Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Porównaj cenySpis treści
Najwygodniejszym rozwiązaniem będzie skorzystanie z porównywarki internetowej, która zbiera oferty towarzystw ubezpieczeniowych i przedstawia użytkownikowi najkorzystniejsze z nich. Porównywarka pozwala na podpisanie umowy ubezpieczenia na życie bez wychodzenia z domu.
Co powinno zawierać ubezpieczenie na życie w Opolu?
Ubezpieczenie na życie to produkt, który składa się z umowy podstawowej i pakietu umów dodatkowych. Umowa podstawowa obejmuje swoim zakresem tylko zgon ubezpieczonego. Umowy dodatkowe powinno się dobierać w zależności od naszych potrzeb i stylu życia. Inne rozszerzenia do umowy podstawowej zainteresują osobę młodą, aktywną zawodowo, a inne seniora, który przebywa już na emeryturze.
Przyszły ubezpieczony ma do wyboru nawet kilkanaście umów dodatkowych. Należą do nich m.in.:
Przyszły ubezpieczony ma do wyboru nawet kilkanaście umów dodatkowych. Należą do nich m.in.:
- wsparcie po operacji chirurgicznej, które może okazać się pomocne, aby wracać do zdrowia bez troski o swojej finanse,
- wsparcie po złamaniu kości wskutek nieszczęśliwego wypadku – to umowa dodatkowa dla wszystkich osób aktywnych fizycznie oraz seniorów, bardziej podatnych na tego typu urazy,
- wsparcie na wypadek utraty sprawności w życiu codziennym – tę ofertę PZU kieruje głównie do osób starszych, które mogą nie otrzymać potrzebnej pomocy od swoich bliskich,
- wsparcie przy raku i innej ciężkiej chorobie – to umowa dodatkowa, która może być przydatna dla wszystkich osób znajdujących się w grupie ryzyka, a zwłaszcza dla osób starszych,
- wsparcie w razie leczenia szpitalnego po nieszczęśliwym wypadku lub chorobie, które zabezpieczy finansowo nas i naszych najbliższych w przypadku, kiedy konieczny okaże się pobyt w szpitalu.
Jakie ubezpieczenia na życie w Opolu?
Tanie oferty ubezpieczeń na życie zależą też od rodzaju polisy. Najtańsze będą indywidualne w wersji podstawowej, a także grupowe (otwarte, firmowe, dla dziecka). Poniżej opisujemy główne różnice między ubezpieczeniami życiowymi:
- polisa ochronna na życie to produkt, do którego można przystąpić w pojedynkę lub dopisać do niego najbliższych. PZU stwarza możliwość dopisania do ubezpieczenia nawet 10 osób pod warunkiem, że żyją oni w jednym gospodarstwie domowym. Do polisy ochronnej można więc włączyć współmałżonka oraz dzieci;
- polisa NNW dla dziecka to oferta przeznaczona głównie dla dzieci w wieku szkolnym, mająca chronić ich życie i zdrowie w razie nieszczęśliwego wypadku. Ubezpieczenie NNW dla swojej pociechy w Opolu można wykupić np. w Warcie;
- polisa oszczędnościowa to ubezpieczenie składające się z dwóch części. Na specjalnym koncie oszczędnościowym gromadzona jest kwota, która zostaje wypłacona ubezpieczonemu w przypadku dożycia do końca trwania umowy (tzw. polisa na życie i dożycie). Rodzajem polisy oszczędnościowej jest również ubezpieczenie posagowe, które chroni dziecko na wypadek śmierci rodzica. Takie ubezpieczenia oferują m.in. Prudential i PZU;
- polisa inwestycyjna pozwala na połączenie inwestycji z ochroną ubezpieczeniową. Służy ona do gromadzenia środków i inwestowania pieniędzy, a w razie śmierci ubezpieczonego środki zostają przekazane jego rodzinie. Taką polisę można wykupić także w PZU;
- polisa grupowa otwarta to ubezpieczenie, które można wykupić także poza miejscem pracy. To produkt dla wszystkich pracujących w tzw. wolnych zawodach, którzy nie mają stałego pracodawcy, więc nie mogą dołączyć do tradycyjnej „grupówki”. Otwarte polisy grupowe oferują chociażby Generali oraz Uniqa.
Na jaką sumę kupić ubezpieczenie na życie w Opolu?
Suma ubezpieczenia stanowi górną granicę odpowiedzialności towarzystwa ubezpieczeniowego, czyli najwyższą kwotę, jaką ubezpieczyciel wypłaci nam za zdarzenie. Suma ubezpieczenia jest jednak od wysokości składki – im wyższa suma ubezpieczenia, tym wyższą miesięczną składkę będziemy opłacać.
Sumy ubezpieczenia w przykładowej polisie na życie
Zdarzenie |
Wariant 1 | Wariant 2 | Wariant 3 | Wariant 4 |
Zgon |
25 000 zł | 50 000 zł | 55 000 zł | 65 000 zł |
Zgon – nieszczęśliwy wypadek |
50 000 zł | 100 000 zł | 110 000 zł | 130 000 zł |
Zgon – wypadek komunikacyjny |
75 000 zł | 150 000 zł | 165 000 zł | 195 000 zł |
Zgon – wypadek przy pracy |
75 000 zł | 150 000 zł | 165 000 zł | 195 000 zł |
Trwały uszczerbek na zdrowiu –nieszczęśliwy wypadek (1% SU) |
300 zł | 500 zł | 600 zł | 700 zł |
| Trwały uszczerbek na zdrowiu – zawał serca lub udar mózgu (1% SU) |
- | 400 zł | 550 zł | 600 zł |
Przykładowe warianty ubezpieczenia na życie, opracowanie własne na podstawie oferty Ergo Hestia.
Ile kosztuje życie w Opolu?
Czy wydatki na życie w Opolu są wysokie w porównaniu z miesięczną składką ubezpieczenia? Sprawdziliśmy przykładowe ceny produktów i usług i okazuje się, że Opole jest stosunkowo tanim do życia miastem. Z tego względu warto wybrać polisę na życie z wyższą sumą ubezpieczenia, która pozwoli finansowo zabezpieczyć naszych bliskich w razie wypadku lub zgonu.Przykładowe koszty życia w Opolu
Minimalna składka miesięczna za polisę na życie |
20 zł |
Trzydaniowy posiłek dla dwojga w restauracji średniej klasy |
90 zł |
Bilet miesięczny |
120 zł |
Internet (60 Mb/s lub więcej, nielimitowany transfer) |
48 zł |
Podstawowe opłaty za mieszkanie 85m2 (prąd, gaz, woda, śmieci) |
640 zł |
Prywatny żłobek lub przedszkole dla dziecka |
600 zł |
Bilet do kina |
22 zł |
Para skórzanych męskich butów |
260 zł |
0,5l krajowego piwa |
5 zł |
Butelka wina średniej klasy |
28 zł |
Paczka papierosów Marlboro |
15 zł |
Na podstawie numbeo.com; wartości zaokrąglone.
Ile zarabia się w Opolu?
W zależności od zarobków wybieramy różne oferty ubezpieczeń. Osoby zarabiające więcej, decydują się na ubezpieczenie z wyższą sumą i wyższą składką. Osoby, których zarobki są niższe, wybiorą tańsze ubezpieczenie indywidualne lub oferowaną przez zakład pracy polisę grupową.Opole zamyka pierwszą dziesiątkę miast z najwyższymi zarobkami w Polsce – wynika z danych opracowanych przez Mediana zarobków w Opolu wynosi 4 506 zł brutto miesięcznie. Pierwsze miejsce w zestawieniu zajmuje oczywiście stolica, z medianą zarobków w wysokości 6 636 zł. W przedziale 5 500 – 6 000 zł znalazły się mediany zarobków mieszkańców Katowic, Gdańska, Krakowa i Wrocławia. Poznań to z kolei mediana w wysokości 5 409 zł, a tuż za stolicą Wielkopolski miejsce w rankingu zajmuje Łódź (5 190 zł). Szczecin to mediana zarobków niższa od Łodzi o zaledwie 40 zł. Tuż przed Opolem uplasowała się Bydgoszcz, gdzie zarabia się średnio 4 816 zł.
Ile za ubezpieczenie na życie płacą mieszkańcy Opola?
Wybór ubezpieczenia powinien być kwestią indywidualną, ale decydując się na tanią ofertę ubezpieczenia na życie, warto brać pod uwagę wiek i stan zdrowia ubezpieczonego, liczbę i wiek dzieci oraz posiadane przez ubezpieczonego zobowiązania finansowe.Prezentowane w zestawieniu polisy należą do oferty polis grupowych otwartych. Jeśli ktoś chciałby opłacać wyższe składki, to może zdecydować się na ubezpieczenie w Generali, które w wariancie ze składką 140 zł, jest gotowe wypłacić aż 70 000 zł w przypadku zgonu. Opolanie znajdują się na 10. miejscu pod względem zarobków w Polsce, mogą więc pozwolić sobie na wyższe składki, które przełożą się na szerszy zakres ochrony i wyższą sumę ubezpieczenia
– wyjaśnia Alicja Orłowska, ekspert Rankomat.
Ubezpieczenie na życie Uniqa – porównanie różnych wariantów ubezpieczenia
| Wysokość składki | 40 zł | 65 zł | 95 zł |
| Odszkodowanie za zgon | 30 000 zł | 25 000 zł | 50 000 zł |
| Odszkodowanie z tytułu poważnego zachorowania | 6 000 zł | 7 000 zł | 10 000 zł |
| Odszkodowanie za niezdolność do pracy w wyniku wypadku | 6 000 zł | 5 000 zł | 20 000 zł |
| Odszkodowanie za wypadek – 1% SU | 300 zł | 250 zł | 450 zł |
Opracowanie na podstawie danych Rankomat.
Ubezpieczenie na życie Generali – porównanie różnych wariantów ubezpieczenia
| Wysokość składki | 68 zł | 90 zł | 140 zł |
| Odszkodowanie za zgon | 35 000 zł | 40 000 zł | 70 000 zł |
| Odszkodowanie z tytułu poważnego zachorowania | 2 000 zł | 3 000 zł | 6 000 zł |
| Odszkodowanie za niezdolność do pracy w wyniku wypadku | 10 000 zł | 20 000 zł | 25 000 zł |
| Odszkodowanie za wypadek – 1% SU | 300 zł | 400 zł | 550 zł |
Opracowanie na podstawie danych Rankomat.
Ubezpieczenie na życie Ergo Hestia – porównanie różnych wariantów ubezpieczenia
| Wysokość składki | 30 zł | 50 zł | 60 zł |
| Odszkodowanie za zgon | 25 000 zł | 10 000 zł | 35 000 zł |
| Odszkodowanie z tytułu poważnego zachorowania | - | 3 000 zł | 8 000 zł |
| Odszkodowanie za niezdolność do pracy w wyniku wypadku | - | - | 15 000 zł |
| Odszkodowanie za wypadek – 1% SU | 300 zł | 300 zł | 450 zł |
Opracowanie na podstawie danych Rankomat.
Jakie ryzyka powinni wykupić mieszkańcy Opola?
Mimo że Opole nie odznacza się wysokim odsetkiem wypadków komunikacyjnych ani wysokimi wskaźnikami smogowymi, mieszkańcy powinni zadbać o swoje zdrowie i życie i zabezpieczyć je, kupując odpowiednią polisę. O sąsiednim województwie śląskim mówi się, że jest centrum zawałów serca. Na zawały zapada tam dwa razy więcej osób niż na Mazowszu. Opolanie, aby chronić się przed podobnymi zagrożeniami, powinni zainteresować się pakietem umów dodatkowych, który zapewni im wsparcie finansowe w razie zawału serca lub udaru mózgu.Dodatkowo, mieszkając w każdym dużym mieście, gdzie ruch samochodowy jest spory, warto wykupić ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwego wypadku oraz ubezpieczenie od pobytu w szpitalu. Takie produkty oferuje np. TU Signal Iduna.
Na co uważać przy zakupie polisy na życie?
Podpisując umowę ubezpieczenia na życie, często zapominamy, że nie gwarantuje nam ona natychmiastowej ochrony. Każdy ubezpieczyciel stosuje wyłączenia, limity i okresy karencji.Wyłączenia odpowiedzialności to sytuacje, w których ubezpieczyciel odmawia wypłaty świadczenia. Przykładem takiego wyłączenia może być śmierć wskutek zażywania alkoholu lub narkotyków, a także czynny i dobrowolny udział w akcie przemocy oraz popełnienie przestępstwa.
Limity dotyczą umów dodatkowych. Oznacza to, że ubezpieczyciel ogranicza liczbę usług, z których ubezpieczony może skorzystać. W praktyce więc, mimo że Asisstance Medyczny ma w swojej ofercie około 1000 różnych zabiegów, wczytując się w OWU dowiadujemy się, że niektóre z nich przysługują nam tylko jednorazowo.
Okres karencji jest czasem, w którym towarzystwo ubezpieczeniowe nie udziela ochrony na wypadek zdarzenia. Chroni to ubezpieczyciela przed sytuacją, w której klient celowo wykupuje konkretne ubezpieczenie. Przykładem karencji może być opieka medyczna w czasie ciąży. Zazwyczaj obejmuje ona okres 9-12 miesięcy. Zdarzeniem, na które towarzystwa ubezpieczeniowe nakładają okresy karencji, jest również śmierć wskutek samobójstwa.
Ubezpieczenie na życie pozwala zabezpieczyć finansowo bliskich w przypadku śmierci ubezpieczonego lub pogorszenia się stanu jego zdrowia. Mieszkańcy Opola mają możliwość skorzystania z oferty wielu towarzystw ubezpieczeniowych, a polisy na życie są dostępne w różnych wariantach. Aby wybrać najlepszą ofertę i uniknąć przepłacania za składkę, zawsze warto dokładnie sprawdzić OWU. W dopasowaniu polisy do preferencji i potrzeb pomoże kalkulator ubezpieczeń na życie i zdrowie i to bez wychodzenia z domu.
Źródła:
https://stat.gov.pl/wyszukiwarka/?query=tag:zarobki
https://wynagrodzenia.pl/artykul/zarobki-w-najwiekszych-miastach-polski
https://stat.gov.pl/obszary-tematyczne/podmioty-gospodarcze-wyniki-finansowe/przedsiebiorstwa-finansowe/polski-rynek-ubezpieczeniowy-2018,11,8.html
To warto wiedzieć
1. Ubezpieczenie na życie to produkt, który można dostosować do swoich potrzeb i sytuacji finansowej2. Pakiet umów dodatkowych powinien być dobrany tak, aby ubezpieczenia się wzajemnie uzupełniały
3. Opolan stać na opłacanie wyższych składek ubezpieczenia, co przełoży się na wyższą sumę ubezpieczenia
4. Aby uniknąć niemiłej niespodzianki, przed podpisaniem umowy należy sprawdzić jakie wyłączenia, limity i okresy karencji stosuje ubezpieczyciel
FAQ - najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie na życie w Opolu
Czy możliwe jest wykupienie więcej niż jednej polisy na życie w Opolu?
Tak. Polisy warto dobrać tak, aby się wzajemnie uzupełniały. Jeśli w kilku ubezpieczeniach zawarte jest to samo zdarzenie, to świadczenie zostanie wypłacone ze wszystkich polis, które je obejmują swoim zakresem.
Co, jeśli nie mam pieniędzy na opłacanie składki polisy na życie?
W przypadku przejściowych kłopotów finansowych Opolanie mogą czasowo zawiesić opłacanie składki. Ubezpieczyciel może zaproponować nam zawieszenie opłacania składek na pół roku pod warunkiem, że wcześniejsze składki były opłacane w terminie. Wówczas, mimo że składek nie opłacamy, to nadal jesteśmy objęci ochroną.
Czym jest indeksacja składki ubezpieczenia na życie?
Indeksacja składki w ubezpieczeniu na życie w Opolu oznacza podwyższenie składki o wskaźnik inflacji, co pozwala na zachowanie wartości świadczeń. Taka indeksacja ma miejsce w każdą rocznicę ubezpieczenia na życie. Ubezpieczony może, ale nie musi zaakceptować indeksacji składki, którą proponuje ubezpieczyciel.
Wasze komentarze (0)
Podziel się ze znajomymi:
