Rozszerzenie polisy o dodatkowe opcje stanowi sposób na zapewnienie sobie i bliskim wsparcia w wielu nieprzewidzianych sytuacjach, wykraczających poza samo ryzyko śmierci. Jak zatem mądrze wybrać i skonfigurować dodatkowe ubezpieczenie na życie, by stanowiło realną pomoc w razie potrzeby?
 

Porównaj oferty

Co oferuje dodatkowe ubezpieczenie na życie?

Ile kosztuje dodatkowe ubezpieczenie na życie?

Koszt dodatkowego ubezpieczenia na życie nie jest stałą, z góry określoną kwotą. To elastyczne rozwiązanie, którego ostateczna cena zależy bezpośrednio od zakresu ochrony, jaki chcesz sobie zapewnić. Traktuj to jako inwestycję w kompleksowe bezpieczeństwo, której wartość i koszt możesz dopasować do swoich możliwości finansowych oraz etapu życia, na którym się znajdujesz.

Od czego zależy wysokość składki?

Wysokość miesięcznej składki za dodatkowe ubezpieczenie na życie jest kalkulowana indywidualnie i zależy od wielu powiązanych ze sobą czynników, do których należą przede wszystkim:

• zakres ochrony i wybrane sumy ubezpieczenia,
• wiek ubezpieczonego w momencie zawierania umowy,
• stan zdrowia i historia medyczna,
• wykonywany zawód oraz związane z nim ryzyko,
• styl życia i uprawiane hobby,
• czas, na jaki zawierana jest umowa.

Warto wiedzieć!

Ważny element oceny ryzyka, zwłaszcza w kontekście stanu zdrowia, stanowi ankieta medyczna często wypełniana przy zawieraniu umowy. Niezwykle istotne jest, aby odpowiadać na zawarte w niej pytania w sposób wyczerpujący i zgodny z prawdą. Zatajenie informacji o przebytych chorobach, obecnym leczeniu czy ryzykownym hobby może mieć poważne konsekwencje w przyszłości. Jeśli ubezpieczyciel po zaistnieniu zdarzenia (np. choroby czy wypadku) udowodni, że najważniejsze informacje zostały pominięte, może mieć prawo do odmowy wypłaty odszkodowania.

Ile zapłacisz za takie rozwiązanie?

Aby zobrazować, jak różne czynniki wpływają na cenę polisy, poniżej przedstawiamy przykładowe kalkulacje dla dwóch osób o odmiennym profilu. Są to jedynie symulacje, które pokazują, jak można skonfigurować ubezpieczenie dodatkowe w zależności od indywidualnych potrzeb.
 

Powyższe przykłady doskonale ilustrują, jak indywidualny jest koszt dodatkowego ubezpieczenia na życie i od jak wielu czynników zależy. Na pierwszy rzut oka widać, że składka dla 45-letniego mężczyzny wykonującego pracę fizyczną (159,05 zł miesięcznie) jest znacznie wyższa niż dla 35-letniej kobiety pracującej w biurze (103,68 zł miesięcznie). Różnica ta wynika bezpośrednio z oceny ryzyka przez ubezpieczyciela – wyższy wiek oraz praca fizyczna, która statystycznie niesie większe zagrożenie wypadkiem, są kluczowymi czynnikami podnoszącymi cenę polisy.

Wniosek jest prosty: nie istnieje jedna, uniwersalna cena za dobre ubezpieczenie dodatkowe. Każda polisa jest „szyta na miarę” i powinna odzwierciedlać zarówno indywidualne ryzyko, jak i priorytety życiowe. Wybierając zakres ochrony, należy świadomie zdecydować, które zdarzenia są dla nas największym zagrożeniem i na których sumach ubezpieczenia najbardziej nam zależy.

– zwraca uwagę Ewelina Ratajczak, ekspertka ds. ubezpieczeń.

W jakim wieku możesz przystąpić do dodatkowej ochrony?

Wiek stanowi jeden z kluczowych czynników branych pod uwagę przy zawieraniu umowy dodatkowego ubezpieczenia na życie. Podstawowym warunkiem, aby zostać właścicielem polisy, jest zazwyczaj ukończenie 18. roku życia i posiadanie pełnej zdolności do czynności prawnych. Ubezpieczyciele stosują również górne granice wiekowe dla osób przystępujących do ochrony.

