Korzystając ze strony wyrażasz zgodę na używanie plików cookie, zgodnie z aktualnymi ustawieniami przeglądarki. Dowiedz się więcej.Zamknij

Pełna ochrona życia
w Zasięgu Ręki

Przejdź do formularza:

Porównaj ceny

Dzisiaj 4 użytkowników zamówiło porównanie ubezpieczeń na życie.

rankingubezpieczennazycie.pl - Porównywarka ubezpieczeń na życie

Polisa na życie a śmierć samobójcza

Data aktualizacji: 19 STY 2022

Średnia ocena: 5.00

Dziękujemy za oddanie głosu.

Polisa na życie a śmierć samobójcza
Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Porównaj ceny

Najnowsze artykuły

Najnowsze artykuły
Porada img

Czy ubezpieczenie na życie działa za granicą?

29 LIS 2022
Zadaniem polisy na życie jest zabezpieczenie na wypadek śmierci oraz...
Porada img

Ubezpieczenie na życie z tytułu urodzenia dziecka - co warto wiedzieć?

21 WRZ 2022
Ubezpieczenie na życie z tytułu urodzenia dziecka zapewnia pomoc finansową w...
Porada img

Ile wynosi odszkodowanie za złamaną nogę?

31 SIE 2022
Złamanie nogi może być podstawą do wypłaty odszkodowania z polisy na...
Porada img

Jak uzyskać odszkodowanie za uraz lub uszczerbek na zdrowiu?

31 SIE 2022
Kontuzja lub pogorszenie stanu zdrowia mogą być konsekwencjami...
Porada img

Uraz kręgosłupa - na jaką kwotę odszkodowania możesz liczyć?

29 SIE 2022
Uraz kręgosłupa miewa bardzo poważne skutki. Jeśli doszło do poważnego...
Porada img

Odszkodowanie po operacji cieśni nadgarstka - ile wynosi?

26 SIE 2022
Odszkodowanie po operacji cieśni nadgarstka przydaje się w sytuacji, gdy...

Na co zwrócić uwagę
wybierając polisę na życie?

Na co zwrócić uwagę wybierając polisę na życie?
  • Ilość umów dodatkowych
  • Wiek przystąpienia
  • Czy ubezpieczenie jest terminowe, czy bezterminowe?
  • Czy pozwala dodatkowo oszczędzać i czy suma ochrony Twojego życia jest dobrej wysokości?

Poradnik
ubezpieczeniowy

Poradnik ubezpieczeniowy
Pobierz bezpłatny poradnik dotyczący ubezpieczeń na życie. Dowiedz się jak wybrać odpowiednią polisę oraz jak przygotować się do rozmowy z agentem.
Pobierz poradnik

Porównaj ubezpieczenie

Porównaj ubezpieczenie
Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Porównaj ceny
Samobójstwa stanowią w Polsce bardzo poważny problem – według danych Komendy Głównej Policji w 2020 roku więcej osób zginęło z powodu samobójstwa niż w wypadku drogowym. Czy istnieje jakaś polisa, która zabezpieczałaby rodzinę płatnika składek na wypadek śmierci w wyniku samobójstwa? Sprawdzamy.
Spis treści
    Pokaż wszystkie

    Problem samobójstw w Polsce nie znika mimo ogólnie polepszających się warunków życia. Co roku życia odbiera sobie ponad 5 tys. osób. Już dawno na to zdarzenie zwróciły uwagę towarzystwa ubezpieczeniowe, które z jednej strony wypłacają świadczenie uposażonym, tyle że nie w każdym przypadku.

    Porównaj oferty
     

    Jak często dochodzi do samobójstw w Polsce?

    Statystyki dotyczące samobójstw w Polsce są zatrważające. Zgodnie z danymi Komendy Głównej Policji w 2020 roku w Polsce miało miejsce 12013 prób samobójczych, przy czym odnotowano, że 5165 przypadków (43%) zakończyło się zgonem. Najczęstszym powodem popełniania samobójstwa były:
    • choroba psychiczna/zaburzenia psychiczne,
    • nieporozumienia rodzinne/przemoc w rodzinie,
    • zawód miłosny,
    • złe warunki ekonomiczne/długi.
    Najwięcej prób samobójczych miało miejsce w grupie wiekowej 19-44 lat, w miastach takich jak Katowice, Kraków, Łódź oraz Wrocław. Jeśli chodzi o płeć, przeważająca większość udanych samobójstw dotyczy mężczyzn (85%), przy czym stan cywilny nie miał istotnego znaczenia – odsetek samobójstw był podobny u osób żonatych/zamężnych i kawalerów/panien (około 33-36%).

    Co do edukacji, najwięcej samobójców przypada na grupę z wykształceniem zasadniczym zawodowym. Niestety nie można jednak wyciągać na tej podstawie żadnych wniosków, ponieważ policja nie dysponuje wystarczającą liczbą danych na ten temat — w przypadku aż 73% osób nie udało się ustalić poziomu wykształcenia.


    Samobójstwo a ubezpieczenie na życie – jak może pomóc polisa?

    Wykupienie polisy na życie może pomóc w wielu różnych trudnych życiowych chwilach. W ramach ubezpieczenia gwarantowana jest ochrona nie tylko z tytułu zgonu, ale także w sytuacji, gdy u płatnika składek zdiagnozowano poważną chorobę (np. nowotworową) lub schorzenie, które uniemożliwia podjęcie pracy zarobkowej. Uzyskane odszkodowanie stanowi duże wsparcie finansowe – można je przeznaczyć na dowolny cel, od sfinansowania leczenia, przez zwykłe, codzienne zakupy spożywcze, po opłaty związane z wynajmem mieszkania lub kredytem.

    Istnieją także takie produkty ubezpieczeniowe, które są rozbudowane i łączą w sobie ochronę życia oraz możliwość oszczędzania, a nawet inwestowania środków i pomnażania kapitału. Czy ich zakres ochrony obejmuje także sytuacje, w których doszło do popełnienia samobójstwa? Okazuje się, że tak, jednak pod pewnymi warunkami.

    Ubezpieczyciel nie może zaklasyfikować targnięcia się na własne życie jako zdarzenia losowego, ponieważ samobójstwo stanowi wynik umyślnego działania ubezpieczonego. Z tego powodu polisy, które uwzględniają samobójstwo, mają dłuższy okres karencji niż w przypadku innych ubezpieczeń. Podczas gdy odszkodowanie z tytułu urodzenia dziecka przysługuje, gdy do zdarzenia doszło powyżej 9 miesięcy, a w przypadku poważnej choroby karencja wynosi zwykle 3 miesiące, w sytuacji, kiedy przyczyną śmierci jest samobójstwo, okres karencji jest znacznie wydłużony i wynosi 2 lata.


    Ile kosztuje polisa, która uwzględnia samobójstwo?

    Polisa na życie, która uwzględnia także samobójstwo, kosztuje już od kilkunastu złotych miesięcznie. Najtańszy produkt oferuje firma ubezpieczeniowa Generali. TU zapewnia ochronę w sytuacji, gdy doszło do śmierci samobójczej, jednak tylko wtedy, gdy od podpisania umowy minęło więcej niż 2 lata. Jest to tzw. okres karencji – forma zabezpieczenia dla ubezpieczyciela przed nadużyciami ze strony klientów. Ubezpieczenia na życie uwzględniające samobójstwo oferują także inne TU, np. Ergo Hestia oraz Uniqa.
     

    Polisa na życie uwzględniająca samobójstwo – cena

    TU Minimalna wysokość składki miesięcznej
    Generali - Ubezpieczenie na Życie Komfort od 20 zł
    Ergo Hestia - ERGO 4 Dla Mnie Wariant Podstawowy od 30 zł
    Uniqa - Indywidualne ubezpieczenie na życie Prosta Ochrona od 40 zł
    Tabela 1. Opracowanie własne, na podstawie ofert wybranych towarzystw ubezpieczeniowych z dnia 14.01.2022 r.
     

    Ile wynosi odszkodowanie za zgon – w tym samobójstwo?

    Wysokość odszkodowania w polisie na życie zależy od wielu czynników. Na sumę ubezpieczenia wpływa wybrany wariant ochrony, a także wysokość składek miesięcznych. Tym samym świadczenie, które otrzyma rodzina płatnika składek, może wynieść 20 000 złotych lub nawet dwukrotnie więcej. Warunki polisy należy dostosować do własnych możliwości finansowych oraz potrzeb.
     

    Polisa na życie uwzględniająca samobójstwo – wysokość odszkodowania

    TU Wysokość odszkodowania z tytułu śmierci ubezpieczonego (w tym także w wyniku samobójstwa)
    Generali - Ubezpieczenie na Życie Komfort 40 000 zł
    Ergo Hestia - ERGO 4 Dla Mnie Wariant Podstawowy 25 000 zł
    Uniqa - Indywidualne ubezpieczenie na życie Prosta Ochrona 30 000 zł
    Tabela 2. Opracowanie własne, na podstawie ofert wybranych towarzystw ubezpieczeniowych z dnia 14.01.2022 r.


    Jak zgłosić samobójstwo ubezpieczonego?

    Odszkodowanie z tytułu śmierci ubezpieczonego w wyniku samobójstwa przysługuje uposażonym – są to wyznaczone przez płatnika składek osoby, najczęściej należące do jego rodziny (jednak to nie jest warunek konieczny). Zanim bliscy odbiorą należne im świadczenie, należy poinformować ubezpieczyciela o zajściu zdarzenia. W tym celu trzeba wypełnić odpowiedni wniosek i przedłożyć go u firmy ubezpieczeniowej. Do zgłoszenia trzeba dołączyć także dokumenty, takie jak:
    • kopia dowodu osobistego lub paszportu uposażonego,
    • odpis skróconego aktu zgonu ubezpieczonego,
    • postanowienie z prokuratury o zakończeniu lub umorzeniu dochodzenia,
    • zaświadczenie lekarskie z podaną przyczyną śmierci.
    Warunkiem wypłaty odszkodowania za śmierć w wyniku samobójstwa jest opłacanie polisy terminowo. Jeśli ubezpieczony zalegał ze składkami, ubezpieczyciel może odmówić świadczenia (mimo że doszło do wystąpienia zdarzenia objętego ochroną).

    Inne okoliczności, których zaistnienie może spowodować, że rodzina płatnika składek nie otrzyma pieniędzy (tzw. wyłączenia odpowiedzialności) to:   
    • popełnienie samobójstwa na terenie kraju, na którym prowadzone są działania wojenne,
    • samobójstwo związane z popełnieniem przestępstwa,
    • śmierć w wyniku prowadzenia pojazdu pod wpływem alkoholu lub substancji odurzających,
    • śmierć w wyniku udziału w ataku terrorystycznym,
    • śmierć w wyniku zatrucia po spożyciu alkoholu, użyciu narkotyków lub innych środków odurzających,
    • śmierć wskutek poddawania się zabiegom o charakterze medycznym bez nadzoru lekarskiego,
    • zatajenie podczas podpisywania umowy informacji istotnych z punktu widzenia ubezpieczyciela,
    • zatrucie spowodowane spożyciem środków farmakologicznych.


    Gdzie można znaleźć dobrą polisę na życie?

    Aby znaleźć dobre i dostosowane do potrzeb ubezpieczenie na życie z ochroną na wypadek samobójstwa, konieczne jest sprawdzenie wielu różnych ofert i ich wnikliwe porównanie. Proces wyboru najlepszego ubezpieczenia może przebiec o wiele szybciej po skorzystaniu z narzędzia w postaci porównywarki polis. Po wypełnieniu krótkiej ankiety kalkulator ubezpieczeń dokonuje szybkiej selekcji, a następnie przedstawia jedynie takie produkty, które pasują do oczekiwań.

    Porównaj oferty


    Ubezpieczenie na życie daje ochronę finansową w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie i Twoich bliskich. Nie mniej ważna jest cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorzeOfertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.

    To warto wiedzieć

    1. Polisa na życie obejmuje śmierć ubezpieczonego także z powodu samobójstwa

    2. Ubezpieczyciele stosują karencję (najczęściej 24 miesięcy) w przypadku samobójstwa

    3. Za okaleczenie z powodu próby samobójczej towarzystwo ubezpieczeniowe nie wypłaci świadczenia

    4. Wszystkie wyłączenia odpowiedzialności można znaleźć w dokumencie OWU

    Najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenia na życie a samobójstwo

    1. Co zrobić, gdy ubezpieczyciel odmówił wypłaty odszkodowania z tytułu śmierci ubezpieczonego?

      W sytuacji, gdy doszło do odmowy wypłacenia odszkodowania, uposażony może nie zgodzić się z decyzją ubezpieczyciela i złożyć od niej odwołanie. Zareklamować można zarówno sytuację, kiedy ubezpieczyciel nie chce wypłacić świadczenia, jak i wtedy, kiedy w ocenie uposażonego należna kwota została zaniżona. Pierwszy krok to zażądanie od towarzystwa ubezpieczeniowego dokumentów, na podstawie których została podjęta decyzja odmowna. Następnie należy przygotować odwołanie w formie pisemnej i przekazać je do siedziby firmy ubezpieczeniowej. Maksymalny czas na złożenie odwołania wynosi zwykle 3 lata. Po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku wysokość odszkodowania zostanie zmodyfikowana i TU prześle na numer konta bankowego wyrównanie.

    2. Czy polisa grupowa również obejmuje ochroną śmierć samobójczą?

      Tak, na rynku są dostępne nie tylko polisy indywidualne, ale także ubezpieczenia grupowe, które chronią na wypadek śmierci, w tym także w wyniku samobójstwa. Ubezpieczenie wykupione za pośrednictwem pracodawcy gwarantuje wypłatę odszkodowania pod warunkiem, że został zachowany okres karencji. W przypadku samobójstw wynosi on zwykle 2 lata.

    3. Co w sytuacji, gdy ubezpieczony popełnił samobójstwo, a uposażonym był bank?

      Płatnik składek może wyznaczyć jako uposażonego instytucję, np. jakąś organizację pozarządową lub bank. Wtedy w sytuacji, gdy doszło do jego śmierci, pieniądze nie są przekazywane bliskim, lecz do banku. Tak robią np. osoby, które zaciągnęły kredyt hipoteczny – odszkodowanie z polisy może posłużyć do spłaty zobowiązania.

    4. Kto otrzyma świadczenie, jeśli uposażony również nie żyje?

      Jeśli uposażony zmarł przed płatnikiem składek, świadczenie przysługuje tzw. uposażonemu zastępczemu. Najczęściej pierwszym uposażonym jest współmałżonek, natomiast drugim – dziecko, rodzeństwo lub rodzice ubezpieczonego. Jeśli wymienione osoby także nie żyją, środki z polisy są dzielone pomiędzy dalszych spadkobierców, w częściach określonych przez notariusza.

    5. Czy można otrzymać dwa odszkodowania z tytułu samobójstwa?

      Tak, uposażeni mogą otrzymać podwójne odszkodowanie. Tak się dzieje, ubezpieczony wykupił więcej polis, np. jedną grupową do pracy i drugą indywidualną na życie. Świadczenie przysługuje, gdy składki były opłacane regularnie oraz pod warunkiem, że nie zaistniała sytuacja, która zwalnia ubezpieczyciela z odpowiedzialności.

    Redakcja

    Dzięki stale poszerzanej wiedzy dostarczamy treści o ubezpieczeniach najwyższej jakości, w oparciu o dogłębną analizę ofert towarzystw obecnych na polskim rynku ubezpieczeniowym. Z nami wybierzesz polisę, która będzie dopasowana do indywidualnych potrzeb.

    Wasze komentarze (2)

    Potwierdź, że jesteś człowiekiem.

    Wyślij

    Komentarz zapisany. Dziękujemy.

    Mc.Gayver

    2020-03-30 11:36:22

    Aktualnie jest koniec marca 2020. Mamy PANDEMIE (Corona Virus). 1. Czy zgłaszając się jako wolontariusz by pomóc zarażonym popełniam próbę samobójczą? Czy jest to coś ekstremalnego co może pozbawić moich bliskich odszkodowania? Zaznaczam: jestem zdrów, jestem w pełni władz umysłowych, planuję stosować wszelkie dostępne środki ochrony zdrowia. 2. Czy łamiąc zakaz zgromadzeń pójdę na wybory w maju 2020 naruszam warunki umowy zawartej polisy? Obecnie jest nakaz pozostania w domu. Planuję stosować wszelkie dostępne środki ochrony zdrowia.

    Pete

    2021-03-07 23:23:30

    "mimo ogólnie polepszających się warunków życia." Ten tekst chyba utkwi mi na dobre ... Podsumujmy : - Ciągle wzrosty cen, podatków i składek ubezpieczeniowych, - Pensje stojące praktycznie w miejscu (niewielki wzrost wynagrodzenia podstawowego, ale spory wzrost składek), - Brak opieki medycznej (pomimo płacenia ubezpieczeń), - Odbieranie obywatelom (krok po kroku) ich nietykalności, praw i godności, - Wprowadzanie nowych, absurdalnych podatków (cukrowy, od deszczu, od psa, podatek od podatku), - Brak jakiekolwiek pomocy, dla osób w potrzebie (utrata pracy, nieszczęśliwy wypadek, trudna sytuacja rodzinna), - Ciągłe wzrosty cen leków i zmniejszanie listy refundowanych, I wiele, wiele więcej wspaniałych i optymistycznych "polepszeń". To wszystko na pewno napawa optymizmem -.-

    « Powrót do listy postów

    FacebookPodziel się ze znajomymi:
    Nasza firma jest wpisana do rejestru pośredników ubezpieczeniowych, pod numerem: 11166643/A, prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego z siedzibą w Warszawie, przy Placu Powstańców Warszawy 1.

    Polska Izba Pośredników Ubezpieczeniowych i FinansowychKomisja Nadzoru FinansowegoGeneralna Inspekcja Ochrony Danych OsobowychRzecznik UbezpieczonychUbezpieczenia online.pl
    Ubezpieczenia online.pl Rankomat Sp. z o.o. Sp. k. © 2006-2022 | Mapa serwisu