Onkopolisa w Santander – co gwarantuje ubezpieczenie?

Porównaj oferty

Dobre ubezpieczenie na życie powinno zabezpieczać nas na okoliczność różnych, trudnych sytuacji, a jedną z nich jest zachorowanie na raka. W takiej sytuacji konieczna jest szybka i trafna diagnoza oraz jak najszybciej rozpoczęte leczenie. W tym celu powstało ubezpieczenie Onkopolisa w Santander.

Szeroki wybór ubezpieczeń – co proponuje bank Santander?

Przystąpienie do zakupu ubezpieczenia w banku stawia najczęściej konkretny warunek – należy być klientem danego banku. Wystarczy zatem posiadać konto, kredyt lub dowolny inny produkt bankowy, by móc przystąpić do zakupu ubezpieczenia.

Santander oferuje nam wówczas następujące produkty:

Locum Comfort – to produkt, który zabezpieczy nieruchomości – nasze mieszkanie, dom oraz mienie. Zakres ochrony polisy dopasowany jest do możliwości finansowych klienta;
Ubezpieczenie OC/AC – to polisa samochodu. Ubezpieczenie oferuje zniżki dla klientów z bezwypadkową historią – sprawdzane jest ostatnich 10 lat;
Na Podróż – to ubezpieczenie turystyczne. Ubezpieczyciel gwarantuje ochronę w sytuacji, gdy osoba ubezpieczona podczas pobytu za granicą dozna wypadku lub zachoruje;
Plan B – to polisa, która zabezpieczy ubezpieczonego w chwili, gdy straci on pracę oraz źródło utrzymania;
Ubezpieczenia Kredytów – to z kolei produkty ochronne, które mają zabezpieczyć kredytobiorcę. Polisa jest uwarunkowana możliwościami finansowymi oraz wysokością kredytobiorcy;
Ubezpieczenia do kart płatniczych – to polisa, która zabezpieczy posiadaczy rachunków bankowych lub kart kredytowych, klienci banku mogą w ten sposób zapewnić sobie bezpieczeństwo swoich zakupów oraz wsparcie na wypadek kradzieży lub zniszczenia zakupów.
Onkopolisa – ochrona na wypadek zachorowania na raka;
Opiekun Rodziny – to produkt, który zapewnia ochronę dla całej rodziny. Głównym zadaniem jest zabezpieczenie bliskich na wypadek nagłej śmierci osoby, która jest ubezpieczona lub jego całkowitej niezdolności do pracy;
Dla Bliskich – to ubezpieczenie, które ma chronić bliskich w sytuacji śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku osoby ubezpieczonej;

Trzy ostatnie produkty to oferta polisy na życie, w tym ubezpieczenie na wypadek zdiagnozowania nowotworu. Poniżej analizujemy warunki oferty pod kątem ceny i zawartości polisy.

Polisa na raka w Santander – na czym polega produkt Onkopolisa?

Ubezpieczycielem w produktach oferowanych przez bank najczęściej jest towarzystwo ubezpieczeniowe, a nie sam bank – jak uważa wielu klientów. W przypadku produktów oferowanych przez bank Santander – ubezpieczyciele jest grupa Aviva.

Zakup ubezpieczenia jest możliwy dla klientów banku Santander – jednak jest jeszcze jeden istotny warunek. Trzeba mieć skończone 18 lat i być przed ukończeniem 60 roku życia.

Osoba, która jest zainteresowana produktem Onkopolisa, jest zobowiązania do złożenia bankowi oświadczenia o swoim stanie zdrowia – w celu wykluczenia wcześniejszych chorób nowotworowych oraz innych zagrożeń oraz zapłaty składki ubezpieczeniowej.

Onkopolisa w Santander – 3 warianty

Zdarzenie objęte ochroną	SU 50 000 zł	SU 80 000 zł	SU 120 000 zł
Rozpoznanie nowotworu złośliwego	50 000 zł	80 000 zł	120 000 zł
Rozpoznanie nowotworu in situ	10 000 zł	16 000 zł	24 000 zł
Pomoc medyczna onkologiczna	tak	tak	tak
Druga opinia medyczna	tak	tak	tak
Pomoc medyczna profilaktyczna	tak	tak	tak
Zgon ubezpieczonego	Suma składek od dnia zawarcia ubezpieczenia do końca rocznego okresu ubezpieczenia, w którym nastąpiło zdarzenie.

Tabela 1. Oprac. na podstawie oferty Santander Bank.

Porównaj oferty

Jakie wyłączenia odpowiedzialności w przypadku Onkopolisy?

Każdy produkt ubezpieczeniowy jasno określa sytuacje, w których ubezpieczyciel jest zwolniony z ponoszenia kosztów związanych z wystąpieniem zdarzenia ubezpieczeniowego. W przypadku Santander bank, wyłączenia dotyczące Onkopolisy to przede wszystkim:

następstwa zakażenia się wirusem HIV (nie dotyczy śmierci);
skutki nieprzestrzegania zaleceń lekarza lub poddania się zabiegom poza kontrolą lekarza (nie dotyczy śmierci);
następstwa skażenia toksycznego, promieniowania jonizującego, skażenia radioaktywnego – bez względu na źródło skażenia (nie dotyczy śmierci);
skutki pozostawania w stanie po użyciu alkoholu lub w stanie po użyciu środka odurzającego, substancji psychotropowej lub środka zastępczego (nie dotyczy rozpoznania nowotworu).

Wyłączenia odpowiedzialności zawsze należy sprawdzać przed podpisaniem umowy z ubezpieczycielem, by uniknąć niemiłej niespodzianki na przyszłość. Warto również mieć na uwadze fakt, że, czego nie obejmuje swoją ochroną produkt Onkopolisa, czyli:

rozpoznania nowotworu w okresie pierwszych 90 dni od rozpoczęcia ochrony;
śmierci w okresie pierwszych 90 dni od rozpoczęcia ochrony, chyba że była skutkiem nieszczęśliwego wypadku;
assistance medycznego onkologicznego, drugiej opinii medycznej i rehabilitacji w okresie pierwszych 90 dni od rozpoczęcia ochrony;
samobójstwa bądź śmierci na skutek umyślnego samouszkodzenia ciała w pierwszych 6 miesiącach od rozpoczęcia ochrony;
rozpoznania nowotworu lub śmierci, które wystąpiły w okresie pierwszych 3 lat od rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej i były skutkiem okoliczności, o które zostałeś zapytany przed zawarciem umowy ubezpieczenia, a które zataiłeś lub podałeś niezgodnie z prawdą;
nowotworów innych niż wymienione w załączniku do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia Onkopolisa.

Onkopolisa w Santander – składki, terminy i umowy

Jako osoby ubezpieczone mamy kilka możliwości opłacania składek – możemy robić to w systemie miesięcznym lub rocznym – w ciągu 14 dni od rozpoczęcia okresu rozliczeniowego.

Klienci banku zwykle sposób opłacania składek mają znacznie ułatwiony – bank, pośrednicząc z ubezpieczycielem, może w ramach przelewu stałego – pobierać składkę na ubezpieczenie. Dzięki temu zabiegowi nie musimy pamiętać o terminach płatności – jeśli wyrazimy zgodę na obciążenie konta. W innym razie opłatę będziemy dokonywać samodzielnie z konta w Santanderze lub z dowolnego innego konta.

Warto również wspomnieć o czasie trwania umowy. Umowa rozpoczyna się w momencie podpisania dokumentów, jednak należy zwrócić uwagę czy polisa przewiduje karencję i jeśli tak – to w jakim wymiarze. Ochrona przestaje obowiązywać z dniem końca umowy. Umowa kończy się jednak również:

w momencie rozpoznania nowotworu, jeżeli zostało przyznane świadczenie finansowe, które wyczerpuje sumę ubezpieczenia;
z chwilą śmierci,
z ostatnim dniem okresu ubezpieczenia, (skończenie 65 lat);
z dniem odstąpienia lub wypowiedzenia umowy ubezpieczenia,
po niezapłaceniu składki– jeśli upłynął dodatkowy wzywający do zapłaty.

Od umowy odstąpić możemy w czasie 30 dni od zawarcia umowy bez podania przyczyny. Bez podawania przyczyny możemy również rozwiązać umowę w dowolnym momencie jej trwania.

Rozwiązanie umowy możemy zgłosić w dowolnej placówce banku Santander oraz Santander Aviva TU na Życie S.A.

Onkopolisa – przykładowe składki miesięczne

Wiek	Wysokość składki SU 50 000 zł	Wysokość składki SU 80 000 zł	Wysokość składki SU 120 000 zł
20 lat	33 zł	39 zł	43 zł
30 lat	40 zł	46 zł	51 zł
40 lat	49 zł	59 zł	72 zł
55 lat	124 zł	175 zł	250 zł

Tabela 4. Oprac. na podstawie kalkulatora Santander Bank.

KOMENTARZ: Jeśli zakupimy polisę, mając 20 lat, suma ubezpieczenia nie wpływa znacząco na wysokość składki. Podobnie sytuacja wygląda w przypadku osób, mających 30 lat – z Onkopolisą zamkną się w kwocie 50 zł miesięcznie. Znaczący wzrost ceny składki dotyczy osób po 50. roku życia. W najwyższej sumie ubezpieczenia składka dla 55-latka w stosunku do 40-latka rośnie aż o 247 proc.

Porównaj oferty

Polisa na życie zapewnia pomoc w postaci świadczenia finansowego w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie oraz Twoich najbliższych. Należy pamiętać również o tym, że istotna jest też cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, dobrze będzie najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.

PZU Gwarantowane Jutro – polisa na życie dla każdego?

Porównaj oferty

Oferta PZU to ubezpieczenie na życie o charakterze mieszanym, czyli z jednej strony wpłacana składka chroni nas finansowo na wypadek różnych nieprzewidzianych zdarzeń, a z drugiej możemy zyskać na koniec umowy określona kwotę – do przeznaczenia na dowolny cel.

PZU Gwarantowane Jutro, czyli co powinieneś wiedzieć o polisie?

PZU Gwarantowane Jutro to indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie, którego przedmiotem jest życie ubezpieczonego. Zawiera się je na wskazany w umowie okres trwania, zatem stanowi ono rodzaj terminowej polisy ubezpieczeniowej. Ubezpieczyciel wypłaca świadczenie nie tylko w razie śmierci ubezpieczonego, lecz także w razie jego dożycia do końca okresu ubezpieczenia.

Osoba zainteresowana zawarciem umowy Gwarantowane Jutro, czyli ubezpieczająca, ochroną może objąć siebie lub inną osobę. Musi ona mieć co najmniej 13 lat i nie więcej niż 65 lat. Co istotne, ubezpieczający i ubezpieczony mogą być jedną osobą, ale nie muszą. Przykładowo, ubezpieczający mąż, czyli opłacający składkę, ochroną ubezpieczeniową może objąć zdrowie swojej żony, czyli ubezpieczonej.

Umowę można zawrzeć na okres nie krótszy niż 10 lat. Maksymalny czas jej trwania wynosi zaś 30 lat. Warto dodać, iż w OWU wspomnianego produktu znajdziesz również zapis, że okres ubezpieczenia kończy się najpóźniej w rocznicę umowy w roku, w którym wiek polisowy ubezpieczonego wynosi 75 lat. Oznacza to, że jeśli np. wiek ubezpieczonego wynosi 60 lat, to umowę może zawrzeć maksymalnie na 15 lat.

Wysokość składki ubezpieczenia jest ustalana indywidualnie i zależy od takich czynników jak:

wiek ubezpieczonego w dniu rozpoczęcia ochrony,
wysokość sumy ubezpieczenia,
okres ubezpieczenia,
częstotliwość opłacania składki.

W ustalaniu kwoty ubezpieczenia brane są pod uwagę także wyniki oceny ryzyka obowiązujące przy zawarciu umowy. Składkę regularną można opłacać: miesięcznie, kwartalnie, półrocznie lub rocznie.

Polisa stanowi zabezpieczenie dla bliskich oraz formę oszczędności. Suma ubezpieczenia zostaje wypłacona na końcu umowy – dzięki temu ubezpieczający, będący ubezpieczonym, otrzyma dodatkowe środki, które może przeznaczyć na dowolny cel. W przypadku, gdy w czasie trwania umowy osoba ubezpieczona umrze – świadczenie otrzymają bliscy, którzy zostali wskazani w umowie. Dodatkowe środki mogą przydać się każdemu, zatem polisa na życie i dożycie to z pewnością korzystne rozwiązanie.

Utrata sprawności i leczenie za granicą?

Jak wcześniej wspomniano, ubezpieczenie Gwarantowane Jutro ochroną obejmuje życie ubezpieczającego lub osoby wskazanej w umowie. Podstawowy wariant dotyczy życia i dożycia, jednak ochronę można poszerzyć o dodatkowe umowy, m.in.:

organizację leczenia za granicą,
na wypadek ciężkich chorób, takich jak: nowotwór złośliwy, zawał serca lub udar mózgu, utrata wzroku czy stwardnienie rozsiane,
na wypadek utraty sprawności w życiu codziennym,
na wypadek leczenia szpitalnego,
śmierci spowodowanej nieszczęśliwym wypadkiem,
śmierci spowodowanej wypadkiem komunikacyjnym,
ubezpieczenia na życie z miesięczną wypłatą świadczenia.

Ubezpieczenie da się również rozszerzyć o umowy dodatkowe dotyczące wyłącznie dzieci, np. wsparcie w razie ciężkiej choroby dziecka, organizacja leczenia dziecka za granicą bądź wsparcie na wypadek operacji chirurgicznych dziecka.

Kiedy ochrona może nie zadziałać?

Przed zakupem polisy PZU Gwarantowane Jutro (czy jakiejkolwiek innej), istotnym krokiem jest zapoznanie się z treścią Ogólnych Warunków Ubezpieczenia (OWU).

Większość ludzi niestety unika zagłębiania się w szczegóły umów, jednak istnieje kilka bardzo ważnych informacji, na które powinno się zwrócić uwagę. Należą do nich przede wszystkim wyłączenia i limity odpowiedzialności. Dzięki nim dowiesz się, w jakich sytuacjach ubezpieczyciel ma prawo odmówić wypłaty świadczenia.

W przypadku polisy PZU Gwarantowane Jutro ubezpieczyciel nie wypłaci świadczenia, gdy śmierć ubezpieczonego nastąpi po spełnieniu następujących warunków:

osoba ubezpieczona podała nieprawdziwe informacje lub istotne oświadczenia dotyczące ryzyka w aplikacji przed podpisaniem umowy,
zdarzenie objęte ubezpieczeniem nastąpiło w ciągu trzech lat od podpisania umowy,
przyczyną zdarzenia objętego ochroną było zatajenie albo nieprawidłowe określenie okoliczności przez osobę ubezpieczoną.

Analizując wyłączenia, warto zwrócić uwagę, że karencja, czyli okres, w którym ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania mimo wystąpienia zdarzenia polisowego, wynosi 3 lata. Oprócz tego ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności, gdy śmierć ubezpieczonego:

nastąpi wskutek samobójstwa popełnionego w okresie dwóch lat od zawarcia umowy,
nastąpi wskutek popełnienia bądź usiłowania popełnienia przez ubezpieczonego przestępstwa.

W takich sytuacjach PZU wypłaca gwarantowaną wartość wykupu.

Jakie masz inne opcje ochrony na przyszłość?

Jeśli poszukujesz ubezpieczenia, porównaj kilka ofert. Dzięki temu dobierzesz produkt, który spełni Twoje oczekiwania, a przy okazji nie nadwyręży domowego budżetu. W poniższej tabeli podano przykładowe oferty wybranych towarzystw ubezpieczeniowych w oparciu o konkretny przykład.

Wybrane oferty TU
	Generali, wariant I	Ergo Hestia	Generali, wariant II	Nationale-Nederlanden	Uniqa
Zakres	śmierć wsparcie w chorobie (40 chorób) niezdolność do pracy pobyt w szpitalu uszczerbek na zdrowiu	śmierć wsparcie w chorobie (34 choroby) niezdolność do pracy pobyt w szpitalu uszczerbek na zdrowiu zdarzenia dot. rodziny i bliskich (w tym dziecka, rodziców, teściów)	śmierć wsparcie w chorobie (40 chorób) niezdolność do pracy pobyt w szpitalu uszczerbek na zdrowiu zdarzenia dot. rodziny i bliskich (w tym dziecka, rodziców, teściów)	śmierć niezdolność do pracy uszczerbek na zdrowiu (zakres zależy od wybranej oferty)	śmierć niezdolność do pracy uszczerbek na zdrowiu (zakres zależy od wybranej oferty)
Cena	45 zł	59 zł	108 zł	od 39 zł	od 50 zł
SU	85 000 zł	90 000 zł	200 000 zł	ustalana indywidualnie	ustalana indywidualnie

Tabela 1. Opracowanie własne na podstawie wybranych ofert TU.

Pamiętaj, że podane informacje w tabeli mają charakter jedynie poglądowy, a wyliczenia dotyczące Twojego przypadku mogą różnić się od podanych.

Oferta ubezpieczeniowa dla każdego może być różna z kilku istotnych powodów. Przede wszystkim każda osoba ma unikalne potrzeby ubezpieczeniowe, wynikające z jej indywidualnej sytuacji życiowej, zawodu, rodziny, a także stanu zdrowia. Co więcej, różnice w stylu życia, preferencjach oraz poziomie ryzyka wpływają na to, jakie rodzaje zabezpieczenia są dla danej osoby najważniejsze. Ponadto towarzystwa ubezpieczeniowe oferują różnorodne produkty i opcje, które mogą być dostosowane do różnych grup klientów. Ważne jest, aby każdy indywidualnie ocenił swoje potrzeby, zrozumiał warunki polis oraz porównał oferty różnych towarzystw, aby wybrać ubezpieczenie najlepiej dopasowane do swoich wymagań i sytuacji życiowej. Warto skorzystać z porad eksperta ubezpieczeniowego, który pomoże w dokonaniu świadomego wyboru i znalezieniu optymalnego zabezpieczenia.

— radzi Ewelina Ratajczak, ekspertka portalu rankingubezpieczennazycie.pl.

Zanim kupisz polisę, najpierw porównaj!

Zanim zdecydujesz się na podpisanie umowy, sprawdź, co oferuje konkurencja. Pamiętaj, że decyzja o zakupie ubezpieczenia może mieć istotne konsekwencje dla Twojego bezpieczeństwa finansowego i spokoju umysłu. W obliczu szerokiej gamy dostępnych polis oraz funkcjonujących na rynku towarzystw ubezpieczeniowych, porównanie ofert przed dokonaniem wyboru stanowi niezwykle istotny krok.

Każde towarzystwo ubezpieczeniowe oferuje inne warunki, zasady i ceny polis. Porównanie ofert pozwala znaleźć polisę zapewniającą najlepszy stosunek ceny do zakresu. Dzięki temu unikniesz przepłacania za niepotrzebne lub niewystarczające zabezpieczenie. Co więcej, porównanie pozwoli Ci znaleźć polisę, która najlepiej odpowiada Twoim indywidualnym wymaganiom i sytuacji życiowej. W ten sposób skupisz się na ważnych dla Ciebie kryteriach, takich jak zakres ochrony, sumy ubezpieczenia, dodatkowe opcje czy ograniczenia.

Należy pamiętać, że każda polisa ubezpieczeniowa ma swoje warunki, wyłączenia i limity odpowiedzialności. Dokładne zapoznanie się z tymi aspektami i zrozumienie, jakie zdarzenia są objęte ochroną, jest bardzo ważną kwestią. Pozwala to uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek w przypadku wystąpienia szkody.

Oprócz podstawowego zabezpieczenia wiele towarzystw ubezpieczeniowych oferuje dodatkowe korzyści i usługi, takie jak Assistance, programy zdrowotne bądź możliwość rozbudowy polisy.

Porównanie ofert umożliwia znalezienie ubezpieczyciela, który oferuje dodatkowe korzyści odpowiadające naszym potrzebom i preferencjom.

W celu porównania ofert warto skorzystać z porównywarki ubezpieczeń, która dzięki temu, że pozwoli skupić się wyłącznie na dopasowanych ofertach, zaoszczędzi Twój czas i wysiłek.

Porównaj oferty

Ubezpieczenie na życie daje ochronę finansową w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie i Twoich bliskich. Nie mniej ważna jest cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert

Nieopłacenie składki ubezpieczenia na życie – co wtedy?

Warto jednak wiedzieć, że ochrona nie wygasa automatycznie po upływie terminu płatności. Ubezpieczyciele stosują prawnie określone procedury, które dają klientowi dodatkowy czas na uregulowanie zaległości.

Jakie są konsekwencje za brak opłacenia składki?

Nieopłacenie składki polisy na życie może nieść różne konsekwencje, w zależności od posiadanej polisy oraz warunków narzuconych przez dane towarzystwo ubezpieczeniowe. Ubezpieczyciel ma prawo zadecydować o:

tymczasowym zawieszeniu ochrony i następnie, po uregulowaniu płatności – jej przywróceniu; w sytuacji, gdy w czasie opóźnienia w płatnościach dojdzie do jakiegoś wypadku lub poważnego zachorowania, ubezpieczonemu nie przysługuje odszkodowanie,
rozwiązaniu umowy ze skutkiem natychmiastowym — wtedy dotychczas wpłacone składki przepadają, a ochrona świadczona przez ubezpieczyciela zostaje zawieszona,
wezwaniu ubezpieczonego do opłacenia składki i, jeśli wezwanie nie poskutkuje uregulowaniem należności, zawieszeniu ochrony na określony czas; następnie, jeśli nadal występują zaległości — istnieje ryzyko rozwiązania umowy.

Ile dni ubezpieczony ma na zapłacenie składki?

Nie istnieje jedna, prawnie narzucona liczba dni na uregulowanie zaległej składki w polisie na życie. Każde towarzystwo ubezpieczeniowe określa tę procedurę indywidualnie w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU). Proces ten jest jednak zazwyczaj wieloetapowy. Po upływie terminu płatności rozpoczyna się tzw. okres prolongaty, czyli dodatkowy czas, w którym ochrona ubezpieczeniowa jest wciąż aktywna. W tym czasie ubezpieczyciel ma obowiązek wysłać wezwanie do zapłaty, w którym informuje o zaległości i wyznacza ostateczny termin na jej uregulowanie, najczęściej wynoszący 7 dni. Dopiero po bezskutecznym upływie tego dodatkowego terminu umowa ubezpieczenia może zostać rozwiązana.

Poniższa tabela przedstawia szczegółowe procedury i terminy stosowane przez wybranych ubezpieczycieli w przypadku nieopłacenia składki.

Termin na zapłacenie składki w polisie na życie oraz konsekwencje nieopłacenia składki ubezpieczeniowej w wybranych towarzystwach ubezpieczeniowych
Towarzystwo ubezpieczeniowe	Polisa	Termin na zapłacenie składki	Konsekwencje nieopłacenia składki ubezpieczeniowej
Allianz	„Twoje Życie”	• W przypadku opóźnienia w płatności o ponad 60 dni ubezpieczyciel wysyła pisemne wezwanie do zapłaty. • Wezwanie wyznacza dodatkowy termin na uregulowanie należności, wynoszący co najmniej 7 dni.	Jeśli składka nie zostanie opłacona w dodatkowym terminie, umowa rozwiązuje się następnego dnia po jego upływie.
UNIQA	„Ochrona z Plusem”	• Po upływie terminu płatności UNIQA wysyła wezwanie do zapłaty. • Wezwanie wyznacza dodatkowy termin na uregulowanie należności, wynoszący co najmniej 7 dni.	Nieopłacenie składki w dodatkowym terminie powoduje ustanie ochrony, a umowę uznaje się za wypowiedzianą przez klienta.
PZU	„Pakiet na Życie i Zdrowie”	• W razie braku płatności PZU informuje o zaległości i wskazuje okres prolongaty, w którym ochrona jest nadal aktywna. • Klient otrzymuje wezwanie do zapłaty z informacją o skutkach braku wpłaty.	Jeśli składka nie zostanie opłacona w okresie prolongaty, umowę uznaje się za rozwiązaną z końcem tego okresu.
Nationale-Nederlanden	„Ochrona Życia”	• Po upływie terminu płatności i wysłaniu wezwania do zapłaty umowa może zostać rozwiązana po upływie 60 dni od dnia wymagalności pierwszej zaległej składki.	Umowa ulega rozwiązaniu.
Warta	„Warta dla Ciebie i Rodziny”	• W przypadku braku wpłaty drugiej i kolejnych składek Warta wzywa do zapłaty w dodatkowym terminie, nie krótszym niż 7 dni od otrzymania wezwania.	Nieopłacenie składki w dodatkowym terminie skutkuje rozwiązaniem umowy.

Tabela 1. Terminy i konsekwencje nieopłacenia składki w wybranych TU. Źródło: opracowanie własne na podstawie wybranych ofert towarzystw ubezpieczeniowych (19.09.2025 r.).

Co zamiast nieopłacenia składek?

Jeżeli w trakcie trwania umowy ubezpieczeniowej dojdzie do wystąpienia nieprzewidzianej sytuacji, która uniemożliwia opłacenie składki za polisę na czas, warto skontaktować się z towarzystwem ubezpieczeniowym.

Niektóre firmy ubezpieczeniowe pójdą wtedy płatnikowi składek na rękę i zaproponują jakieś rozwiązanie, np. zmianę warunków umowy. W zależności od danego przypadku istnieje szansa, że uda się obniżyć składkę lub przynajmniej zmienić częstotliwość jej płacenia, np. z miesięcznej, na półroczną. Inne możliwe opcje to:

modyfikacja umowy, np. rezygnacja z umów dodatkowych,
tymczasowe zawieszenie płatności, jednak to rozwiązanie wiąże się zwykle z utratą ochrony albo nawet obniżeniem sumy ubezpieczenia,
zmiana polisy na tańszą.

Ostatecznym rozwiązaniem jest rezygnacja z polisy na życie, jednak w takiej sytuacji warto upewnić się co do warunków określonych w umowie. Z niektórych ubezpieczeń można zrezygnować w dowolnym momencie bez żadnych konsekwencji, natomiast inne mogą się wiązać z przykrymi skutkami, np. brakiem zwrotu niewykorzystanych składek bądź też koniecznością uiszczenia dodatkowej opłaty za likwidację konta klienta.

Przykład

Pani Jola, w związku z przejściowymi problemami finansowymi, skontaktowała się ze swoim ubezpieczycielem, zanim powstała zaległość. W odpowiedzi doradca zaproponował jej czasowe wyłączenie kilku umów dodatkowych, co obniżyło miesięczną składkę i pozwoliło jej na utrzymanie kluczowej ochrony bez ryzyka wygaśnięcia umowy. Pan Tomasz w podobnej sytuacji po prostu przestał opłacać składki i zignorował otrzymane wezwanie do zapłaty. W efekcie, po upływie dodatkowego terminu wskazanego w piśmie, jego polisa została rozwiązana, a on sam stracił zarówno ochronę, jak i wszystkie dotychczas wpłacone środki.

Powyższy przykład pokazuje, że proaktywny kontakt z ubezpieczycielem jest najlepszym sposobem na rozwiązanie problemów z płatnością i utrzymanie ochrony, podczas gdy bierność niemal zawsze kończy się utratą polisy.

Jak dopasować składkę ubezpieczenia na życie?

Istnieje wiele powodów nieopłacenia składki ubezpieczenia na życie — brak terminowości ze strony pracodawcy, nagromadzenie wydatków (np. w związku z pojawieniem się na świecie dziecka) lub problemy zdrowotne. Najczęściej jednak przyczynę opóźnień w płatnościach stanowi niedopasowanie polisy do możliwości finansowych.

Przed zakupem ubezpieczenia należy bowiem przeanalizować nie tylko swoje potrzeby względem sumy ubezpieczenia, lecz także racjonalnie przemyśleć, jak wysoką składkę jesteśmy w stanie regularnie opłacać i czy nie będzie to nadmiernie obciążać domowego budżetu. Warto mieć świadomość, że wiele towarzystw ubezpieczeniowych pozwala na modyfikowanie warunków umowy w każdą rocznicę umowy polisowej — wtedy można przeanalizować sytuację finansową i wprowadzić konieczne modyfikacje. Dzięki temu ubezpieczenie zmieści się w naszych możliwościach finansowych.

Na co zwrócić uwagę przy zakupie polisy na życie?

Przed zakupem ubezpieczenia na życie trzeba zapoznać się dokładnie z dokumentem OWU (Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia). Zawiera on wszystkie istotne informacje związanie z polisą takie jak:

czas trwania umowy,
częstotliwość oraz wysokość składki na ubezpieczenie,
limity świadczeń – zarówno te związane z wiekiem płatnika składek, jak i dotyczące wysokości pobieranych świadczeń, np. dla danego roku kalendarzowego,
sposób zgłaszania roszczenia,
suma ubezpieczenia,
zakres ochrony,
zasady modyfikacji warunków umowy, np. w sytuacji, gdy w wyniku przejściowych trudności ubezpieczony nie jest w stanie opłacić składki.

W OWU znajduje się również zapis o karencji oraz wyłączeniach odpowiedzialności.

Karencja to określony czas po podpisaniu umowy, kiedy jeszcze nie obowiązuje ochrona — jeśli wtedy dojdzie do wystąpienia zdarzenia wymienionego w umowie, ubezpieczonemu jeszcze nie przysługuje odszkodowanie. Karencja z tytułu narodzin dziecka może wynosić od 9 do 12 miesięcy, natomiast w przypadku poważnego zachorowania zwykle są to 3 miesiące.

— mówi ekspertka strony rankingubezpieczennazycie.pl, Ewelina Ratajczak.

Z kolei wyłączenia odpowiedzialności to sytuacje, których zaistnienie skutkuje odmową wypłaty odszkodowania. Należą do nich np.:

nieszczęśliwy wypadek z winy lub niedbalstwa osoby ubezpieczonej,
popełnienie lub próba popełnienia przestępstwa,
pozostawanie w trakcie zdarzenia pod wpływem alkoholu, środków odurzających lub leków,
śmierć wskutek samobójstwa w ciągu 2 lat od zawarcia umowy,
śmierć z powodu samookaleczenia,
udział w aktach terroryzmu, rozruchach i zamieszkach, działaniach wojennych lub zbrojnych,
udzielenie nieprawdziwych odpowiedzi w ankiecie uzupełnianej przed podpisaniem umowy ubezpieczenia,
zatajenie istotnych informacji na temat wykonywanego zawodu,
zgon podczas uprawiania niebezpiecznych sportów,
zgon w wyniku zatrucia substancjami stałymi, cieczami, oparami lub gazami trującymi.

Pełna lista wyłączeń odpowiedzialności znajduje się zawsze w OWU.

Gdzie znaleźć dobre ubezpieczenie na życie?

Aby znaleźć dobre ubezpieczenie na życie, należy porównać oferty różnych towarzystw ubezpieczeniowych. W przeprowadzeniu takiej analizy pomoże kalkulator ubezpieczeń, który działa online, bez instalacji. Porównywarka zbiera informacje na temat preferencji zainteresowanego, a następnie dokonuje selekcji spośród wielu różnych produktów dostępnych na rynku.

Finalnie można wybierać pomiędzy wariantami zaproponowanymi przez to narzędzie, dobranymi zgodnie z wymaganiami i możliwościami finansowymi.

