Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Porównaj ceny
Czym jest polisa posagowa?
Polisa posagowa to umowa ubezpieczenia na życie i dożycie, której głównym celem jest zgromadzenie określonej sumy pieniędzy dla dziecka. Rodzic (lub inny opiekun, np. dziadek) regularnie opłaca składki, a ubezpieczyciel zobowiązuje się wypłacić zgromadzony kapitał, gdy dziecko osiągnie określony w umowie wiek. Jest to więc forma systematycznego oszczędzania na konkretny cel, taki jak sfinansowanie studiów, wkład własny na mieszkanie czy realizacja pasji dziecka. Jednocześnie polisa ta zawiera w sobie ochronę na życie rodzica, co odróżnia ją od zwykłego konta oszczędnościowego.
| WARTO WIEDZIEĆ! Nazwa „polisa posagowa” ma charakter historyczny i nawiązuje do dawnego zwyczaju gromadzenia przez rodziców posagu dla córki. Współczesne ubezpieczenie jest jednak produktem uniwersalnym, przeznaczonym zarówno dla dziewczynek, jak i dla chłopców, a zgromadzone środki służą realizacji nowoczesnych celów, takich jak zdobycie wykształcenia czy niezależności finansowej u progu dorosłości. |
Jak działa ubezpieczenie posagowe?
Działanie polisy posagowej opiera się na dwóch filarach: oszczędzaniu i ochronie. Dorosły, czyli ubezpieczający, zawiera umowę, wskazując w niej dziecko jako osobę uposażoną, i zobowiązuje się do regularnego opłacania składek przez ustalony czas. Dalszy przebieg umowy zależy od tego, co wydarzy się w trakcie jej trwania.
Jeśli ubezpieczający dożyje końca umowy, dziecko po osiągnięciu pełnoletności (lub innego wieku określonego w polisie) otrzyma całą gwarantowaną sumę ubezpieczenia, często powiększoną o dodatkowe zyski wypracowane przez ubezpieczyciela. Kluczowa funkcja ochronna polisy ujawnia się jednak w sytuacji, gdy rodzic umrze przed końcem umowy. W takim przypadku towarzystwo ubezpieczeniowe przejmuje na siebie obowiązek dalszego opłacania składek. Dzięki temu dziecko ma pewność, że otrzyma pełną, zaplanowaną kwotę na start w dorosłość, nawet jeśli rodzica zabraknie.
Jak długo trwa polisa posagowa?
Ubezpieczenie posagowe to produkt długoterminowy, a czas jego trwania jest elastyczny i zależy od decyzji rodzica. Umowę zawiera się na z góry określony czas, który jest powiązany z wiekiem dziecka i momentem, w którym pieniądze mają zostać wypłacone. Najczęściej polisa trwa do osiągnięcia przez dziecko 18, 21 lub 25 roku życia. Poszczególne towarzystwa ubezpieczeniowe określają minimalny i maksymalny okres, na jaki można zawrzeć umowę. Przykładowo, w PZU w ramach polisy „Perspektywa na Przyszłość” umowę można zawrzeć na okres od 5 do 30 lat. Z kolei w Generali minimalny czas trwania umowy to również 5 lat, a maksymalny wynosi 25 lat.
Co zawiera polisa posagowa dla dziecka?
Polisa posagowa w wersji klasycznej gwarantuje wypłatę określonej kwoty na koniec okresu wskazanego w polisie (kiedy dziecko objęte ochroną osiągnie pełnoletniość). Natomiast jeżeli w czasie trwania umowy dojdzie do zgonu płatnika składek, ubezpieczyciel uiszcza wpłaty w jego imieniu. Ubezpieczenie posagowe można rozszerzyć o dodatkowe formy ochrony, takie jak np.:
- odszkodowanie z tytułu uszczerbku na zdrowiu powstałego w wyniku wypadku,
- renta z powodu śmierci rodzica,
- świadczenie z tytułu wystąpienia u dziecka poważnego zachorowania,
- zabezpieczenie finansowe na wypadek pobytu w szpitalu.
Kto oferuje polisę posagową na życie?
