Ubezpieczenie na życie w Olsztynie – gdzie szukać tanich ofert?

Co powinno zawierać ubezpieczenie na życie w Olsztynie?

Jakie ubezpieczenia na życie w Olsztynie?

Wybór konkretnej oferty zależy od indywidualnych potrzeb i sytuacji materialnej, w której się znajdujemy. Polisy te możemy podzielić według różnych kryteriów, np. czasu trwania (terminowe i bezterminowe), przeznaczenia (ochronne, oszczędnościowe, inwestycyjne), jak i rodzaju (indywidualne, grupowe w pracy, grupowe w szkole, grupowe otwarte).

Indywidualne ochronne ubezpieczenie na życie w Olsztynie

Polisa ta przeznaczona jest dla każdej osoby, która chce zabezpieczyć siebie i bliskich na wypadek określonych zdarzeń. Umowę może podpisać każda osoba w wieku od 18 do np. 60 czy 70 lat — górną granicę wieku określa ubezpieczyciel. Polisa, jak sama nazwa wskazuje, przeznaczona jest dla jednej osoby, a zakres ochrony również zależy od konkretnej firmy. Takie ubezpieczenie oferuje m.in. PZU, AVIVA, Warta czy Uniqa.
 

Grupowe ubezpieczenie na życie w Olsztynie

Ubezpieczenie grupowe przeznaczone jest głównie dla firm, a jego podmiotem są pracownicy lub klienci. Zakres ochrony najczęściej jest umiarkowany i obejmuje m.in. nieszczęśliwy wypadek, zgon czy pobyt w szpitalu. Umowa w tym przypadku najczęściej zawierana jest na czas pracy danej osoby w firmie. Usługę tą oferuje nam m.in. PZU, Generali, Uniqa czy MetLife.
 

Ubezpieczenie na życie NNW dla dziecka w Olsztynie

Kolejna polisa przeznaczona jest dla dzieci. Umowę w tym wypadku zawiera się najczęściej na okres od 12 miesięcy do kilku czy kilkunastu lat. Ochronę indywidualną można również poszerzyć o pozostałych członków rodziny. Polisa ta często obejmuje np. kontuzje w szkole czy nieszczęśliwe wypadki. Znajdziemy ją w ofercie firm takich jak mBank, Generali, Warta czy Allianz.
 

Ubezpieczenie ochronno-oszczędnościowe w Olsztynie

Polisa ta jest połączeniem ochrony w razie wypadków/śmierci z możliwością zgromadzenia środków. Osoba podpisująca umowę sama decyduje, ile każdego miesiąca chce przeznaczyć na cele oszczędnościowe. Taką polisę oferuje nam m.in. Prudential, PZU czy Generali.

Na jaką sumę kupić ubezpieczenie na życie w Olsztynie?

Suma ubezpieczenia jest maksymalną kwotą odszkodowania, jaką można otrzymać.
Odszkodowanie najczęściej naliczane jest w następujący sposób:

• 100% sumy ubezpieczenia w przypadku zgonu;
   
• 1% do 100% sumy ubezpieczenia w przypadku trwałego uszczerbku na zdrowiu możliwą kwotę do wypłacenia określa się procentowo na podstawie dołączonej do OWU tabeli świadczeń.

Zarobki a wybór polisy na życie w Olsztynie

To, ile zarabiamy, ma bezpośrednio wpływ na wybór oferty. Mając do dyspozycji większą sumę pieniędzy, chętniej decydujemy się na szerszy zakres ochrony ubezpieczenia – dotyczy to nie tylko polisy na życie.
 
Jak wskazuje raport Sedlak & Sedlak z 2020 roku, mieszkańcy Olsztyna zarabiają średnio 5 282 złote. Jest to aż o 782 złotych więcej niż w Rzeszowie, w mieście o podobnej liczbie mieszkańców.
 

Zarobki w Olsztynie i innych miastach

Koszty życia a wybór polisy na życie w Olsztynie

Koszty życia w Olsztynie również wpływają na decyzje o zakupie polisy. Choć średnia pensja netto nie plasuje się na zbyt wysokim miejscu w porównaniu do innych miast, koszty w Olsztynie są stosunkowo niskie.
 
Przykładowo, całodniowe przedszkole na miesiąc kosztuje 587 złotych, gdzie w miastach o podobnej wielkości, ceny te sięgają nawet 800 złotych. Biorąc więc pod uwagę składki za ubezpieczenie na życie, które zaczynają się już od 20 złotych – mieszkańcy Olsztyna śmiało mogą pozwolić sobie na zakup podstawowej lub rozszerzonej polisy.
 

Jakie ryzyka w polisie na życie dla mieszkańców Olsztyna?

Większe miasta takie jak Olsztyn narażone są na zanieczyszczenia. Szczególnie niebezpieczny dla mieszkańców jest smog, który może powodować wiele uciążliwych chorób, w tym astmę, choroby serca, paraliż układu krwionośnego czy przewlekłe zapalenie oskrzeli. 

W 2018 roku w tym właśnie mieście wystąpił alarm smogowy trwający 2 dni. Alarm ten, jest niczym innym jak głośnym dźwiękiem informującym o przekroczeniu norm zanieczyszczenia powietrza, czyli poziomu dobowego 80 µg/m3.

I choć nie istnieje ubezpieczenie chroniące wyłącznie przed smogiem, mieszkańcy Olsztyna mogą wykupić ochronę w razie zachorowania na choroby, które są jego wynikiem. To kolejny powód, dla którego ubezpieczenie na życie powinno zainteresować olsztynian. 

Wypadków samochodowych również nie jest wcale mało. W 2020 roku policjanci z Olsztyna stwierdzili blisko 7 tysięcy przypadków przekroczenia dozwolonej prędkości. Aż 217 kierowców straciło prawo jazdy na 3 miesiące, a samych zdarzeń było 294.

Ile za ubezpieczenie na życie zapłacą mieszkańcy Olsztyna?

Mieszkańcy Olsztyna mogą zakupić polisę na życie między innymi u ubezpieczycieli takich jak Warta, Generali, Allianz czy Prudential. Firma Generali oferuje kilkanaście wariantów, obejmujących dodatkowo m.in. świadczenie za przebyte operacje czy pobyt w szpitalu w przypadku choroby. Minimalne składki zaczynają się już od 20 złotych.
 
Interesujący zakres ochrony oferuje także Warta. Przykładowy wariant Twoje Życie kosztuje już od 33 złotych miesięcznie. Najszerszy zakres, który zapewnia kompleksową ochronę dla całej rodziny – zaczyna się od 64 złotych.
 
Kolejną firmą, która oferuje ubezpieczenie na życie w Olsztynie – jest Ergo Hestia. Przykładowe warunki oraz odszkodowania, jakie zapewnia ubezpieczyciel, zostały zawarte w poniższej tabeli.

Droższe ubezpieczenie nie zawsze wiąże się z atrakcyjniejszym odszkodowaniem. Warto wziąć to pod uwagę przy wyborze polisy. Płacąc miesięcznie kilkadziesiąt złotych więcej, możemy zyskać sumę ubezpieczenia wyższą o nawet kilkanaście czy kilkadziesiąt tysięcy złotych

— komentuje Julia Mendrela, ekspert ubezpieczeń na życie w Rankomat.

Przykładowe składki miesięczne i zakres w polisie na życie

Na co uważać przy zakupie polisy na życie?

Decydując się na zakup ubezpieczenia na życie, warto zwrócić uwagę na kilka istotnych czynników. Są to m.in. karencje, czyli czasowe wyłączenie odpowiedzialności ubezpieczenia. Długość trwania karencji zależy od firmy ubezpieczeniowej – przykładowo w Warcie karencja trwa 180 dni od dnia zawarcia umowy.
 
Nie bez znaczenia pozostają również wyłączenia. Są to konkretne sytuacje, w których firma nie wypłaci odszkodowania, pomimo śmierci osoby ubezpieczonej. Najczęściej wyłączenia obejmują:

• samobójstwa czy prowadzenie pojazdu mechanicznego pod wpływem alkoholu lub środków odurzających, a także bez wymaganych uprawnień,
• wszelkiego rodzaju choroby (psychiczne i fizyczne), które są spowodowane spożywaniem alkoholu lub środków odurzających,
• działania wojenne, stany wyjątkowe lub akty terroryzmu,
• masowe skażenia biologiczne, chemiczne lub radioaktywne.

 
Ostatnim już czynnikiem są limity. Dotyczą one najczęściej wieku – za przykład może posłużyć kilka firm:

• w Avivie ubezpieczenie kupią osoby w wieku od 18 do 50 lat,
• w Allianz polisę kupią osoby w wieku od 18 do 71 lat,
• w Uniqa ubezpieczenie wykupią osoby w wieku od 18 do 58 lat.