Porównaj oferty

Źródła

https://www.allianz.pl/content/dam/onemarketing/cee/azpl/dokumenty/allianz/zycie-i-zdrowie/indywidualne/twoje-zycie/2025/2025-09/Twoje-Zycie-owu-od-20-09-2025.pdf
https://www.uniqa.pl/dokumenty/709_0421U_OWU_Ochrona_z_Plusem_Pakiet_Ochronny.pdf
https://www.nn.pl/dam/produkty/dla-ciebie/u-przedstawicieli/ochrona-jutra/OWU-Ochrona-Jutra-2_01_2023_NN_21122022.pdf

Ubezpieczenie dla rodziny Santander – co można zyskać?

Produkty oferowane w banku najczęściej są atrakcyjne cenowo, o korzystnym zakresie ochrony i dogodnych warunkach. Sprawdźmy jednak czy na pewno jest to dobra inwestycja, a za przykład weźmy ofertę ubezpieczenia rodziny w banku Santander.

Na czym polega ubezpieczenie na życie w banku?

Ubezpieczenie na życie w banku to usługa, która oferuje szeroką ochronę finansową dla Ciebie i Twoich bliskich w przypadku nieprzewidzianych okoliczności. Ochronę ubezpieczeniową w ramach umowy ubezpieczenia Życie i zdrowie świadczy Santander Allianz Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A.

Pakiet na życie stanowi fundament całego ubezpieczenia. Jeśli jako ubezpieczony zdecydujesz się na tę opcję, w razie Twojej śmierci wskazane przez Ciebie osoby będą mogły otrzymać świadczenie pieniężne. Istnieje również opcja skorzystania z dodatkowych pakietów, które mogą zostać dopasowane do Twoich indywidualnych potrzeb.

Wiek to istotny czynnik przy ubieganiu się o ubezpieczenie na życie w banku. Możliwość skorzystania z tej usługi jest dostępna dla osób w wieku od 18 do 60 lat, mieszkających w Polsce.

Warto zaznaczyć, że oferta ubezpieczeniowa banku jest skonstruowana w sposób zbliżony do oferty grupowej, co przekłada się na konkurencyjne ceny. Bank we współpracy z Santander Allianz TUŻ dostosowuje ofertę do możliwości i potrzeb szerokiego grona klientów. Mimo charakteru zbiorowej polisy w banku Santander istnieje możliwość spersonalizowania oferty, dobierając do polisy na życie umowy dodatkowe.

19 chorób, wypadki, szpital i ochrona dla dziecka?

W ramach ubezpieczenia na życie w Santander możesz samodzielnie zadecydować o wysokości sumy ubezpieczenia, a także o dodatkowych umowach. Oferowane ubezpieczenie to polisa indywidualna, która pozwala spersonalizować ochronę dla każdego członka rodziny objętego polisą. Dostępne są następujące pakiety:

Pakiet Zdrowotny,
Pakiet Szpitalny,
Pakiet Wypadkowy,
Pakiet dla Dziecka.

Ochronę można rozszerzyć o dowolną liczbę przedstawionych umów dodatkowych.

Pakiet Zdrowotny

Pakiet Zdrowotny oferowany przez Santander to rozwiązanie, które zapewnia szeroką ochronę i wsparcie w przypadku poważnych chorób. Jeżeli zostaniesz zdiagnozowany z nowotworem złośliwym, nowotworem in situ, udarem mózgu bądź inną z 19 wymienionych poważnych chorób zgodnie z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia, otrzymasz odpowiednie świadczenia finansowe. Dodatkowo pakiet zawiera również różnorodne usługi assistance, które mają na celu ulżyć Ci w trudnych chwilach.

W ramach Pakietu Zdrowotnego można skorzystać z następujących usług assistance:

druga krajowa opinia medyczna,
wsparcie po hospitalizacji,
rehabilitacja,
pomoc psychologa.

Wysokość wypłaconych świadczeń pieniężnych zależy od rodzaju zdiagnozowanej choroby oraz wybranej przez Ciebie sumy ubezpieczenia. Dzięki temu masz kontrolę nad ochroną finansową, która jest dostosowana do Twoich indywidualnych potrzeb i oczekiwań.

Ponadto, w ramach akcji promocyjnej, raz w roku możesz skorzystać z bezpłatnych badań profilaktycznych. Dzięki nim istnieje szansa na wczesne wykrycie ewentualnych zagrożeń zdrowotnych.

Pakiet Szpitalny

Pakiet szpitalny oferowany przez Santander daje Ci możliwość otrzymania wsparcia finansowego w sytuacji, gdy zostaniesz hospitalizowany lub skorzystasz ze Szpitalnego Oddziału Ratunkowego (SOR).

Bez względu na to, czy jest to związane z chorobą, czy nieszczęśliwym wypadkiem, oferta zapewnia Ci dodatkową ochronę.

W ramach pakietu szpitalnego zostaną wypłacone Ci pieniądze, których kwota zależy od wybranej przez Ciebie sumy ubezpieczenia. Co więcej, jeśli Twój pobyt w szpitalu będzie dłuższy, kwota wypłacanych świadczeń może być również zależna od liczby dni, które spędzisz w placówce medycznej.

Celem ochrony jest zapewnienie finansowej stabilności w trudnych momentach. Dzięki temu rozwiązaniu można skoncentrować się na swoim zdrowiu oraz powrocie do pełnej sprawności.

Pakiet Wypadkowy

Pakiet wypadkowy Santander chroni finansowo Ciebie i Twoich bliskich w przypadku śmierci spowodowanej nieszczęśliwym wypadkiem. Jeżeli zdarzy się taka sytuacja, wskazane przez Ciebie osoby otrzymają odpowiednie świadczenia pieniężne, które pomogą im w trudnym czasie.

Oprócz tego w ramach tego pakietu oferowana jest także pomoc finansowa w przypadku doznania kontuzji w następstwie nieszczęśliwego wypadku.

Pakiet dla Dziecka

Pakiet dla Dziecka to rozwiązanie, które zapewnia kompleksową ochronę oraz wsparcie w sytuacji, gdy Twoje dziecko doznaje nieszczęśliwego wypadku i odnosi kontuzję. Oferta daje możliwość otrzymania świadczeń finansowych, które pomogą w pokryciu kosztów związanych z leczeniem i rehabilitacją. Do zdarzeń polisowych należą m.in. złamania, skręcenia i zwichnięcia, oparzenia od II stopnia, blizny skóry powyżej 5 cm długości z wyłączeniem blizn pooperacyjnych, a także utrata zęba stałego.

Oprócz wypłaty pieniędzy pakiet dla dziecka obejmuje również inne istotne usługi, takie jak:

pomoc korepetytora,
rehabilitacja,
transport dziecka do szpitala.

Dodatkowo, w sytuacji nagłego zachorowania Twojego dziecka, pakiet umożliwia skorzystanie z wizyty pediatry w domu. To sposób na szybką i profesjonalną opiekę medyczną bez konieczności wizyty w przychodni.

Santander oferuje różnorodne pakiety ubezpieczeniowe, które zapewniają klientom ochronę finansową w przypadku nieprzewidzianych sytuacji. Bez względu na wiek i potrzeby można znaleźć rozwiązanie dostosowane do indywidualnych oczekiwań. Ile kosztuje taka ochrona?

Ile zapłacisz za polisę w Santander?

Wysokość składki ubezpieczeniowej jest ustalana zgodnie z obowiązującą taryfą składek w momencie zawarcia umowy. Kwota ta zależy od oceny ryzyka związanego ze stanem zdrowia, wybranej sumy ubezpieczenia, zakresu ochrony, a także wieku w pierwszym dniu każdego 12-miesięcznego okresu ochrony.

Polisa na życie w Santander
Wiek (lata)	18		30		50
Suma ubezpieczenia	5 000 zł	300 000 zł	5 000 zł	300 000 zł	5 000 zł	300 000 zł
Ubezpieczenie na życie	3,40 zł	87 zł	3,70 zł	108 zł	6,30 zł	273 zł
Pakiet zdrowotny	od 32,99 zł		od 44,04 zł		od 104,90 zł
Pakiet szpitalny	od 8,90 zł		od 8,90 zł		od 22,90 zł
Pakiet wypadkowy	od 11,90 zł		od 11,90 zł		od 11,90 zł
Pakiet dla dziecka	7 zł

Tabela 1. Opracowanie własne.

Porównaj oferty

Wysokość składki powinna wynosić co najmniej 40,00 zł miesięcznie. Minimalna suma ubezpieczenia wynosi 5 000 zł, a maksymalna — 300 000 zł.

Warto zauważyć, że składki różnią się w zależności od sumy ubezpieczenia oraz rodzaju pakietu. Przed podjęciem decyzji warto dokładnie przeanalizować ofertę, uwzględniając własne potrzeby i możliwości finansowe.

Pamiętaj, że w tych sytuacjach polisa może nie zadziałać!

Ubezpieczyciel ma prawo odmówić wypłaty pieniędzy w przypadku zachorowania na nowotwór lub inne poważne schorzenie w następujących sytuacjach:

użycie alkoholu lub środków odurzających – jeśli choroba wystąpiła wskutek spożycia alkoholu lub środków odurzających, ubezpieczycielowi przysługuje prawo do odmowy wypłaty. Istnieje jednak możliwość otrzymania świadczenia, jeśli lekarz zalecił zażycie tych substancji w celu leczenia,
choroby wywołane piciem alkoholu – jeśli zachorowanie stanowi bezpośredni wynik nadużywania alkoholu,
brak przestrzegania zaleceń lekarza – jeżeli nie przestrzegasz zaleceń lekarza dotyczących leczenia lub rehabilitacji,
nieuprawnione zabiegi medyczne – jeśli poddasz się zabiegom o charakterze medycznym bez kontroli lekarza lub innych uprawnionych do tego osób,
zakażenie wirusem HIV,
zatajenie informacji lub podanie fałszywych informacji – jeżeli zataisz istotne fakty albo podasz nieprawdziwe informacje dotyczące swojego stanu zdrowia przed zawarciem umowy, a do wystąpienia choroby dojdzie przed upływem 3 lat od daty jej zawarcia, ubezpieczyciel może nie wypłacić świadczenia. Jeśli jednak te informacje nie miały wpływu na wystąpienie choroby bądź od zawarcia umowy minęły już 3 lata, wypłata może zostać dokonana.

Inną ważną kwestię stanowi karencja. Ubezpieczyciel ma prawo nie wypłacić świadczenia w przypadku zachorowania w ciągu pierwszych 90 dni od rozpoczęcia ochrony. Istnieje jednak wyjątek dla nowotworu lub innych poważnych schorzeń spowodowanych nieszczęśliwym wypadkiem — w takim przypadku wypłata jest możliwa.

Należy też pamiętać o tym, że nie każde zdarzenie polisowe zobowiązuje ubezpieczyciela do wypłaty maksymalnej sumy ubezpieczenia. Suma ubezpieczenia to maksymalna kwota, jaką ubezpieczyciel jest zobowiązany wypłacić w przypadku szkody objętej ubezpieczeniem. Nazywa się ją również limitem odpowiedzialności albo sumą gwarancyjną.

Porównaj oferty

Przed zakupem warto poświęcić chwilę na zapoznanie się z dokumentem OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia). Dowiesz się z niego, jak wysokie świadczenie ci przysługuje, jak zgłosić roszczenie ubezpieczycielowi oraz w jakich okolicznościach ochrona może nie zadziałać. Wszystkie te informacje są kluczowe, by podjąć świadomą decyzję. Sprawdź również, czy suma ubezpieczenia zgadza się z tym, co planowałeś zakupić. Od tego będzie zależeć wysokość odszkodowania w przyszłości, gdy dojdzie do wypadku.

W praktyce, jeżeli wystąpi szkoda, ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie do wysokości ustalonej sumy ubezpieczenia. Oznacza to, że kwota odszkodowania nie może przekroczyć tej granicy, nawet jeśli faktyczne straty są wyższe. Wysokość świadczeń jest opisana w umowie. Trzeba pamiętać o tym, że przed zawarciem umowy ubezpieczeniowej zawsze warto dokładnie zapoznać się z warunkami polisy, aby mieć świadomość sytuacji, w których polisa może nie zadziałać.

– przypomina Ewelina Ratajczak, ekspertka portalu rankingubezpieczennazycie.pl.

Jakie masz inne możliwości ubezpieczenia?

Zakup polisy ubezpieczeniowej w banku często okazuje się wygodnym rozwiązaniem. Warto jednak zastanowić się nad innymi możliwościami, które mogą zapewnić lepsze dopasowanie ochrony do indywidualnych potrzeb.

Przed podjęciem decyzji o zakupie polisy ubezpieczeniowej dobrze jest dokładnie przeanalizować dostępne opcje i porównać oferty różnych ubezpieczycieli. W tym celu warto skorzystać z porównywarki ubezpieczeń.

Korzystanie z porównywarek ubezpieczeń to skuteczny sposób na zbadanie różnych ofert dostępnych na rynku. Kalkulator polis umożliwia szybkie i łatwe porównanie cen oraz warunków polis proponowanych przez różnych ubezpieczycieli. Narzędzie to jest dostępne w formie online. Pomoże Ci ono w znalezieniu najlepszej oferty w zakresie ubezpieczenia samochodu, mieszkania, zdrowia, podróży i wielu innych.

Porównaj oferty

Ubezpieczenie szkolne NNW już od 28 zł

Ubezpieczenie szkolne, które oferuje placówka szkolna to najczęściej oferta o minimalnym zakresie możliwości. Dlatego warto zainteresować się zakupem polisy szkolnej NNW na własną rękę. Dostępnych opcji jest naprawdę dużo i w przystępnych cenach. Dzięki temu nasze dziecko może zyskać naprawdę solidną ochronę.

Porównaj ceny polis szkolnych NNW

Czym jest NNW szkolne?

Ubezpieczenie szkolne NNW to ubezpieczenie, które ma zapewnić wsparcie w razie następstw nieszczęśliwych wypadków. Ochrona dotyczy zarówno wypadków, jak i śmierci ubezpieczonego. Najczęściej ochroną obejmuje dzieci między 6 a 18 rokiem życia, jednak można również ubezpieczyć młodsze i starsze dzieci.

Ubezpieczenie szkolne NNW to produkt, którego umowa trwa 12 miesięcy, a składka opłacana jest jednorazowo. Ubezpieczenie szkolne może zapewnić świadczenie z tytułu m.in.:

złamania,
zwichnięcia,
pobytu w szpitalu,
poparzenia,
odmrożenia,
pogryzienia przez zwierzęta.

Ubezpieczenie szkolne NNW możemy nabyć za pośrednictwem placówki, do której uczęszcza nasze dziecko (szkoła, ale również przedszkola, żłobki oraz klubiki). Najbardziej korzystnym rozwiązaniem jest jednak zakup samodzielny – mamy wówczas możliwość porównania dostępnych ofert i wybrania najlepszej dostępnej ochrony dla naszego dziecka.

Na co zwracać uwagę przy wyborze takiego rozwiązania?

Przy samodzielnym wyborze polisy dla dziecka warto wiedzieć, o czym należy pamiętać, gdy chcemy kupić ubezpieczenie szkolne. Oprócz składki, która może wynosić zarówno 50, jak i 200 zł, należy mieć na uwadze kilka ważnych rzeczy.

Na co powinniśmy zwrócić uwagę przy wyborze polisy NNW dla dziecka:

1. Co oferuje ubezpieczenie szkolne NNW?

Ubezpieczenie nnw dziecka może zapewniać ochronę o bardzo wąskim zakresie, jak i kompleksową ochronę z uwzględnieniem wielu różnych zdarzeń. Ubezpieczenie szkolne może obejmować ochroną kilka lub kilkanaście różnych sytuacji.

2. Jak wysokie zapewnia odszkodowanie ubezpieczenie szkolne NNW?

Suma ubezpieczenia to maksymalna kwota, jaką może wynosić odszkodowanie. Przykładowo, jeśli suma ubezpieczenia za śmierć wynosi 10 000 zł, to właśnie tyle zostanie wypłacone najbliższym.

Na tej podstawie wyliczany jest procent od powstałego uszczerbku na zdrowiu. Suma ubezpieczenia w polisie może wynosić zarówno 10 000 zł, jak i 100 000 zł.

3. Czy ubezpieczenie szkolne NNW zapewnia ochronę od wypadków podczas uprawiania sportu?

Warto zwrócić uwagę na to, czy dziecko zostanie objęte ochroną również w sytuacji, gdy uprawia sport. Część sportów może stanowić wyłączenie od odpowiedzialności. Może to oznaczać konieczność wykupienia dodatkowej ochrony.

4. Czy możliwa jest zmiana w trakcie trwania umowy ubezpieczeniowej?

Tak, ale taką opcję musi przewidywać ubezpieczyciel. Z pewnością warto zapytać agenta ubezpieczeniowego o taką możliwość.

5. Kiedy ubezpieczyciel może nie wypłacić odszkodowania?

Istnieją okoliczności zdarzeń polisowych, w których TU może odstąpić od warunków umowy i nie wypłacić świadczenia.

Ubezpieczenia, które zakupujemy indywidualnie, mogą wymagać wypełnienia ankiety medycznej. Ma ona na celu zweryfikować stan zdrowia dziecka w chwili zawarcia umowy. Jesteśmy zobowiązani do podania prawdziwych informacji. Zatajenie ważnych danych dotyczących zdrowia dziecka może skutkować odmową wypłaty odszkodowania.

Złamanie, pogryzienie, poparzenie, czyli kiedy działa ochrona?

Ubezpieczenie szkolne NNW to polisa, która chroni dzieci w sytuacjach, gdy dochodzi do różnego rodzaju urazów w następstwie nieszczęśliwego wypadku. Polisa ta jest szczególnie ważna, ponieważ dzieci są narażone na wiele ryzykownych sytuacji podczas zabawy, zajęć szkolnych czy wycieczek.

Ubezpieczenie szkolne NNW obejmuje koszty leczenia w przypadku złamań kości, które mogą się zdarzyć podczas zabawy na podwórku, uprawiania sportu lub innych aktywności fizycznych. Polisa może pokrywać koszty związane z wizytami u lekarza, diagnostyką, a także koszty leczenia oraz rehabilitacji.

Dzieci, które zostały pogryzione przez zwierzęta, takie jak psy czy koty, również mogą liczyć na pomoc w ramach ubezpieczenia NNW. Polisa pokrywa koszty leczenia ran, szczepień przeciwko wściekliźnie oraz ewentualnej hospitalizacji. Poparzenia to kolejny rodzaj urazów, który objęty jest ochroną ubezpieczenia szkolnego NNW. Obejmuje ona koszty leczenia oparzeń, wizyt u specjalistów, zakup leków oraz opatrunków, a w poważniejszych przypadkach także jednorazowe świadczenie za pobyt w szpitalu lub dzienne świadczenie szpitalne.

Ubezpieczenie NNW często obejmuje także sytuacje związane z ukąszeniami przez kleszcze. Jeśli dziecko zostanie ukąszone i istnieje ryzyko zachorowania na boreliozę czy kleszczowe zapalenie mózgu, polisa może pokryć koszty diagnostyki, leczenia oraz szczepień. W przypadku odwołania wycieczki szkolnej z powodu choroby lub wypadku dziecka niektóre polisy NNW mogą zwrócić koszty związane z wyjazdem. Dotyczy to zarówno kosztów samej wycieczki, jak i ewentualnych kosztów rezygnacji.

Dzieci, które doświadczyły traumatycznych zdarzeń, takich jak wypadki, pogryzienia czy poparzenia, mogą potrzebować wsparcia psychologicznego. Ubezpieczenie NNW może obejmować koszty wizyt u psychologa, co jest szczególnie ważne dla zdrowia psychicznego dziecka. W dobie cyfryzacji niektóre ubezpieczenia szkolne NNW rozszerzają swoją ochronę o pomoc informatyka. Może to obejmować pomoc w przypadku problemów z urządzeniami elektronicznymi używanymi do nauki zdalnej, takich jak laptopy czy tablety.

Ubezpieczenie szkolne NNW zapewnia wsparcie w wielu sytuacjach, które mogą spotkać dzieci na co dzień. Polisa ta obejmuje koszty leczenia złamań, pogryzień, poparzeń, ukąszeń przez kleszcze, a także pomoc w przypadku odwołania wycieczki szkolnej czy wsparcie psychologiczne. Warto zapoznać się z warunkami ubezpieczenia, aby wiedzieć, jakie dokładnie sytuacje są objęte ochroną i jakie świadczenia można otrzymać.

– podkreśla Ewelina Ratajczak, ekspertka portalu rankingubezpieczennazycie.pl.

Jak dopasować ochronę do potrzeb dziecka?

Dopasowanie ochrony ubezpieczeniowej do potrzeb dziecka jest kluczowe, aby zapewnić mu odpowiednie wsparcie w razie nieszczęśliwych wypadków. Jeśli dziecko uprawia sport, warto wybrać polisę, która oferuje szeroki zakres ochrony, w tym koszty leczenia, rehabilitacji oraz specjalistycznych zabiegów. Upewnij się, że polisa NNW dla dziecka obejmuje również wypadki, które mogą się zdarzyć podczas treningów i zawodów sportowych. Warto również sprawdzić, czy ubezpieczenie obejmuje koszty sprzętu medycznego, takiego jak ortezy lub specjalistyczne obuwie ortopedyczne, który może być potrzebny po urazie sportowym.

Sposób spędzania czasu przez dziecko również powinien wpływać na wybór odpowiedniego ubezpieczenia. Jeśli dziecko często bawi się na świeżym powietrzu, jeździ na rowerze czy rolkach, warto wybrać polisę z wysoką sumą ubezpieczenia, która obejmuje różne typy urazów, takie jak złamania, stłuczenia czy skaleczenia. Dla dzieci, które spędzają dużo czasu w domu, np. korzystając z urządzeń elektronicznych, można rozważyć polisy, które oferują pomoc informatyczną w razie problemów technicznych.

Wybór odpowiedniej sumy ubezpieczenia (SU) jest kluczowy, aby polisa była skuteczna. SU powinna być dostosowana do potencjalnych kosztów leczenia i rehabilitacji, a także do specyficznych potrzeb dziecka. W przypadku dzieci uprawiających sport warto rozważyć wyższą SU, np. 50 000 zł lub więcej, aby pokryć koszty ewentualnych operacji i długotrwałej rehabilitacji. Dla dzieci mniej aktywnych fizycznie, SU na poziomie 20 000-30 000 zł może być wystarczająca.

Dopasowanie ochrony ubezpieczeniowej do potrzeb dziecka wymaga uwzględnienia jego aktywności, sposobu spędzania czasu oraz odpowiedniego poziomu sumy ubezpieczenia. Dzięki temu można zapewnić dziecku pełną ochronę w różnych sytuacjach życiowych, minimalizując ryzyko finansowe związane z potencjalnymi urazami i wypadkami.

Jak wysokie odszkodowanie z polisy szkolnej NNW?

Wysokość odszkodowania z polisy szkolnej NNW zależy od rodzaju urazu oraz warunków umowy z ubezpieczycielem. Odszkodowania te są zazwyczaj określone procentowo w stosunku do sumy ubezpieczenia (SU). Poniżej przedstawiamy przykładowe wysokości odszkodowań dla różnych rodzajów urazów w ramach polisy szkolnej NNW.

Jaki % za uszczerbek na zdrowiu?
Rodzaj urazu	Procent SU	Przykład SU – 10 000 zł	Przykład SU – 20 000 zł
Złamanie ręki	5%	500 zł	1 000 zł
Złamanie nogi	10%	1 000 zł	2 000 zł
Pogryzienie przez psa	2%	200 zł	400 zł
Poparzenie II stopnia	8%	800 zł	1 600 zł
Wstrząśnienie mózgu	3%	300 zł	600 zł
Hospitalizacja (za dzień)	1% (za dzień)	100 zł (za dzień)	200 zł (za dzień)
Trwałe inwalidztwo	50%	5 000 zł	10 000 zł
Śmierć w wyniku wypadku	100%	10 000 zł	20 000 zł

Tabela 1. Opracowanie własne na podstawie ofert różnych TU (13.07.2024).

Wysokość odszkodowania z polisy szkolnej NNW zależy od rodzaju urazu i sumy ubezpieczenia. Wypłata świadczenia za złamanie ręki może wynosić np. 5% SU, co przy SU wynoszącej 10 000 zł daje 500 zł, a przy SU wynoszącej 20 000 zł – 1 000 zł. Złamanie nogi to odszkodowanie w wysokości 10% SU, pogryzienie przez psa – 2% SU, a poparzenie II stopnia – 8% SU. W razie wstrząśnienia mózgu polisa NNW oferuje zazwyczaj 3% SU, a hospitalizacja może być rekompensowana jako jednorazowe świadczenie na poziomie 1% SU za każdy dzień pobytu w szpitalu. W przypadku trwałego inwalidztwa odszkodowanie może wynosić 50% SU, a w przypadku śmierci w wyniku wypadku – 100% SU. Jeżeli chcesz kupić ubezpieczenie szkolne NNW dla dziecka, zwróć uwagę na te szczegóły, aby wiedzieć, jakiej wysokości odszkodowania można się spodziewać w wyniku nieszczęśliwego wypadku Twojego dziecka.

Ile zapłacisz za ochronę dla dziecka?

Zastanawiasz się pewnie, ile kosztuje ubezpieczenie dziecka. Koszt ubezpieczenia szkolnego NNW zależy od zakresu ochrony, sumy ubezpieczenia (SU) oraz warunków oferowanych przez ubezpieczycieli.

ILE KOSZTUJE POLISA NNW DLA DZIECKA
TU	SU	Uszczerbek na zdrowiu	Pobyt w szpitalu (za każdy dzień)	Cena składki
TUZ Ubezpieczenia	10 000 – 100 000 zł	100 – 1 000 zł	20 – 100 zł	28 – 237 zł
UNIQA	20 000 – 110 000 zł	120 – 700 zł	20 – 130 zł	35 – 350 zł
Wiener	10 000 – 100 000 zł	100 – 1 000 zł	40 – 100 zł	37 – 368 zł
Signal Iduna	12 000 – 75 000 zł	240 – 1 500 zł	60 – 100 zł	42 – 179 zł
Generali	15 000 – 55 000 zł	100 – 500 zł	40 – 100 zł	39 – 250 zł
Allianz	15 000 – 100 000 zł	150 – 1 000 zł	0 – 100 zł	41 – 295 zł
PZU	15 000 – 80 000 zł	150 – 800 zł	0 zł	48 – 190 zł
Beesafe	25 000 – 50 000 zł	150 – 420 zł	30 zł	49 – 76 zł
Compensa	50 000 – 100 000 zł	400 – 1 000 zł	20 – 100 zł	69 – 189 zł

Tabela 2. Opracowanie własne na podstawie danych z kalkulacji ofert dnia 31.07.2024 r.

Koszt ubezpieczenia szkolnego NNW dla dziecka może wynosić od 5 zł do 10 zł miesięcznie, w zależności od wybranego ubezpieczyciela i zakresu ochrony. Przykładowo, PZU oferuje ochronę za 5 zł miesięcznie z sumą ubezpieczenia 10 000 zł, obejmującą złamania, poparzenia, pogryzienia i hospitalizację. Allianz, za 8 zł miesięcznie, zapewnia SU na poziomie 20 000 zł, oferując dodatkowo pomoc psychologa. Compensa za 6 zł miesięcznie oferuje SU 12 000 zł, pokrywając złamania, poparzenia, wstrząśnienia mózgu i pogryzienia.

Przed wyborem polisy warto dokładnie przeanalizować, jakie urazy i sytuacje są objęte ochroną oraz jakie są limity odszkodowań. Ubezpieczenie szkolne NNW to ważny element zabezpieczenia dziecka, który może zapewnić finansowe wsparcie w razie urazów w wyniku nieszczęśliwego wypadku.

Porównaj ceny polis szkolnych NNW

Na to koniecznie zwróć uwagę przed zakupem!

Pamiętaj o tym, by przed podpisaniem umowy z ubezpieczycielem, dokładnie zapoznać się z treścią dokumentu OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia). Ważnych jest przede wszystkim kilka punktów:

wyłączenia odpowiedzialności – określają okoliczności wypadku, które mogą pozwolić ubezpieczycielowi odstąpić od warunków umowy i nie wypłacić należnego świadczenia,
karencja – to czas między zawarciem umowy, a rozpoczęciem ochrony w danym zakresie (np. 60 dni w przypadku poważnego zachorowania),
limity świadczeń – określają, ile razy ubezpieczyciel wypłaci świadczenie z tytułu tego samego zdarzenia (np. pobytu w szpitalu).

Wczytaj się w warunki umowy i zastanów się, czy jest to korzystna opcja dla twojego dziecka. Dzięki temu nie popełnisz zbyt pochopnej decyzji.

Dlaczego lepiej nie kupować polisy NNW w szkole?

Ubezpieczenia szkolne NNW kupione w szkole to ryzyko braku świadczenia lub otrzymania go na bardzo niskim poziomie. Dzieje się tak dlatego, ponieważ oferowane przez dyrektorów czy nauczycieli ubezpieczania są formą ochrony grupowej.

W indywidualnych polisach NNW rodzice mogą sami wybrać wariant i umowy dodatkowe. A przede wszystkim wybrać jedną z kilku podobnych polisy dostępnych na rynku – pod względem ceny, zakresu czy wysokości odszkodowania. To umożliwia ranking ubezpieczeń szkolnych.

Gdzie możesz znaleźć najlepszą ofertę?

Aby znaleźć najlepszą ofertę ubezpieczenia szkolnego NNW dla dziecka, warto skorzystać z porównywarek ubezpieczeniowych oraz zapoznać się z rankingami ubezpieczeniowymi. Te narzędzia pozwalają na szybkie i efektywne porównanie różnych ofert, co ułatwia podjęcie świadomej decyzji.

Porównywarka ubezpieczeń

Porównywarki ubezpieczeniowe to platformy online, które gromadzą oferty wielu ubezpieczycieli w jednym miejscu. Dzięki nim można łatwo porównać ceny, sumę ubezpieczenia, zakres ochrony oraz najważniejsze informacje zawarte w OWU (Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia). Ponadto – dzięki różnym filtrom – porównywarki ubezpieczeń pozwalają na wyszukanie ofert jak najlepiej dostosowanych do Twoich możliwości oraz potrzeb Twojej pociechy. Dzięki nim ubezpieczenie dziecka nie będzie dla Ciebie trudne i czasochłonne!

Ranking ubezpieczeniowy

Rankingi ubezpieczeniowe to zestawienia najlepszych ofert ubezpieczeń, które są tworzone na podstawie różnych kryteriów, takich jak cena, zakres ochrony, opinie klientów oraz warunki umowy. Regularne przeglądanie rankingów może pomóc w znalezieniu najkorzystniejszej oferty.

Aby znaleźć najlepszą ofertę ubezpieczenia NNW szkolnego dla dziecka, warto skorzystać z porównywarek ubezpieczeniowyc. Dzięki nim można szybko i efektywnie porównać ceny, zakres ochrony, a także warunki umowy poszczególnych polis. Dodatkowo regularne przeglądanie rankingów ubezpieczeniowych pomoże w wyborze najkorzystniejszej oferty. Porównywarki i rankingi to niezastąpione narzędzia, które ułatwiają podjęcie świadomej decyzji i znalezienie najlepszej polisy dla Twojej córki lub syna. Pamiętaj, że ubezpieczenie dziecka to niezwykle ważna kwestia, wpływająca na bezpieczeństwo Twojej pociechy oraz Twój spokój psychiczny i stabilność finansową.

Więcej informacji o nnw szkolnym na rankomat.pl

Credit Agricole ubezpieczenia na życie – analiza oferty

Co oferuje bank Credit Agricole?

Osoby, które są klientami Credit Agricole mogą skorzystać z różnorodnych ubezpieczeń oferowanych przez bank, takich jak np.:

ochrona od następstw nieszczęśliwych wypadków,
pakiet OC,
pakiet turystyczny,
pakiety assistance — zdrowie, dom, komputer i internet, telefon i kieszeń, samochód, dziecko,
polisa na życie i zdrowie,
ubezpieczenie domu i majątku,
ubezpieczenie dziecka,
ubezpieczenie produktów bankowych.

W poniższym artykule skupiamy się na ubezpieczeniu na życie oferowanym przez Credit Agricole. Podpowiadamy, jakie warianty są dostępne oraz ile kosztuje taka polisa.

Jakie ubezpieczenia na życie oferuje Credit Agricole?

W Pakiecie Życie Credit Agricole przedmiotem ubezpieczenia jest zarówno życie, jak i zdrowie ubezpieczonego. Oznacza to, że ochrona może obejmować nie tylko wypłatę świadczenia po śmierci, lecz także wsparcie finansowe w razie ciężkiej choroby albo pobytu w szpitalu. W ofercie dostępne są trzy pakiety, z których warto skorzystać. Cały pakiet składa się z jednego ubezpieczenia podstawowego i dwóch ubezpieczeń dodatkowych, które można dobrać w zależności od własnych potrzeb.

Ubezpieczenie na Życie

Ubezpieczenie na Życie to podstawowy element pakietu. Zapewnia wypłatę świadczenia w razie śmierci ubezpieczonego, a suma ubezpieczenia może wynosić od 30 000 zł do 500 000 zł. Ochrona obejmuje także śmierć w wyniku nieszczęśliwego wypadku, jeśli nastąpi ona w ciągu 180 dni od dnia wypadku. W takim przypadku suma ubezpieczenia jest wyższa i wynosi od 60 000 zł do 1 000 000 zł. To właśnie ten wariant ma zabezpieczyć finansowo bliskich, gdy ubezpieczonego zabraknie.

Poważne Zachorowanie

To ubezpieczenie dodatkowe, które daje jednorazowe wsparcie finansowe, jeśli u ubezpieczonego zostanie rozpoznana jedna z chorób albo dojdzie do jednego z zabiegów wymienionych w OWU. Chodzi o 10 zdarzeń:

nowotwór złośliwy,
zawał serca,
przewlekłą niewydolność nerek,
przeszczep narządu,
udar mózgu,
łagodny nowotwór mózgu,
utratę wzroku,
stwardnienie rozsiane,
poważne oparzenie ciała oraz paraliż.

Suma ubezpieczenia w tym wariancie wynosi od 10 000 zł do 200 000 zł. Trzeba jednak pamiętać, że ochrona obejmuje wystąpienie tylko jednego poważnego zachorowania w okresie ubezpieczenia. Dodatkowo przez pierwsze 90 dni ochrony świadczenie przysługuje wyłącznie wtedy, gdy poważne zachorowanie jest skutkiem nieszczęśliwego wypadku.

Hospitalizacja

To drugie ubezpieczenie dodatkowe. W tym wariancie ubezpieczony może otrzymać świadczenie pieniężne za pobyt w szpitalu trwający co najmniej 1 dzień. Wysokość świadczenia wynosi 200 zł za każdą dobę hospitalizacji, przy czym wypłata liczona jest od pierwszego dnia pobytu i może objąć maksymalnie 180 dni w roku. Także tutaj obowiązuje ważne ograniczenie: przez pierwsze 90 dni trwania ochrony świadczenie za pobyt w szpitalu przysługuje wyłącznie wtedy, gdy hospitalizacja jest następstwem nieszczęśliwego wypadku.

Przykład
Pani Jola szukała polisy, która przede wszystkim zabezpieczy finansowo jej bliskich, dlatego wybrała samo Ubezpieczenie na Życie. Dzięki temu ma pewność, że w razie jej śmierci rodzina otrzyma świadczenie z polisy. Jej koleżanka uznała jednak, że zależy jej nie tylko na ochronie życia, lecz także na wsparciu dla siebie w razie problemów zdrowotnych, dlatego zdecydowała się na cały pakiet, czyli Ubezpieczenie na Życie, Poważne Zachorowanie i Hospitalizację. W efekcie zyskała szerszą ochronę, ponieważ oprócz zabezpieczenia bliskich może liczyć również na dodatkowe pieniądze po diagnozie poważnej choroby albo podczas pobytu w szpitalu.

Jak kupić ubezpieczenie w Credit Agricole?

Proces zakupu ubezpieczenia w Credit Agricole jest szybki i dostępny zarówno poprzez bankowość mobilną, jak i bezpośrednio w placówce bankowej. Najwygodniejszą drogą, by kupić ubezpieczenie, jest skorzystanie z aplikacji mobilnej, gdzie w kilku prostych krokach zapewnisz wsparcie finansowe dla Twoich bliskich.

Po zalogowaniu wystarczy wejść w dolne menu Majątek, wybrać zakładkę ubezpieczenia, a następnie wskazać kategorię Życie i zdrowie. Tam znajdziesz ubezpieczenie Pakiet Życie, które dopasujesz do swoich potrzeb. System poprosi Cię o odpowiedź na kilka pytań, a to pozwoli od razu ustalić koszt składki i zakres ochrony. Po potwierdzeniu umowy polisa oraz wszystkie dokumenty zostaną wysłane bezpośrednio na Twój adres e-mail.

Ile kosztuje polisa Pakiet Życie w Credit Agricole?

Miesięczna cena za ubezpieczenie zależy od wieku osoby ubezpieczonej oraz liczby wybranych dodatków. System bankowy wylicza opłatę na podstawie Twojego indywidualnego profilu ryzyka, dlatego ostateczna kwota bywa inna dla każdego klienta. Poniżej pokazano przykładową symulację dla osoby w wieku 45 lat.

Przykładowe koszty ubezpieczenia Pakiet Życie w Credit Agricole
Parametry ubezpieczenia	Wariant Podstawowy	Wariant z Hospitalizacją	Wariant Pełny
Suma ubezpieczenia (Życie)	30 000 zł	30 000 zł	30 000 zł
Poważne Zachorowanie (Suma)	BRAK	BRAK	30 000 zł
Hospitalizacja	NIE	TAK	TAK
Wiek ubezpieczonego	45 lat	45 lat	45 lat
Łączna składka ubezpieczeniowa	17,70 zł	42,19 zł	74,51 zł

Tabela 1. Przykładowe koszty ubezpieczenia Pakiet Życie dla osoby w wieku 45 lat. Źródło: opracowanie własne na podstawie kalkulatora udostępnionego przez TU (29.04.2026 r.).

Uwaga!
Powyższe zestawienie wyraźnie pokazuje, że nawet niewielka dopłata znacząco podnosi poziom Twojego bezpieczeństwa finansowego. Wybór samej ochrony na wypadek śmierci jest najtańszą opcją, ale dopiero dołączenie modułów zdrowotnych zapewnia pomoc w razie choroby. Warto zatem dokładnie przeanalizować własne potrzeby przed wyborem konkretnego wariantu.

Kto ubezpiecza – bank czy TU?  

Banki bardzo często ubezpieczają swoich klientów dzięki współpracy z wybranym towarzystwem ubezpieczeniowym. Inaczej jest jednak w Credit Agricole. W przypadku polisy na życie kupionej w tym banku ubezpieczycielem są spółki podlegające bankowi — Credit Agricole Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. oraz CA Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A.

Czy polisa na życie kupiona w banku to dobry pomysł? 

Zakup polisy na życie w placówce bankowej to bardzo dobry pomysł, ponieważ gwarantuje dużą oszczędność czasu, ogranicza wymóg dostarczania dokumentów medycznych i często od razu zabezpiecza spłatę zaciągniętego kredytu. Do pozostałych korzyści, jakie niesie to rozwiązanie, zaliczają się:

niewysoka cena ubezpieczenia,
pobieranie składek na ubezpieczenie automatycznie z rachunku klienta,
szybki i prosty zakup.

Podpisanie umowy nie wymaga odwiedzin w towarzystwie ubezpieczeniowym ani zbyt wielu dodatkowych formalności.

Natomiast wady to:

brak możliwości modyfikowania umowy i porównania różnych ofert dostępnych na rynku,
krótki czas trwania umowy,
niska suma ubezpieczenia,
ograniczony zakres ochrony — klient banku może wybierać jedynie pomiędzy kilkoma dostępnymi wariantami polisy.

Polisa na życie kupiona w banku będzie dobrym rozwiązaniem dla klientów instytucji, którzy nie posiadają jeszcze żadnego ubezpieczenia na życie, nie chcą poświęcać zbyt wiele czasu na wybór polisy, zależy im na szybkim i prostym zakupie oraz gwarancji wsparcia finansowego. Natomiast nie skorzystają z niej osoby, którym zależy na wysokiej sumie ubezpieczenia i szerokim zakresie ochrony. Ci zwykle wolą trochę dopłacić, ale zyskać bardziej rozbudowany produkt, który można elastycznie modyfikować zgodnie z potrzebami.

Jak uzyskać świadczenie z polisy w banku Credit Agricole? 

Świadczenie z polisy Credit Agricole można otrzymać po zgłoszeniu szkody w banku. Czynność ta nie jest skomplikowana — wystarczy wypełnić formularz online oraz dołączyć do wniosku dokumenty niezbędne do zgłoszenia roszczenia (wyszczególnione na stronie internetowej banku). Wystąpienie zdarzenia upoważniającego do odszkodowania można zgłosić także telefonicznie, kontaktując się z infolinią Credit Agricole.

Na co zwrócić uwagę przy zakupie polisy na życie?

Przed zakupem jakiejkolwiek polisy, zarówno bezpośrednio w towarzystwie ubezpieczeniowym, jak i w banku, należy zapoznać się z treścią umowy i OWU, czyli ogólnymi warunkami ubezpieczenia.

Dokument ten zawiera wszystkie istotne informacje na temat danej oferty. Można w nim sprawdzić:

czy ubezpieczyciel stosuje jakieś ograniczenia związane z wiekiem płatnika,
czy ubezpieczyciel stosuje limity w zakresie świadczeń,
ile może maksymalnie wynieść suma ubezpieczenia,
ile osób można objąć ochroną,
jaki jest maksymalny możliwy zakres ochrony.

W OWU znajduje się również zapis o tzw. wyłączeniach odpowiedzialności oraz karencji. Wyłączenia odpowiedzialności to sytuacje, w których ubezpieczyciel może odmówić wypłaty świadczenia. Należą do nich np.:

poddanie się zabiegom o charakterze medycznym poza kontrolą lekarza,
pozostawanie pod wpływem alkoholu,
prowadzenie pojazdu mechanicznego bez odpowiednich uprawnień lub niedopuszczonego do ruchu drogowego zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa,
śmierć podczas popełnienia lub próby popełnienia przestępstwa,
śmierć wskutek samobójstwa w ciągu 2 lat od zawarcia umowy,
udział w aktach terroryzmu, rozruchach i zamieszkach, działaniach wojennych lub zbrojnych,
zażywanie środków odurzających lub leków nieprzepisanych przez lekarza,
zgon podczas pełnienia aktywnej służby w wojsku w wyniku promieniowania, skażenia promieniotwórczego, zatrucia substancjami stałymi, cieczami, oparami lub gazami trującymi,
zgon podczas uprawiania niebezpiecznych sportów.

Jako wyłączenie odpowiedzialności traktowane jest udzielenie nieprawdziwych informacji w ankiecie dotyczącej stanu zdrowia, a także zatajenie niektórych faktów, które mogą być istotne z punktu widzenia ubezpieczyciela, np. potwierdzonej choroby wrodzonej w rodzinie lub wykonywania niebezpiecznego zawodu

– mówi Ewelina Ratajczak, ekspertka portalu rankingubezpieczennazycie.pl.

Gdzie znaleźć dobre ubezpieczenie na życie oprócz banku?

Dobre ubezpieczenie na życie można znaleźć przy pomocy tzw. kalkulatora polis. Porównywarka przeprowadza krótki wywiad z zainteresowanym, a następnie przystępuje do analizy ofert polis dostępnych na rynku, celem przeprowadzenia selekcji. W efekcie przyszły płatnik otrzymuje listę najlepszych propozycji, zgodnych z jego potrzebami oraz możliwościami finansowymi. Taka automatyzacja to duża oszczędność czasu oraz środków.

Porównaj oferty

Polisa na życie a śmierć samobójcza 2025: jak działa ubezpieczenie i co oznacza okres karencji?

Wiele osób błędnie zakłada, że samobójstwo automatycznie przekreśla szansę na wypłatę odszkodowania. Tymczasem polskie prawo ściśle reguluje tę kwestię, dając ubezpieczycielom czasową ochronę, nazywaną karencją. Po jej upływie świadczenie powinno zostać wypłacone, dlatego kluczowe jest zrozumienie, jak działa polisa na życie a śmierć samobójcza w 2025 roku i jakie zapisy w umowie mają tu zastosowanie.

Porównaj oferty

Kiedy należy się odszkodowanie za samobójstwo ubezpieczonego?

Kwestię tę reguluje bezpośrednio polskie prawo, a konkretnie art. 833 Kodeksu cywilnego. Zgodnie z tym przepisem towarzystwo ubezpieczeniowe nie może odmówić wypłaty świadczenia, jeżeli do samobójstwa doszło po upływie określonego czasu od momentu zawarcia umowy. Standardowo, ten okres ochronny (nazywany karencją) wynosi dwa lata. Jeśli zgon ubezpieczonego w wyniku samobójstwa nastąpi po tym terminie, ubezpieczyciel ma obowiązek wypłacić uposażonym pełną sumę ubezpieczenia.

Warto wiedzieć!
Prawo daje ubezpieczycielom możliwość skrócenia tego terminu w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU). Zapis w umowie nie może jednak skracać tego okresu poniżej sześciu miesięcy.

Ile kosztuje ubezpieczenie na życie na wypadek samobójstwa?

Nie istnieje oddzielny produkt ubezpieczeniowy, który chroniłby wyłącznie na wypadek samobójstwa. Ochrona na wypadek śmierci samobójczej (realizowana po upływie okresu karencji) jest standardowym elementem każdej indywidualnej polisy na życie. W związku z tym koszt takiego ubezpieczenia to po prostu cena standardowej polisy ochronnej.

Wysokość składki zależy więc od tych samych czynników, co przy każdym innym ubezpieczeniu: przede wszystkim od wieku osoby ubezpieczonej, jej stanu zdrowia (ocenianego na podstawie ankiety medycznej), wysokości wybranej sumy ubezpieczenia oraz czasu trwania umowy. Ryzyko samobójstwa jest już wliczone przez ubezpieczyciela w ogólne ryzyko śmierci, podobnie jak ryzyko zgonu w wyniku choroby czy wypadku

– przypomina Ewelina Ratajczak, ekspertka ds. ubezpieczeń Rankomat.

Jak duże świadczenie z tytułu samobójstwa z polisy na życie?

Jeśli spełniony jest warunek prawny, czyli upłynął okres karencji, to ubezpieczyciel ma obowiązek wypłacić pełną sumę ubezpieczenia ustaloną w umowie na wypadek zgonu. Wysokość tego świadczenia jest więc identyczna jak w przypadku śmierci z powodu choroby czy nieszczęśliwego wypadku – to może być np. 150 000 zł, 300 000 zł, a nawet milion. Jednak w przypadku ubezpieczeń na bardzo wysokie sumy trzeba sprawdzić dokładnie listę wyłączeń.

Przykład
Pan Marek, 40-letni ojciec dwojga dzieci, 5 lat temu kupił polisę na życie na sumę 300 000 zł, aby zabezpieczyć finansowo ich przyszłą edukację. Niestety, w wyniku głębokiej, długotrwałej depresji, odebrał sobie życie. Ponieważ do tragedii doszło po upływie 5 lat od zawarcia umowy (a więc znacznie później niż standardowa 2-letnia karencja), ubezpieczyciel wypłacił jego dzieciom (uposażonym) pełną kwotę 300 000 zł.

