Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Porównaj cenySprawdzamy, jakie widełki wiekowe oferują towarzystwa ubezpieczeniowe oraz na jaką ochronę można liczyć przed ukończeniem 18 roku życia, jak i po 60 roku życia.
Kiedy możemy kupić ubezpieczenie na życie?
Polisa na życie jest dostępna dla osób w różnym wieku, jednak dla poszczególnych grup wiekowych może mieć skierowaną wyłącznie bardzo konkretną ofertę. Ubezpieczyć można dziecko, które ukończyło 1 rok życia, jak i starsze dzieci, dorosłych czy seniorów.
Warto wiedzieć, dlaczego dla ubezpieczyciela nasz wiek ma ogromne znaczenie. Dzieje się tak ze względu na ustalanie ryzyka polisowego. Im starsi jesteśmy, tym większe zagrożenie poważnymi chorobami, a w konsekwencji – śmiercią.
Najtańszą ochroną mogą cieszyć się dzieci – w przypadku polisy NNW, składka opłacana jest raz w roku i zwykle nie stanowi dużego wydatku. Z kolei u osób dorosłych ryzyko zawału serca czy udaru mózgu wzrasta z każdym kolejnym rokiem życia. Z tego względu towarzystwa ubezpieczeniowe oczekują wyższych składek.
Ubezpieczenie na życie można nabyć również w późniejszym wieku, tj. po 60-tce. Jest to już jednak polisa, która nie zapewni nam maksymalnego zakresu ochrony, a suma ubezpieczenia nie będzie tak wysoka, jak w przypadku polisy na życie dla 30-latka.
Do jakiego wieku można ubezpieczyć w danej firmie?
Każde towarzystwo ubezpieczeniowe samo określa wiek, w jakim można przystąpić do zakupu polisy. Jest to zależne od rodzaju ubezpieczenia.
Do jakiego wieku możemy zdecydować się na zakup ubezpieczenia |
||
TU | Polisa | Wiek |
4Life Direct | Moi bliscy | 40-85 lat |
Allianz | Plan Pełnej Ochrony | Ochrona do 99 roku życia |
Allianz | Bezpieczne życie | 15-75 lat |
Compensa | Między Nami Gold | 56-72 lat |
Generali | Z myślą o życiu Plus | 15-81 |
Nationale Nederlanden | Ochrona Jutra | 1-66 lat |
PZU | Ochrona Jutra | 18-65 lat |
PZU | Wsparcie najbliższych | 13-80 lat |
PZU | Gwarantowane Jutro | 13-65 lat |
W jakim wieku dzieci mogą posiadać polisę na życie?
Ubezpieczenie na życie dla dziecka można kupić od pierwszych chwil jego życia – część towarzystw ubezpieczeniowych podkreśla, że jest to możliwe niedługo po narodzeniu, inne z kolei za moment, w którym można dokonać zakupu, określają 1 rok życia.
Z polis dla dzieci mamy do wyboru dwa różne produkty: ubezpieczenie posagowe oraz ubezpieczenie NNW.
Polisa posagowa to forma oszczędzania na przyszłość. Rodzic lub osoba, która zdecydowała się na zakup ubezpieczenia, może nabyć taką polisę niedługo po urodzeniu się dziecka. Maksymalny czas trwania ochrony to chwila ukończenia przez dziecko 25 lat. Przez lata gromadzone są środki na rachunku polisowym, a uzbierana kwota zostaje wypłacona dziecku w określonym momencie - np. po ukończeniu 25 lat. Oprócz oszczędności dziecko uzyskuje ochronę na wypadek śmierci rodzica.
Z kolei polisa NNW to ochrona od następstw nieszczęśliwych wypadków. Ubezpieczenie można kupić za pośrednictwem placówki szkolnej, jak i samodzielnie. Taką ochronę można nabyć niedługo po urodzeniu się dziecka, a maksymalny czas trwania ochrony to również moment ukończenia 25 lat.
W jakim wieku dorośli mogą kupić ubezpieczenie na życie?
Przy zakupie polisy na życie ważna jest granica wieku, w jakiej możemy przystąpić do zawarcia umowy.
Minimalny wiek, w jakim możemy samodzielnie nabyć polisę to najczęściej moment, w którym osiągamy pełnoletność.
Z kolei maksymalny próg wiekowy, w jakim możemy zakupić polisę, jest zależny od oferty i towarzystwa ubezpieczeniowego, a także samego ubezpieczenia. Najczęściej ten najpóźniejszy moment, kiedy możemy przystąpić do polisy to 60-65 lat. Istnieją jednak również oferty skierowane do osób starszych, gdzie ubezpieczenie kupić mogą 70-latkowie i 80-latkowie. Wówczas jednak mowa o zakupie polisy bezterminowej, której ochrona działa dożywotnio. Taka polisa zabezpiecza przede wszystkim bliskich na wypadek śmierci ubezpieczonego. Pieniądze z polisy mogą posłużyć na pokrycie kosztów związanych z pochówkiem lub spłatą zobowiązań finansowych zmarłego.
Przykładowa oferta ubezpieczeń ochronnych |
|||||
Polisa | Indywidualna | Grupowa | Rodzinna | Bezterminowa | Posagowa |
Wiek ubezpieczonego | 18-71 lat | 18 – do rozwiązania umowy z pracodawcą | 1-66 lat | 18- dożywotnio | Do 25 lat |
Szczegółowa ankieta medyczna | Tak | Nie | Tak | Nie | Nie |
Przykładowa polisa | MetLife MetLife na Życie | PZU P Plus | Nationale Nederlanden Ochrona Jutra | 4 Life Direct Red Sands Life Assurance Company |
Warta Ubezpieczenie dziecka Warta Posag |
Wysokość składki | Od 50 zł miesięcznie | Od 50 zł miesięcznie | Ok. 150 zł miesięcznie | Składka ustalana indywidualnie | Składka ustalana indywidualnie |
Co oprócz wieku interesuje ubezpieczyciela przy zawieraniu umowy?
Nie tylko nasz wiek ma znaczenie dla ubezpieczyciela. Przy obliczaniu ryzyka śmierci, towarzystwo ubezpieczeniowe będzie potrzebować dokładniejszych danych o naszym stanie zdrowia.
Z tego powodu możemy zostać poproszeni o wypełnienie ankiety medycznej, gdzie mamy dokładnie określić nasz stan zdrowia.
O co może zapytać ubezpieczyciel:
- przebyte dotąd choroby,
- historię pobytów w szpitalu w przeszłości,
- historię operacji chirurgicznych w przeszłości,
- zażywane leki,
- sposób spędzania wolnego czasu,
- wagę i wzrost,
- używki,
- dietę,
- aktywność fizyczną.
Na co zwracać uwagę przy zakupie polisy na życie?
Zanim podpiszemy umowę, sprawdźmy czy wszystkie dane się zgadzają oraz czy polisa spełnia nasze oczekiwania. Podczas rozmowy z agentem ubezpieczeniowym można zmienić zdanie odnośnie wysokości sumy ubezpieczenia lub umów dodatkowych. Wówczas może dojść do zakupu innej polisy, niż wstępnie planowaliśmy.
Sprawdźmy również czas karencji, czyli okresu, w którym nasza ochrona może nie działać. Karencja może trwać od 30 dni do 24 miesięcy.
Przed zawarciem umowy warto również zwrócić uwagę na to, jakie TU przedstawia wyłączenia odpowiedzialności. Są to okoliczności wypadku lub innego zdarzenia polisowego, które mogą przyczynić się do tego, że świadczenie nie zostanie wypłacone.
Gdzie można znaleźć dobrą polisę na życie?
Możemy spróbować samodzielnych poszukiwań w kwestii ubezpieczenia na życie. Szybko jednak przekonamy się, jak wiele mamy możliwości do wyboru. Nie sposób się więc pogubić.
W tym celu została stworzona porównywarka ubezpieczeniowa, która w prosty i skuteczny sposób potrafi wyeliminować zbędne oferty, a przedstawić nam wyłącznie te, na których nam zależy. Musimy zaznaczyć, jakie parametry w polisie na życie nas interesują, a porównywarka dokona selekcji i wybierze wyłącznie te, które są najbardziej dopasowane do naszych wymagań. Następnie skontaktuje się z nami konsultant, którego będziemy mogli zapytać o szczegóły dotyczące oferty.
Ubezpieczenie na życie gwarantuje wsparcie finansowe w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie i Twoich bliskich. Bardzo ważna jest cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.
2. Dla dzieci przewidziane są dwa rodzaje ochrony – NNW oraz polisa posagowa
3. Najwięcej ofert ubezpieczeniowych dotyczy grupy wiekowej 18-65 lat
4. Przed zakupem dobrze jest porównać oferty, by nie przepłacić za ubezpieczenie
Najczęściej zadawane pytania o wiek przy zakupie ubezpieczenia na życie
Czy mogę kupić polisę na życie, jeśli nie mam skończonych 18 lat?
Zakup ubezpieczenia dla osoby poniżej 18 roku życia powinien odbywać się za zgodą rodzica lub opiekuna prawnego, a do zakupu będzie potrzebny dowód osobisty.
Czy każde towarzystwo ubezpieczeniowe posiada takie same progi wiekowe?
Nie, progi wiekowe to indywidualna decyzja towarzystwa ubezpieczeniowego. Część firm oferuje produkty między 18, a 60 rokiem życia, inne z kolei górną granicę wiekową ustalają na 65 rok życia.
Ile trwa umowa w polisie na życie?
Minimalny czas trwania ochrony to 12 miesięcy, ale umowa może trwać nawet 10, 20 czy 30 lat. W przypadku polis bezterminowych – ochrona trwa dożywotnio, choć umowa może zostać zawarta tylko na kilka lat.
Czy wiek wpływa na cenę polisy na życie?
Tak, wiek ma znaczenie dla ubezpieczyciela. Im starsi jesteśmy, tym wyższe ryzyko naszego poważnego zachorowania oraz śmierci. Na tej podstawie ubezpieczyciel ustala ryzyko, jakiego podejmuje się, ubezpieczając nas. Im później kupimy ubezpieczenie, tym większa będzie nasza regularna składka.
Czy wiek może być inny dla umowy podstawowej i rozszerzonej?
Tak, dlatego warto dokładnie wczytywać się w umowę z ubezpieczycielem. Jeśli nasza polisa podstawowa zapewnia nam ochronę do 65 roku życia, to umowa dodatkowa dotycząca np. poważnego zachorowania może obejmować nas ochroną np. maksymalnie do 60 roku życia. Z tego powodu również warto porównywać dostępne oferty, by móc wybrać ochronę dopasowaną do swoich potrzeb.
Malgorzata
2020-04-11 22:52:05
Czy pieniazki po smierci przejmuje spadkobierca