry pomysł?
Z całą pewnością kontynuacja polisy ubezpieczeniowej może się okazać dla jednych wyjątkowo korzystna, dla innych zaś nieco mniej. Bardzo często kluczowy aspekt, który decyduje o indywidualnej przydatności poszczególnych ofert, stanowi ich zakres ochrony oraz związane z nią możliwości polisowe. Omawiana kontynuacja ubezpieczenia to z pewnością dobry pomysł dla osób, które są zainteresowane indywidualną ochroną rozbudowaną według własnych potrzeb. Właśnie takie rozwiązania oferuje głównie ubezpieczyciel w ramach kontynuacji umowy. Posiadanie ubezpieczenia jest bardzo korzystnym zabezpieczeniem przyszłości potencjalnego klienta oraz jego bliskich na skutek nagłej śmierci. Głównie z tego względu warto taką opcję wziąć pod uwagę.
Minusem zwykle bywa natomiast suma ubezpieczenia. W zależności od wybranego wariantu może się ona nieco różnić. Decydując się na indywidualną polisę ubezpieczeniową, tę kwotę da się jednak ustalić według własnych preferencji i w ten sposób dostosować ją do swoich możliwości finansowych.
Należy również zwrócić uwagę na zakres ochrony oraz sumę konkretnego ubezpieczenia. Wiele osób, wybierając kontynuację dotychczasowej polisy ubezpieczeniowej, myśli, że obecne warunki polisy zostaną niezmiennie przeniesione do nowej umowy. Tak jednak wcale nie musi być. W związku z tym istnieje ryzyko podpisania niekorzystnej ugody przez klienta. Wówczas warto sprawdzić, czy poszczególne warunki umowy odpowiadają naszym oczekiwaniom.
Gdzie szukać ubezpieczenia, jeśli chcesz skorzystać z oferty innego ubezpieczyciela?
Zadanie każdego ubezpieczenia na życie stanowi ochrona finansowa w wielu nieszczęśliwych sytuacjach zarówno osoby ubezpieczonej, jak i jej bliskich. Istotna jednak okazuje się też cena takiej usługi, dlatego w celu uniknięcia przepłacenia za składkę ubezpieczeniową lub w przypadku, gdy dana oferta nie odpowiada osobistym preferencjom, warto skorzystać z rozwiązania, jakim jest porównywarka ubezpieczeń. To przydatne narzędzie w formie intuicyjnego kalkulatora pozwala na selekcję spośród aż 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeniowych, już od 3 zł dziennie.
Porównaj oferty
2. Taka indywidualna kontynuacja oznacza zawarcie nowej umowy, więc może się zmienić zakres ochrony ubezpieczeniowej, suma ubezpieczenia, składka i wyłączenia odpowiedzialności.
3. To, ile dostaniesz za zdarzenie (np. w przypadku śmierci ubezpieczonego albo przy trwałym uszczerbku na zdrowiu w wyniku nieszczęśliwego wypadku), zależy głównie od sumy ubezpieczenia i wariantu ubezpieczenia.
4. Zanim zdecydujesz się na kontynuowanie umowy, porównaj warunki z innymi ofertami, żeby dobrać ochronę do swoich potrzeb i nie przepłacać za składkę
Najczęściej zadawane pytania o kontynuację ubezpieczenia na życie
Czy to ja muszę zgłaszać w PZU chęć kontynuowania umowy w polisie na życie?
Tak, chęć kontynuowania umowy w ramach polisy ochronnej na życie zostaje po stronie klienta. Warto to zrobić przed odejściem z firmy, by zachować ciągłość ubezpieczenia.
Czy przy kontynuowaniu umowy w PZU zmieniają się jej warunki?
Naturalnie, istnieje taka możliwość. Przy wyborze kontynuacji dotychczasowej umowy jej warunki mogą ulec zmianie.
Czy cena może się zmienić, jeśli chcemy kontynuować polisę grupową w PZU indywidualnie?
Tak, w przypadku zmiany rodzaju ubezpieczenia z grupowego na indywidualne cena takiej usługi może ulec zmianie.
Czy kontynuacja polisy może być rozszerzona o dodatkowe umowy?
Kontynuacja ubezpieczenia może być zwykle rozbudowana o dodatkowe umowy (np. zdarzenia zdrowotne, pobyt w szpitalu, NNW, poważne zachorowanie), ale dostępność dodatków i ich koszt zależą od konkretnego wariantu i tego, co PZU może zaproponować w Twojej sytuacji.
Jak podpisać umowę kontynuującą ubezpieczenie grupowe w PZU?
Aby podpisać umowę indywidualnej kontynuacji po ubezpieczeniu grupowym w PZU, najpierw upewnij się, że w Twojej grupówce jest prawo do indywidualnej kontynuacji, a następnie zgłoś chęć kontynuowania w oddziale PZU lub u agenta.
Czy jeśli chcę podpisać kontynuację polisy grupowej, muszę mieć badania lekarskie?
Nie, PZU nie wymaga od klientów wykonywania badań lekarskich.
jolanta.ligmanowska@wp.pl
2019-05-14 06:23:24
W zawartym ubezpieczeniu grupowym w pkt. 19 zapisano MOŻLIWOŚĆ INDYWIDUALNEJ KONTYNUACJI UBEZPIECZENIA PO ODEJŚCIU Z ZAKŁADU Z DOŻYWOTNIO GWARANTOWANA SKŁADKĄ. W zakładzie w zakresie świadczeń np zgon ubezpieczonego- 54500, zgon współmałżonka - 10900 składka w wysokości 63 zł. miesięcznie. Gdy po przejściu na emeryturę zgłosiłam się do PZU w sprawie kontynuacji ubezpieczenia o przedstawiono mi nową ofertę (poza resztą zakresów) w głównych punktach podano nowe np. zgon ubezpieczonego -10900 zł., zgon współmałżonka 5450 zł. wysokość składki 106, 30 zł. P przemiły Pan z uśmiechem na ustach poinformował mnie, że kontynuacja to oznacz, że mogę to nowe ubezpieczenie zawrzeć w PZU. Szkoda, że tego typu informacji nie podaje się przed zawarciem ubezpieczenia grupowego. Ja czuję się oszukana.
Agent
2020-01-28 20:05:30
Ubezpieczenia grupowe mają to do siebie, że podpisuje się je z kierownictwem, a pracownicy nie dostają takiej informacji. 1. osoby odpowiedzialne za podpisywanie umowy powinny przekazywać takie informacje pracownikom, 2. Pracownicy powinni być zaangażowani w to co ich dotyczy.
danuta.goslawska.danuta@wp.pl
2020-07-23 18:45:12
Po przejściu na emeryturę chcialam kontynuować swoje ubezpieczenie grupowe bo to.wydaje się naturalne.Niestety kwota skladki wzrosla o 100 % a np kwota w razie zgonu zmalała z 55000 do 11000 .Czy tak wyglada kontynuacja,to zupelnie nie w porzadku tym bardziej policzywszy wplacone skladki dawno przekroczyly te 11000 po opłacaniu jej przez 40 lat
em
2022-05-20 11:56:53
i nigdzie nie podano , że w razie śmierci dziecka które przekroczyło 25 rok życia nie otrzymasz żadnego odszkodowania.
Grażyna
2022-11-14 17:16:28
Byłam ubezpieczona w PZU do 11/2022, przeszłam na emeryturę w 10/2022, będę kontynuować ubezpieczenie w PZU u męża w pracy- przy męża ubezpieczeniu- od 12/2022. Czy będę miała okres karencji czy bez okresu karencji.
Odpowiedź Redakcji
2022-12-06 07:54:13
To zależy od polisy. W tym celu warto sprawdzić dokładnie warunki umowy w dokumencie OWU. Polisy grupowe z reguły nie posiadają okresu karencji, jednak w przypadku niektórych zdarzeń (np. hospitalizacja lub zdiagnozowanie poważnej choroby) mogą mieć krótką karencję.
Kracz
2025-03-03 17:04:31
Odradzam. W praktyce jest to nowa umowa. Nie chodzi o to, że koszt jest wyższy, bo to akurat jest logiczne - tracimy dopłaty pracodawcy. Najgorsze jest to, że w praktyce jest to nowa umowa. Jak to rozumieć? Załóżmy, że w okresie zatrudnienia chorujemy na X. Kończymy pracę i kontynuujemy ubezpieczenie. Następnie w skutek X dostajemy nowotworu i jesteśmy hospitalizowani. Czy dostaniemy świadczenie w ramach indywidualnej kontynuacji? Oczywiście, że nie. Chorowaliśmy przed zawarciem nowej umowy, a operacja i hospitalizacja jest jej następstwem, zatem odpowiedzialność ubezpieczyciela jest wyłączona. :) Dlaczego ten produkt określa się "kontynuacją"?!
józio
2025-07-22 12:46:11
reasumując ubezpieczony ma obowiązek płacenia składek, a odpowiedzialność PZU to już inna strona?
Odpowiedź Redakcji
2025-09-11 08:14:22
Nie do końca, umowa wskazuje jasno, kiedy odpowiedzialność ubezpieczyciela nie obowiązuje. Dotyczy to głównie zdarzeń, w których zachodzą przesłanki, by sądzić, by ubezpieczony działał świadomie na własną szkodę. Zapis o wyłączeniu odpowiedzialności jest standardowym zapisem i znaleźć go można we wszystkich umowach ubezpieczeń na życie. Jego brak mógłby powodować wiele nadużyć i prób wyłudzeń świadczenia.
Podziel się ze znajomymi:
