Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Porównaj ceny
Co powinno zawierać ubezpieczenie na życie w Łodzi?
Ubezpieczenie na życie chroni nie tylko nas, ale i naszych bliskich. Polisa składa się z dwóch części: podstawy i rozszerzeń. Podstawa zazwyczaj obejmuje tylko zgon ubezpieczonego. Rozszerzenia powinny być dobierane w zależności od aktualnych potrzeb i wieku ubezpieczonego. Z innego pakietu rozszerzeń skorzysta osoba młoda, która jest aktywna fizycznie, a na inny zdecyduje się senior spędzający większość czasu w domu. Dodatkowe zdarzenia mogą obejmować np. nieszczęśliwy wypadek, złamanie kości oraz poważne zachorowanie.Na Przykładowo, Aviva w polisie Twoje Życie oferuje kilka możliwości dodatkowych, m. in.:
- zagraniczną drugą opinię medyczną, która pozwala zaczerpnąć opinii światowych specjalistów w sprawie diagnozy. Może to być szczególnie przydatne dla osób młodych;
- leczenie za granicą, czyli organizację wyjazdu i samego leczenia. To ważne, ponieważ nie każdy może sobie pozwolić na sfinansowanie takiego wyjazdu;
- prywatną opiekę medyczną, gwarantującą dostęp do lekarzy specjalistów w całej Polsce. To umowa dodatkowa, na którą powinni zwrócić uwagę przede wszystkim seniorzy;
- pomoc po wypadku, czyli pieniądze na leczenie i rehabilitację. Tym rozszerzeniem powinny zainteresować się osoby młode, aktywne fizycznie i zawodowo, a będące narażone na urazy;
- pobyt i leczenie w szpitalu, które oznacza wypłatę świadczenia po pobycie w szpitalu i zagwarantowanie środków na zakup niezbędnych leków. To umowa dodatkowa dla wszystkich, którzy chcieliby zabezpieczyć się w razie pobytu w szpitalu.
Jakie ubezpieczenia na życie w Łodzi?
Nie każda polisa na życie jest taka sama. Ubezpieczenia różnią się między sobą zakresem ochrony, sumą ubezpieczenia, liczbą ubezpieczonych i przeznaczeniem składki.
- Indywidualna polisa ochronna to rodzaj ubezpieczenia na życie, które można zawrzeć w pojedynkę lub dopisać do niego najbliższych. W PZU możliwe jest dopisanie do polisy aż 10 osób, pod warunkiem, że żyją w jednym gospodarstwie domowym;
- Ubezpieczenie grupowe, które będzie chronić pracowników to rozwiązanie wybierane przez przedsiębiorców. W Łodzi ubezpieczenia grupowe można zawierać np. w towarzystwie Uniqa;
- Polisa inwestycyjna zapewnia nie tylko ochronę, ale jest też źródłem oszczędności. Składa się z dwóch części. Na przeznaczonym specjalnie do tego celu koncie oszczędnościowym odkładane są pieniądze, które zostają wypłacone ubezpieczonemu w przypadku dożycia do końca trwania umowy. Taką polisę można zawrzeć chociażby w Nationale-Nederlanden;
- Ubezpieczenie NNW to polisa przeznaczona głównie dla dzieci w wieku szkolnym. Ale tym rozwiązaniem mogą zainteresować się również łódzcy studenci, ponieważ NNW charakteryzuje się niską składką. Polisę NNW oferuje wiele towarzystw, np. Compensa;
- Ubezpieczenie posagowe może wykupić rodzic chcący zabezpieczyć finansowo dziecko w razie swojej śmierci. Środki z polisy zostają wypłacone dziecku w przypadku śmierci rodzica, po osiągnięciu przez dziecko pełnoletności. Takie ubezpieczenie można wykupić w Warcie;
- Polisa na życie i dożycie to połączenie ochrony z oszczędzaniem. Środki z ubezpieczenia zostają wypłacone w dwóch sytuacjach: gdy ubezpieczony umrze lub gdy dożyje do ostatniego dnia trwania umowy. Zakup takiej polisy możliwy jest chociażby w Generali;
- Polisa bezterminowa zapewnia dożywotnią ochronę, a suma ubezpieczenia zostaje wypłacona dopiero w przypadku śmierci ubezpieczonego. Taką polisę oferuje Uniqa.
Na jaką sumę kupić ubezpieczenie na życie w Łodzi?
Suma ubezpieczenia stanowi górną granicę odpowiedzialności towarzystwa ubezpieczeniowego. Jest to maksymalna kwota, jaką wypłaci ubezpieczyciel. Kupując polisę na życie należy pamiętać o odpowiedniej wysokości sumy ubezpieczenia. Zasada jest prosta – im wyższa suma ubezpieczenia, tym większa składka.
Suma ubezpieczenia a składka w ubezpieczenia w polisie na życie
Zdarzenie | Składka 30 zł miesięcznie | Składka 85 zł miesięcznie | Składka 100 zł miesięcznie |
Zgon | 25 000 zł | 55 000 zł | 65 000 zł |
Zgon w wyniku nieszczęśliwego wypadku | 50 000 zł | 110 000 zł | 130 000 zł |
Zgon w wyniku wypadku przy pracy | 75 000 zł | 165 000 zł | 195 000 zł |
Zgon w wyniku wypadku przy pracy w ruchu lądowym, wodnym lub powietrznym | 100 000 zł | 220 000 zł | 260 000 zł |
Zgon w wyniku zawału mięśnia sercowego lub udaru mózgu | 35 000 zł | 86 000 zł | 105 000 zł |
Ile zarabiają mieszkańcy Łodzi?
Zakup tańszej czy droższej polisy na życie zawsze warto dostosować do sytuacji finansowej. Dlatego sprawdziliśmy, jak zarabia się w Łodzi. W 2020 roku Łódź znajdowała się na 7. miejscu wśród miast z najwyższymi dochodami w Polsce – tak wynika z danych serwisu wynagrodzenia.pl. Mediana wynosiła 5 190 zł.Najwięcej zarabia się w Warszawie. Mediana miesięcznych zarobków w stolicy to 6 636 zł brutto. Wynagrodzenia w Katowicach, Gdańsku, Krakowie i Wrocławiu mieszczą się w przedziale 5 500-6 000 zł brutto. Tuż za nimi plasuje się Poznań z wynikiem 5 409 zł.
Szczecin plasuje się w rankingu za Łodzią, z medianą niższą zaledwie o 40 zł. Olsztyn, Toruń i Kielce znalazły się poza pierwszą trzynastką. Mediany ich miesięcznych zarobków osiągają wyniki poniżej 4 280 zł.
Łodzianie dobrze zarabiają i dzięki temu mogą sobie pozwolić na opłacanie wyższych składek ubezpieczeniowych. Przełoży się na to szerszy zakres ochrony i wyższe sumy ubezpieczenia, które zostaną wypłacone w razie nieszczęśliwego zdarzenia.
Ile kosztuje życie w Łodzi?
Koszty życia to również ważny czynnik przy dobieraniu polisy na życie. Jak to wygląda w Łodzi? Kiedyś nieco zapomniana, teraz przyciąga do siebie coraz więcej turystów, inwestorów i mieszkańców. Wszystko przekłada się na rosnące ceny mieszkań. Metr kwadratowy mieszkania w centrum miasta kosztuje średnio 8 650 zł. Poza centrum trzeba liczyć się z kosztami rzędu 6 500 zł/m2. Wynajem kawalerki w centrum kosztuje średnio niecałe 1 900 zł.
Średni koszt utrzymania czteroosobowej rodziny w Łodzi to 7 279 zł, nie wliczając w to czynszu. W takiej sytuacji ważne jest zapewnienie rodzinie zabezpieczenia finansowego na wypadek śmierci lub wypadku uniemożliwiającego pracę. Dlatego przede wszystkim osoby będące głowami rodzin w Łodzi powinny zainteresować się wykupieniem ubezpieczenia na życie.
Przykładowe koszty życia w Łodzi
Trzydaniowy posiłek dla dwojga w restauracji średniej klasy |
120 zł |
Bilet miesięczny |
100 zł |
Internet (60 Mb/s lub więcej, nielimitowany transfer) |
50 zł |
Podstawowe opłaty za mieszkanie 85m2 (prąd, gaz, woda, śmieci) |
770 zł |
Prywatny żłobek lub przedszkole dla dziecka |
730 zł |
Bilet do kina |
27 zł |
Para skórzanych męskich butów |
500 zł |
0,5l krajowego piwa |
8 zł |
Butelka wina średniej klasy |
20 zł |
Paczka papierosów |
17 zł |
Tabela 2. Na podstawie numbeo.com, wartości zaokrąglone.
Na jakie niebezpieczeństwa narażeni są łodzianie?
Łódź jest według statystyk dość niebezpiecznym miastem. Na podstawie policyjnego rankingu 10 miejsc najczęściej nanoszonych na Krajową Mapę Zagrożeń Bezpieczeństwa, w których dochodzi do picia alkoholu, zaczepek i niszczenia mienia, takim rejonem są okolice ulic Gogola i Kolbego w dzielnicy Widzew Wschód.W 2013 roku na ulicach Łodzi dochodziło do największej liczby wypadków w Polsce. Był to wynik aż 1715 wypadków. Dla porównania, w dużo większej Warszawie, takich wypadków było 1204. Kilka lat później, w 2019, w Łodzi miało miejsce już prawie 12 000 wypadków i kolizji drogowych, co przekłada się na wynik 17,5 zdarzenia na 1000 mieszkańców. Najbardziej kolizyjną ulicą w Łodzi była wówczas al. Piłsudskiego, na której doszło do 654 zdarzeń.
Niestety, z wypadków drogowych nie zawsze wychodzi się bez szwanku. To niebezpieczne sytuacje, na wypadek których trzeba być ubezpieczonym. Łodzianie powinni zadbać, aby ich polisa na życie zawierała zabezpieczenie na wypadek śmierci lub trwałego uszczerbku na zdrowiu w wyniku wypadku. Przydatne może się okazać również rozszerzenie umowy o wypłatę świadczenia za pobyt w szpitalu. Taką polisę można znaleźć w pakiecie Ergo Hestia Dla Mnie, gdzie składka miesięczna zaczyna się od 30 zł.
Ile za ubezpieczenie na życie zapłacą mieszkańcy Łodzi?
Decydując się na ubezpieczenie na życie należy pamiętać o kilku czynnikach:
- sumie ubezpieczenia,
- naszym wieku i stanie zdrowia,
- liczbie dzieci,
- posiadanych zobowiązaniach finansowych.
Oferta indywidualnego ubezpieczenia na życie
Zdarzenie | Zakres 1 | Zakres 2 | Zakres 3 | Zakres 5 |
Zgon |
20 000 zł | 35 000 zł | 50 000 zł | 100 000 zł |
Zgon – nieszczęśliwy wypadek |
40 000 zł | 70 000 zł | 100 000 zł | 200 000 zł |
Zgon – wypadek komunikacyjny |
60 000 zł | 105 000 zł | 150 000 zł | 300 000 zł |
Zgon – wypadek przy pracy |
60 000 zł | 105 000 zł | 150 000 zł | 300 000 zł |
Trwały uszczerbek na zdrowiu – nieszczęśliwy wypadek (1% SU) |
200 zł | 350 zł | 500 zł | 1 000 zł |
Trwały uszczerbek na zdrowiu – zawał serca lub udar mózgu (1% SU) |
100 zł | 175 zł | 250 zł | 500 zł |
Wysokość składki |
25 zł miesięcznie | 45 zł miesięcznie | 55 zł miesięcznie | 75 zł miesięcznie |
Tabela 2. Przykładowe warianty ubezpieczenia na życie, opracowanie własne na podstawie Signal Iduna.
Umowy ubezpieczeniowe zawierane są na wiele lat. W związku z tym należy zastanowić się, czy w przyszłości nadal będzie nas stać na zapłatę zobowiązania w takiej kwocie. Mieszkańcy Łodzi narażeni są na wiele niebezpieczeństw i z tego powodu powinni opłacać wyższe składki, aby uzyskać większe świadczenie w przypadku nieszczęśliwego zdarzenia. Warto jednak przed podpisaniem umowy dokładnie przeanalizować potrzeby i sytuację naszej rodziny
– komentuje Alicja Orłowska, ekspert Rankomat.
Na co uważać przy zakupie polisy na życie?
Należy pamiętać, że podpisanie umowy na życie nie zapewnia natychmiastowej ochrony. Każda umowa ubezpieczeniowa posiada wyłączenia, karencje i limity.Karencja stanowi zabezpieczenie dla ubezpieczyciela i ma zapobiec wyłudzeniom wypłaty świadczenia. To okres po zawarciu umowy, podczas którego ubezpieczyciel nie udziela ochrony lub udziela jej w ograniczonym zakresie. Każde zdarzenie ma inny okres karencji. Przykładem zdarzenia objętego karencją jest opieka medyczna w czasie ciąży, dla którego okres ten wynosi najczęściej 9 miesięcy. W pakiecie PZU Start w dorosłość karencja na wypadek śmierci rodzica wynosi aż 3 lata.
Towarzystwa ubezpieczeniowe stosują też wyłączenia odpowiedzialności. To sytuacje, w których ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania. Przykładami wyłączeń są:
- umyślne przestępstwo i samookaleczenie,
- czynny i dobrowolny udział w aktach przemocy,
- śmierć na skutek zatrucia alkoholem lub zażycia narkotyków,
- usiłowanie lub popełnienie samobójstwa,
- śmierć w związku ze skażeniem radioaktywnym lub katastrofą nuklearną.
Ubezpieczenie na życie ma pomóc ubezpieczonemu zapewnić byt jego rodzinie w razie śmierci lub nagłego pogorszenia się stanu zdrowia. Wypłata pieniędzy z polisy gwarantuje pomoc finansową bliskim ubezpieczonego w tak trudnym czasie. Podstawowa umowa ubezpieczenia na życie zazwyczaj zawiera tylko zgon. Łodzianie rozszerzają polisę podstawową o ochronę na wypadek zgonu w wyniku wypadku komunikacyjnego i trwałego uszczerbku na zdrowiu. Aby nie kupować kota w worku, przed podpisaniem umowy należy dokładnie zapoznać się z OWU, okresami karencji, wyłączeniami i limitami. W wyborze najlepszej oferty pomoże kalkulator ubezpieczeń na życie i zdrowie, który pomaga uniknąć przepłacania za składkę.
Źródła:
https://expressilustrowany.pl/top-10-najbardziej-niebezpiecznych-miejsc-w-lodzi-tu-rzadza-pijacy-awanturnicy-zule-i-wandale/ar/c1-15347642
https://www.aviva.pl/ubezpieczenia-na-zycie-i-zdrowie/umowy-dodatkowe/
FAQ - najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie na życie w Łodzi
Czy możliwe jest wykupienie kilku ubezpieczeń na życie w Łodzi?
Tak, dzięki czemu poszerzamy zakres ochrony i kwotę ubezpieczenia. W przypadku tego samego zdarzenia świadczenie zostaje wypłacone ze wszystkich polis. Należy pamiętać o tym, że ubezpieczenia to wieloletnie zobowiązanie i musi być nas stać na opłacanie składek.
Co, jeśli nie mam pieniędzy na opłacenie składki ubezpieczenia na życie w Łodzi?
Towarzystwa ubezpieczeniowe oferują zawieszenie opłacania składki. Najczęściej jest to możliwe na okres pół roku. Warunkiem jest opłacanie wcześniejszych składek w terminie. Takie zawieszenie opłat nie powoduje braku ochrony, ubezpieczenie wciąż nas obejmuje.
Czy cena polisy na życie w Łodzi zależy od dzielnicy w jakiej mieszkam?
Nie. Mimo że statystycznie osoby mieszkające w centrum Łodzi i w dzielnicach uważanych za niebezpieczne, są bardziej narażone na groźne zdarzenia, to składka nie będzie tam ani wyższa ani niższa.