Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Porównaj cenySpis treści
Polisa na życie zapewnia wypłatę nawet 500 000 zł i więcej w zależności od rodzaju zdarzenia. Takie pieniądze przydadzą się zarówno ubezpieczonemu, jak i osobom uposażonym. Sprawdzamy na przykładzie Olsztyna, jakie sumy ubezpieczenia warto wziąć pod uwagę i jak dużo przeznaczyć na miesięczną składkę, która różni się w zależności od wykupionego zakresu, a także wieku czy stanu zdrowia ubezpieczonego.
Co powinno zawierać ubezpieczenie na życie w Olsztynie?
Ubezpieczenie na życie to przede wszystkim wsparcie finansowe udzielane bliskim osobom w przypadku śmierci osoby ubezpieczonej. Firmy ubezpieczeniowe zapewniają również wsparcie w przypadku innych zdarzeń, jak:
- trwałe inwalidztwo,
- operacja chirurgiczna,
- rehabilitacja,
- poważne zachorowanie,
- pobyt w szpitalu,
- uszczerbek na zdrowiu,
- operacja chirurgiczna.
Jakie ubezpieczenia na życie w Olsztynie?
Wybór konkretnej oferty zależy od indywidualnych potrzeb i sytuacji materialnej, w której się znajdujemy. Polisy te możemy podzielić według różnych kryteriów, np. czasu trwania (terminowe i bezterminowe), przeznaczenia (ochronne, oszczędnościowe, inwestycyjne), jak i rodzaju (indywidualne, grupowe w pracy, grupowe w szkole, grupowe otwarte).
Indywidualne ochronne ubezpieczenie na życie w Olsztynie
Polisa ta przeznaczona jest dla każdej osoby, która chce zabezpieczyć siebie i bliskich na wypadek określonych zdarzeń. Umowę może podpisać każda osoba w wieku od 18 do np. 60 czy 70 lat — górną granicę wieku określa ubezpieczyciel. Polisa, jak sama nazwa wskazuje, przeznaczona jest dla jednej osoby, a zakres ochrony również zależy od konkretnej firmy. Takie ubezpieczenie oferuje m.in. PZU, AVIVA, Warta czy Uniqa.Grupowe ubezpieczenie na życie w Olsztynie
Ubezpieczenie grupowe przeznaczone jest głównie dla firm, a jego podmiotem są pracownicy lub klienci. Zakres ochrony najczęściej jest umiarkowany i obejmuje m.in. nieszczęśliwy wypadek, zgon czy pobyt w szpitalu. Umowa w tym przypadku najczęściej zawierana jest na czas pracy danej osoby w firmie. Usługę tą oferuje nam m.in. PZU, Generali, Uniqa czy MetLife.Ubezpieczenie na życie NNW dla dziecka w Olsztynie
Kolejna polisa przeznaczona jest dla dzieci. Umowę w tym wypadku zawiera się najczęściej na okres od 12 miesięcy do kilku czy kilkunastu lat. Ochronę indywidualną można również poszerzyć o pozostałych członków rodziny. Polisa ta często obejmuje np. kontuzje w szkole czy nieszczęśliwe wypadki. Znajdziemy ją w ofercie firm takich jak mBank, Generali, Warta czy Allianz.Ubezpieczenie ochronno-oszczędnościowe w Olsztynie
Polisa ta jest połączeniem ochrony w razie wypadków/śmierci z możliwością zgromadzenia środków. Osoba podpisująca umowę sama decyduje, ile każdego miesiąca chce przeznaczyć na cele oszczędnościowe. Taką polisę oferuje nam m.in. Prudential, PZU czy Generali.
Na jaką sumę kupić ubezpieczenie na życie w Olsztynie?
Suma ubezpieczenia jest maksymalną kwotą odszkodowania, jaką można otrzymać.Odszkodowanie najczęściej naliczane jest w następujący sposób:
- 100% sumy ubezpieczenia w przypadku zgonu;
- 1% do 100% sumy ubezpieczenia w przypadku trwałego uszczerbku na zdrowiu możliwą kwotę do wypłacenia określa się procentowo na podstawie dołączonej do OWU tabeli świadczeń.
Zarobki a wybór polisy na życie w Olsztynie
To, ile zarabiamy, ma bezpośrednio wpływ na wybór oferty. Mając do dyspozycji większą sumę pieniędzy, chętniej decydujemy się na szerszy zakres ochrony ubezpieczenia – dotyczy to nie tylko polisy na życie.Jak wskazuje raport Sedlak & Sedlak z 2020 roku, mieszkańcy Olsztyna zarabiają średnio 5 282 złote. Jest to aż o 782 złotych więcej niż w Rzeszowie, w mieście o podobnej liczbie mieszkańców.
Zarobki w Olsztynie i innych miastach
| Miasto | Mediana (brutto w PLN) |
| OLSZTYN | 5 282 zł |
| Warszawa | 6 636 zł |
| Wrocław | 5 940 zł |
| Kraków | 5 780 zł |
| Katowice | 5 501 zł |
| Poznań | 5 409 zł |
| Łódź | 5 190 zł |
| Szczecin | 5 150 zł |
| Rzeszów | 4 500 zł |
Źródło: Ogólnopolskie Badanie Wynagrodzeń z roku 2020 (przeprowadzone przez Sedlak & Sedlak).
Koszty życia a wybór polisy na życie w Olsztynie
Koszty życia w Olsztynie również wpływają na decyzje o zakupie polisy. Choć średnia pensja netto nie plasuje się na zbyt wysokim miejscu w porównaniu do innych miast, koszty w Olsztynie są stosunkowo niskie.Przykładowo, całodniowe przedszkole na miesiąc kosztuje 587 złotych, gdzie w miastach o podobnej wielkości, ceny te sięgają nawet 800 złotych. Biorąc więc pod uwagę składki za ubezpieczenie na życie, które zaczynają się już od 20 złotych – mieszkańcy Olsztyna śmiało mogą pozwolić sobie na zakup podstawowej lub rozszerzonej polisy.
Koszty życia w Olsztynie na wybranych przykładach
| KOSZTY |
CENY |
| Minimalna składka miesięczna za polisę na życie w Generali | 20 zł |
| Minimalna składka miesięczna za polisę na życie w PZU | 24 zł |
| Minimalna składka miesięczna za polisę na życie w Warta | 33 zł |
| Abonament za internet 60 Mbps lub więcej | 54 zł |
| Bilet miesięczny na transport publiczny | 80 zł |
| Posiłki dla dwóch osób w średniej klasy restauracji, trzydaniowe | 100 zł |
| Całodniowe przedszkole prywatne na miesiąc | 587 zł |
| Metr kwadratowy mieszkania poza centrum Szczecina | 610 zł |
| Media miesięczne, mieszkanie 85m2 (prąd, śmieci, chłodzenie, woda i ogrzewanie) | 736 zł |
| Metr kwadratowy mieszkania w centrum Szczecina | 869 zł |
| Średnia miesięczna pensja netto | 2625 zł |
Opracowanie własne na podstawie danych numbeo.com
Jakie ryzyka w polisie na życie dla mieszkańców Olsztyna?
Większe miasta takie jak Olsztyn narażone są na zanieczyszczenia. Szczególnie niebezpieczny dla mieszkańców jest smog, który może powodować wiele uciążliwych chorób, w tym astmę, choroby serca, paraliż układu krwionośnego czy przewlekłe zapalenie oskrzeli. W 2018 roku w tym właśnie mieście wystąpił alarm smogowy trwający 2 dni. Alarm ten, jest niczym innym jak głośnym dźwiękiem informującym o przekroczeniu norm zanieczyszczenia powietrza, czyli poziomu dobowego 80 µg/m3.
I choć nie istnieje ubezpieczenie chroniące wyłącznie przed smogiem, mieszkańcy Olsztyna mogą wykupić ochronę w razie zachorowania na choroby, które są jego wynikiem. To kolejny powód, dla którego ubezpieczenie na życie powinno zainteresować olsztynian.
Wypadków samochodowych również nie jest wcale mało. W 2020 roku policjanci z Olsztyna stwierdzili blisko 7 tysięcy przypadków przekroczenia dozwolonej prędkości. Aż 217 kierowców straciło prawo jazdy na 3 miesiące, a samych zdarzeń było 294.
Ile za ubezpieczenie na życie zapłacą mieszkańcy Olsztyna?
Mieszkańcy Olsztyna mogą zakupić polisę na życie między innymi u ubezpieczycieli takich jak Warta, Generali, Allianz czy Prudential. Firma Generali oferuje kilkanaście wariantów, obejmujących dodatkowo m.in. świadczenie za przebyte operacje czy pobyt w szpitalu w przypadku choroby. Minimalne składki zaczynają się już od 20 złotych.Interesujący zakres ochrony oferuje także Warta. Przykładowy wariant Twoje Życie kosztuje już od 33 złotych miesięcznie. Najszerszy zakres, który zapewnia kompleksową ochronę dla całej rodziny – zaczyna się od 64 złotych.
Kolejną firmą, która oferuje ubezpieczenie na życie w Olsztynie – jest Ergo Hestia. Przykładowe warunki oraz odszkodowania, jakie zapewnia ubezpieczyciel, zostały zawarte w poniższej tabeli.
— komentuje Julia Mendrela, ekspert ubezpieczeń na życie w Rankomat.Droższe ubezpieczenie nie zawsze wiąże się z atrakcyjniejszym odszkodowaniem. Warto wziąć to pod uwagę przy wyborze polisy. Płacąc miesięcznie kilkadziesiąt złotych więcej, możemy zyskać sumę ubezpieczenia wyższą o nawet kilkanaście czy kilkadziesiąt tysięcy złotych
Przykładowe składki miesięczne i zakres w polisie na życie
| Składka |
Dodatkowy zakres ochrony |
Wypłata w przypadku śmierci | Wypłata w przypadku poważnej choroby | Wypłata w przypadku pobytu w szpitalu |
| 30 zł |
śmierć w wyniku wypadku lub wypadku komunikacyjnego |
25 000 zł |
brak |
brak |
| 50 zł |
śmierć w wyniku wypadku lub wypadku komunikacyjnego, świadczenie za przebyte operacje i pobyt w szpitalu w przypadku choroby | 10 000 zł |
3 000 zł |
40 zł za dzień |
| 60 zł |
śmierć w wyniku wypadku lub wypadku komunikacyjnego |
35 000 zł |
8 000 zł |
60 zł za dzień |
| 75 zł |
śmierć w wyniku wypadku lub wypadku komunikacyjnego, świadczenie za przebyte operacje i pobyt w szpitalu w przypadku choroby | 30 000 zł |
5 000 zł |
45 zł za dzień |
| 80 zł |
śmierć w wyniku wypadku lub wypadku komunikacyjnego, świadczenie za przebyte operacje i pobyt w szpitalu w przypadku choroby | 40 000 zł |
10 000 zł |
65 zł za dzień |
| 100 zł |
śmierć w wyniku wypadku lub wypadku komunikacyjnego, świadczenie za przebyte operacje i pobyt w szpitalu w przypadku choroby | 65 000 zł |
17 000 zł |
100 zł za dzień |
Opracowanie własne na podstawie danych ergohestia.pl
Na co uważać przy zakupie polisy na życie?
Decydując się na zakup ubezpieczenia na życie, warto zwrócić uwagę na kilka istotnych czynników. Są to m.in. karencje, czyli czasowe wyłączenie odpowiedzialności ubezpieczenia. Długość trwania karencji zależy od firmy ubezpieczeniowej – przykładowo w Warcie karencja trwa 180 dni od dnia zawarcia umowy.Nie bez znaczenia pozostają również wyłączenia. Są to konkretne sytuacje, w których firma nie wypłaci odszkodowania, pomimo śmierci osoby ubezpieczonej. Najczęściej wyłączenia obejmują:
- samobójstwa czy prowadzenie pojazdu mechanicznego pod wpływem alkoholu lub środków odurzających, a także bez wymaganych uprawnień,
- wszelkiego rodzaju choroby (psychiczne i fizyczne), które są spowodowane spożywaniem alkoholu lub środków odurzających,
- działania wojenne, stany wyjątkowe lub akty terroryzmu,
- masowe skażenia biologiczne, chemiczne lub radioaktywne.
Ostatnim już czynnikiem są limity. Dotyczą one najczęściej wieku – za przykład może posłużyć kilka firm:
- w Avivie ubezpieczenie kupią osoby w wieku od 18 do 50 lat,
- w Allianz polisę kupią osoby w wieku od 18 do 71 lat,
- w Uniqa ubezpieczenie wykupią osoby w wieku od 18 do 58 lat.
Ubezpieczenie na życie zapewnia wypłatę określonej sumy pieniędzy w przypadku śmierci osoby ubezpieczonej lub innej, ciężkiej sytuacji — może to być pobyt w szpitalu, uszczerbek na zdrowiu lub inwalidztwo. Jeśli chcesz wybrać najlepszą dostępną na rynku ofertę, powinieneś porównać dostępne ubezpieczenia i ich warunki. Ułatwi Ci to kalkulator ubezpieczeń na życie i zdrowie.
Źródła:
https://stat.gov.pl/wyszukiwarka/?query=tag:zarobki
https://wynagrodzenia.pl/artykul/zarobki-w-najwiekszych-miastach-polski
https://stat.gov.pl/obszary-tematyczne/podmioty-gospodarcze-wyniki-finansowe/przedsiebiorstwa-finansowe/polski-rynek-ubezpieczeniowy-2018,11,8.html
To warto wiedzieć
1. Polisa na życie zapewnia ochronę w przypadku śmierci osoby ubezpieczonej
2. Ubezpieczenie można rozszerzyć o dodatkową ochronę, np. choroby, inwalidztwo czy pobyt w szpitalu
3. Koszt ubezpieczenia ustalany jest na podstawie polisy i danych ubezpieczonego, a najniższe składki zaczynają się od około 20 złotych
4. Wyróżnia się kilka rodzajów ubezpieczeń na życie, w tym dwa podstawowe — indywidualne i grupow
FAQ - najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie na życie w Olsztynie
Czy mogę zmienić warunki ubezpieczenia na życie w Olsztynie po podpisaniu umowy ?
Zmiana warunków umowy ubezpieczeniowej jest jak najbardziej możliwa. Najlepszym momentem jest każda rocznica polisy, jeśli umowa ubezpieczenia została zawarte na kilka lat. Wtedy ubezpieczyciel obliczy na nowo wysokość kolejnych składek.
Czym należy się kierować, wybierając ubezpieczenie na życie w Olsztynie?
Jeśli zdecydujemy się zakupić ubezpieczenie na życie, weźmy pod uwagę zakres ochrony, cenę i wysokość odszkodowania. Bardzo pomocna będzie tez lektura dokumentu OWU, a zwłaszcza wyłączeń odpowiedzialności.
Czy w Olsztynie dostępne są polisy z rozszerzeniem o narodziny dziecka?
Tak, towarzystwa ubezpieczeniowe również oferują polisy z możliwością rozszerzenia o narodziny dziecka. To m.in. firma PZU. Taki dodatek do ochrony to idealna propozycja dla młodych osób, które w przyszłości planują założenie rodziny.
Wasze komentarze (0)
Podziel się ze znajomymi:
