5 błędów popełnianych przez kupujących polisy na życie

Do wyboru polisy warto podejść rozsądnie – nie podejmować pochopnych decyzji, dokonać analizy kilku lub kilkunastu różnych ofert, zastanowić się nad tym, jak rozbudować ochronę dla siebie. Pośpiech jest złym doradcą. Sprawdzamy, jakie błędy najczęściej popełniają klienci, którzy szukają polisy na życie.

Porównaj oferty

Błąd nr 1 Sam znajdę ubezpieczenie na życie

Znalezienie ubezpieczenia możemy dokonać na kilka różnych sposobów. Możemy skorzystać z pomocy porównywarki ubezpieczeniowej, która pomoże dotrzeć nam do najlepszej i najtańszej oferty. Mamy też możliwość skorzystać z pomocy stron, które są poświęcone tematyce ubezpieczeniowej, a które posiadają np. poradniki dotyczące wyboru i zakupu polisy. Ale część osób decyduje się również na…samodzielny wybór ubezpieczenia na życie. 

Z założenia jest to dobry pomysł – to my sami najlepiej wiemy ile chcemy zainwestować w naszą ochronę, jakiej ochrony potrzebujemy oraz co w polisie jest nam kompletnie niepotrzebne. Ale poszukiwanie na własną rękę może być dużym błędem. Dlaczego? 

Firm ubezpieczeniowych na polskim rynku jest obecnie bardzo dużo, a każde z nich posiada kilka różnych ofert polis na życie. Osoba, która nie zajmuje się na co dzień branżą ubezpieczeniową, może nie znać połowy towarzystw oferujących nam ochronę. Nie wiemy też często o tym, jaka firma skąd pochodzi, jak długo funkcjonuje na rynku i ilu klientów na świecie obsługuje. Trudno zatem samodzielnie ocenić – czy najbardziej znana firma ubezpieczeniowa w Polsce będzie najlepszym wyborem? A może towarzystwo, które za granicą cieszy się ogromnym zainteresowaniem, a w naszym kraju dopiero rozpoczyna działalność? No właśnie – ten wybór nie jest wcale prosty.

Błąd nr 2 Posłucham rady znajomego

Jeśli ktoś z naszych znajomych opowiada nam o swojej polisie na życie i ją zachwala – nie musi to oznaczać, że jest to dobre ubezpieczenie. Warto w takiej sytuacji porównać nasze życie z życiem znajomego – czy jesteśmy w tym samym wieku, zarabiamy identyczną kwotę, spłacamy taki sam kredyt, cieszymy się dokładnie takim samym zdrowiem? To jest właśnie powód, dla którego nie warto decydować się na ubezpieczenie z polecenia kogoś bliskiego. 

Przy wyborze polisy na życie musimy wziąć pod uwagę budżet, jakim dysponujemy, wiek oraz stan zdrowia, w jakim jesteśmy oraz to, kogo i na jaką kwotę chcemy zabezpieczyć. Każdy z nas ma zupełnie inne potrzeby i ubezpieczenie na życie musi to uwzględniać. 
 

Błąd nr 3 Wybiorę droższą opcję, żeby zyskać lepszą ochronę

Wiele osób podchodzi do zakupów, nie tylko związanych z ubezpieczeniem na życie, ale dotyczy to wszystkich produktów – na zasadzie „droższa cena stanowi o wyższej jakości”. Niestety, tak nie jest.

Nie warto decydować się o najdroższym rozwiązaniu, ponieważ nie jest to gwarancja jakości. Wysoka cena składki polisy może wynikać z wielu różnych czynników – warto sprawdzić czy cena wpływa na wysokość świadczeń z tytułu różnych zdarzeń, jaką dodatkową formę pomocy oferuje ubezpieczyciel, jakie są opinie innych klientów. 
 

Błąd nr 4 Znajdę polisę bez badań lekarskich

Zakup ubezpieczenia na życie bez badań lekarskich lub ankiety medycznej to spory błąd. Sami w ten sposób obniżamy jakość naszej polisy. Dlaczego właściwie ubezpieczyciel chce wiedzieć, w jakim stanie jest nasze zdrowie? 

Towarzystwo ubezpieczeniowe przede wszystkim chce wykluczyć próbę wyłudzenia odszkodowania np. z tytułu zdiagnozowania ciężkiej choroby tuż przed nabyciem polisy w celu otrzymania wysokiego świadczenia. Musi ocenić poziom ryzyka chorób, jakie dotyczą nas w przyszłości – czy stosujemy używki, dbamy o aktywność fizyczną, jakie choroby dotąd przebyliśmy. 

Dzięki temu mamy szansę na bardziej korzystne warunki – ubezpieczyciel nie ryzykuje zawierając z nami umowę i może zaproponować wyższą sumę ubezpieczenia, lepszą ochronę dodatkową czy dłuższy czas trwania umowy.
 

Błąd nr 5 Nie podam w umowie uposażonych

Uposażony to dowolna wskazana przez nas osoba w umowie, która jest uprawniona do otrzymania świadczenia z tytułu naszej śmierci. To może być współmałżonek, dzieci, rodzice czy rodzeństwo, ale również nasz przyjaciel, dzieci koleżanki czy sąsiadka. To my decydujemy o tym, do kogo trafią pieniądze po naszym odejściu.

Wskazanie osób jest ważne, ponieważ w innym przypadku pieniądze trafią do osób, które są uprawnione do dziedziczenia po zmarłym. Nie zawsze nasze relacje rodzinne są idealne, ale też nie zawsze chcemy obdzielić wszystkich bliskich po równo – jeśli np. mamy trójkę dzieci i dwójka z nich świetnie sobie radzi, a jedno boryka się z poważnymi problemami życiowymi czy zdrowotnymi – możemy zdecydować o tym, że to właśnie będzie osoba, którą chcemy w całości uposażyć.
 

Ile kosztuje ubezpieczenie na życie?

Koszt ubezpieczenia na życie nie musi być wcale wysoki – ceny polis na życie zaczynają się od kilkudziesięciu złotych, a kosztować mogą nawet kilkaset złotych miesięcznie. Na cenę wpływa wysokość sumy ubezpieczenia, wybrany zakres ochrony, nasz wiek, stan zdrowia oraz to, czy dokonamy porównania ofert.

Tabela 1. Opracowanie własne na podstawie kalkulacji rankingubezpieczennazycie.pl

Na co zwracać uwagę przy zakupie ubezpieczenia?

Zanim podpiszemy umowę z ubezpieczycielem, dobrze jest zapoznać się dokładnie z treścią umowy. Brzmi to banalnie, ale warto czytać wcześniej dokument, który podpisujemy. Umowa ubezpieczeniowa może być bardzo obszerna, dlatego musimy wiedzieć, na co dokładnie należy zwracać uwagę przed zakupem polisy.

Przede wszystkim – sprawdźmy, jak zgłosić zdarzenie polisowe ubezpieczycielowi. Zwróćmy uwagę na to, jak mamy się z nim skontaktować, czy na stronie internetowej możemy znaleźć wzór wniosku, jakie dokumenty mogą być potrzebne.

Zwróćmy uwagę również na to, w jakich okolicznościach ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania. Dzieje się tak w sytuacji, gdy dojdzie do wyłączenia odpowiedzialności. Są to okoliczności zdarzenia polisowego, w których ubezpieczyciel może sądzić, że do szkody doszło z naszej winy. Często spotykanym wyłączeniem odpowiedzialności jest uszczerbek na zdrowiu powstały wskutek prowadzenia pojazdu pod wpływem alkoholu.

Odszkodowanie może również nie zostać wypłacone z powodu czasu trwania umowy. Jest to karencja, czyli okres pomiędzy zawarciem umowy, a rozpoczęciem ochrony w wybranym zakresie. Karencja, w zależności od zdarzenia, może wynosić 1 miesiąc, ale i 24 miesiące. Oznacza to, że jeśli trafimy do szpitala lub otrzymamy poważną diagnozę w tydzień po zawarciu umowy ubezpieczeniowej, możemy nie otrzymać odszkodowania z tego tytułu.
 

Gdzie znaleźć dobrą polisę na życie?

Znalezienie dobrej polisy na życie wymaga poświęcenia temu trochę czasu. Należy dokonać analizy dostępnych możliwości i zastanowienia się nad tym, które rozwiązanie będzie dla nas najbardziej korzystne.

W porównaniu ofert może pomóc nam porównywarka ubezpieczeniowa. Jest to narzędzie, które pomaga dotrzeć do odpowiednich ofert. Porównywarka zapyta nas o nasze preferencje względem polisy i poprosi o pozostawienie numeru telefonu, pod którym można z nami się skontaktować. Po przygotowaniu oferty otrzymamy informację o najbardziej dopasowanych produktach. W ten sposób możemy zaoszczędzić sporo cennego czasu, ale i pieniędzy – ponieważ porównywarka może znaleźć dla nas również najtańsze rozwiązanie.

Ubezpieczenie na życie oferuje ochronę finansową na wypadek wielu zdarzeń w codziennym życiu. Ochrona jest dostępna dla Ciebie, jak i Twoich bliskich. Równie ważna jest cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert m.in.: AXA, Allianz, MetLife, Generali, Aviva, Aegon, PKO Ubezpieczenia, Warta, Uniqa, Macif, Concordia.