Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Porównaj cenyProblem samobójstw w Polsce nie znika mimo ogólnie polepszających się warunków życia. Co roku życia odbiera sobie ponad 5 tys. osób. Już dawno na to zdarzenie zwróciły uwagę towarzystwa ubezpieczeniowe, które z jednej strony wypłacają świadczenie uposażonym, tyle że nie w każdym przypadku.
Polisa na życie zapewnia ochronę finansową bliskim w przypadku śmierci ubezpieczonego, jednak śmierć samobójcza może być wykluczona z wypłaty świadczenia, zwłaszcza jeśli dojdzie do niej w określonym okresie po zawarciu umowy, zazwyczaj w ciągu pierwszych dwóch lat (tzw. okres karencji). Po tym okresie większość ubezpieczycieli wypłaca świadczenie za śmierć ubezpieczonego, chyba że umowa stanowi inaczej (chodzi tu o tzw. wyłączenia odpowiedzialności).
Jak często dochodzi do samobójstw w Polsce?
Statystyki dotyczące samobójstw są zatrważające. Samobójstwa stanowią istotny problem w Polsce – codziennie odnotowuje się średnio 15 prób samobójczych, z czego 12 kończy się śmiercią. Jak podajeKomenda Główna Policji, w 2023 roku odnotowano ok. 5 000 samobójstw, w tym większość mężczyzn (ok. 80% przypadków zakończonych śmiercią). Przyczyny samobójstw obejmują problemy zdrowotne (np. poważne zachorowanie, ale też problemy psychiczne), finansowe, nieporozumienia rodzinne, związane z relacjami międzyludzkimi oraz uzależnienia. Szczególnie niepokojący jest wzrost liczby samobójstw wśród młodzieży i osób starszych. W obliczu tych statystyk kluczowe okazuje się zrozumienie warunków polis na życie oraz dostęp do wsparcia psychologicznego i programów zapobiegających samobójstwom.
Samobójstwo a ubezpieczenie na życie – jak może pomóc polisa?
Wykupienie polisy na życie może pomóc w wielu różnych trudnych życiowych chwilach. W ramach ubezpieczenia gwarantowana jest ochrona nie tylko z tytułu zgonu, lecz także w sytuacji, gdy u płatnika składek zdiagnozowano poważną chorobę (np. nowotworową) lub schorzenie, które uniemożliwia podjęcie pracy zarobkowej. Uzyskane odszkodowanie stanowi duże wsparcie finansowe – można je przeznaczyć na dowolny cel: od sfinansowania leczenia, przez zwykłe, codzienne zakupy spożywcze, po opłaty związane z wynajmem mieszkania lub kredytem. Istnieją również takie produkty ubezpieczeniowe, które są rozbudowane i łączą w sobie ochronę życia oraz możliwość oszczędzania, a nawet inwestowania środków i pomnażania kapitału.Czy ich zakres ochrony obejmuje także sytuacje, w których doszło do popełnienia samobójstwa? Okazuje się, że tak, jednak pod pewnymi warunkami. Ubezpieczyciel nie może zaklasyfikować targnięcia się na własne życie jako zdarzenia losowego, ponieważ samobójstwo stanowi wynik umyślnego działania ubezpieczonego (samobójstwo ubezpieczonego było celowe i zaplanowane). Z tego powodu polisy, które uwzględniają samobójstwo, mają dłuższy okres karencji niż w przypadku innych ubezpieczeń. Podczas gdy odszkodowanie z tytułu urodzenia dziecka przysługuje wtedy, gdy do zdarzenia doszło powyżej 9 miesięcy, a w przypadku poważnej choroby karencja wynosi zwykle 3 miesiące, w sytuacji, kiedy przyczyną śmierci jest samobójstwo, uzyskanie świadczenia jest możliwe dopiero po upływie znacznego czasu od zawarcia umowy (okres karencji jest tu mocno wydłużony i wynosi zwykle 2 lata).
Jeśli do zgonu dojdzie wcześniej, TU nie ponosi odpowiedzialności i może odmówić wypłaty odszkodowania. Pamiętaj jednak, że konkretne informacje dotyczące danej umowy ubezpieczenia zawsze znajdziesz w dokumencie OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia).
Ile kosztuje polisa, która uwzględnia samobójstwo?
Polisa na życie, która uwzględnia targnięcie się na swoje życie ubezpieczonego, często kosztuje więcej niż standardowe ubezpieczenie ze względu na wyższe ryzyko dla ubezpieczyciela. Wynika to z faktu, że przyczyną popełnienia takiego czynu jest umyślna, a nie losowa, w przeciwieństwie np. do nieszczęśliwego wypadku. Niektóre firmy oferujące taki produkt mogą nawet wymagać wizyty lekarskiej, by ocenić stan psychiczny ubezpieczonego. Ponadto towarzystwa ubezpieczeniowe mogą wprowadzać okres karencji (zwykle 1-2 lata), w którym świadczenie nie zostanie wypłacone w przypadku samobójstwa. Po upływie tego okresu świadczenie może być wypłacone w pełni. Koszt polisy zależy od kilku czynników, takich jak wiek ubezpieczonego, stan zdrowia, a także warunki umowy ubezpieczeniowej, czyli suma ubezpieczenia, czas trwania umowy oraz wybrany zakres ochrony.Zatem – ile kosztuje ubezpieczenie na życie uwzględniające samobójstwo? Oferują je różne towarzystwa ubezpieczeniowe, więc i ceny mogą się znacząco różnić. W Polsce miesięczna składka polisy na życie z uwzględnieniem samobójstwa może wynosić od około 50 zł do nawet kilkuset złotych miesięcznie, w zależności od wymienionych wyżej czynników. Poniżej znajduje się przykładowa tabela przedstawiająca orientacyjne koszty takiej polisy na życie dla różnych grup wiekowych i sum ubezpieczenia.
Polisa na życie – koszt, karencja i SU |
|||
| Wiek ubezpieczonego | Suma ubezpieczenia | Okres karencji | Miesięczna składka (orientacyjnie) |
| 25 lat | 100 000 zł | 2 lata | 50-70 zł |
| 35 lat | 200 000 zł | 2 lata | 80-120 zł |
| 45 lat | 300 000 zł | 2 lata | 150-200 zł |
| 55 lat | 400 000 zł | 2 lata | 250-350 zł |
| 65 lat | 500 000 zł | 2 lata | 400-500 zł |
Na ostateczną wysokość składki ubezpieczenia na życie z uwzględnieniem samobójstwa wpływają:
- wiek ubezpieczonego – starsi ubezpieczeni zazwyczaj płacą wyższe składki ze względu na zwiększone ryzyko zdrowotne,
- suma ubezpieczenia – wyższa suma ubezpieczenia zwiększa koszt składki miesięcznej,
- inne czynniki – takie jak stan zdrowia, styl życia oraz wybrane dodatkowe opcje ochrony.
Ceny mogą się różnić w zależności od konkretnego ubezpieczyciela, indywidualnej oceny ryzyka oraz innych dodatkowych warunków. Ważne jest, aby porównać oferty różnych firm ubezpieczeniowych i dokładnie przeczytać warunki umowy, zanim zdecyduje się na zakup polisy.
Ile wynosi odszkodowanie za zgon – w tym samobójstwo?
Odszkodowanie wypłacane za zgon, w tym zgon w wyniku samobójstwa, zależy od umowy polisy na życie oraz ustalonej sumy ubezpieczenia. Suma ubezpieczenia jest kwotą, na jaką ubezpieczony zawiera umowę z ubezpieczycielem, i to właśnie ona stanowi podstawę do obliczenia odszkodowania.Wysokość odszkodowania może różnić się znacząco w zależności od indywidualnych potrzeb ubezpieczonego, rodzaju wybranej polisy oraz dodatkowych opcji ochrony. Wszystkie informacje dotyczące objęcia ochroną oraz spełnienia świadczenia znajdziesz we wspomnianych wcześniej Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia.
W Polsce odszkodowanie za zgon może wynosić od kilkudziesięciu tysięcy do kilku milionów złotych, w zależności od wybranej sumy ubezpieczenia. Przykładowo, jeżeli osoba zawarła indywidualne ubezpieczenie na życie na sumę wynoszącą 100 000 zł, bez limitów odpowiedzialności dotyczących zgonu wskutek samobójstwa, to właśnie taka kwota zostanie wypłacona beneficjentom w przypadku śmierci ubezpieczonego. W przypadku samobójstwa odszkodowanie jest wypłacane po upływie okresu karencji, który zazwyczaj wynosi od 1 do 2 lat od momentu zawarcia umowy.
Poniżej przedstawiamy przykładową tabelę z różnymi sumami ubezpieczenia i odpowiednimi wysokościami odszkodowania:
Co oferuje polisa na życie? |
||
| Suma ubezpieczenia | Okres karencji | Wysokość odszkodowania |
| 50 000 zł | 2 lata | 50 000 zł |
| 100 000 zł | 2 lata | 100 000 zł |
| 200 000 zł | 2 lata | 200 000 zł |
| 500 000 zł | 2 lata | 500 000 zł |
| 1 000 000 zł | 2 lata | 1 000 000 zł |
– radzi nasza ekspertka.Ostateczna kwota odszkodowania jest uzależniona od warunków polisy i powinna być indywidualnie dostosowana do potrzeb ubezpieczonego oraz jego bliskich. Ważne jest, aby przed podpisaniem umowy ubezpieczenia uważnie przeczytać jej warunki, zwłaszcza te dotyczące wyłączeń odpowiedzialności, okresu karencji oraz innych istotnych aspektów ochrony ubezpieczeniowej.
Jak zgłosić samobójstwo ubezpieczonego?
- kopia dowodu osobistego lub paszportu uposażonego,
- odpis skróconego aktu zgonu ubezpieczonego,
- postanowienie z prokuratury o zakończeniu lub umorzeniu dochodzenia,
- zaświadczenie lekarskie z podaną przyczyną śmierci.
- popełnienie samobójstwa na terenie kraju, na którym prowadzone są działania wojenne,
- samobójstwo związane z popełnieniem przestępstwa,
- śmierć w wyniku prowadzenia pojazdu pod wpływem alkoholu lub substancji odurzających,
- śmierć jako konsekwencje dokonywania ataku terrorystycznego,
- śmierć w wyniku zatrucia po spożyciu alkoholu, użyciu narkotyków lub innych środków odurzających,
- śmierć wskutek poddawania się zabiegom o charakterze medycznym bez nadzoru lekarskiego,
- zatajenie podczas podpisywania umowy informacji istotnych z punktu widzenia ubezpieczyciela,
- zatrucie spowodowane spożyciem środków farmakologicznych.
Gdzie można znaleźć dobrą polisę na życie?
Aby znaleźć dobre i dostosowane do potrzeb ubezpieczenie na życie, które uwzględnia samobójstwo, konieczne jest sprawdzenie wielu różnych ofert i ich wnikliwe porównanie. Proces wyboru najlepszego ubezpieczenia może przebiec o wiele szybciej po skorzystaniu z narzędzia w postaci porównywarki polis. Po wypełnieniu krótkiej ankiety porównywarka ubezpieczeniowa dokonuje szybkiej selekcji, a następnie przedstawia jedynie takie ubezpieczenia na życie, które pasują do oczekiwań.
Ubezpieczenie na życie daje ochronę finansową w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie i Twoich bliskich. Nie mniej ważna jest cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.
1. Polisa na życie obejmuje śmierć ubezpieczonego także z powodu samobójstwa
2. Ubezpieczyciele stosują karencję (najczęściej 24 miesięcy) w przypadku samobójstwa
3. Za okaleczenie z powodu próby samobójczej towarzystwo ubezpieczeniowe nie wypłaci świadczenia
4. Wszystkie wyłączenia odpowiedzialności można znaleźć w dokumencie OWU
Najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenia na życie a samobójstwo
Co zrobić, gdy ubezpieczyciel odmówił wypłaty odszkodowania z tytułu śmierci ubezpieczonego?
W sytuacji, gdy doszło do odmowy wypłacenia odszkodowania, uposażony może nie zgodzić się z decyzją ubezpieczyciela i złożyć od niej odwołanie. Zareklamować można zarówno sytuację, kiedy ubezpieczyciel nie chce wypłacić świadczenia, jak i wtedy, kiedy w ocenie uposażonego należna kwota została zaniżona. Pierwszy krok to zażądanie od towarzystwa ubezpieczeniowego dokumentów, na podstawie których została podjęta decyzja odmowna. Następnie należy przygotować odwołanie w formie pisemnej i przekazać je do siedziby firmy ubezpieczeniowej. Maksymalny czas na złożenie odwołania wynosi zwykle 3 lata. Po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku uposażony otrzyma świadczenie albo wysokość odszkodowania zostanie zmodyfikowana i TU prześle na numer konta bankowego wyrównanie.
Czy polisa grupowa również obejmuje ochroną śmierć samobójczą?
Tak, na rynku są dostępne nie tylko polisy indywidualne, lecz także ubezpieczenia grupowe, które chronią na wypadek śmierci, w tym również w wyniku samobójstwa. W przypadku ubezpieczenia grupowego wykupionego za pośrednictwem pracodawcy wypłatę odszkodowania będziesz mieć zagwarantowaną pod warunkiem, że został zachowany okres karencji. W przypadku samobójstw wynosi on zwykle 2 lata.
Co w sytuacji, gdy ubezpieczony popełnił samobójstwo, a uposażonym był bank?
Płatnik składek może wyznaczyć jako uposażonego instytucję, np. jakąś organizację pozarządową lub bank. Wtedy w sytuacji, gdy doszło do jego śmierci, pieniądze nie są przekazywane bliskim, lecz do banku. Tak robią np. osoby, które zaciągnęły kredyt hipoteczny – odszkodowanie z polisy na wypadek samobójstwa może posłużyć do spłaty zobowiązania.
Kto otrzyma świadczenie, jeśli uposażony również nie żyje?
Jeśli uposażony zmarł przed płatnikiem składek, świadczenie przysługuje tzw. uposażonemu zastępczemu. Najczęściej pierwszym uposażonym jest współmałżonek, natomiast drugim – dziecko, rodzeństwo lub rodzice ubezpieczonego. Jeśli wymienione osoby także nie żyją, środki z polisy są dzielone pomiędzy dalszych spadkobierców, w częściach określonych przez notariusza.
Czy można otrzymać dwa odszkodowania z tytułu samobójstwa?
Tak, uposażeni mogą otrzymać podwójne odszkodowanie, gdy ubezpieczony popełnił samobójstwo. Tak się dzieje, gdy ubezpieczony wykupił więcej polis, np. jedną grupową w pracy i drugie indywidualne ubezpieczenie na życie. Świadczenie przysługuje, gdy składki były opłacane regularnie oraz pod warunkiem, że nie zaistniała sytuacja, która zwalnia ubezpieczyciela z odpowiedzialności.
Mc.Gayver
2020-03-30 11:36:22
Aktualnie jest koniec marca 2020. Mamy PANDEMIE (Corona Virus). 1. Czy zgłaszając się jako wolontariusz by pomóc zarażonym popełniam próbę samobójczą? Czy jest to coś ekstremalnego co może pozbawić moich bliskich odszkodowania? Zaznaczam: jestem zdrów, jestem w pełni władz umysłowych, planuję stosować wszelkie dostępne środki ochrony zdrowia. 2. Czy łamiąc zakaz zgromadzeń pójdę na wybory w maju 2020 naruszam warunki umowy zawartej polisy? Obecnie jest nakaz pozostania w domu. Planuję stosować wszelkie dostępne środki ochrony zdrowia.
Pete
2021-03-07 23:23:30
"mimo ogólnie polepszających się warunków życia." Ten tekst chyba utkwi mi na dobre ... Podsumujmy : - Ciągle wzrosty cen, podatków i składek ubezpieczeniowych, - Pensje stojące praktycznie w miejscu (niewielki wzrost wynagrodzenia podstawowego, ale spory wzrost składek), - Brak opieki medycznej (pomimo płacenia ubezpieczeń), - Odbieranie obywatelom (krok po kroku) ich nietykalności, praw i godności, - Wprowadzanie nowych, absurdalnych podatków (cukrowy, od deszczu, od psa, podatek od podatku), - Brak jakiekolwiek pomocy, dla osób w potrzebie (utrata pracy, nieszczęśliwy wypadek, trudna sytuacja rodzinna), - Ciągłe wzrosty cen leków i zmniejszanie listy refundowanych, I wiele, wiele więcej wspaniałych i optymistycznych "polepszeń". To wszystko na pewno napawa optymizmem -.-
Podziel się ze znajomymi:
