Używamy plików cookies, by ułatwić korzystanie z naszego serwisu. Jeśli nie chcesz, aby pliki cookies były zapisywane na Twoim dysku,
zmień ustawienia swojej przeglądarki. Więcej na temat naszej polityki prywatności znajdziesz tutaj.

Pełna ochrona życia
w Zasięgu Ręki

Przejdź do formularza:

Porównaj ceny

Dzisiaj 39 użytkowników zamówiło porównanie ubezpieczeń na życie.

Polisa na życie - online czy offline?

19 LIS 2015
Data aktualizacji: 08 KWI 2020
Zakup polisy na życie nie należy do łatwych – musimy wybrać odpowiednie towarzystwo ubezpieczeniowe, ofertę, która będzie spełniać nasze potrzeby jak również spotkać się z agentem ubezpieczeniowym.
Spis treści
    Pokaż wszystkie

    Porównaj oferty

    Internet zdominował zakupy w codziennym życiu większości osób, szczególnie młodych. W sieci można założyć konto bankowe czy zamówić obiad. Wydaje się, że zakup ubezpieczenia na życie również można załatwić online – jednak tutaj sprawa ma się nieco inaczej.

    To tej ostatniej czynności klienci obawiają się zwykle najbardziej. Panuje przekonanie, że rolą agenta jest naciągnięcie klienta na najdroższą ofertę. Nic bardziej mylnego – agent ma pośredniczyć między towarzystwem ubezpieczeniowym, a klientem, pomóc w wyborze i dopełnić formalności związanych z umową ubezpieczeniową. Sprawdźmy dlaczego jest to tak ważne.

     

    Dlaczego do zakupu polisy potrzebny jest agent

    Chyba każdemu z nas chociaż raz w życiu zdarzyło się zakupić coś przez internet, a potem czuć rozczarowanie zamówioną rzeczą, która odbiegała od naszego wyobrażenia oraz zdjęcia widzianego na stronie internetowej.

    Z ubezpieczeniem na życie jest jeszcze trudniej – ono nie posiada zdjęcia, które informowałoby nas o tym, jaki produkt konkretnie kupujemy. Dodatkowo – jeden produkt ubezpieczeniowy dla każdego z nas może mieć zupełnie inne parametry i np. dla jednej osoby kosztować 50 zł, a dla drugiej 150 zł miesięcznie. Łatwo zatem się w tym pogubić.

    Ubezpieczenie na życie jest produktem nienamacalnym, dostajemy jedynie wytyczne dotyczące ochrony. Poznajemy zasady działania polisy, jednak o ostatecznym jej kształcie dowiadujemy się właśnie przy podpisywaniu umowy. Dzieje się tak, ponieważ ubezpieczenie to produkt niezwykle elastyczny, o różnych możliwościach, cenach, umowach oraz zapisach w umowie, na które obowiązkowo należy zwrócić uwagę.

    Każdy z nas potrzebuje:

    • innej sumy ubezpieczenia,
    • innego zakresu ochrony,
    • innego okresu ochrony,
    • innej liczby ubezpieczonych.

    Przykładowo – innej ochrony będzie potrzebował mężczyzna, który utrzymuje 5-osobową rodzinę, ukończył 45 lat, problemy z nadwagą oraz nadciśnieniem i spłaca wysoki kredyt mieszkaniowy, niż osoba młoda, samotna i rozpoczynająca swoją ścieżkę kariery.

    Właśnie z tego powodu potrzebne jest spotkanie z agentem, którego zadaniem jest zarówno ustalenie naszych potrze względem polisy, jak i przeprowadzenie ankiety medycznej, która ma określić dotyczące nas ryzyko ubezpieczeniowe. Agent ubezpieczeniowy może zapytać nas o to, czy w przeciągu ostatnich miesięcy poważnie chorowaliśmy, byliśmy hospitalizowani lub czy chorujemy przewlekle. Spotkanie z agentem ułatwia cały proces zakupu ubezpieczenia na życie.
     

    Polisa na życie tylko częściowo online lub bez agenta

    Mamy możliwość zakupu online, który wymaga od nas jeszcze wypełnienia formularza medycznego, kontaktu z towarzystwem ubezpieczeniowym oraz spotkania z agentem. Dzięki temu zakup polisy jest jasny, zrozumiały i w razie wszelkich wątpliwości – mamy czas na zmianę decyzji.

    Pamiętajmy o tym, że to niezwykle istotne, ponieważ z ubezpieczycielem będziemy związany wieloletnią umową. Warto więc, by była to naprawdę przemyślana i świadoma decyzja.

    W internecie możemy znaleźć wiele ofert, które reklamują się hasłem „ubezpieczenie online”. Oczywiście, że możemy znaleźć takie oferty, jednak powinniśmy nad nimi poważnie się zastanowić. Jeżeli ubezpieczyciel nie ma możliwości kontaktu z nami i przeprowadzenia ankiety medycznej – nie jest w stanie ocenić naszego ryzyka zachorowania lub śmierci, a to oznacza znaczne obniżenie możliwości ubezpieczeniowych. Możemy zatem spodziewać się niskiej sumy ubezpieczenia i słabej ochrony.
    Na przykładzie kilku ofert sprawdźmy, jak wyglądają oferty, które funkcjonują „online”.
     

    Aviva Smart Life – bez agenta ubezpieczeniowego

    Oferta reklamuje się hasłem, które mówi o tym, że polisę zakupimy w 5 minut. Ubezpieczyciel oferuje możliwość ubezpieczenia się maksymalnie na 100 000 zł (25 000 zł, 50 000 zł, 75 000 zł oraz 100 000 zł). Maksymalny wiek, w którym można przystąpić do zakupu ubezpieczenia to 49 lat. Proponowana minimalna składka wynosi 21 zł miesięcznie.

    Jest to oferta dla tych osób, które nie chcą polisy na 10, 20 czy 30 lat, ponieważ umowa zawierana jest na 5 lat.

    Ubezpieczyciel nie wymaga ankiety medycznej. Oferta posiada jednak kalkulator ubezpieczeniowy, który jest symulatorem potencjalnej składki – w oparciu o nasz wiek i preferowaną sumę ubezpieczenia podaje przybliżoną kwotę składki. W ten sposób dowiedzieć się możemy, że przykładowo decydując się na kwotę 50 000 zł zapłacimy składkę:

    • 26 zł miesięcznie – mając ukończone 30 lat,
    • 30 zł miesięcznie – mając ukończone 35 lat,
    • 37 zł miesięcznie – mając ukończone 40 lat.

    Składki zatem są niewysokie, jednak pamiętajmy, że niewysoka jest również suma ubezpieczenia i zakres ochrony – oferta dotyczy podstawowego zakresu ochrony czyli zgonu ubezpieczonego.
     

    PZU P Plus – dla grupy w miejscu pracy

    W tym przypadku również ubezpieczyciel oferuje nam 5-letni okres umowy. Oferta skierowana jest to osób między 18 a 60 rokiem życia. Do wyboru mamy dwa warianty cenowe.
     

    Warianty ochrony PZU Ja Plus

    Zdarzenia Wariant I Wariant II
    Pobyt w szpitalu z powodu NW 10 000 zł 20 000 zł
    Złamanie kości z powodu NW 10 000 zł 20 000 zł
    Trwałe inwalidztwo z powodu NW 20 000 zł 40 000 zł
    Śmierć z powodu wypadku komunikacyjnego 100 000 zł 200 000 zł
    Śmierć z powodu NW 50 000 zł 100 000 zł
    Wysokość składki miesięcznej 21 zł 31 zł
    Tabela 1. Na podstawie informacji zawartych na stronie www.pzu.pl

    Należy jednak pamiętać, że w przypadku zgonu, który nie był spowodowany nieszczęśliwym wypadkiem lub wypadkiem komunikacyjnym, wysokość świadczenia z tytułu śmierci ubezpieczonego wynosi 100 zł.
    Teoretycznie zakres ochrony jest większy niż w przypadku poprzedniej polisy, jednak ochrona w dalszym ciągu jest mocno ograniczona.
     

    TU Europa na życiedirect.pl – polisa bezterminowa

    W tym przypadku mamy do czynienia z ofertą, do której przystąpić mogą również osoby starsze, ponieważ ubezpieczyciel oferuje objęcie ochroną osoby między 18 a 85 rokiem życia. Oferowany produkt to polisa bezterminowa, co oznacza, że składki opłacane są przez pewien okres, a ochrona trwa dożywotnio.

    Ochrona dotyczy śmierci osoby ubezpieczonej. Można rozszerzyć zakres ochrony, jednak z uwagi na wiek osoby, która przystępuje do zakupu polisy – takie rozwiązanie może nie być zbyt tanie.
    Na stronie ubezpieczyciela znaleźć można kalkulator, który pomoże nam w ustaleniu wysokości składki.
     

    Ile kosztuje polisa bezterminowa w różnym wieku?

    Wiek SU 10 000 zł SU 20 000 zł SU 50 000 zł
    50 lat 39 zł 78 zł 196 zł
    55 lat 49 zł 98 zł 245 zł
    60 lat 62 zł 123 zł 309 zł
    70 lat 105 zł 211 zł 529 zł
    80 lat 206 zł 412 zł 1030 zł
    Tabela 2. Na podstawie informacji zawartych na stronie www.zyciedirect.pl.

    W przypadku tej polisy również nie jest wymagana ankieta medyczna, jednak ryzyko jest zakładane odgórnie poprzez zwiększanie ceny składki miesięcznej. Warto zatem zastanowić się czy takie rozwiązanie jest dla nas korzystne.
     

    Lepsza polisa na życie online czy offline?

    Podsumowując – mamy zatem dwie możliwości zakupu ubezpieczenia na życie – online i offline. To od nas samych zależy, którą z nich wybierzemy. Warto zatem pamiętać o plusach i minusach każdej z nich.
    Plusy zakupu polisy online:
    • szybki zakup,
    • brak ankiety medycznej.
    Minusy zakupu polisy online:
    • brak możliwości wyboru,
    • brak wpływu na kształt ubezpieczenia,
    • niska suma ubezpieczenia.
    Zdecydowanie bardziej korzystne są warunki ubezpieczeń zakupionych z pomocą agenta.
    Plusy zakupu polisy offline:
    • możliwość modyfikacji umowy,
    • wysoka suma ubezpieczenia,
    • zakres ochrony dopasowany do naszych potrzeb,
    • możliwość wyjaśnienia wszystkich zawiłości dotyczących umowy.
    Z kolei plusy takiej formy zakupu polisy to:
    • dłuższy czas trwania zakupu ubezpieczenia,
    • konieczność wykonania ankiety medycznej.

    Ostateczna decyzja należy zatem do nas. Jeżeli zależy nam na ochronie najwyższej jakości to możemy mieć pewność, że nie zapewni nam jej polisa kupiona za pośrednictwem internetu.
     

    Wyłączenia odpowiedzialności w polisie online i offline

    Pamiętajmy również o tym, że umowa ubezpieczeniowa posiada wiele kruczków, o których warto wiedzieć wcześniej. Nie są one niczym złym, jednak dają nam sporo informacji o wybranych produkcie, które mogą przydać się nam na przyszłość. Należą do nich m.in. wyłączenia odpowiedzialności czy karencja.

    Wyłączenie odpowiedzialności w polisie na życie oznacza listę okoliczności sytuacji polisowych, które dają podstawę do odstąpienia od warunków umowy i niewypłacenie świadczenia ubezpieczonemu. Najczęściej takie wyłączenie odpowiedzialności dotyczy zdarzeń, w których ubezpieczony działał na własną niekorzyść, np. prowadząc samochód pod wpływem alkoholu i powodując wypadek.

    W przypadku karencji mówimy o okresie pomiędzy zawarciem umowy, a rozpoczęciem ochrony w danym zakresie. To znaczy, że jeżeli nabyliśmy ochronę od zdiagnozowania poważnej choroby, to przy okresie karencji wynoszącej 6 miesięcy, nie otrzymamy odszkodowania, jeśli taka choroba spotka nas w miesiąc po podpisaniu umowy. Zadaniem karencji jest uniknięcie nieuczciwych klientów.

    Ubezpieczenie na życie ma zapewnić nam ochronę finansową na różne sytuacje, w których dochodzi do zagrożenia życia i zdrowia w przypadku nas samych oraz naszych bliskich. Należy jednak podkreślić, że bardzo ważna jest również cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorzeOfertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.

    Porównaj oferty

    To warto wiedzieć
    1. Spotkanie z agentem nie oznacza namawiania klienta na droższą ofertę, ale dopasowaniem polisy do jego potrzeb

    2. Podczas spotkania agent może przeprowadzić ankietę medyczną, która ustala ryzyko polisowe

    3. Brak ankiety medycznej i możliwość zakupu online sprawia, że polisa będzie droższa, a oferowana suma ubezpieczenia niewysoka

    4. Zakup online przyśpiesza proces zakupu ubezpieczenia, jednak zapewnia produkty niższej jakości
    Redakcja

    Dzięki stale poszerzanej wiedzy dostarczamy treści o ubezpieczeniach najwyższej jakości, w oparciu o dogłębną analizę ofert towarzystw obecnych na polskim rynku ubezpieczeniowym. Z nami wybierzesz polisę, która będzie dopasowana do indywidualnych potrzeb.

    Wasze komentarze (1)

    Potwierdź, że jesteś człowiekiem.

    Wyślij

    Komentarz zapisany. Dziękujemy.

    Mirek

    2018-09-23 11:37:18

    Ja ostatnio kupiłem polisę na życie online i jestem z tej formy zakupu bardzo zadowolony, mogłem porównać kilka polis w jednym miejscu a nie słuchać wywodów agenta w swoim mieście.

    « Powrót do listy postów

    FacebookPodziel się ze znajomymi:
    Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?

    Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

    Porównaj ceny

    Najnowsze artykuły

    Wybiersz najlepsze ubezpieczenie na życie!
    Porada img

    IKE IKZE Indywidualne Konta Emerytalne

    05 PAŹ 2020
    Co można zrobić, by zabezpieczyć swoją emeryturę? Na rynku...
    Porada img

    Choroby przewlekłe w polisie na życie

    17 WRZ 2020
    Za diagnozowanie choroby przewlekłej ubezpieczyciel wypłaci nam nawet...
    Porada img

    Renta dla dziecka po twojej śmierci - PZU i inne polisy na życie

    11 WRZ 2020
    Ubezpieczenie na życie może zapewnić ochronę nie tylko nam, ale również...
    Porada img

    Ubezpieczenie na życie na milion złotych - to możliwe?

    03 WRZ 2020
    Tak wysokie odszkodowanie będzie możliwe tylko w niektórych towarzystwach...
    Porada img

    Prywatne ubezpieczenie zdrowotne dziecka - lepsze niż NNW?

    24 SIE 2020
    Nowy rok szkolny jest ważny zarówno dla dzieci, jak i również rodziców. To...
    Porada img

    Ubezpieczenie na wypadek poważnego zachorowania

    19 SIE 2020
    Wśród najczęściej występujących poważnych zachorowań możemy wymienić...

    Na co zwrócić uwagę
    wybierając polisę na życie?

    Wybiersz najlepsze ubezpieczenie na życie!
    • Ilość umów dodatkowych
    • Wiek przystąpienia
    • Czy ubezpieczenie jest terminowe, czy bezterminowe?
    • Czy pozwala dodatkowo oszczędzać i czy suma ochrony Twojego życia jest dobrej wysokości?

    Poradnik
    ubezpieczeniowy

    Wybiersz najlepsze ubezpieczenie na życie!
    Pobierz bezpłatny poradnik dotyczący ubezpieczeń na życie. Dowiedz się jak wybrać odpowiednią polisę oraz jak przygotować się do rozmowy z agentem.
    Pobierz poradnik

    Porównaj ubezpieczenie

    Wybiersz najlepsze ubezpieczenie na życie!
    Suma ubezpieczenia
    Okres ochronny
    Nasza firma jest wpisana do rejestru pośredników ubezpieczeniowych, pod numerem: 11166643/A, prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego z siedzibą w Warszawie, przy Placu Powstańców Warszawy 1.

    Polska Izba Pośredników Ubezpieczeniowych i FinansowychKomisja Nadzoru FinansowegoGeneralna Inspekcja Ochrony Danych OsobowychRzecznik UbezpieczonychUbezpieczenia online.pl
    Ubezpieczenia online.pl Rankomat Sp. z o.o. Sp. k. © 2006-2020