Adrianna Chruściel
- Czy można kupić ubezpieczenie na życie online?
- Na czym polega polisa na życie online?
- Dlaczego do zakupu polisy potrzebny jest agent
- Ile kosztuje ubezpieczenie na życie online?
- Cena ubezpieczenia na życie online na przykładzie ofert wybranych towarzystw ubezpieczeniowych
- Na co zwracać uwagę przy zakupie ubezpieczenia na życie?
- Gdzie znaleźć dobre ubezpieczenie na życie?
Internet zdominował zakupy w codziennym życiu większości osób, szczególnie młodych. W sieci można założyć konto bankowe czy zamówić obiad. Wydaje się, że zakup ubezpieczenia na życie również można załatwić online – jednak tutaj sprawa ma się nieco inaczej.
To tej ostatniej czynności klienci obawiają się zwykle najbardziej. Panuje przekonanie, że rolą agenta jest naciągnięcie klienta na najdroższą ofertę. Nic bardziej mylnego – agent ma pośredniczyć między towarzystwem ubezpieczeniowym, a klientem, pomóc w wyborze i dopełnić formalności związanych z umową ubezpieczeniową. Sprawdźmy dlaczego jest to tak ważne.
Czy można kupić ubezpieczenie na życie online?
Na czym polega polisa na życie online?
Warunek zawarcia umowy stanowią złożenie wnioskopolisy przez ubezpieczającego zawierającej odpowiedzi na pytania dotyczące jego stanu zdrowia oraz akceptacja umowy przez ubezpieczyciela. Następnie wszystkie dokumenty są przesyłane zdalnie, na pocztę e-mail przyszłego ubezpieczonego i można je podpisać cyfrowo. Po opłaceniu składki w ustalonej przez obie strony wysokości ochrona zostaje aktywowana.
- brak konieczności wykonywania badań lekarskich,
- brak konieczności udawania się osobiście do oddziału firmy ubezpieczeniowej,
- duża dostępność,
- możliwość szybkiego i wygodnego zakupu polisy, bez konieczności zapoznawania się ze specyfiką czy żargonem branży ubezpieczeniowej,
- możliwość zamówienia ubezpieczenia dla siebie oraz członków rodziny.
W polisach na życie online zamiast badań medycznych stosowana jest zwykle krótka ankieta internetowa. Ubezpieczyciel może pytać w niej np. o to, czy płatnik składek chorował wcześniej na choroby układu krążenia, cukrzycę czy też schorzenia neurologiczne. Z jednej strony takie rozwiązanie wydaje się wygodne, ale z drugiej — stwarza ryzyko w postaci udzielenia informacji niezgodnej z prawdą, a to z kolei może poskutkować w przyszłości odmową wypłaty odszkodowania.
Dlaczego do zakupu polisy potrzebny jest agent
Chyba każdemu z nas chociaż raz w życiu zdarzyło się zakupić coś przez internet, a potem czuć rozczarowanie zamówioną rzeczą, która odbiegała od naszego wyobrażenia oraz zdjęcia widzianego na stronie internetowej.
Z ubezpieczeniem na życie jest jeszcze trudniej – ono nie posiada zdjęcia, które informowałoby nas o tym, jaki produkt konkretnie kupujemy. Dodatkowo – jeden produkt ubezpieczeniowy dla każdego z nas może mieć zupełnie inne parametry i np. dla jednej osoby kosztować 50 zł, a dla drugiej 150 zł miesięcznie. Łatwo zatem się w tym pogubić.
Ubezpieczenie na życie jest produktem nienamacalnym, dostajemy jedynie wytyczne dotyczące ochrony. Poznajemy zasady działania polisy, jednak o ostatecznym jej kształcie dowiadujemy się właśnie przy podpisywaniu umowy. Dzieje się tak, ponieważ ubezpieczenie to produkt niezwykle elastyczny, o różnych możliwościach, cenach, umowach oraz zapisach w umowie, na które obowiązkowo należy zwrócić uwagę.
Każdy z nas potrzebuje:
- innej sumy ubezpieczenia,
- innego zakresu ochrony,
- innego okresu ochrony,
- innej liczby ubezpieczonych.
Przykładowo – innej ochrony będzie potrzebował mężczyzna, który utrzymuje 5-osobową rodzinę, ukończył 45 lat, problemy z nadwagą oraz nadciśnieniem i spłaca wysoki kredyt mieszkaniowy, niż osoba młoda, samotna i rozpoczynająca swoją ścieżkę kariery.
Właśnie z tego powodu potrzebne jest spotkanie z agentem, którego zadaniem jest zarówno ustalenie naszych potrze względem polisy, jak i przeprowadzenie ankiety medycznej, która ma określić dotyczące nas ryzyko ubezpieczeniowe. Agent ubezpieczeniowy może zapytać nas o to, czy w przeciągu ostatnich miesięcy poważnie chorowaliśmy, byliśmy hospitalizowani lub czy chorujemy przewlekle. Spotkanie z agentem ułatwia cały proces zakupu ubezpieczenia na życie.
Ile kosztuje ubezpieczenie na życie online?
- inwalidztwo ubezpieczonego w wyniku wypadku,
- powstanie niezdolności do samodzielnej egzystencji ubezpieczonego,
- wystąpienie poważnego zachorowania ubezpieczonego,
- operacja ubezpieczonego,
- leczenie specjalistyczne ubezpieczonego,
- śmierć małżonka lub partnera,
- śmierć dziecka,
- śmierć rodzica oraz rodzica małżonka lub partnera.
Cena ubezpieczenia na życie online na przykładzie ofert wybranych towarzystw ubezpieczeniowych |
||
| Nazwa towarzystwa ubezpieczeniowego | Nazwa ubezpieczenia | Wysokość składki |
| TU Europa |
Ubezpieczenie życia i zdrowia MyHealth | ceny zaczynają się od mniej niż 30 złotych miesięcznie |
| Warta |
Warta Dla Ciebie i Rodziny | od 35 złotych miesięcznie |
| UNIQA |
Ubezpieczenie na życie i zdrowie | od 50 złotych miesięcznie |
| 4Life Direct | Polisa na życie dla osób powyżej 40 lat | od 63 złotych miesięcznie |
| Signal Iduna | Ubezpieczenie na życie grupa otwarta SIGO | od 25 złotych miesięcznie |
Na co zwracać uwagę przy zakupie ubezpieczenia na życie?
- dodatkowe udogodnienia, np. pakiet assistance w cenie ubezpieczenia,
- karencja, czyli czas po podpisaniu umowy, kiedy jeszcze nie obowiązuje ochrona,
- możliwość objęcia polisą innych członków rodziny,
- suma ubezpieczenia — im jest ona wyższa, tym wyższe zarówno odszkodowanie, jak i cena.
- udzielenie nieprawdziwych informacji w ankiecie uzupełnianej przed podpisaniem umowy,
- popełnienie lub usiłowanie popełnienia przestępstwa przez osobę ubezpieczoną,
- popełnienie lub usiłowanie samobójstwa w okresie 2 lat od podpisania umowy ubezpieczeniowej,
- przebywanie na terenie kraju, w którym toczą się działania wojenne,
- samookaleczenie lub okaleczenie ubezpieczonego na własną prośbę,
- wykonywanie niebezpiecznego zawodu (np. górnik, ochroniarz z pozwoleniem na broń, pirotechnik, żołnierz, kaskader, policjant, strażak),
- udział czynny w zamieszkach, rozruchach, aktach terroru,
- zajście zdarzenia w wyniku spożycia przez ubezpieczonego alkoholu,
- zażycie przez ubezpieczonego narkotyków lub innych środków odurzających,
- zajście zdarzenia podczas uprawiania sportów ekstremalnych lub sportów walki.
Gdzie znaleźć dobre ubezpieczenie na życie?
Na szczęście jednak każdy, kto jest zainteresowany zakupem polisy, może wcześniej skorzystać z prostego narzędzia — porównywarki ubezpieczeń. Wystarczy podać kalkulatorowi podstawowe dane, takie jak np. cel polisy oraz orientacyjna suma ubezpieczenia, aby uzyskać w odpowiedzi porównanie ofert dostępnych na rynku, dopasowane do indywidualnych potrzeb. Finalnie można podjąć decyzję, czy kupić ubezpieczenie na życie online, czy lepszym rozwiązaniem będzie umówienie się na spotkanie z agentem danej firmy ubezpieczeniowej.
Ja ostatnio kupiłem polisę na życie online i jestem z tej formy zakupu bardzo zadowolony, mogłem porównać kilka polis w jednym miejscu a nie słuchać wywodów agenta w swoim mieście.