Oferta Generali: „Z myślą o dziecku”
Polisa w Generali kładzie silny nacisk na zabezpieczenie zdrowia dziecka. Oprócz gwarantowanej kwoty na start w dorosłość umowę można rozszerzyć o szeroki pakiet ochrony na wypadek poważnej choroby (np. nowotworu, cukrzycy), pobytu w szpitalu, a nawet refundacji kosztów leczenia po nieszczęśliwym wypadku. W przypadku śmierci rodzica Generali przejmuje opłacanie składek, a dodatkowo dziecko do końca trwania umowy otrzymuje comiesięczną rentę. Umowę można zawrzeć dla dziecka od dnia narodzin do ukończenia 16 lat, a wypłata następuje między 18. a 26. rokiem życia.
Oferta Warty: „Warta Posag”
Produkt Warty, „Warta Posag”, również koncentruje się na elastyczności. Rodzic sam decyduje o kwocie, jaką dziecko ma otrzymać, i terminie wypłaty (między 18. a 25. rokiem życia). W razie śmierci rodzica Warta nie tylko przejmie opłacanie składek, lecz także wypłacać dziecku comiesięczną rentę w wysokości do 3 000 zł. Polisę można rozbudować o ochronę na wypadek uszczerbku na zdrowiu lub poważnego zachorowania dziecka. Ciekawym rozwiązaniem jest również opcja indeksacji składki, która pomaga chronić realną wartość gromadzonych oszczędności przed skutkami inflacji.
Oferta Pru: „START W ŻYCIE”
Ubezpieczenie w Pru, o nazwie „START W ŻYCIE”, jest przedstawiane jako produkt ochronno-oszczędnościowy. Gwarantuje wypłatę ustalonej kwoty dziecku, ale daje też możliwość jej powiększenia o premie roczne i premię końcową, w zależności od wyników strategii lokowania środków. Klient ma do wyboru dwa profile oszczędzania: konserwatywny lub zrównoważony. Polisa oferuje dużą elastyczność, w tym możliwość czasowego zawieszenia opłacania składek w razie przejściowych problemów finansowych, z zachowaniem ciągłości ochrony. Podobnie jak w przypadku innych ofert w razie śmierci rodzica ubezpieczyciel może przejąć dalsze opłacanie składek.
Ile kosztuje polisa posagowa?
Nie ma jednej, stałej ceny dla ubezpieczenia posagowego. Wysokość miesięcznej składki jest zawsze obliczana indywidualnie i zależy od kilku czynników. Największy wpływ na koszt ma wysokość docelowego kapitału, jaki chcesz zgromadzić dla dziecka – im wyższa kwota, tym wyższa składka. Znaczenie ma również czas trwania umowy: im wcześniej rozpoczniesz oszczędzanie, tym niższa będzie miesięczna wpłata. Na cenę wpływa także wiek i stan zdrowia ubezpieczającego oraz zakres wybranych umów dodatkowych, które rozszerzają ochronę.
Przykład:
Najlepiej ilustruje to porównanie dwóch sytuacji. Załóżmy, że pani Anna i pani Ewa chcą zgromadzić dla swoich dzieci po 50 000 zł na ich 20. urodziny. Pani Anna kupiła polisę, gdy jej syn skończył rok. Dzięki temu, że ma przed sobą aż 19 lat oszczędzania, jej miesięczna składka, by osiągnąć cel, będzie wynosić około 150 zł. Z kolei pani Ewa zdecydowała się na polisę dla swojej 15-letniej córki. Ponieważ na zgromadzenie tej samej kwoty (50 000 zł) ma zaledwie 5 lat, jej miesięczna składka będzie musiała być wielokrotnie wyższa i wyniesie około 750 zł. Przykład ten wyraźnie pokazuje, że im wcześniej rozpocznie się oszczędzanie, tym niższym miesięcznym kosztem można zrealizować założony cel finansowy dla dziecka.
Jakie są ograniczenia w polisie posagowej?
Polisy posagowe wiążą się z pewnymi ograniczeniami. Jednym z nich jest kryterium wiekowe ustalone przez firmę ubezpieczeniową. Zasady mogą być różne, w zależności od dokumentu OWU (Ogólnych Warunków Ubezpieczenia). U jednej firmy ubezpieczenie będzie mogła wykupić osoba pełnoletnia, która ma nie więcej niż 55 lat, u innej zaś ta sama polisa będzie dostępna także dla osób starszych. Podobnie wygląda sytuacja w przypadku kryterium wiekowego dziecka. Niektóre firmy ubezpieczeniowe zezwolą na ubezpieczenie noworodka, podczas gdy w innych wykupienie polisy stanie się możliwe dopiero po ukończeniu przez potomka 15 lat.Podczas zakupu ubezpieczenia posagowego należy również zwrócić uwagę na konieczność wypełnienia ankiety medycznej lub wykonania badań lekarskich przed podpisaniem umowy. Zwykle wystarczy wypełnienie prostego formularza, a dopiero kiedy ubezpieczyciel ma wątpliwości, zlecane są dodatkowe badania. Niestety, gdy ocena ryzyka ubezpieczeniowego przebiegnie niepomyślnie, towarzystwo ubezpieczeniowe może odmówić zawarcia umowy albo zaproponować polisę, ale na gorszych warunkach.
Kolejna istotna kwestia to zasady modyfikacji warunków umowy – niektóre firmy ubezpieczeniowe dopuszczają możliwość modyfikowania polisy posagowej, np. w przypadku zaistnienia trudnej sytuacji finansowej mogą się zgodzić na tymczasowe zawieszenie płatności bądź przekształcenie ubezpieczenia w bezskładkowe. Warto także sprawdzić w OWU zapis o wyłączeniach odpowiedzialności. Tym mianem określa się okoliczności, które powodują, że odszkodowanie nie zostanie wypłacone. Wyłączenia odpowiedzialności obejmują m.in.:
- brak opłacania składek terminowo,
- doznanie szkody wskutek podejmowania się działań ryzykownych, np. uprawiania ekstremalnych sportów,
- popełnienie lub usiłowanie popełnienia przez ubezpieczonego przestępstwa,
- udział ubezpieczonej osoby w bójkach, rozruchach, działaniach wojennych albo protestach,
- udział ubezpieczonej osoby w aktach terroru,
- udzielenie nieprawdziwych informacji w ankiecie dotyczącej stanu zdrowia,
- zatajenie niektórych istotnych informacji w ankiecie wypełnianej przed podpisaniem umowy ubezpieczenia.
— mówi ekspertka portalu rankingubezpieczennazycie.pl, Ewelina Ratajczak.W OWU polisy posagowej znajdziemy również wzmiankę o karencji, czyli czasie od podpisania umowy, kiedy jeszcze nie przysługuje ochrona. Jeśli dojdzie wtedy do wystąpienia zdarzenia określonego w umowie, ubezpieczyciel także może odmówić wypłaty odszkodowania.
Czy warto kupić dziecku polisę posagową?
Polisa posagowa to dobry pomysł na prezent dla dziecka, wnuka czy chrześniaka. Kiedy dziecko osiągnie pełnoletność, zyska kapitał na udany start w dorosłość. Największe zalety tego typu ubezpieczeń to:- możliwość dopasowania warunków polisy do możliwości finansowych,
- możliwość przeznaczenia otrzymanych pieniędzy na dowolny cel — od sfinansowania zakupu samochodu, przez naukę za granicą, po wkład własny na mieszkanie,
- skuteczne oszczędzanie na przyszłość,
- szansa na zmodyfikowanie warunków umowy w przypadku wystąpienia trudnej sytuacji materialnej.
- limity wiekowe — dotyczą one zarówno ubezpieczającego, jak i ubezpieczonego,
- wąski zakres ochrony w porównaniu z klasycznymi polisami ochronnymi — polisę posagową można rozbudować zwykle jedynie o rentę z powodu utraty opiekuna oraz odszkodowania na wypadek: śmierci lub uszczerbku w wyniku wypadku, poważnego zachorowania, hospitalizacji.
Rozpoczęcie dorosłego życia jest trudne i stresujące, ale ubezpieczenie posagowe pozwoli ten etap ułatwić i zapewnić podstawowe potrzeby. Dodatkowo chroni dziecko finansowo przed ciężkim wydarzeniem, jakim jest śmierć rodzica lub prawnego opiekuna. Przed zakupem ubezpieczenia należy jednak zwrócić uwagę na dokładny zakres, ale także i kwotę składki. Aby móc wygodnie przejrzeć ciekawe oferty, warto skorzystać z naszej porównywarki cen ubezpieczeń. W dopasowaniu polisy do preferencji i potrzeb może pomóc także sprytne narzędzie – kalkulator ubezpieczeń na życie i zdrowie.
FAQ - najczęściej zadawane pytania o polisę posagową
Co to są ubezpieczenia posagowe?
Ubezpieczenie posagowe zapewnia wsparcie finansowe dziecku, tuż przed wkroczeniem w dorosłe życie. Polisa polega na regularnym opłacaniu składek, które są wypłacane wraz z końcem umowy lub po ukończeniu przez ubezpieczonego 18 lat. Wypłacone przez ubezpieczyciela pieniądze nie podlegają opodatkowaniu i mogą zostać przeznaczone na dowolnie wybrany cel.
Kto może kupić polisę posagową?
Polisę posagową może wykupić osoba pełnoletnia — nie tylko rodzic, ale również wujek, dziadek, opiekun prawny lub przyjaciel rodziny.
Jak długo trwa umowa w polisie posagowej?
Umowa w polisie posagowej jest zawierana najczęściej na okres od kilku do kilkunastu lat. Przykładowo, w PZU minimalny czas trwania umowy wynosi 8 lat, maksymalny zaś — 25 lat.
Czym różni się polisa posagowa od polisy NNW?
Polisa posagowa nie zapewnia odszkodowania z tytułu aż tylu zdarzeń co ubezpieczenie NNW. W wariancie podstawowym gwarantuje ona wypłatę środków pod koniec umowy. Dopiero po rozszerzeniu zakresu ochrony możliwe staje się uzyskanie dodatkowych świadczeń, jednak w dalszym ciągu zakres nie jest tak rozbudowany jak w przypadku polisy NNW.
Czy do ubezpieczenia posagowego potrzebna jest ankieta medyczna?
Tak, większość ubezpieczycieli wymaga wypełnienia prostej ankiety medycznej przed podpisaniem umowy. Jest to konieczne, aby obliczyć ryzyko ubezpieczeniowe i dopasować indywidualnie warunki polisy. Podanie nieprawdziwych danych albo zatajenie pewnych informacji w ankiecie medycznej może stanowić podstawę do zmniejszania wypłaty odszkodowania lub nawet odmowy przekazania świadczenia.
Jaki jest koszt ubezpieczenia posagowego?
Cena polisy posagowej zależy od czynników takich jak wiek ubezpieczającego, wiek ubezpieczonego, wysokość sumy ubezpieczenia oraz zakres polisy. W przypadku ubezpieczenia posagowego Pru minimalna wysokość składki kształtuje się na poziomie od 125 złotych miesięcznie, natomiast maksymalnie można wpłacać na poczet świadczenia posagowego do 3 334 złote miesięcznie.
Jaka polisa posagowa dla dziecka?
Wybór polisy posagowej dla dziecka nie należy do prostych. Przed podpisaniem mowy należy się zorientować, jakie są warunki ubezpieczenia — pomoże w tym dokładne przestudiowanie dokumentu OWU (Ogólnych Warunków Ubezpieczenia). Warto dopytać o limity związane z wiekiem, zakres ochrony, wyłączenia odpowiedzialności i karencję. Celem wyłonienia spośród tak wielu dostępnych ofert idealnego ubezpieczenia posagowego warto skorzystać ze sprytnego narzędzia, jakim jest porównywarka polis. Dzięki niej uda się szybko znaleźć ofertę zgodną zarówno z indywidualnymi potrzebami, jak i możliwościami finansowymi.
Co to są ubezpieczenia posagowe?
Ubezpieczenia posagowe to rozwiązanie, które łączy w sobie ochronę oraz gromadzenie oszczędności na przyszłość dla dziecka. Polisa zawierana jest na określony czas, a w chwili zakończenia umowy (np. po osiągnięciu 25 lat), dziecko otrzymuje zgromadzoną sumę pieniędzy i może je wykorzystać na start w dorosłe życie.
Kto jest ubezpieczonym w ubezpieczeniach posagowych?
Osobą ubezpieczoną w polisie posagowej jest dziecko, dla którego została zakupiona polisa. Ubezpieczenie mogą nabyć rodzice, ale również bliscy dziecka – dziadkowie, wujkowie lub przyjaciele rodziny. Polisa ma za zadanie zgromadzić oszczędności, które dziecko otrzyma w chwili osiągnięcia dorosłości.
Podziel się ze znajomymi:
