Korzystając ze strony wyrażasz zgodę na używanie plików cookie, zgodnie z aktualnymi ustawieniami przeglądarki. Dowiedz się więcej.Zamknij

Pełna ochrona życia
w Zasięgu Ręki

Przejdź do formularza:

Porównaj ceny

Dzisiaj 19 użytkowników zamówiło porównanie ubezpieczeń na życie.

rankingubezpieczennazycie.pl - Porównywarka ubezpieczeń na życie

Suma ubezpieczenia na życie - na jaką kwotę się ubezpieczyć?

Data aktualizacji: 11 LIP 2022

Średnia ocena: 5.00

Dziękujemy za oddanie głosu.

Suma ubezpieczenia na życie - na jaką kwotę się ubezpieczyć?
Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Porównaj ceny

Najnowsze artykuły

Najnowsze artykuły
Porada img

Ubezpieczenie na wypadek śmierci – jakie wybrać?

28 LIP 2022
Głównym zadaniem ubezpieczenia na życie jest zabezpieczenie finansowe na...
Porada img

Ubezpieczenie na życie w Gdańsku - gdzie szukać tanich ofert?

23 WRZ 2021
Polisy na życie w Gdańsku można wykupić m.in. w towarzystwach...
Porada img

Ubezpieczenie na życie w Zielonej Górze - gdzie szukać tanich ofert?

16 WRZ 2021
Ubezpieczenia na życie w Zielonej Górze nie stanowi dużego wydatku, a może...
Porada img

Ubezpieczenie na życie w Rzeszowie - gdzie szukać tanich ofert?

07 WRZ 2021
Mieszkańcy Rzeszowa mogą kupić tanią polisę na życie za pomocą...
Porada img

Ubezpieczenie na życie w Lublinie - gdzie szukać tanich ofert?

03 WRZ 2021
Ubezpieczenie na życie w Lublinie można wykupić m.in. w Ergo Hestia,...
Porada img

Ubezpieczenie na życie w Opolu – gdzie szukać tanich ofert?

22 LIP 2021
Ubezpieczenie na życie to produkt chroniący nie tylko życie, ale i zdrowie....

Na co zwrócić uwagę
wybierając polisę na życie?

Na co zwrócić uwagę wybierając polisę na życie?
  • Ilość umów dodatkowych
  • Wiek przystąpienia
  • Czy ubezpieczenie jest terminowe, czy bezterminowe?
  • Czy pozwala dodatkowo oszczędzać i czy suma ochrony Twojego życia jest dobrej wysokości?

Poradnik
ubezpieczeniowy

Poradnik ubezpieczeniowy
Pobierz bezpłatny poradnik dotyczący ubezpieczeń na życie. Dowiedz się jak wybrać odpowiednią polisę oraz jak przygotować się do rozmowy z agentem.
Pobierz poradnik

Porównaj ubezpieczenie

Porównaj ubezpieczenie
Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Porównaj ceny
Polisa na życie powinna być dopasowana do indywidualnych potrzeb ubezpieczonego. Dotyczy to również sumy ubezpieczenia, której zadaniem jest zapewnienie odpowiedniego odszkodowania, przy czym wysokość składki miesięcznej nie powinna obciążać budżetu.
Spis treści
    Pokaż wszystkie
    Kwoty sum ubezpieczenia są różne i mogą wynosić zarówno 50 000 zł, jak i 1 000 000 zł. Wybór może zatem nie być prosty, ale musi uwzględniać realne potrzeby, jak i możliwości finansowe. Sprawdzamy, czym kierować się podczas wyboru ubezpieczenia.
     

    Co to jest suma ubezpieczenia w polisie na życie?

    Suma ubezpieczenia to inaczej maksymalna kwota świadczenia, jaka może zostać wypłacona z tytułu śmierci ubezpieczonego. W takiej sytuacji pieniądze trafiają do bliskich zmarłego lub osób wskazanych w umowie jako osoby uposażone. 

    Kwota sumy ubezpieczenia może wynosić zarówno 10 000 zł, jak i 500 000 zł czy nawet 3 000 000 zł. Jest ona zależna od rodzaju ubezpieczenia, jak i możliwości finansowych osoby zainteresowanej zakupem. 

    Wysokość sumy ubezpieczenia ma również wpływ na inne odszkodowania, jak np. świadczenie z tytułu poważnego zachorowania. Im wyższa suma ubezpieczenia, tym wyższą kwotę można otrzymać, jednak SU powinna być dopasowana do zdolności finansowych ubezpieczonego. 
     

    Od czego zależy suma ubezpieczenia w różnych polisach?

    Sumę ubezpieczenia należy porównywać w różnych produktach ubezpieczeniowych, ponieważ z pozoru dwie podobne oferty mogą skupiać się na zupełnie innych celach. Każde towarzystwo ubezpieczeniowe posiada własną politykę, według której buduje ofertę. Możemy w tej samej cenie znaleźć zatem ubezpieczenie w podstawowym zakresie, jak i rozszerzoną ochronę, za to z niższą sumą ubezpieczenia.
     
    Dodatkowo suma ubezpieczenia różni się w zależności od klienta. Tę samą ofertę, ale w innej cenie może kupić młody mężczyzna, dopiero rozpoczynający karierę zawodową i bez zobowiązań rodzinnych oraz mężczyzna, który ukończył 45 lat oraz posiadający wysoki kredyt hipoteczny oraz dwójkę dzieci na utrzymaniu.
     
    Przyjrzyjmy się temu, jak właściwie wygląda sposób obliczania sumy ubezpieczenia w poszczególnych polisach na życie?
     
    POLISA INDYWIDUALNA – w przypadku ubezpieczenia indywidualnego mamy możliwość wyboru zarówno wysokości SU, jak również tego, ile będzie trwać nasza umowa oraz jaki będzie zakres ochrony Polisa indywidualna umożliwia nam również zmianę kwoty SU w trakcie trwania umowy. Wtedy wystarczy zwrócić się do ubezpieczyciela, który wyliczy nową składkę;
     
    POLISA GRUPOWA – to rodzaj ubezpieczenia, na które możemy się zdecydować jedynie za pośrednictwem naszego pracodawcy, banku lub operatora sieci komórkowej. Oznacza to, że otrzymujemy ofertę konkretnego, gotowego produktu, w którym nic nie możemy zmienić, w tym również wysokości SU. Jest to ubezpieczenie, które zazwyczaj jest tanim produktem jednak o niewysokiej SU. Warto jednak rozważyć zakup takiej polisy lub dokupienia polisy indywidualnej. Wówczas za to samo zdarzenie otrzymamy z obu polis dwa odszkodowania.
     

    Ile kosztuje polisa na życie względem sumy ubezpieczenia?

    Koszt naszego ubezpieczenia jest zależny od kilku ważnych czynników. Są to przede wszystkim:
    • suma ubezpieczenia,
    • zakres ochrony,
    • wiek ubezpieczonego,
    • stan zdrowia ubezpieczonego,
    • brak porównania.
    Suma ubezpieczenia wpływa znacząco na wysokość składki, jednak nie tylko ona ma na nią wpływ. Im dłużej będziemy zwlekać z zakupem polisy na życie, tym wyższą składkę zapłacimy – z każdym kolejnym rokiem życia zwiększa się ryzyko poważnego zachorowania oraz śmierci i ubezpieczyciel uwzględnia to w obliczeniu naszej składki, podobnie jak stan naszego zdrowia w chwili zawierania umowy. Towarzystwo ubezpieczeniowe może poprosić nas o wypełnienie ankiety zdrowotnej, a w przypadku wątpliwości może skierować nas również na badania lekarskie.

    Pamiętajmy również o tym, by dokonać porównania wielu różnych ofert. Może okazać się, że inne towarzystwo ubezpieczeniowe może zaoferować nam bardziej korzystne warunki cenowe lub w podobnej cenie zapewnić nam lepszą ochronę.
     

    Ile kosztuje polisa na życie

    TU SU Wysokość składki miesięcznej od
    ERGO Hestia 25 000 zł 30 zł
    MetLife 40 000 zł 53 zł
    ERGO Hestia 22 000 zł 55 zł
    Nationale-Nederlanden Kwota ustalana indywidualnie Składka ustalana indywidualnie
    Allianz Kwota ustalana indywidualnie Składka ustalana indywidualnie
    ERGO Hestia 65 000 zł 100 zł
    MetLife 100 000 zł 102 zł
    Tabela 1. Opracowanie na podstawie kalkulacji rankingubezpieczennazycie.pl.


    Suma ubezpieczenia za trwały uszczerbek na zdrowiu

    Nasza polisa może obejmować ochroną również uszczerbek na zdrowiu. W sytuacji, gdy dojdzie do nieszczęśliwego wypadku, w którym doszło do urazu ciała – kwota odszkodowania będzie zależna od stopnia uszczerbku. Oczywiście inną kwotę otrzymać możemy za złamany palec, a jeszcze inną za złamaną nogę.

    Musimy jednak pamiętać o tym, że konkretne wyliczenia zawsze są podane w dokumencie OWU. Dwie z pozoru podobne oferty ubezpieczeniowe mogą oferować nam zupełnie inne sumy pieniędzy z tytułu tego samego zdarzenia. Dlatego warto porównywać różne oferty, by znaleźć tę najbardziej dla nas korzystną.

    Kwota odszkodowania jest obliczana na podstawie wybranej sumy ubezpieczenia. Uszczerbek na zdrowiu jest określony procentem, jaki będzie nam przysługiwał, gdy takie zdarzenie będzie mieć miejsce.
     
    Przykładowo, jeśli sumę ubezpieczenia ustaliliśmy w wysokości 300 000 zł, a złamanie ręki to 2% uszczerbku na zdrowiu, to zgodnie z tabela otrzymamy 6000 zł za taki wypadek. Lub nawet odpowiednio więcej, jeśli takie złamanie miało związek z pobytem w szpitalu czy rehabilitacją.


    Jaka suma ubezpieczenia za uszkodzenie ciała?

    Zdarzenie
    % uszczerbku na zdrowiu
    GŁOWA

    pourazowe bóle głowy
     
    1-4%

    zaburzenia równowagi uniemożliwiające chodzenie
     
    80%

    padaczka z zaburzeniami psychicznymi
     
    100%
    TWARZ

    utrata zęba
     
    1%

    uszkodzenia nosa
    (bez zaburzeń oddychania i powonienia)
     
    1-5%

    całkowita utrata języka
     
    100%
    WZROK

    przewlekłe zapalenie spojówek
     
    1-10%

    utrata oka
     
    38%

    wytrzeszcz tętnicy
     
    50-100%
    SZYJA

    uszkodzenie tchawicy
    (bez niewydolności oddechowej)
     
    1-15%

    uszkodzenie przełyku
     
    10-50%

    uszkodzenie krtani
    (bezgłos)
     
    100%
    KLATKA PIERSIOWA

    złamanie żebra
     
    1-7%

    złamanie mostka z formacją
     
    1-8%

    uszkodzenie płuc
    (z niewydolnością oddechową)
     
    8-40%
    Tabela 2. Oprac. własne na podstawie OWU TU Uniqa.
     


    Dla kogo odszkodowanie w razie śmierci ubezpieczonego?

    Maksymalna suma ubezpieczenia jest wypłacana z tytułu śmierci osoby ubezpieczonej. Pieniądze z polisy trafiają najczęściej do najbliższych osób – współmałżonka/współmałżonki, partnera/partnerki oraz dzieci. Świadczenie mogą również otrzymać osoby niespokrewnione, jeśli zostały wskazane w umowie jako osoby uposażone. 

    W razie braku wskazania osób uposażonych lub w razie śmierci wszystkich uposażonych, towarzystwo wypłaca odszkodowanie osobom według następującej kolejności:

    • małżonek – 100% SU
    • dzieci – w częściach równych
    • rodzice – w częściach różnych
    • osoby fizyczne – powołane do dziedziczenia w częściach określonych w postanowieniu o stwierdzeniu nabycia spadku albo akcie poświadczenia dziedziczenia sporządzonym przez notariusza 


    Jak dopasować sumę ubezpieczenia na życie?

    Wybór w zakresie sumy ubezpieczenia mamy naprawdę spory – możemy ubezpieczyć się na kwotę 100 tys., jak i 1 mln zł. Najbardziej korzystną opcją jest oczywiście maksymalna kwota sumy ubezpieczenia, jednak warto dopasować SU do swoich realnych możliwości finansowych.

    Zanim zdecydujemy się na zakup konkretnej oferty, przeanalizujmy swój miesięczny budżet i określmy kwotę, jaką chcemy przeznaczyć na ubezpieczenie na życie. To może być 50 zł, 100 zł, jak i 500 zł – ważne, by była to kwota, którą faktycznie dysponujemy i nie obciąży ona naszego portfela. W przeciwnym razie opłacanie składki będzie uciążliwe i w dalszej perspektywie, np. gdy dojdzie do sporych wydatków lub problemów finansowych, może doprowadzić do konieczności rozwiązania umowy ubezpieczeniowej.

