Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Porównaj cenySpis treści
W artykule podpowiadamy, jaki wybór mają mieszkańcy Rzeszowa, ile zapłacą za ubezpieczenie, na jak duże odszkodowanie i od czego będzie ich chronić polisa na życie.
Co powinno zawierać ubezpieczenie na życie w Rzeszowie?
Polisa na życie składa się z dwóch części: umowy podstawowej oraz pakietu umów dodatkowych. Umowa podstawowa obejmuje swoim zakresem zazwyczaj tylko zgon ubezpieczonego. Każdy klient ma zupełnie inne oczekiwania względem ubezpieczenia. Przykładowo – osoba, która aktywnie uprawia sport, będzie potrzebowała innej ochrony, niż osoba, która większość wolnego czasu spędza w domu.
Przykładowe umowy dodatkowe:
- wsparcie po operacji chirurgiczne – rozwiązanie, które pomoże wrócić do zdrowia bez troski o swoje finanse,
- wsparcie po złamaniu kości wskutek nieszczęśliwego wypadku – to umowa dodatkowa dla osób aktywnych fizycznie, a także seniorów, będących bardziej podatnymi na wszelkie urazy,
- wsparcie na wypadek utraty sprawności w życiu codziennym – tę ofertę PZU kieruje głównie do osób starszych, które nie mogą liczyć na pomoc bliskich,
- wsparcie przy raku i innej ciężkiej chorobie (Pomoc od Serca) – ta umowa może być przydatna dla wszystkich osób znajdujących się w grupie ryzyka oraz dla seniorów,
- wsparcie w razie leczenia szpitalnego po nieszczęśliwym wypadku lub chorobie – takie rozwiązanie zabezpieczy finansowo nas oraz naszych najbliższych w razie pobytu w szpitalu.
Jakie ubezpieczenia na życie w Rzeszowie?
Mieszkańcy Rzeszowa mogą wybierać spośród wielu rodzajów ubezpieczeń na życie. Poszczególne polisy różnią się między sobą wysokością i przeznaczeniem składki, zakresem ochrony i liczbą ubezpieczonych.
Najczęściej występujące rodzaje polis na życie:
- polisa ochronna na życie to ubezpieczenie, do którego można przystąpić w pojedynkę lub z najbliższymi. W PZU możliwe jest dopisanie do polisy aż 10 osób pod warunkiem, że żyją one w jednym gospodarstwie domowym;
- polisa NNW to ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków, przeznaczona głównie dla dzieci w wieku szkolnym. Charakteryzuje się niskimi składkami. Rzeszowianie polisę NNW dla swoich pociech mogą wykupić m.in. w Warcie;
- polisa oszczędnościowa łączy ochronę z oszczędzaniem. Składka podzielona jest na dwie części, a na specjalnym koncie gromadzona jest kwota, która zostanie wypłacona ubezpieczonemu, jeśli dożyje do końca trwania umowy (tzw. polisa na życie i dożycie). Rodzajem ubezpieczenia oszczędnościowego jest polisa posagowa, która zabezpiecza dziecko na wypadek śmierci rodziców. Ubezpieczenia oszczędnościowe można wykupić chociażby w Prudential i PZU;
- polisa inwestycyjna jest połączeniem ochrony z inwestowaniem. Środki gromadzone na specjalnym koncie są inwestowane i pomnażane, a w razie śmierci ubezpieczonego zostają wypłacone rodzinie. Takie ubezpieczenie można wykupić w PZU;
- polisa grupowa otwarta to rozwiązanie dla osób, które nie mogą przystąpić do tradycyjnej „grupówki”, bo nie mają stałego pracodawcy. Takie ubezpieczenie jest tańsze od indywidualnej polisy ochronnej. Otwartą polisę grupową oferują m.in. Uniqa, Generali oraz Ergo Hestia.
Na jaką sumę kupić ubezpieczenie na życie w Rzeszowie?
Suma ubezpieczenia jest górną granicą odpowiedzialności towarzystwa ubezpieczeniowego. Wybierając ubezpieczenie na życie mieszkańcy Rzeszowa powinni pamiętać, że suma ubezpieczenia jest zależna od wysokości składki. Im wyższa SU, tym wyższa miesięczna składka.
Sumy ubezpieczenia w przykładowej polisie na życie
Zdarzenie |
Wariant 1 | Wariant 2 | Wariant 3 | Wariant 4 |
Zgon |
25 000 zł | 50 000 zł | 55 000 zł | 65 000 zł |
Zgon – nieszczęśliwy wypadek |
50 000 zł | 100 000 zł | 110 000 zł | 130 000 zł |
Zgon – wypadek komunikacyjny |
75 000 zł | 150 000 zł | 165 000 zł | 195 000 zł |
Zgon – wypadek przy pracy |
75 000 zł | 150 000 zł | 165 000 zł | 195 000 zł |
Trwały uszczerbek na zdrowiu –nieszczęśliwy wypadek (1% SU) |
300 zł | 500 zł | 600 zł | 700 zł |
| Trwały uszczerbek na zdrowiu – zawał serca lub udar mózgu (1% SU) |
- | 400 zł | 550 zł | 600 zł |
| Wysokość składki | 30 zł | 65 zł | 85 zł | 100 zł |
Przykładowe warianty ubezpieczenia na życie, opracowanie własne na podstawie oferty Ergo Hestia.
Ile zarabia się w Rzeszowie?
Ubezpieczenie na życie stanowi zabezpieczenie finansowe w razie wypadku czy zdiagnozowania choroby. Wybór polisy jest jednak często uzależniony od naszych zarobków. Osoby zarabiające więcej, często decydują się na ubezpieczenie z wyższą SU, która zapewnia im większą ochronę. W przypadku, gdy nasze zarobki są niższe, również warto zainwestować w ubezpieczenie, które w razie zdarzenia będzie stanowiło dla nas wsparcie finansowe. Przyjrzyjmy się zarobkom mieszkańców Rzeszowa.
Rzeszów znajduje się na 11. miejscu w rankingu miast z najwyższymi zarobkami w Polsce, a rzeszowianie zarabiają średnio 4 500 zł brutto miesięcznie – informuje serwis wynagrodzenia.pl. Pierwsze miejsce w zestawieniu zajmuje oczywiście stolica. Średnie miesięczne zarobki mieszkańców Warszawy wynoszą 6 636 zł brutto. Na podium znalazły się jeszcze Wrocław i Kraków, z zarobkami odpowiednio: 5 940 zł i 5 780 zł. Tuż za pierwszą trójką znalazł się Gdańsk, a średnie zarobki w miastach zajmujących miejsca od 4. do 10. kształtują się na poziomie 5 512 zł – 4 506 zł.
Ile kosztuje życie w Rzeszowie?
Średnie zarobki w stolicy Podkarpacia zestawiliśmy ze średnimi kosztami życia w mieście, co pozwoli ocenić, jakie ubezpieczenie będzie najkorzystniejsze dla mieszkańców Rzeszowa.
Wynajmując kawalerkę w centrum miasta, trzeba liczyć się z kosztami niespełna 1 900 zł. Z kolei przy zakupie własnego mieszkania lub domu, trzeba liczyć się z różnicą w kosztach, w zależności od lokalizacji. Metr kwadratowy w centrum miasta kosztuje około 8 700 zł, poza centrum ten koszt jest niższy – metr kwadratowy to niecałe 7 000 zł. Biorąc pod uwagę koszty życia, Rzeszów jest miastem o ponad 20% tańszym od Warszawy. Koszty czynszu w tym mieście są o blisko 55% niższe niż w stolicy.
Przykładowe koszty życia w Rzeszowie
Trzydaniowy posiłek dla dwojga w restauracji średniej klasy |
100 zł |
Bilet miesięczny |
90 zł |
Internet (60 Mb/s lub więcej, nielimitowany transfer) |
53 zł |
Podstawowe opłaty za mieszkanie 85m2 (prąd, gaz, woda, śmieci) |
350 zł |
Prywatny żłobek lub przedszkole dla dziecka |
575 zł |
Bilet do kina |
25 zł |
Para skórzanych męskich butów |
510 zł |
0,5l krajowego piwa |
3 zł |
Butelka wina średniej klasy |
19 zł |
Paczka papierosów Marlboro |
18 zł |
Na podstawie numbeo.com; wartości zaokrąglone.
Koszty życia w Rzeszowie są proporcjonalne w stosunku do zarobków mieszkańców miasta. Jednak komplikacje w życiu osobistym oraz kłopoty zdrowotne mogą spowodować wiele problemów. Aby uniknąć trudności finansowych i zapewnić sobie oraz swojej rodzinie życie na odpowiednim poziomie, warto rozważyć polisę z wyższą sumą ubezpieczenia.
Czy Rzeszów jest bezpiecznym miastem?
Województwo podkarpackie nie odznacza się najwyższym odsetkiem wypadków komunikacyjnych w kraju, ale ich wskaźnik wciąż jest dość wysoki. W 2019 roku na Podkarpaciu doszło do 20 512 kolizji i wypadków drogowych. To ponad 9 000 więcej niż w województwie opolskim, gdzie odsetek kolizji był najniższy. Rzeszowianie powinni więc zadbać o to, aby ubezpieczyć się od następstw nieszczęśliwego wypadku oraz od pobytu w szpitalu.
Innym poważnym problemem w województwie podkarpackim jest smog. Gdyby dni smogowe były mierzone zgodnie z kryteriami francuskimi, to w Rzeszowie w 2018 roku byłoby aż 11 dni smogowych. Szkodliwy pył osiadający na płucach może powodować choroby nowotworowe. Z tego względu mieszkańcy miasta powinni również zainteresować się tzw. onkopolisą.
Ile za ubezpieczenie na życie płacą mieszkańcy Rzeszowa?
Cena polisy na życie zależy od kilku czynników. To m.in. wiek i stan zdrowia ubezpieczonego, liczba i wiek jego dzieci oraz zakres polisy i wysokość sum ubezpieczenia. Sprawdziliśmy przykładowe ceny ubezpieczeń dla mieszkańców Rzeszowa w trzech towarzystwach – Uniqa, Generali i Ergo Hestia. Ubezpieczenie Uniqa można wykupić już od 40 zł miesięcznie. Jeśli jednak zdecydujemy się na wariant z wyższą składką, to płacąc 95 zł miesięcznie, SU wzrasta aż do 50 000 zł.
Ubezpieczenie na życie Uniqa – porównanie różnych wariantów ubezpieczenia
| Wysokość składki | 40 zł | 65 zł | 95 zł |
| Odszkodowanie za zgon | 30 000 zł | 25 000 zł | 50 000 zł |
| Odszkodowanie z tytułu poważnego zachorowania | 6 000 zł | 7 000 zł | 10 000 zł |
| Odszkodowanie za niezdolność do pracy w wyniku wypadku | 6 000 zł | 5 000 zł | 20 000 zł |
| Odszkodowanie za wypadek – 1% SU | 300 zł | 250 zł | 450 zł |
Opracowanie na podstawie danych Rankomat.
Ubezpieczenie na życie Generali – porównanie różnych wariantów ubezpieczenia
| Wysokość składki | 68 zł | 90 zł | 140 zł |
| Odszkodowanie za zgon | 35 000 zł | 40 000 zł | 70 000 zł |
| Odszkodowanie z tytułu poważnego zachorowania | 2 000 zł | 3 000 zł | 6 000 zł |
| Odszkodowanie za niezdolność do pracy w wyniku wypadku | 10 000 zł | 20 000 zł | 25 000 zł |
| Odszkodowanie za wypadek – 1% SU | 300 zł | 400 zł | 550 zł |
Opracowanie na podstawie danych Rankomat.
Ubezpieczenie na życie Ergo Hestia – porównanie różnych wariantów ubezpieczenia
| Wysokość składki | 30 zł | 50 zł | 60 zł |
| Odszkodowanie za zgon | 25 000 zł | 10 000 zł | 35 000 zł |
| Odszkodowanie z tytułu poważnego zachorowania | - | 3 000 zł | 8 000 zł |
| Odszkodowanie za niezdolność do pracy w wyniku wypadku | - | - | 15 000 zł |
| Odszkodowanie za wypadek – 1% SU | 300 zł | 300 zł | 450 zł |
Opracowanie na podstawie danych Rankomat.
Wszystkie powyższe oferty należą do polis grupowych otwartych. Przypominają one polisy dostępne w miejscu pracy, ale mogą być kupione indywidualnie, bez posiadania statusu zatrudnionego. Sumy ubezpieczenia i liczba zdarzeń są stałe. Można jedynie wybierać między gotowymi wariantami.
– podkreśla Alicja Orłowska, ekspert grupy Rankomat.
Na co uważać przy zakupie polisy na życie?
Przy zawieraniu umowy ubezpieczenia na życie należy pamiętać, że nie gwarantuje nam ona natychmiastowej, pełnej ochrony. Każdy ubezpieczyciel stosuje bowiem wyłączenia, limity i okresy karencji, które mają stanowić zabezpieczenie dla TU przed klientami, którzy chcieliby wykupić ubezpieczenie w celu wyłudzenia odszkodowania.
Wyłączenia odpowiedzialności to sytuacje, w których ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania za zdarzenie. Dzieje się tak m.in. w przypadku, kiedy ubezpieczony w czasie zdarzenia był pod wpływem alkoholu lub środków odurzających.
Limity to pojęcie dotyczące umów dodatkowych i oznacza ograniczenie liczby usług, które mogą być wykorzystane. Przykładowo, wykupując Assistance Medyczny, teoretycznie przysługuje nam aż 1000 różnych zabiegów i wizyt lekarskich. Wczytując się w OWU zauważymy, że niektóre z nich można wykorzystać tylko jednorazowo. Limity często dotyczą również wieku, do którego można przystąpić do ubezpieczenia.
Ubezpieczenie na życie pozwala zabezpieczyć finansowo bliskich. Rodzina ubezpieczonego może liczyć na pomoc w trudnej sytuacji – w razie jego śmierci lub pogorszenia się stanu jego zdrowia. Polisa na życie jest dostępna w różnych wariantach, a rzeszowianie chętnie rozszerzają podstawowe ubezpieczenie np. o ubezpieczenie od pobytu w szpitalu. Aby wybrać najlepszą ofertę i uniknąć przepłacania za składkę, warto skorzystać z porównywarki internetowej. W dopasowaniu polisy do preferencji i potrzeb pomoże też kalkulator ubezpieczeń na życie i zdrowie.
To warto wiedzieć
1. Ubezpieczenie na życie powinno być dopasowane idealnie do potrzeb ubezpieczonego2. Najwygodniejszym sposobem na wykupienie ubezpieczenia jest skorzystanie z porównywarki internetowej, która zbiera oferty wielu TU i pozwala na podpisanie umowy bez wychodzenia z domu
3. Rzeszowianie powinni poszerzyć umowę podstawową o pakiet umów dodatkowych, m.in. o ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwego wypadku
4. Każda umowa ubezpieczeniowa zawiera wyłączenia, limity oraz okresy karencji, co należy mieć na uwadze decydując się na zakup ubezpieczenia
Najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenia na życie w Rzeszowie
Czy mogę zmienić warunki ubezpieczenia na życie w Rzeszowie już po podpisaniu umowy?
Tak, istnieje taka możliwość. Zmiana warunków ubezpieczenia jest najkorzystniejsza w rocznicę polisy. Ubezpieczyciel naliczy wówczas nową wysokość składki.
Co, jeśli nie stać mnie na opłacanie składki ubezpieczenia na życie?
W takim przypadku możliwe jest czasowe zawieszenie opłacania składki. Oznacza to, że przez jakiś czas nie płacimy składki, a wciąż obejmuje nas ochrona. Takie rozwiązanie jest jednak możliwe tylko pod warunkiem, że wcześniej terminowo opłacaliśmy wszystkie składki.
Czym jest indeksacja składki w ubezpieczeniu na życie w Rzeszowie?
Indeksacja składki oznacza podwyższenie składki o wskaźnik inflacji. Pozwala to na zachowanie wartości świadczeń. Indeksacja ma miejsce w każdą rocznicę polisy, a ubezpieczony może, ale nie musi zaakceptować indeksacji zaproponowanej przez ubezpieczyciela.
Wasze komentarze (0)
Podziel się ze znajomymi:
