Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Porównaj cenySprawdzamy, na czym polega i ile kosztuje ubezpieczenie zdrowotne w NFZ oraz jaki koszt stanowi prywatne ubezpieczenie zdrowotne. Poniżej dowiesz się również, jaki zakres ochrony jest możliwy w ramach takiego rozwiązania. Musisz pamiętać, że dostępnych opcji jest wiele, więc warto dopasować prywatne ubezpieczenie zdrowotne do swoich indywidualnych preferencji.
Na czym polega i ile kosztuje ubezpieczenie zdrowotne w NFZ?
Ubezpieczenie zdrowotne w NFZ upoważnia do bezpłatnego korzystania z opieki zdrowotnej w ramach publicznych świadczeń. Usługa nie jest jednak dostępna do wszystkich – osoby, które są do niej uprawnione, to:- bezrobotni,
- dzieci i studenci,
- emeryci i renciści,
- funkcjonariusze BOR,
- osoby duchowne,
- rolnicy i ich rodziny,
- pracownicy zatrudnieni na podstawie umowy o pracę,
- pracownicy zatrudnieni na podstawie umowy zlecenie,
- przedsiębiorcy,
- sędziowie i prokuratorzy,
- służby mundurowe,
- Straż Graniczna.
Ile kosztuje ubezpieczenie zdrowotne w NFZ? W przypadku osób zatrudnionych na podstawie umowy o pracę składka zdrowotna odprowadzana z wynagrodzenia za pracę brutto wynosi 9% wymiaru składki na ubezpieczenie zdrowotne. Jako podstawa wymiaru składki na ubezpieczenie zdrowotne rozumiane jest wynagrodzenie brutto pracownika pomniejszone o składkę emerytalną, rentową i chorobową finansowaną przez pracownika. Jeśli pracownik zarabia minimalne wynagrodzenie (4300 zł brutto), podstawa wymiaru składki zdrowotnej wynosi 3490 zł (jest to kwota minimalnego wynagrodzenia za pracę, jakie obowiązuje w pierwszym dniu roku składkowego), a więc składka to 9% z tej kwoty, czyli 314,10 zł.
W przypadku przedsiębiorców wysokość składki zdrowotnej zależy od formy opodatkowania oraz wysokości miesięcznego dochodu. Zakład Ubezpieczeń Społecznych udostępnił specjalny kalkulator pozwalający ustalić podstawę wymiaru składki na ubezpieczenie zdrowotne oraz obliczyć należność. Niektórzy przedsiębiorcy płacą za ubezpieczenie na zdrowie 300-500 złotych miesięcznie, a nawet więcej. Biorąc pod uwagę ograniczony dostęp do publicznej opieki medycznej, jest to wysoka kwota.
Co gwarantuje choremu leczenie z NFZ?
Z pomocy Narodowego Funduszu Zdrowia korzystać możemy, jeżeli pracujemy na etacie lub w sytuacji, gdy jesteśmy zarejestrowani w Powiatowym Urzędzie Pracy, gdy nie jesteśmy zatrudnieni.Z darmowej opieki medycznej korzystać mogą również kobiety w czasie ciąży.
Jednak w czasach, gdy na rynku pracy pojawia się coraz więcej tzw. wolnych zawodów, wykonywanych w oparciu o umowę zlecenie lub dzieło (graficy, programiści, copywriterzy) brak uprawnień do korzystania z darmowej opieki medycznej staje się coraz większym problemem.
Dodatkowo – NFZ nie zapewnia wszystkich możliwych opcji leczenia. Refundowane są niektóre zabiegi, za inne z kolei należy dopłacić.
Problem stanowią również badania, ponieważ darmowa jest tylko część badań i wymagane jest skierowanie. Bez skierowania pozostają nam badania odpłatne.
Wspomnieć również należy o kolejkach do specjalistów, ponieważ one mogą również generować kolejne problemy. Na wizytę u specjalisty czekać możemy od kilku tygodni – do nawet kilkunastu miesięcy.
Oczywiście, nie oznacza to, że system publicznej opieki zdrowotnej jest niewydolny – można uzyskać fachową i szybką pomoc, jednak jest to również uwarunkowane lokalizacją. Każda przychodnia posiada swoje limity względem konkretnych badań oraz liczby przyjęć pacjentów każdego dnia. Część przychodni lub szpitali narzeka na braki kadrowe, inne nie mają z tym problemu.
Jakie ograniczenie dla chorego, który leczy się w NFZ?
Czas oczekiwania na świadczenia w ramach NFZ
| Świadczenie | Czas oczekiwania w dużym mieście Toruń |
Czas oczekiwania w mniejszym mieście Kluczbork |
Rezonans magnetyczny |
Powyżej 2 miesięcy | Brak możliwości |
Poradnia reumatologiczna |
Powyżej 11 miesięcy | Około 1 miesiąca |
Poradnia pulmonologiczna |
Powyżej 7 miesięcy | Brak możliwości |
Poradnia gastroenterologiczna |
Powyżej 20 miesięcy | Powyżej 11 miesięcy |
Poradnia nefrologiczna |
Powyżej 12 miesięcy | Około 1 miesiąca |
Na czym polega prywatna polisa zdrowotna?
Prywatne ubezpieczenie zdrowotne to doskonała alternatywa dla świadczeń w ramach NFZ. Polisa zakupiona w dowolnym towarzystwie ubezpieczeniowym zapewnia dostęp do lekarzy – zarówno ogólnych, jak i specjalistów – przy czym wizyty są umawiane na konkretny dzień i godzinę. Sam proces rejestrowania się jest bardzo prosty – wystarczy zadzwonić, skorzystać z internetowego portalu pacjenta lub aplikacji. Poza wizytami stacjonarnymi dostępne są również teleporady, a oprócz tego w ramach wykupionego pakietu można realizować także badania diagnostyczne i korzystać z wielu innych usług medycznych.Co obejmuje prywatna polisa na zdrowie? W zależności od wariantu ubezpieczony zyskuje dostęp do:
- badań (np. krwi lub obrazowych),
- drugiej opinii medycznej,
- infolinii medycznej,
- leczenia za granicą,
- opieki pielęgniarskiej,
- opieki stomatologicznej,
- opieki w domu opieki,
- rehabilitacji,
- szczepień (np. przeciwko grypie),
- transportu medycznego,
- wizyt domowych,
- wybranych zabiegów ortopedycznych, stomatologicznych, kardiologicznych, chirurgicznych.
Ile kosztuje prywatne ubezpieczenie zdrowotne?
Podczas gdy korzystanie z darmowej służby zdrowia kosztuje miesięcznie ponad 300 złotych, prywatną polisę zdrowotną można wykupić w niewysokiej cenie, za niecałe 100 złotych miesięcznie. Tyle kosztuje np. ubezpieczenie zdrowotne w Signal Iduna. Produkt jest dostępny w wielu różnych wariantach, które da się dostosować do własnych potrzeb, a ceny zaczynają się już od 55 złotych miesięcznie. Najdroższy pakiet zapewniający nielimitowany dostęp do lekarzy specjalistów oraz badań diagnostycznych, to wydatek wynoszący 400 złotych miesięcznie.
Ile kosztuje polisa zdrowotna? |
||||
| Produkt | Liczba lekarzy | Liczba badań | Wizyty domowe | Składka miesięczna od |
| Signal Iduna – Pełnia Zdrowia Direct+ | 6 | 85 | Tak | 55 zł |
| Medicover Standard | 10 | 29 | - | 84 zł |
| Enel-Med. Pakiet Smart | 9 | 45 | - | 85 zł |
| LUX MED. Pakiet Basic | 9 | 42 | - | 89 zł |
| Signal Iduna POLMED Wariant Podstawowy | 15 | 110 | Tak | 100 zł |
| LEX MED Pakiet Medium | 14 | 50 | - | 127 zł |
| Enel-Med Pakiet Classic | 19 | 308 | - | 156 zł |
| Signal Iduna – Pełnia Zdrowia Direct+ Pakiet Rodzinny | 6 | 85 | - | 192 zł |
| Enel-Med. Pakiet Classic Plus | 19 | 431 | - | 193 zł |
| LUX MED Pakiet Comfort | 17 | 146 | - | 200 zł |
| INTER Ubezpieczenia – INTER VISION Basic | 77 | 412 | Tak | 200 zł |
| INTER Ubezpieczenia – INTER VISION Silver | 77 | 412 | Tak | 240 zł |
| INTER Ubezpieczenia – INTER VISION Gold | 77 | 416 | Tak | 249 zł |
| Medicover – Ellite+ | 67 | 880 | Tak | 335 zł |
| Signal Iduna – Pełnia Zdrowia POLMED Pakiet Rodzinny | 15 | 110 | Tak | 345 zł |
| Enel-Med. – Pakiet Optimum | 33 | 455 | - | 346 zł |
| MediSky – Karta Zdrowotna POLSKA | Bez limitu | Bez limitu | Tak | 350 zł |
| INTER Ubezpieczenia – INTER VISION Diamond | 77 | 416 | Tak | 350 zł |
| MediSky – Międzynarodowa Karta Zdrowotna CAŁY ŚWIAT | Bez limitu | Bez limitu | Tak | 400 zł |
Jak wybrać prywatną polisę zdrowotną?
Podczas zakupu prywatnej polisy zdrowotnej warto zwrócić uwagę przede wszystkim na zakres ochrony oraz ostateczną cenę ubezpieczenia. Produkt powinien zapewniać dostęp do lekarzy specjalistów zgodnie z potrzebami, lecz jednocześnie nie może on nadmiernie obciążać domowego budżetu. Inne istotne kryteria wyboru ubezpieczenia zdrowotnego to:- liczba osób, które można objąć ochroną – niektóre TU oferują produkty, którymi da się objąć małżonka, dzieci, a nawet rodziców i dziadków,
- pakiet assistance medyczny – warto wybrać takie ubezpieczenie, które zapewniają dostęp do Centrum Alarmowego, co pozwala ubezpieczonemu szybko porozmawiać z lekarzem, zamówić wizytę domową lub transport medyczny, a także zdobyć informację na temat leków,
- suma ubezpieczenia – w prywatnych polisach zdrowotnych ubezpieczony może liczyć nie tylko na pokrycie kosztów świadczeń medycznych, ale również na odszkodowanie z tytułu zaistnienia zdarzenia określonego w umowie.
– mówi ekspert portalu, Michał Ratajczak.Ponadto przed podpisaniem umowy polisy zdrowotnej warto zwrócić uwagę na sytuacje, w których ubezpieczenie na zdrowie nie zadziała, tj. mimo zaistnienia zdarzenia określonego w umowie ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania. Są to tzw. wyłączenia odpowiedzialności
Do wypłaty świadczenia nie dojdzie np. wtedy, gdy ubezpieczony:
- brał udział w aktach przemocy, zamieszkach lub działaniach wojennych,
- nie opłacał terminowo składek,
- nie stosował się do wskazówek lekarza, co poskutkowało pogorszeniem stanu zdrowia,
- popełnił samobójstwo przed upływem 2 lat od podpisania umowy,
- w chwili wystąpienia zdarzenia pozostawał pod wpływem alkoholu,
- stosował narkotyki, środki odurzające, substancje psychoaktywne lub psychotropowe,
- udzielił nieprawdziwych informacji w ankiecie dotyczącej stanu zdrowia,
- zataił pewne informacje podczas podpisywania umowy (np. dotyczące wykrycia w przeszłości poważnej choroby).
Polisa na zdrowie nie zadziała także w okresie karencji – jest to czasowe wyłączenie odpowiedzialności chroniące firmę ubezpieczeniową przed nadużyciami ze strony klientów. Karencja może trwać od kilku do nawet kilkunastu miesięcy, w zależności od zdarzenia określonego w umowie.
Informacje o wszystkich wyłączeniach odpowiedzialności oraz karencji zawarte są w dokumencie OWU (Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia).
Gdzie znaleźć dobre ubezpieczenie zdrowotne?
Przed wykupieniem prywatnej polisy zdrowotnej warto dokładnie sprawdzić warunki umowy. Zostały one opisane we wspomnianym dokumencie OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia).
Dodatkowo w celu przeprowadzenia szybkiej selekcji ofert dostępnych na rynku można też skorzystać ze sprytnego narzędzia, jakim jest porównywarka polis. Tego typu kalkulator pozwoli uniknąć przepłacania za dany produkt ubezpieczeniowy, a ponadto umożliwi szybkie zidentyfikowanie takiego ubezpieczenia, które jest zgodne z indywidualnymi potrzebami.
Ubezpieczenie życiowe ma na celu zagwarantować najwyższej jakości wsparcie w wielu trudnych, życiowych sytuacjach, w których dojść może również do zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie oraz Twoich bliskich. Pamiętajmy jednak, że ważna jest również cena takiej polisy, dlatego, aby nie przepłacić za polisę, dobrze będzie najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.
Źródło: www.zus.pl/firmy/przedsiebiorco-przeczytaj-wazne/kalkulator-skladki-zdrowotnej
2. NFZ nie refunduje wszystkich metod leczenia oraz badań
3. Szybki i łatwy dostęp do leczenia umożliwia prywatna polisa zdrowotna
4. Brak porównania ofert może prowadzić do zakupu drogiej i niekorzystnej oferty
Najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenia zdrowotne?
Ile kosztuje składka zdrowotna z NFZ?
Wysokość składki zdrowotnej z NFZ zależy od rodzaju aktywności zawodowej osoby, która ją opłaca. W przypadku umowy o pracę oraz umowy zlecenie podstawę do obliczania składki stanowi przychód pomniejszony o składki ZUS finansowane przez ubezpieczonego, natomiast składka wynosi 9% tej podstawy. Tymczasem wysokość składki na ubezpieczenie zdrowotne dla przedsiębiorców jest zależna od formy opodatkowania osoby prowadzącej pozarolniczą działalność, a także uzyskiwanych przychodów.
Czy można zdecydować się na prywatną polisę zdrowotną, jeśli posiada się ubezpieczenie w NFZ?
Tak, osoba, która ma ubezpieczenie NFZ, może mimo tego wykupić prywatną polisę zdrowotną. Dzięki temu zyskuje dostęp do lepszej opieki medycznej oraz dodatkowych świadczeń.
W jakim wieku można wykupić prywatną polisę zdrowotną?
Polisę zdrowotną ma prawo wykupić każdy, kto spełnia kryterium wiekowe określone przez ubezpieczyciela. Zwykle jest to wiek pomiędzy 18 i 69 lat – w zależności od oferty danego towarzystwa ubezpieczeniowego.
Jak długo trwa umowa w prywatnym ubezpieczeniu zdrowotnym?
Umowa w prywatnym ubezpieczeniu zdrowotnym jest podpisywana na okres 12 lub 24 miesięcy, chyba że strony umówiły się inaczej.
Czy w ramach prywatnej polisy zdrowotnej możliwe jest zorganizowanie leczenia za granicą?
Tak, niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe oferują taki produkt.
Od czego zależy cena ubezpieczenia na życie z pakietem medycznym?
Cena prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego zależy od wybranego wariantu, zakresu ochrony i sumy ubezpieczenia. Wpływa na nią również wiek oraz stan zdrowia płatnika składek w momencie podpisywania umowy.
Podziel się ze znajomymi:
