Ubezpieczenie 4life direct z myślą o najbliższych

Kto jest ubezpieczycielem w polisie 4Life Direct?

W przypadku marki 4Life Direct, która oferuje ubezpieczenia terminowe i bezterminowe, warto zaznaczyć, że nie jest ona ubezpieczycielem, lecz marką/pośrednikiem działającym w ramach Generali Finance Sp. z o.o. Ubezpieczycielem jest towarzystwo wskazane w konkretnej ofercie oraz w OWU danej polisy. W aktualnych materiałach 4Life Direct jako ubezpieczyciele wskazywani są m.in. Generali Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. oraz Quantum Leben AG.

Co oferuje ubezpieczenie 4Life Direct?

Za pośrednictwem 4Life Direct dostępnych jest kilka produktów ubezpieczeniowych dla klientów indywidualnych. W ofercie znajdują się zarówno ubezpieczenia na życie, jak i produkty zapewniające wsparcie finansowe w razie nieszczęśliwego wypadku albo pobytu w szpitalu. W niniejszym artykule skupiamy się na produktach:

• Bezterminowe Ubezpieczenie na Życie „Moi Bliscy”,
• Twoja Ochrona,
• Ubezpieczenie NNW,
• Ochrona Szpitalna,
• Terminowe Ubezpieczenie na Życie „Pomyśl o przyszłości Bliskich”.

Produkty te różnią się zakresem ochrony, czasem trwania umowy, sumą ubezpieczenia oraz zdarzeniami, za które może zostać wypłacone świadczenie.

Ubezpieczenie 4Life Direct Moi Bliscy bezterminowe

Ubezpieczenie 4Life Direct Moi Bliscy to polisa bezterminowa, która oferuje świadczenie z tytułu śmierci ubezpieczonego w wysokości do 50 000 zł oraz świadczenie z tytułu śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku w wysokości do 150 000 zł. To, co wyróżnia ten produkt, to brak badań medycznych i ankiety zdrowotnej przy zawieraniu umowy. Trzeba jednak pamiętać, że przez pierwsze 24 miesiące od rozpoczęcia odpowiedzialności pełna suma ubezpieczenia jest wypłacana w przypadku śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku, a w pozostałych przypadkach świadczenie jest ograniczone do 100% wartości wpłaconych składek.

Inne cechy charakterystyczne bezterminowej polisy 4Life Direct to:

• możliwość wykupienia polisy przez osoby starsze, czyli osoby w wieku od 40 do 85 lat,
• składki są płatne miesięcznie i obliczone na poziomie niezmiennym dla całego okresu trwania ubezpieczenia,
• ubezpieczenie można wykupić podczas rozmowy z konsultantem 4Life Direct lub zdalnie,
• ubezpieczający może w dowolnym momencie wnioskować o zwiększenie sumy ubezpieczenia, ale ubezpieczyciel dokonuje oceny ryzyka i może zaakceptować albo odrzucić taki wniosek,
• umowa może zostać zawarta w wariancie indywidualnym albo ze współmałżonkiem jako drugim ubezpieczonym,
• po ustaniu związku małżeńskiego albo partnerskiego umowa może być kontynuowana na zasadach wskazanych przez ubezpieczyciela, po złożeniu wniosku i akceptacji ubezpieczonych,
• wysokość składki zależy od wieku zainteresowanego, wybranej sumy ubezpieczenia oraz wariantu polisy.

Terminowe Ubezpieczenie na Życie „Pomyśl o przyszłości Bliskich”

Terminowe Ubezpieczenie na Życie „Pomyśl o przyszłości Bliskich” to polisa, która może być wykupiona przez osobę, która ma ukończone 18 lat i nie ma ukończonych 75 lat. Umowa jest zawierana na 5 lat, po czym można ją przedłużyć na kolejne 5-letnie okresy, jednak najpóźniej do ukończenia przez ubezpieczonego 80. roku życia.

Maksymalna wysokość świadczenia z tytułu śmierci ubezpieczonego wynosi 200 000 złotych. Świadczenie można przeznaczyć na dowolny cel, od opłat związanych z kredytem hipotecznym, przez codzienne rachunki, po czesne na studiach.

Ubezpieczenie 4Life Direct Twoja Ochrona

Polisa 4Life Direct Twoja Ochrona to produkt ubezpieczeniowy zapewniający ochronę na wypadek śmierci ubezpieczonego oraz śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku. Umowa jest zawierana na okres 5 lat, z możliwością przedłużenia na kolejne 5-letnie okresy. Może ją podpisać osoba pełnoletnia, przy czym ubezpieczony w dniu zawarcia umowy musi mieć ukończone 18 lat i nie może mieć ukończonych 75 lat. Ochrona wobec ubezpieczonego lub współmałżonka wygasa, gdy dana osoba ukończy 80 lat.

Wartość polisy oraz jej warunki nie zmieniają się, nawet jeśli ubezpieczony zmieni pracę lub jego stan zdrowia się pogorszy, pod warunkiem, że opłaty za ubezpieczenie były uiszczane regularnie. Maksymalne świadczenie, jakie można uzyskać, wynosi 300 000 złotych. Umowę można zawrzeć w wariancie indywidualnym albo ze współmałżonkiem jako drugim ubezpieczonym.
 

Ubezpieczenie 4Life Direct NNW

Ubezpieczenie od Następstw Nieszczęśliwych Wypadków 4Life Direct zapewnia wsparcie finansowe w sytuacji, gdy w wyniku wypadku dojdzie do uszkodzenia ciała wskazanego w tabeli świadczeń, np. trwałego kalectwa, utraty funkcji kończyny, złamania albo hospitalizacji związanej z uszkodzeniem ciała.

Umowę mogą podpisać osoby w wieku od 18 do 74 lat, jest ona zawierana na 5 lat z możliwością przedłużenia na kolejne 5-letnie okresy, maksymalnie do ukończenia przez ubezpieczonego 80 lat. Polisę NNW 4Life Direct można wykupić bez wypełniania ankiety medycznej, świadczenie jest wypłacane zgodnie z zawartą w OWU tabelą świadczeń za uszkodzenie ciała w wyniku nieszczęśliwego wypadku. Maksymalnie można otrzymać świadczenie liczone od sumy ubezpieczenia z przedziału od 10 000 zł do 100 000 zł. 

Ochrona obowiązuje od pierwszego dnia obowiązywania umowy, bez okresu karencji.

Ubezpieczenie 4Life Direct – Ochrona Szpitalna

Polisa zapewnia pomoc finansową w sytuacji, gdy ubezpieczony trafi do szpitala w wyniku choroby albo nieszczęśliwego wypadku. Zakres ubezpieczenia obejmuje także śmierć ubezpieczonego, zgodnie z sumą ubezpieczenia wskazaną w polisie. Produkt skierowany jest do osób dorosłych od 18 do 75 lat, przy czym w dniu zawarcia umowy ubezpieczony nie może mieć ukończonych 76 lat. Umowa z ubezpieczycielem jest zawierana na 5 lat z możliwością przedłużenia na warunkach zaproponowanych przez ubezpieczyciela. Za każdy dzień hospitalizacji, w zależności od wybranego wariantu, ubezpieczony może otrzymać 100 zł, 150 zł lub 200 zł. W sytuacji, gdy pobyt w szpitalu związany jest z konsekwencjami nieszczęśliwego wypadku – w polisie nie działa karencja, a odpowiedzialność ubezpieczyciela obowiązuje od dnia wskazanego w polisie jako data rozpoczęcia ochrony.
 

Ubezpieczenie 4Life Direct – Pomyśl o przyszłości Bliskich

To ubezpieczenie terminowe, do którego mogą przystąpić osoby, które mają ukończone 18 lat i nie ukończyły 75 lat. Umowa zawierana jest na 5 lat z możliwością przedłużenia ochrony o kolejne 5-letnie okresy, maksymalnie do dnia ukończenia przez ubezpieczonego 80. roku życia. Ta polisa oferuje maksymalną SU w wysokości 200 000 zł i zapewnia ochronę z tytułu śmierci ubezpieczonego, która jest wypłacana jego bliskim. Dzięki temu mogą oni zyskać środki na pokrycie kosztów związanych z organizacją pochówku lub spłatą jego zobowiązań finansowych, które po sobie pozostawił. Ochronę można rozszerzyć o umowę dodatkową, która podwaja wypłatę sumy ubezpieczenia, jeśli śmierć nastąpiła w wyniku nieszczęśliwego wypadku.

Ubezpieczenie 4Life Direct – porównanie polis

W tabeli przedstawiono omówione produkty 4Life Direct.
 

Nazwa produktu	Rodzaj ubezpieczenia	Dla kogo?	Suma ubezpieczenia / świadczenie
Bezterminowe Ubezpieczenie na Życie „Moi Bliscy”	bezterminowe ubezpieczenie na życie	dla osób od 40 do 85 lat	do 50 000 zł z tytułu śmierci oraz do 150 000 zł z tytułu śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku
Terminowe Ubezpieczenie na Życie „Pomyśl o przyszłości Bliskich”	terminowe ubezpieczenie na życie	dla osób od 18 do 74 lat, z możliwością kontynuacji maksymalnie do 80. roku życia	do 200 000 zł z tytułu śmierci ubezpieczonego
Twoja Ochrona	terminowe ubezpieczenie na życie	dla osób od 18 do 74 lat, z ochroną maksymalnie do skończenia 80 lat	do 300 000 zł
Ubezpieczenie NNW	terminowe ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków	dla osób od 18 do 74 lat, z możliwością kontynuacji maksymalnie do 80. roku życia	suma ubezpieczenia od 10 000 zł do 100 000 zł
Ochrona Szpitalna	terminowe ubezpieczenie szpitalne	dla osób od 18 do 75 lat, przy czym w dniu zawarcia umowy ubezpieczony nie może mieć ukończonych 76 lat	100 zł, 150 zł albo 200 zł za dzień hospitalizacji, zależnie od wariantu

Dla kogo ubezpieczenie polisa 4Life Direct to dobre rozwiązanie?

Z całą pewnością jest wiele osób, dla których oferta grupy 4Life Direct będzie rozwiązaniem satysfakcjonującym.

„Ubezpieczenie 4Life Direct to dobry pomysł zarówno dla osób bezdzietnych, jak i tych, które już zdążyły założyć rodzinę oraz seniorów. Dzięki wykupieniu polisy, gdy dojdzie do śmierci płatnika składek, jego bliscy otrzymają należne wsparcie finansowe. To, co odróżnia ten produkt od dostępnych na rynku ubezpieczeń indywidualnych to brak karencji – odszkodowanie w większości produktów przysługuje już od 1 dnia ochrony, co pozwala zyskać spokój o najbliższych.”

– mówi ekspertka ds. ubezpieczeń na życie, Ewelina Ratajczak.

Nie oznacza to jednak, że jest to ubezpieczenie, które jest dobre dla wszystkich. Nic bardziej mylnego. Wiele osób może potrzebować bardziej dopasowanej ochrony, wyższej sumy ubezpieczenia, która np. będzie pokrywać się z wysokością posiadanego kredytu lub która to zapewni również ochronę w ramach assistance jak np. pomoc psychologa czy dowóz leków.

W takiej sytuacji nie pozostaje nic innego, jak poszukać innego rozwiązania. Dobrze będzie zapoznać się z innymi dostępnymi ofertami.
 

Przykład Pani Anna, 68-letnia emerytka, może szukać polisy, która po jej śmierci pomoże rodzinie pokryć koszty pogrzebu i bieżących opłat. W jej przypadku znaczenie może mieć brak badań medycznych i możliwość wyboru niższej sumy ubezpieczenia. Z kolei pani Kasia, 39-letnia mama dwojga dzieci, może potrzebować ochrony na wyższą kwotę, ponieważ spłaca kredyt hipoteczny i chce zabezpieczyć rodzinę na wypadek swojej śmierci. Obie osoby mogą więc rozważyć ofertę 4Life Direct, ale każda z nich powinna sprawdzić inny zakres ochrony, inną sumę ubezpieczenia i inne warunki wypłaty świadczenia.

Jakie są wady i zalety ubezpieczenia 4Life Direct?

Największą zaletą polisy 4Life Direct jest minimum formalności, a także brak ankiety medycznej oraz typowej karencji. Umowę można podpisać podczas spotkania z przedstawicielem TU lub nawet zdalnie.

Natomiast świadczenie przysługuje już od pierwszego dnia od rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej. Pozostałe korzyści to:

• świadczenie jest wypłacane bardzo szybko – w przypadku polisy bezterminowej zlecenie jest realizowane w ciągu 24 godzin,
• umowę mogą podpisać dwie osoby (współmałżonkowie),
• ubezpieczyciel oferuje wariant dla osób starszych (od 40 do 85 lat).

Jeśli chodzi o wady ubezpieczenia 4Life Direct, należy do nich krótki czas trwania ochrony (nie dotyczy to polisy bezterminowej) oraz niska suma ubezpieczenia w porównaniu z konkurencyjnymi produktami. Maksymalna kwota odszkodowania, jaką można uzyskać, wynosi 300 000 złotych (w wariancie Twoja Ochrona). Dla niektórych osób niewystarczający może się okazać także zakres ochrony oferowanej przez TU.

Na co zwracać uwagę przy zakupie polisy 4Life Direct?

Przed zakupem dowolnej polisy należy dokładnie zapoznać się z treścią umowy i OWU. Zawarte tam informacje na temat karencji, wysokości odszkodowania w zależności od zdarzenia, limitów związanych z wiekiem płatnika składek, ostatecznej ceny ubezpieczenia oraz wyłączeń odpowiedzialności są kluczowe dla wyboru najlepszej oferty.

Pamiętajmy o tym, że podczas spotkania z agentem, możemy zmienić zdanie odnośnie wybranej sumy ubezpieczenia czy zakresu ochrony, a to może spowodować, że agent zaoferuje nam inny produkt. Wówczas może okazać się, że np. zapłacimy wyższą składkę lub czas trwania umowy będzie różnił się od tego, co na początku braliśmy pod uwagę.

Jak uzyskać odszkodowanie z polisy 4Life Direct?

Odszkodowanie z polisy 4Life Direct można otrzymać po zgłoszeniu u ubezpieczyciela wystąpienia określonego zdarzenia. W tym celu należy skontaktować się z TU telefonicznie, listownie, bądź drogą e-mail. Przedstawiciel firmy ubezpieczeniowej przeprowadzi po kolei przez proces, poinformuje także, jakie dokumenty są wymagane.

Podczas zgłoszenia należy podać dane niezbędne do identyfikacji, a także istotne informacje o zajściu zdarzenia i jego okolicznościach. Co dalej? W przypadku ubezpieczenia bezterminowego wypłata świadczenia jest zlecana bardzo szybko, bo w ciągu 24 godzin, natomiast dla umów terminowych w ciągu 7 dni roboczych od momentu otrzymania kompletu dokumentów i ich zaakceptowania.

Kiedy 4Life Direct może nie zapewnić odszkodowania?

Istnieją sytuacje, w których ubezpieczyciel może odmówić wypłaty świadczenia, są to tzw. wyłączenia odpowiedzialności.

W przypadku polisy bezterminowej 4Life Direct może się tak zdarzyć, gdy płatnik składek:

• popełnił samobójstwo w ciągu w pierwszych 24 miesięcy od zawarcia umowy,
• umarł wskutek czynnego udziału w przestępstwie lub podczas próby popełnienia przestępstwa,
• w chwili zgonu był po spożyciu alkoholu lub zażyciu innych środków odurzających,
• zmarł w wyniku działań wojennych lub aktów terroryzmu.

W przypadku terminowego ubezpieczenia 4Life Direct przykładowe wyłączenia odpowiedzialności to:

• pozostawanie pod wpływem alkoholu, środków odurzających lub leków,
• śmierć podczas popełnienia lub próby popełnienia przestępstwa,
• śmierć wynikająca z prowadzenia niebezpiecznej działalności zawodowej,
• zgon podczas pełnienia aktywnej służby w wojsku, policji lub agencji ochrony osób i mienia,
• zgon w wyniku promieniowania, skażenia promieniotwórczego, zatrucia substancjami stałymi, cieczami, oparami lub gazami trującymi,
• zgon podczas uprawiania niebezpiecznych sportów.

Gdzie można znaleźć dobre ubezpieczenie na życie?

W wyborze dobrego ubezpieczenia na życie może pomóc samodzielnie wnikliwe porównywanie dostępnych ofert, odbycie wstępnych rozmów z przedstawicielami kilku różnych towarzystw ubezpieczeniowych. O wiele szybszą metodą jest jednak skorzystanie ze sprytnych narzędzi, tzw. porównywarek polis lub kalkulatorów ubezpieczeń.

Ich zadaniem jest zebranie istotnych informacji na temat preferencji osoby zainteresowanej polisą i następnie dokonanie w jej imieniu selekcji spośród licznych ofert dostępnych na rynku. Finalnie otrzymuje ona wykaz propozycji takich TU, których produkty rzeczywiście spełniają jej wymagania. To rozwiązanie pozwala zaoszczędzić wiele czasu, dzięki niemu można także uniknąć wpadek w postaci przepłacania za ubezpieczenie.