Natomiast pan Tomasz, prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą, zaciągnął kredyt inwestycyjny na 200 000 zł. Aby zabezpieczyć rodzinę przed długiem, wykupił polisę na życie na taką samą kwotę. Niestety, po 14 miesiącach od zawarcia umowy, w wyniku poważnych problemów finansowych i osobistych, popełnił samobójstwo. W tym przypadku ubezpieczyciel odmówił wypłaty świadczenia. Powodem odmowy był fakt, że nie minął jeszcze ustawowy, 2-letni okres karencji na wypadek samobójstwa, który był zapisany w jego umowie.

Jak zgłosić samobójstwo ubezpieczonego?

Odszkodowanie z tytułu śmierci ubezpieczonego w wyniku samobójstwa przysługuje uposażonym – są to wyznaczone przez płatnika składek osoby, najczęściej należące do jego rodziny (jednak to nie jest warunek konieczny). Mogą to być osoby wskazane w momencie zawarcia umowy ubezpieczenia lub dopisane później. Przede wszystkim najpierw muszą oni dowiedzieć się, czy ubezpieczenie, które miał zmarły, to polisa na życie uwzględniająca samobójstwo. Następnie, zanim bliscy odbiorą należne im świadczenie, należy poinformować ubezpieczyciela o zajściu zdarzenia (tj. śmierci samobójczej). W tym celu trzeba wypełnić odpowiedni wniosek i przedłożyć go u firmy ubezpieczeniowej. Do zgłoszenia należy dołączyć także wymagane dokumenty, takie jak:

kopia dowodu osobistego lub paszportu uposażonego,
odpis skróconego aktu zgonu ubezpieczonego,
postanowienie z prokuratury o zakończeniu lub umorzeniu dochodzenia,
zaświadczenie lekarskie z podaną przyczyną śmierci.

Warunkiem wypłaty odszkodowania za śmierć w wyniku samobójstwa jest opłacanie polisy terminowo oraz to, czy samobójstwo nastąpiło po zakończeniu okresu karencji. W przeciwnym wypadku, np. jeśli ubezpieczony zalegał ze składkami, ubezpieczyciel może odmówić świadczenia (mimo że doszło do wystąpienia zdarzenia objętego ochroną ubezpieczeniową). Istotne znaczenie poniekąd ma również przyczyna popełnienia samobójstwa – okoliczności śmierci, których zaistnienie może spowodować, że rodzina płatnika składek nie otrzyma pieniędzy z tytułu samobójstwa (tzw. wyłączenia odpowiedzialności), to m.in.:

popełnienie samobójstwa na terenie kraju, na którym prowadzone są działania wojenne,
samobójstwo związane z popełnieniem przestępstwa,
śmierć w wyniku prowadzenia pojazdu pod wpływem alkoholu lub substancji odurzających,
śmierć jako konsekwencje dokonywania ataku terrorystycznego,
śmierć w wyniku zatrucia po spożyciu alkoholu, użyciu narkotyków lub innych środków odurzających,
śmierć wskutek poddawania się zabiegom o charakterze medycznym bez nadzoru lekarskiego,
zatajenie podczas podpisywania umowy informacji istotnych z punktu widzenia ubezpieczyciela,
zatrucie spowodowane spożyciem środków farmakologicznych.

Gdzie można znaleźć dobrą polisę na życie?

Aby znaleźć dobre i dostosowane do potrzeb ubezpieczenie na życie, które uwzględnia samobójstwo, konieczne jest sprawdzenie wielu różnych ofert i ich wnikliwe porównanie. Proces wyboru najlepszego ubezpieczenia może przebiec o wiele szybciej po skorzystaniu z narzędzia w postaci porównywarki polis. Po wypełnieniu krótkiej ankiety porównywarka ubezpieczeniowa dokonuje szybkiej selekcji, a następnie przedstawia jedynie takie ubezpieczenia na życie, które pasują do oczekiwań.

Porównaj oferty

Źródła

https://zapobiegajmysamobojstwom.pl/wp-content/uploads/Raport-zachowania-samobojcze-2020-2024-2.pdf
https://sip.lex.pl/akty-prawne/dzu-dziennik-ustaw/kodeks-cywilny-16785996/art-833

Dziedziczenie środków z polisy na życie – dla kogo, jaki podatek?

Porównaj oferty

Posiadanie wiedzy na temat tego, kto jest uprawniony do otrzymania pieniędzy i czy należy od nich zapłacić podatek, pozwoli uniknąć nieporozumień. Sprawdź, co dzieje się ze środkami z polisy na życie, jeśli jej właściciel umarł!

Czym jest dziedziczenie?

Co oznacza pojęcie dziedziczenie? Jest to przeniesienie ogółu praw i obowiązków spadkodawcy na jego spadkobiercę (lub spadkobierców, jeśli jest kilka spokrewnionych osób). Spadkobiercami są w pierwszej kolejności:

małżonek spadkodawcy;
dzieci spadkodawcy.

Wymienione osoby dziedziczą spadek w częściach równych. W dalszej kolejności środki mogą odziedziczyć:

rodzice spadkodawcy;
rodzeństwo spadkodawcy;
wnukowie;
rodzice małżonka spadkodawcy.

Dziedziczenie ustawowe zakłada także, że:

jeśli zabrakło jednego z rodziców oraz brak rodzeństwa spadkodawcy lub ich zstępnych, należy podzielić spadek po równo pomiędzy jednego rodzica i małżonka spadkodawcy;
jeśli zabrakło małżonka, zstępnych, a także rodziców i rodzeństwa spadkodawcy, należy podzielić spadek pomiędzy dziadkami lub, jeśli oni także nie żyją, pomiędzy ich zstępnych;
jeśli zstępni nie żyją i brakuje także rodziców oraz rodzeństwa i ich zstępnych, cały spadek przysługuje małżonkowi spadkodawcy;
jeśli małżonek, a także inni krewni nie żyją, spadek należy się pasierbom,
jeśli brak osób powołanych do dziedziczenia z ustawy, spadek przejmuje gmina ostatniego miejsca zamieszkania spadkodawcy.

Z jakiej polisy na życie można dziedziczyć środki?

Dziedziczenie środków z polisy na życie przebiega nieco odmiennie, niż dziedziczenie ustawowe. W przypadku większości produktów ubezpieczeniowych płatnik może wyrazić wolę, aby pieniądze z jego ubezpieczenia zostały przekazane dowolnym osobom fizycznym, w tym także z nim niespokrewnionym.

Osoby te są zwane uposażonymi. Z kolei dziedziczenie pieniędzy z polisy na życie przez osoby, które są faktycznie spokrewnione z ubezpieczonym, ma miejsce w ubezpieczeniach:

oszczędnościowym na życie i dożycie – ten produkt gwarantuje ochronę życia oraz możliwość gromadzenia środków na przyszłość. Pieniądze są zwykle przekazywane rodzinie ubezpieczonego;
inwestycyjnym – w ramach umowy następuje podział składki na część ochronną i część inwestycyjną. Uzbierane środki są zazwyczaj wpłacane osobom spokrewnionym z ubezpieczonym, np. jego dzieciom;
posagowym – w tej polisie uposażonym jest zwykle dziecko. Otrzymuje ono zgromadzoną przez rodzica kwotę po osiągnięciu pełnoletniości.

Dziedziczenie środków z polisy na życie przez osoby niekoniecznie spokrewnione z ubezpieczonym (tzw. uposażonych) ma miejsce w polisach:

indywidualnej na życie – w ramach ubezpieczenia gwarantowana jest wypłata odszkodowania w sytuacji, gdy dojdzie do śmierci. Pieniądze może otrzymać dowolna osoba wskazana przez płatnika składek;
grupowej z pracy – ubezpieczenie zaproponowane przez pracodawcę zapewnia nieco mniejszą ochronę niż w przypadku polis indywidualnych, wiąże się także z niższym odszkodowaniem. Po śmierci płatnika składek świadczenie otrzymują uposażeni;
NNW (następstw nieszczęśliwych wypadków) – na rekompensatę z tytułu zdarzeń takich jak np. zwichnięcie nogi lub złamanie mogą liczyć uposażeni wskazani w umowie ubezpieczenia.

Czy trzeba zapłacić podatek od dziedziczenia środków z polisy?

Co do zasady, świadczenie wypłacane z polisy na życie po śmierci ubezpieczonego osobie wskazanej jako uposażona nie podlega opodatkowaniu podatkiem od spadków i darowizn. Wynika to z faktu, że środki te nie wchodzą w skład masy spadkowej po zmarłym. Pieniądze są wypłacane na podstawie umowy ubezpieczenia zawartej między ubezpieczonym a towarzystwem, a nie na podstawie prawa spadkowego. Oznacza to, że uposażony otrzymuje świadczenie bezpośrednio od ubezpieczyciela, z pominięciem postępowania spadkowego.

Podstawę prawną dla tego zwolnienia stanowi art. 831 Kodeksu cywilnego oraz interpretacja przepisów Ustawy o podatku od spadków i darowizn.

Warto również dodać, że otrzymanie świadczenia z polisy jest także zwolnione z podatku dochodowego (PIT) na mocy art. 21 ust. 1 pkt 4 Ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych.

Kto może zostać uposażonym w polisie na życie?

Zasady dziedziczenia środków z polisy są dokładnie rozpisane w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU). Uposażony to wskazana przez ubezpieczonego osoba fizyczna, której należy się świadczenie za zdarzenie zawarte w polisie. Może to być małżonek lub dziecko, ale równie dobrze także ktoś, kto nie jest spadkobiercą – konkubent, przyjaciel, daleki kuzyn, zaprzyjaźniony sąsiad lub teść. Czasami zdarza się, że uposażonym zostaje jakaś organizacja lub instytucja.

Większość towarzystw ubezpieczeniowych zezwala na modyfikowanie warunków umowy (w tym także zmianę uposażonych) w czasie jej trwania. Natomiast kiedy wskazane osoby umrą przed ubezpieczonym, należne im odszkodowanie jest dzielone pomiędzy pozostałe osoby uposażone (tzw. uposażonych zastępczych). Czasami zdarza się, że ubezpieczony nie zgłasza nikogo poza osobą, która już nie żyje – wtedy TU może zaproponować podział świadczenia w następującej kolejności: małżonek, dzieci, rodzice, rodzeństwo.

W przypadku PZU płatnik może w każdym momencie zmienić uposażonych lub zaktualizować ich dane. Towarzystwo ubezpieczeniowe zachęca, aby tego przypilnować, ponieważ wtedy odszkodowanie zostanie wypłacone szybciej. Dane można zmodyfikować podczas wizyty osobistej w oddziale TU lub zdalnie.

Aviva także zezwala na zmianę lub odwołanie uposażonego w każdej chwili. Zmiana obowiązuje od dnia, w którym towarzystwo ubezpieczeniowe otrzyma odpowiednie oświadczenie. Podobnie jak zresztą w przypadku towarzystwa Nationale Nederlanden – ubezpieczyciel zaprasza do aktualizowania danych z poziomu n-serwisu, po zalogowaniu się w usłudze Moje NN. Chęć zmiany uposażonych można zgłosić także poprzez pobranie odpowiedniego wniosku, wypełnienie go i wysłanie pocztą do siedziby towarzystwa.

Kto dziedziczy pieniądze z polisy na życie?

Kwestia tego, kto otrzyma pieniądze po śmierci ubezpieczonego, jest precyzyjnie regulowana w umowie ubezpieczenia i przepisach prawa. Kluczową rolę odgrywa tu instytucja uposażonego, czyli osoby imiennie wskazanej w polisie jako uprawniona do otrzymania świadczenia. To właśnie ta osoba lub osoby mają bezwzględne pierwszeństwo do otrzymania środków, a ich wypłata odbywa się poza procedurą dziedziczenia ustawowego czy testamentowego.

Hierarchia osób uprawnionych do otrzymania świadczenia z polisy na życie najczęściej wygląda następująco:

Uposażony główny – osoba lub kilka osób (z określonymi udziałami), które ubezpieczony wyznaczył w pierwszej kolejności. Jeśli uposażony umyślnie przyczyni się do śmierci ubezpieczonego lub umrze przed nim, jego wskazanie staje się bezskuteczne. W takiej sytuacji jego udział w świadczeniu przypada proporcjonalnie pozostałym uposażonym głównym.
Uposażony zastępczy – osoba lub osoby wskazane do otrzymania świadczenia, w przypadku gdy w chwili śmierci ubezpieczonego nie ma żadnego uposażonego głównego (np. wszyscy zmarli wcześniej).
Najbliżsi członkowie rodziny – jeśli w polisie nie wskazano ani uposażonego głównego, ani zastępczego, świadczenie przypada najbliższej rodzinie ubezpieczonego w ustalonej kolejności. Najczęściej jest to: w pierwszej kolejności małżonek (otrzymuje całość świadczenia), w dalszej kolejności dzieci w częściach równych, następnie rodzice, a na końcu rodzeństwo. Wypłata świadczenia dla osób z danej grupy wyklucza uprawnienia osób z kolejnych grup.

Ekspertka wyjaśnia:

W sytuacji, gdy osoba ubezpieczona umiera, a w polisie nie zostały wskazane osoby uposażone ani uposażeni zastępczy, zastosowanie mają przepisy zawarte w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU). Zgodnie z nimi świadczenie ubezpieczeniowe – czyli suma wypłacana z tytułu ubezpieczenia na życie – przypada spadkobiercom ubezpieczonego. Oznacza to, że pieniądze z polisy trafiają do tych osób, które dziedziczą po zmarłym, i to w takich częściach, w jakich dziedziczą cały jego majątek. Jeśli ubezpieczony pozostawił po sobie testament, środki zostaną wypłacone osobom wskazanym w tym dokumencie. W przypadku braku testamentu – zgodnie z zasadami dziedziczenia ustawowego, co zwykle oznacza małżonka, dzieci lub innych bliskich krewnych. Warto przy tym pamiętać, że w takiej sytuacji świadczenie wchodzi w skład masy spadkowej i tym samym podlega opodatkowaniu podatkiem od spadków i darowizn. Wysokość podatku zależy od stopnia pokrewieństwa między spadkobiercą a zmarłym – im bliższy stopień pokrewieństwa, tym wyższa kwota wolna od podatku i niższe stawki.

– wyjaśnia Ewelina Ratajczak, ekspertka ds. ubezpieczeń.

Jak zgłosić ubezpieczycielowi dziedziczenie środków z polisy?

Proces zgłoszenia roszczenia o wypłatę świadczenia po śmierci ubezpieczonego jest sformalizowany i rozpoczyna się od złożenia odpowiedniego wniosku do towarzystwa ubezpieczeniowego. Po otrzymaniu zawiadomienia o zdarzeniu ubezpieczyciel ma obowiązek w ciągu kilku dni (zazwyczaj 7) pisemnie lub elektronicznie potwierdzić jego otrzymanie. Wraz z potwierdzeniem wskazuje listę dokumentów niezbędnych do ustalenia odpowiedzialności i wysokości świadczenia.

Osoba uprawniona (uposażony lub spadkobierca) powinna jak najszybciej skompletować i złożyć wymagane dokumenty, do których najczęściej należą odpis aktu zgonu, dokument tożsamości osoby uprawnionej oraz sam wniosek. Świadczenie wypłacane jest zazwyczaj w terminie 30 dni od otrzymania zawiadomienia, a w sprawach wymagających dodatkowych wyjaśnień – w terminie 14 dni od momentu ich wyjaśnienia.

Dziedziczenie środków z ubezpieczenia majątkowego – jaka różnica?

Istnieje fundamentalna różnica między dziedziczeniem świadczenia z polisy na życie a otrzymaniem pieniędzy z ubezpieczenia majątkowego (np. za uszkodzony dom czy samochód). Ubezpieczenie na życie wypłaca z góry określoną sumę (świadczenie) w związku z zaistnieniem zdarzenia (śmiercią).

Natomiast ubezpieczenie majątkowe działa na zasadzie odszkodowania – jego cel stanowi wyrównanie poniesionej straty finansowej. Wypłata z polisy majątkowej jest ściśle powiązana z wartością szkody i jeśli zdarzenie (np. pożar domu) miało miejsce przed śmiercią właściciela, to należne mu odszkodowanie staje się częścią jego majątku i podlega dziedziczeniu na zasadach ogólnych, tak jak inne aktywa.

Kiedy nie można liczyć na świadczenia z polisy?

Każda umowa ubezpieczenia na życie zawiera listę wyłączeń odpowiedzialności, czyli sytuacji, które zwalniają ubezpieczyciela z obowiązku wypłaty świadczenia. Jedną z takich sytuacji jest śmierć ubezpieczonego w wyniku samobójstwa, jeśli nastąpiła ona w określonym czasie od zawarcia umowy (zazwyczaj przed upływem jednego lub dwóch lat). Odszkodowanie nie zostanie również wypłacone, jeżeli śmierć była skutkiem czynnego udziału ubezpieczonego w działaniach wojennych, aktach terroru, zamieszkach lub nastąpiła w trakcie popełniania przestępstwa.

Kluczową kwestią jest też obowiązek informacyjny po stronie osoby ubezpieczającej się. Jeśli przy zawieraniu umowy zataiła ona istotne informacje o swoim stanie zdrowia, o które pytał ubezpieczyciel w ankiecie medycznej, a śmierć nastąpiła w związku z tą zatajoną chorobą (i w określonym w OWU czasie, np. w ciągu 3 lat od zawarcia umowy), towarzystwo ubezpieczeniowe ma prawo odmówić wypłaty świadczenia.

Przykład:

Pan Jan w ankiecie medycznej świadomie zataił informację, że od lat leczy się na zaawansowaną chorobę serca. Zmarł na rozległy zawał w drugim roku trwania polisy. W takiej sytuacji ubezpieczyciel, po weryfikacji dokumentacji medycznej, ma prawo odmówić wypłaty świadczenia, argumentując, że składka została wyliczona na podstawie nieprawdziwych danych, a śmierć nastąpiła w związku z zatajoną chorobą, co stanowiło naruszenie warunków umowy.

Porównaj oferty

Źródła

Dodatkowa renta dzięki PZU Start w Dorosłość – analiza oferty

Porównaj oferty

Polisa posagowa w PZU stanowi doskonałe narzędzie, które umożliwia zabezpieczenie finansowe potomstwa w perspektywie czasu, dając im lepsze szanse na osiągnięcie sukcesu życiowego. Poznaj szczegóły oferty.

Co musisz wiedzieć o polisie posagowej w PZU?

Polisa posagowa to rodzaj ubezpieczenia na rzecz dziecka, które jest zawierane przez inną osobę, zwaną ubezpieczającym. To znaczy, że nie musisz być rodzicem, aby zainwestować w przyszłość młodej osoby.

Główny cel polisy posagowej to umożliwienie gromadzenia kapitału, który staje się dostępny dla ubezpieczonego dziecka w przyszłości. Co więcej, istnieje możliwość zawarcia polisy posagowej nawet dla noworodka, co świadczy o elastyczności i długofalowym charakterze tego rozwiązania.

– zwraca uwagę Ewelina Ratajczak, ekspertka portalu rankingubezpieczennazycie.pl.

Ubezpieczenie posagowe może zostać zawarte przez dowolną osobę, której wiek polisowy mieści się w przedziale od 18 do 55 lat.

Bezpieczny start w dorosłe życie, czyli co może zyskać Twoje dziecko?

Istnieje możliwość wyboru wysokości kapitału, który będzie dostępny dla dziecka po zakończeniu umowy. To pozwala na indywidualne dopasowanie planu oszczędzania i dostosowanie go do konkretnych celów, takich jak edukacja, zakup mieszkania czy wsparcie w rozpoczęciu własnej działalności.

Umowa polisy posagowej w PZU może obowiązywać przez okres od 8 do 25 lat. Dzięki temu da się dostosować plan oszczędzania do własnych preferencji oraz potrzeb finansowych. Warto jednak zauważyć, że zaczynając inwestować w ubezpieczenie jak najwcześniej, zyskasz więcej środków dla dziecka przy tej samej składce.

Porównaj oferty

Czy taką ochronę można rozbudować?

Polisa posagowa w PZU może zostać rozbudowana o dodatkowe indywidualne ubezpieczenia, które znacznie poszerzą zakres ochrony dla dziecka i rodziny. Przeglądając niektóre z dostępnych opcji, da się zauważyć, jak różnorodne wsparcie może zostać zapewnione dzięki tym rozszerzeniom. Należą do nich m.in.:

Dodatkowe indywidualne ubezpieczenie rentowe PZU Na Dobry Początek – to ubezpieczenie zapewnia miesięczną rentę dla dziecka w przypadku śmierci ubezpieczającego. Renta może być wypłacana do końca umowy lub nawet dożywotnio. Jest to szczególnie cenna ochrona, gdyż gwarantuje ciągłe wsparcie finansowe dla dziecka, nawet w najtrudniejszych sytuacjach życiowych,
Dodatkowe indywidualne ubezpieczenie Organizacja leczenia za granicą – umowa zapewnia opiekę medyczną w razie poważnych chorób, takich jak nowotwór, operacje kardiochirurgiczne lub neurochirurgiczne. Jeśli ubezpieczony zachoruje na wymienione choroby, zostanie skierowany do zagranicznych specjalistów, którzy zweryfikują wyniki badań i zaproponują odpowiedni plan leczenia. Ubezpieczyciel zadba również o komfortowe warunki leczenia w nowoczesnych szpitalach,
Dodatkowe indywidualne ubezpieczenie na wypadek ciężkich chorób – polisa zapewnia wypłatę określonej kwoty w przypadku zachorowania na chorobę objętą zakresem ubezpieczenia. Ochrona obejmuje zarówno najczęstsze choroby, takie jak nowotwór złośliwy, zawał serca czy udar mózgu, jak i rzadsze schorzenia, np. stwardnienie rozsiane i choroba Parkinsona. Wypłata z ubezpieczenia może być przeznaczona na szybkie rozpoczęcie leczenia w prywatnych placówkach medycznych, utrzymanie rodziny podczas niezdolności do pracy, a także opłacanie regularnych badań kontrolnych i wizyt u lekarzy po wyleczeniu.

Dostępnych jest również wiele innych umów dodatkowych, które dają możliwość wyboru odpowiedniej ochrony, np. wsparcie na wypadek utraty sprawności w życiu codziennym, finansowe wsparcie po operacji chirurgicznej albo pomoc finansowa dla rodziny w razie śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku.

Co więcej, polisa posagowa została zaprojektowana w sposób pozwalający na dostosowanie warunków płatności w razie potrzeby. W sytuacji gdy napotkasz trudności finansowe, masz kilka opcji do wyboru:

zawieszenie opłacania składek – możesz tymczasowo zaprzestać płacenia składek, zachowując jednocześnie polisę i umożliwiając kontynuację oszczędzania w przyszłości,
zmiana częstotliwości opłacania składek – jeśli dotychczas płaciłeś składki raz w roku, ale chciałbyś zmniejszyć obciążenie budżetu, masz możliwość przejścia na płatność miesięczną lub kwartalną.
opcja bezskładkowa – w przypadku chwilowego braku możliwości opłacania składek istnieje opcja przekształcenia polisy w tzw. bezskładkowe ubezpieczenie. W takiej sytuacji suma ubezpieczenia może zostać obniżona, a Ty nie musisz ponosić regularnych wpłat.

Polisa posagowa w PZU stanowi zatem kompleksowe i elastyczne rozwiązanie, które pozwala zadbać o przyszłość swojego dziecka bądź innej bliskiej osoby.

Te punkty w umowie sprawdź koniecznie przed zawarciem umowy!

Przed zawarciem umowy ubezpieczeniowej ważne jest, aby zwrócić szczególną uwagę na kilka kluczowych punktów, takich jak karencja, wyłączenia oraz limity. Te elementy wpływają na zakres i warunki ochrony, dlatego konieczne jest ich dokładne zrozumienie.

Karencja to okres, w którym ubezpieczyciel nie wypłaca odszkodowania w przypadku zaistnienia określonego zdarzenia polisowego. Ma to na celu ochronę przed nadużyciami oraz zapobieganie sytuacjom, gdy ktoś zamierza zawrzeć ubezpieczenie tylko po to, aby otrzymać odszkodowanie za już zaistniałą szkodę.

Natomiast wyłączenia stanowią sytuacje lub zdarzenia, w których ubezpieczyciel nie jest zobowiązany wypłacić odszkodowania. Są to szczegółowo określone przypadki, które wyraźnie wymieniono w umowie ubezpieczeniowej.

Przykładowe wyłączenia mogą obejmować:

śmierć ubezpieczonego w wyniku działań wojennych, aktów terroru lub masowych rozruchów społecznych,
śmierć ubezpieczonego będącą wynikiem umyślnego popełnienia przestępstwa albo samobójstwa w określonym okresie od zawarcia umowy,
brak podania wymaganych informacji podanych przez ubezpieczającego lub ubezpieczającego o okolicznościach związanych z ryzykiem ubezpieczenia, które miałyby wpływ na zawarcie umowy.

Natomiast limity ubezpieczenia określają maksymalną kwotę, jaką ubezpieczyciel jest zobowiązany wypłacić w przypadku zaistnienia zdarzenia objętego polisą. Oznacza to, że nawet jeśli polisa wskazuje dużą sumę ubezpieczenia, ubezpieczony może nie otrzymać tej pełnej kwoty w każdym przypadku.

Czy masz inne możliwości?

Warto pamiętać, że polisy na życie są różnorodne, a zakres oraz cena ubezpieczenia zależą od wielu czynników, takich jak wiek, stan zdrowia, wysokość sumy ubezpieczenia czy dodatkowe opcje i zabezpieczenia.

Dlatego warto skorzystać z porównywarki ubezpieczeń, która pozwoli szybko przeanalizować dostępne opcje i znaleźć polisę odpowiednią dla swoich potrzeb. Spośród kilkunastu dostępnych towarzystw ubezpieczeń niektóre proponują warianty już od paru złotych dziennie! Co ważne, w jednej kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.

Porównaj oferty

Odszkodowanie za śmierć rodzica z polisy na życie – ile i kiedy przysługuje?

Od czego zależy wysokość odszkodowania za śmierć rodzica?

To, jak duże świadczenie przysługuje z tytułu śmierci rodzica, jest zależne od kilku ważnych czynników.
Na wysokość odszkodowania wpływ może mieć:

wybrana suma ubezpieczenia,
rodzaj ubezpieczenia na życie,
czas trwania umowy,
przyczyna zgonu (naturalna vs. nieszczęśliwy wypadek),
wiek rodzica w chwili zdarzenia.

Śmierć rodzica może być podstawą, która zapewni świadczenie od kilku do kilkuset tysięcy złotych. Kwota jest zależna od wybranej w chwili zakupu sumy ubezpieczenia. Maksymalna suma ubezpieczenia może więc stanowić kwotę w wysokości 10 000 zł, jak i 500 000 zł.

Znaczenie ma również rodzaj ubezpieczenia. Indywidualna polisa na życie może zaoferować wysoką sumę ubezpieczenia, zakres do wyboru jest naprawdę szeroki. W przypadku polisy grupowej mówimy już o niższych sumach, gdzie maksymalna kwota zwykle to nie więcej niż 50 000 – 100 000 zł.

Polisa bezterminowa, na którą decydują się najczęściej osoby starsze. Takie rozwiązanie zapewnia niewysokie kwoty świadczeń, które swoją wysokością są zbliżone do kosztów związanych z pochówkiem.

Jeszcze inaczej może wyglądać świadczenie w przypadku ubezpieczenia posagowego, które w przypadku śmierci jednego z rodziców zapewnia dziecku stałe środki w postaci renty.

Innym rozwiązaniem może być również polisa rodzinna, która zapewni świadczenie najbliższym w zależności od wybranej formy ochrony i sumy ubezpieczenia. Polisa rodzinna zapewnia ochronę dopasowaną do każdego członka rodziny.

Istotny wpływ na to, ile wynosi odszkodowanie, ma również bezpośrednia przyczyna śmierci ubezpieczonego. Wiele towarzystw ubezpieczeniowych stosuje mnożniki sumy ubezpieczenia – jeśli śmierć nastąpiła w wyniku nieszczęśliwego wypadku (np. w ruchu drogowym), wypłata z tytułu śmierci rodzica może być dwukrotnie lub nawet trzykrotnie wyższa niż w przypadku zgonu z przyczyn naturalnych. Ponadto warto sprawdzić w dokumentacji, czy ubezpieczyciel nie stosuje ograniczeń wiekowych. W niektórych polisach grupowych odszkodowanie za śmierć rodzica ulega pomniejszeniu albo całkowitemu wyłączeniu, gdy ojciec lub matka przekroczą określony wiek (np. 85. rok życia) w chwili zdarzenia.

Ile wynosi odszkodowanie za śmierć rodzica?

Odszkodowanie za śmierć rodzica z polisy ubezpieczeniowej najczęściej wynosi od 1 000 zł do 20 000 zł, ale w bardziej rozbudowanych wariantach może sięgać nawet 50 000 zł. W praktyce wypłatę świadczenia z tytułu śmierci rodzica najczęściej przewidują szkolne NNW i polisy dla dziecka. Zwykle chodzi o śmierć ojca lub śmierć matki w wyniku nieszczęśliwego wypadku, chociaż na rynku są też oferty obejmujące zgon rodzica bez względu na przyczynę.

W aktualnych polisach spotyka się zarówno stałą kwotę wpisaną w tabelę świadczeń, jak i zapis procentowy, np. 10% albo 20% sumy ubezpieczenia. To oznacza, że odszkodowanie za śmierć rodzica może być niewielkim ryczałtem, ale może też stanowić zauważalne jednorazowe wsparcie finansowe dla dziecka po śmierci bliskiej osoby.

Poniżej przykłady aktualnych ofert, w których zakres obejmuje śmierć rodzica albo osierocenie dziecka po śmierci rodzica.

Oferty ubezpieczenia w razie śmierci rodzica lub osierocenia dziecka
TU i produkt	Zakres ochrony związany ze śmiercią rodzica	Przykładowa kwota świadczenia	Składka / cena
Allianz – Strefa NNW szkolne	Wersja B obejmuje śmierć rodzica ubezpieczonego dziecka w wyniku wypadku; Allianz wskazuje też wersję A, w której ochrona dotyczy wyłącznie tego ryzyka.	3 000 zł / 6 000 zł / 7 000 zł / 20 000 zł w zależności od pakietu; za śmierć obojga rodziców odpowiednio 9 000 / 18 000 / 21 000 / 60 000 zł	41 zł / 63 zł / 100 zł / 295 zł rocznie
UNIQA – Ubezpieczenie szkolne NNW	Wprost wpisane ryzyko: śmierć rodzica w następstwie nieszczęśliwego wypadku	2 000 zł – 10 000 zł	od 31 zł rocznie
Warta – NNW szkolne / Warta Twoje NNW, pakiet dla Ucznia	Warta podaje świadczenie za śmierć rodzica lub opiekuna prawnego bez względu na przyczynę	1 000 zł	cena wyliczana indywidualnie
InterRisk – EDU Plus	Zakres obejmuje śmierć opiekuna prawnego lub rodzica ubezpieczonego w następstwie nieszczęśliwego wypadku	10% sumy ubezpieczenia	cena wyliczana indywidualnie
Generali – Generali z myślą o NNW, pakiet dziecko	W OWU i przewodniku występuje jako osierocenie dziecka w wyniku nieszczęśliwego wypadku, czyli świadczenie po śmierci jednego lub obojga rodziców	12 000 zł / 20 000 zł / 24 000 zł / 50 000 zł	od 45 zł rocznie

Tabela 1. Przykładowe oferty odszkodowania po śmierci rodzica lub z tytułu osierocenia dziecka. Źródło: opracowanie własne na podstawie wybranych ofert TU (stan na 16.04.2026 r.).

Powyższe zestawienie pokazuje, że rozpiętość kwotowa jest bardzo duża, a ostateczna wypłata zależy nie tylko od prestiżu pakietu, ale przede wszystkim od precyzyjnej definicji ryzyka przyjętej przez danego ubezpieczyciela.

Analizując warunki umów, warto zwrócić uwagę na nazewnictwo stosowane przez towarzystwa, ponieważ może ono wprowadzać w błąd. Część ubezpieczycieli wprost wpisuje w tabelę świadczenie za śmierć rodzica, podczas gdy inni używają sformułowania „osierocenie dziecka”. Choć w obu przypadkach celem jest wypłata środków po śmierci ojca lub matki, to pojęcie osierocenia bywa częściej powiązane wyłącznie z następstwami nieszczęśliwych wypadków, a nie zgonem z przyczyn naturalnych. Moja rada: przed podpisaniem umowy sprawdź, czy polisa zadziała również w przypadku choroby rodzica, czy jedynie po nagłym zdarzeniu zewnętrznym, oraz czy definicja „opiekuna” obejmuje także rodziców niebędących prawnymi opiekunami w świetle dokumentów

– zwraca uwagę Ewelina Ratajczak, ekspertka ds. ubezpieczeń Rankomat.

Ile kosztuje ubezpieczenie na wypadek śmierci rodzica?

Koszt ubezpieczenia zapewniającego wsparcie finansowe w razie śmierci rodzica zaczyna się już od około 31 zł rocznie w przypadku polis szkolnych NNW, a kończy na kilkuset złotych przy rozbudowanych wariantach indywidualnych.

Uwaga!
Jeśli jesteś jedynym żywicielem rodziny, warto zainwestować w wyższy wariant ochrony, aby w razie tragedii zwiększyć kwotę odszkodowania i zapewnić dzieciom stabilny byt oraz środki na kontynuowanie edukacji. Pamiętaj, że w przypadku śmierci ojca lub matki, którzy jako jedyni dostarczali dochód, wypłata z polisy ubezpieczeniowej jest często jedynym szybkim zastrzykiem gotówki, zanim przyznane zostanie np. jednorazowe świadczenie z ZUS czy renta rodzinna.

Wybór odpowiedniego wariantu ochrony ma bezpośredni wpływ na to, jaką pomoc otrzymają bliscy po tragedii. Dobrym przykładem jest poniżej opisana sytuacja dwóch rodzin.

Przykład
Pani Joanna z mężem ubezpieczyli swoje dziecko w pakiecie rozszerzonym, dzięki czemu po nagłej śmierci ojca w wyniku wypadku komunikacyjnego jej syn otrzymał od towarzystwa ubezpieczeniowego 24 000 zł z tytułu śmierci rodzica. Z kolei pani Kasia wybrała najtańszą opcję, przez co jej dziecko uzyskało jedynie 2 000 zł świadczenia. Nie mogło dostać więcej, ponieważ ubezpieczyciel wypłaca dokładnie tyle, ile widnieje w tabeli dla danego wariantu. Ta sytuacja pokazuje, że to, ile wynosi odszkodowanie, zależy od wybranej sumy ubezpieczenia, a wyższa składka przekłada się na znacznie wyższe jednorazowe świadczenie dla osieroconego dziecka w najtrudniejszym momencie życia.

Do kogo trafi odszkodowanie za śmierć rodzica?

Polskie prawo dokładnie określa, komu przypada odszkodowanie za śmierć rodzica. Najpierw zawsze przysługuje ono uposażonym uwzględnionym w umowie. Wśród nich mogą znajdować się zarówno członkowie rodziny, jak i osoby niespokrewnieni z posiadaczem polisy ubezpieczeniowej.

W sytuacji, kiedy dokumenty nie wskazują na nikogo, kto powinien otrzymać środki finansowe, przepisy mówią o przekazaniu ich bliskim uprawnionym do dziedziczenia zgodnie z następującą kolejnością:

współmałżonek
dzieci
rodzice
inni ustawowi spadkobiercy

Gdy pieniądze mają trafić do współmałżonka, zawsze wypłacona zostaje cała suma. W razie podziału funduszy towarzystwo ubezpieczeniowe jest zobowiązane rozdysponować odszkodowanie za śmierć rodzica w taki sposób, aby każda ze wskazanych osób otrzymała taką samą kwotę.

Jakie dokumenty w razie śmierci rodzica dla ubezpieczyciela?

Zestaw niezbędnych dokumentów, które należy przedłożyć ubezpieczycielowi, różni się w zależności od polisy na życie oraz przyczyny zgonu. Dokładne informacje na ten temat przedstawia poniższa tabela:

Kto zmarł?	Niezbędne dokumenty
rodzic	odpis aktu zgonu i kopia dowodu osobistego
rodzic współmałżonka	odpis aktu zgonu, kopia dowodu osobistego i odpis aktu zawarcia małżeństwa
przybrany rodzic	odpis aktu zgonu, kopia dowodu osobistego i odpis aktu małżeństwa potwierdzający fakt ważności ślubu w dniu zdarzenia objętego ubezpieczeniem
przybrany rodzic współmałżonka	odpis aktu zgonu, kopia dowodu osobistego, odpis aktu zawarcia małżeństwa ubezpieczonego i współmałżonka oraz odpis aktu zawarcia małżeństwa rodzica i przybranego rodzica

Tabela 2. Opracowanie własne.

W każdym z opisanych przypadków kopię dowodu osobistego można zastąpić paszportem ubezpieczeniowym. Jeśli chodzi o odszkodowanie za śmierć rodzica w wyniku nieszczęśliwego wypadku, trzeba dodatkowo zdobyć zaświadczenie o przyczynie zgonu wystawione przez lekarza lub właściwą instytucję.

Śmierć rodzica za granicą – czy otrzymasz odszkodowanie?

W większości firm ubezpieczeniowych, ubezpieczenie na życie jest ważne zarówno w Polsce, jak i poza jej granicami. To oznacza, że wypłata należnego odszkodowania może nastąpić również po zgonie ojca, matki lub opiekuna prawnego, który zmarł za granicą.

Na co zwrócić uwagę wybierając polisę na życie?

Może cię zainteresować: Formalności po śmierci rodzica – co należy zrobić?

Należy przetłumaczyć niezbędne dokumenty na język polski. Usprawni to wszystkie procedury i pozwoli zdecydowanie szybciej uzyskać odszkodowanie za śmierć rodzica, ponieważ towarzystwo ubezpieczeniowe nie jest zmuszone wykonywać tych czynności samodzielnie, co przedłużyłoby czas oczekiwania na wydanie decyzji.

Kiedy ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania za śmierć matki lub ojca?

W niektórych sytuacjach towarzystwo ubezpieczeniowe może odmówić wypłaty odszkodowania za śmierć rodzica. Mówimy o zapisie, w którym opisane są wyłączenia odpowiedzialności. Taka sytuacja ma miejsce m.in. wtedy, gdy udowodniono, że ubezpieczony umyślnie działał na własną niekorzyść, żeby wymusić przekazanie środków finansowych jego bliskim.

Wśród zdarzeń wykluczających możliwość wypłaty świadczeń można wyróżnić:

popełnienie samobójstwa
zatajenie poważnej bądź zagrażającej życiu choroby
branie udziału w niebezpiecznych wydarzeniach
przebywanie blisko terenów objętych działaniami wojennymi
jazdę pod wpływem alkoholu lub środków odurzających

Niemal zawsze obowiązuje też tzw. okres karencji. Oznacza on, że jeśli przykładowo w okresie roku lub dwóch lat po podpisaniu umowy dojdzie do samobójstwa, towarzystwo ubezpieczeniowe jest wyłączone z odpowiedzialności dotyczącej wypłaty należnej kwoty. Tym samym odszkodowanie za śmierć rodzica nie trafia na konta wyznaczonych w umowie osób.

Na co zwracać uwagę przy zakupie polisy na wypadek śmierci?

Zakup polisy na życie, szczególnie takiej, której umowa jest długoterminowa, powinien być przez nas dobrze przemyślany. Ubezpieczenie na życie to produkt, który możemy dopasować do swoich potrzeb oraz możliwości finansowych, warto o tym pamiętać.

Zobacz także: Ubezpieczenie na wypadek śmierci – jakie wybrać?

Przed podpisaniem umowy sprawdźmy, czy najważniejsze parametry naszej polisy się zgadzają – czy suma ubezpieczenia oraz zakres ochrony są takie, na jakich nam zależało. Podczas rozmowy z agentem ubezpieczeniowym możemy zapytać o inne warunki lub zmienić zdanie dotyczące zakresu ochrony, co może wpłynąć na wysokość SU. Dlatego warto sprawdzić, czy podpisujemy umowę na to, na co faktycznie się decydujemy.

Zwróćmy również uwagę na to, jakie ubezpieczyciel wyszczególnia w umowie wyłączenia odpowiedzialności, czyli okoliczności zdarzenia, które dają mu prawo do odstąpienia od warunków umowy. Dzieje się tak np., gdy ubezpieczony umrze wskutek popełnienia samobójstwa w miesiąc po zawarciu umowy.

Oprócz wyłączeń odpowiedzialności możemy sprawdzić, jak długa karencja dotyczy poszczególnych zdarzeń objętych ochroną. Czas karencji dla różnych umów dodatkowych może wynosić od 1 do 24 miesięcy, w zależności czego dotyczy. Przykładowo – karencja na urodzenie dziecka wynosi najczęściej 10 miesięcy.

Sprawdźmy też, czy ubezpieczyciel przewiduje limity świadczeń na określony okres polisowy. Może okazać się, że w danym roku otrzymać możemy tylko jedno lub dwa świadczenia z tytułu wypadku lub pobytu w szpitalu, a każde kolejne nie będzie uwzględniało odszkodowania.

Gdzie szukać odpowiedniej polisy?

Jeśli interesuje Cię ubezpieczenie na życie, które zapewni wypłatę świadczenia z tytułu śmierci rodzica – sprawdź dostępne opcje i porównaj oferty. Kluczowa jest analiza różnych ubezpieczeń, by znaleźć tę, która najbardziej będzie odpowiadać Twoim potrzebom.

Pomocnym rozwiązaniem może być również ranking ubezpieczeń na życie. Strona, która prowadzi takie zestawienie informuje o dostępnych opcjach, przedstawia opinie niezależnych ekspertów i ułatwia kontakt z agentem. Pamiętaj, że ranking ubezpieczeń na życie to nie tylko opis najlepszych ubezpieczeń na życie, ale i dział poradnikowy, gdzie możesz dowiedzieć się co zrobić, gdy ubezpieczyciel odmówił wypłaty odszkodowania, jakie dokumenty są niezbędne do otrzymania odszkodowania lub ile należy się z tytułu śmierci rodzica. Są tam również opisane różne towarzystwa ubezpieczeniowe, dzięki czemu zyskasz pewność, że wyboru dokonasz samodzielnie – na stronie ubezpieczyciela możesz znaleźć głównie plusy jego produktów.

Porównaj oferty

Szeroki wybór ubezpieczeń – co proponuje bank Santander?

Polisa na raka w Santander – na czym polega produkt Onkopolisa?

Onkopolisa w Santander – 3 warianty

Jakie wyłączenia odpowiedzialności w przypadku Onkopolisy?

Onkopolisa w Santander – składki, terminy i umowy

Onkopolisa – przykładowe składki miesięczne

PZU Gwarantowane Jutro, czyli co powinieneś wiedzieć o polisie?

Utrata sprawności i leczenie za granicą?

Kiedy ochrona może nie zadziałać?

Jakie masz inne opcje ochrony na przyszłość?

Wybrane oferty TU

Zanim kupisz polisę, najpierw porównaj!

Jakie są konsekwencje za brak opłacenia składki?

Ile dni ubezpieczony ma na zapłacenie składki?

Termin na zapłacenie składki w polisie na życie oraz konsekwencje nieopłacenia składki ubezpieczeniowej w wybranych towarzystwach ubezpieczeniowych

Co zamiast nieopłacenia składek?

Jak dopasować składkę ubezpieczenia na życie?

Na co zwrócić uwagę przy zakupie polisy na życie?

Gdzie znaleźć dobre ubezpieczenie na życie?

Źródła

Na czym polega ubezpieczenie na życie w banku?

19 chorób, wypadki, szpital i ochrona dla dziecka?

Pakiet Zdrowotny

Pakiet Szpitalny

Pakiet Wypadkowy

Pakiet dla Dziecka

Ile zapłacisz za polisę w Santander?

Polisa na życie w Santander

Pamiętaj, że w tych sytuacjach polisa może nie zadziałać!

Jakie masz inne możliwości ubezpieczenia?

Czym jest NNW szkolne?

Na co zwracać uwagę przy wyborze takiego rozwiązania?

Złamanie, pogryzienie, poparzenie, czyli kiedy działa ochrona?

Jak dopasować ochronę do potrzeb dziecka?

Jak wysokie odszkodowanie z polisy szkolnej NNW?

Jaki % za uszczerbek na zdrowiu?

Ile zapłacisz za ochronę dla dziecka?

ILE KOSZTUJE POLISA NNW DLA DZIECKA

Na to koniecznie zwróć uwagę przed zakupem!

Dlaczego lepiej nie kupować polisy NNW w szkole?

Gdzie możesz znaleźć najlepszą ofertę?

Porównywarka ubezpieczeń

Ranking ubezpieczeniowy

Co oferuje bank Credit Agricole?

Jakie ubezpieczenia na życie oferuje Credit Agricole?

Ubezpieczenie na Życie

Poważne Zachorowanie

Hospitalizacja

Jak kupić ubezpieczenie w Credit Agricole?

Ile kosztuje polisa Pakiet Życie w Credit Agricole?

Przykładowe koszty ubezpieczenia Pakiet Życie w Credit Agricole

Kto ubezpiecza – bank czy TU?

Czy polisa na życie kupiona w banku to dobry pomysł?

Jak uzyskać świadczenie z polisy w banku Credit Agricole?

Na co zwrócić uwagę przy zakupie polisy na życie?

Gdzie znaleźć dobre ubezpieczenie na życie oprócz banku?

Kiedy należy się odszkodowanie za samobójstwo ubezpieczonego?

Ile kosztuje ubezpieczenie na życie na wypadek samobójstwa?

Jak duże świadczenie z tytułu samobójstwa z polisy na życie?

Jak zgłosić samobójstwo ubezpieczonego?

Gdzie można znaleźć dobrą polisę na życie?

Źródła

Czym jest dziedziczenie?

Z jakiej polisy na życie można dziedziczyć środki?

Czy trzeba zapłacić podatek od dziedziczenia środków z polisy?

Kto może zostać uposażonym w polisie na życie?

Kto dziedziczy pieniądze z polisy na życie?

Jak zgłosić ubezpieczycielowi dziedziczenie środków z polisy?

Dziedziczenie środków z ubezpieczenia majątkowego – jaka różnica?

Kiedy nie można liczyć na świadczenia z polisy?

Co musisz wiedzieć o polisie posagowej w PZU?

Bezpieczny start w dorosłe życie, czyli co może zyskać Twoje dziecko?

Czy taką ochronę można rozbudować?

Te punkty w umowie sprawdź koniecznie przed zawarciem umowy!

Czy masz inne możliwości?

Od czego zależy wysokość odszkodowania za śmierć rodzica?

Ile wynosi odszkodowanie za śmierć rodzica?

Oferty ubezpieczenia w razie śmierci rodzica lub osierocenia dziecka

Ile kosztuje ubezpieczenie na wypadek śmierci rodzica?

Do kogo trafi odszkodowanie za śmierć rodzica?

Kto ubezpiecza – bank czy TU?  

Czy polisa na życie kupiona w banku to dobry pomysł? 

Jak uzyskać świadczenie z polisy w banku Credit Agricole? 