    Gdzie znaleźć dobre ubezpieczenie na życie?

    Dobrą polisę na życie możemy znaleźć samodzielnie, dokonując solidnej analizy dostępnych ofert ubezpieczeniowych. Jest to jednak zadanie dla osób cierpliwych i skrupulatnych. Takie porównanie będzie wymagało skupienia na detalach, które łatwo mogą nam umknąć i może okazać się dość czasochłonne.

    Możemy również skorzystać z pomocy narzędzia, jakim jest porównywarka polis na życie. Wystarczy uzupełnić kilka kluczowych informacji o poszukiwanym produkcie i zostawić swoje dane kontaktowe. Dzięki temu zaoszczędzimy wiele cennego czasu – po przeprowadzeniu selekcji ofert skontaktuje się z nami konsultant, który przedstawi nam najbardziej dopasowaną do naszych potrzeb ofertę. 


    Dobra polisa na życie ma zapewnić nam oraz naszym bliskim pomoc finansową w wielu różnych sytuacjach, w których może dojść do zagrożenia naszego życia i zdrowia. Jednak przed nabyciem ubezpieczenia należy pamiętać o tym, że bardzo ważna jest cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, dobrze będzie najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.
    To warto wiedzieć
    1. Suma ubezpieczenia to maksymalna kwota, jaką możemy uzyskać z tytułu polisy na życie

    2. Oferty dotyczące konkretnej sumy ubezpieczenia mogą mieć różne składki, zatem warto porównywać oferty

    3. Maksymalną sumę ubezpieczenia otrzymują osoby uposażone z tytułu śmierci ubezpieczonego

    4. Suma ubezpieczenia, a co za tym idzie – wysokość składki, powinny być dopasowane do naszych możliwości finansowych

    FAQ – Najczęściej zadawane pytania o sumę ubezpieczenia w polisie na życie

    1. Jak wysoka może być suma ubezpieczenia?

      Suma ubezpieczenia może wynosić 10 000 zł, 300 000 zł, jak i 3 000 000 zł. Im wyższa kwota SU, tym wyższa będzie składka miesięczna, ale również kwota odszkodowania.

    2. Od czego zależy wysokość sumy ubezpieczenia?

      Suma ubezpieczenia jest zależna od rodzaju polisy, możliwości finansowych ubezpieczonego oraz wieku, w jakim przystępujemy do zakupu.

    3. Na co ma wpływ suma ubezpieczenia?

      Kwota sumy ubezpieczenia ma wpływ na składkę miesięczną, ale również na kwotę odszkodowania, gdy dojdzie do zdarzenia polisowego. Im wyższa SU, tym wyższe odszkodowanie.

    4. Czy wybrana suma ubezpieczenia dotyczy również umowy dodatkowej?

      Nie zawsze, dlatego warto sprawdzać dokładnie umowę z ubezpieczycielem. Możemy zdecydować się na maksymalną sumę ubezpieczenia, ale kwota SU w umowie dotyczącej np. pobytu w szpitalu lub poważnego zachorowania może być już inna.

    Redakcja

    Dzięki stale poszerzanej wiedzy dostarczamy treści o ubezpieczeniach najwyższej jakości, w oparciu o dogłębną analizę ofert towarzystw obecnych na polskim rynku ubezpieczeniowym. Z nami wybierzesz polisę, która będzie dopasowana do indywidualnych potrzeb.

    Wasze komentarze (0)

    Potwierdź, że jesteś człowiekiem.

    Wyślij

    Komentarz zapisany. Dziękujemy.

    « Powrót do listy postów

    FacebookPodziel się ze znajomymi:
    Nasza firma jest wpisana do rejestru pośredników ubezpieczeniowych, pod numerem: 11166643/A, prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego z siedzibą w Warszawie, przy Placu Powstańców Warszawy 1.

    Polska Izba Pośredników Ubezpieczeniowych i FinansowychKomisja Nadzoru FinansowegoGeneralna Inspekcja Ochrony Danych OsobowychRzecznik UbezpieczonychUbezpieczenia online.pl
    Ubezpieczenia online.pl Rankomat Sp. z o.o. Sp. k. © 2006-2022 | Mapa serwisu