Często spotykanym warunkiem jest, aby wiek osoby zawierającej umowę mieścił się w określonych widełkach, na przykład od 18 do 65 lat. Co więcej, w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia może znaleźć się zapis, że ochrona musi zakończyć się przed osiągnięciem przez ubezpieczonego określonego wieku, np. 70 lat.

Jak długo trwa umowa z ubezpieczycielem?

Okres, na jaki zawierana jest umowa dodatkowego ubezpieczenia na życie, może być różny i zależy od oferty danego towarzystwa. Najczęściej umowy dodatkowe zawierane są na czas określony, a popularnym i często spotykanym wariantem jest okres 5 lat. Takie rozwiązanie pozwala na cykliczną weryfikację i ewentualne dostosowanie zakresu ochrony do zmieniającej się sytuacji życiowej. Na rynku dostępne są również rozwiązania, w których umowa może być zawarta na czas nieokreślony, zapewniając ciągłość ochrony aż do osiągnięcia maksymalnego wieku określonego w OWU.

Kiedy polisa nie zadziała?

Nawet najlepiej dopasowana polisa z umowami dodatkowymi nie zadziała w każdej sytuacji. Każda umowa zawiera precyzyjnie określone ograniczenia i wyłączenia odpowiedzialności. Do najważniejszych należą wyłączenia ogólne, okresy karencji oraz limity świadczeń.

Wyłączenia odpowiedzialności to katalog sytuacji, w których ubezpieczyciel ma prawo odmówić wypłaty odszkodowania. Ich lista jest zawsze szczegółowo opisana w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU). Do najczęstszych przykładów należą zdarzenia powstałe w wyniku celowego samookaleczenia, popełnienia lub próby popełnienia przestępstwa, prowadzenia pojazdu pod wpływem alkoholu bądź środków odurzających, a także zdarzenia wynikające z aktywnego udziału w aktach terroru czy działaniach wojennych.

Karencja to początkowy okres trwania umowy (np. 30, 90 lub 180 dni), w którym ochrona ubezpieczeniowa jest wyłączona. Ma ona na celu zabezpieczenie ubezpieczyciela przed próbami wyłudzenia odszkodowania za zdarzenia, które miały miejsce lub których przyczyna powstała jeszcze przed zawarciem umowy.

Limity świadczeń określają zaś maksymalną odpowiedzialność finansową ubezpieczyciela. Ponadto w OWU mogą znajdować się zapisy ograniczające liczbę wypłat za to samo zdarzenie w ciągu roku polisowego lub określające maksymalny łączny okres wypłaty świadczenia, np. w przypadku ubezpieczenia za pobyt w szpitalu (np. do 90 dni w roku).

Gdzie kupić dobre dodatkowe ubezpieczenie na życie?

Rolą ubezpieczenia na życie jest zagwarantowanie ochrony finansowej w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla nas oraz naszych bliskich. Ważny jest jednak koszt polisy na życie, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.

Porównaj oferty

Źródła

1. https://www.nn.pl/dam/produkty/dla-ciebie/u-przedstawicieli/ochrona-jutra/aneks-do-umowy-dodatkowej-druga-opinia-medyczna-smo-2-2022.pdf
2. https://www.nn.pl/dam/produkty/dla-ciebie/u-przedstawicieli/umowy-dodatkowe/owu-na-wypadek-nowotworu-on.pdf
3. https://www.pzu.pl/dla-ciebie-i-rodziny/ubezpieczenie-na-zycie-i-zdrowie/dodatkowe-indywidualne-ubezpieczenie-na-wypadek-ciezkich-chorob
4. https://www.nn.pl/dla-ciebie/zycie-i-zdrowie/ubezpieczenie-na-zycie

Porównaj oferty

Zanim zdecydujemy się na zakup polisy na życie w banku, warto zastanowić się nad tym – jakiej ochrony potrzebujemy, jaka suma ubezpieczenia będzie dla nas odpowiednia oraz kogo chcemy zabezpieczyć. Sprawdzamy, czy polisa w banku jest konieczna oraz jakie są jej plusy i minusy.
 

Zobacz, czy bank może wymagać zakupu ubezpieczenia? 

Bank, udzielając kredytu, będzie oczekiwał jak największego zabezpieczenia finansowego. Jednym z takich rozwiązań jest właśnie ubezpieczenie na życie.

Gdy ubiegamy się o pożyczkę, łatwo podjąć zbyt pochopną decyzję. To może mieć miejsce np. w sytuacji, gdy bank poinformuje nas o konieczności zakupu ich polisy na życie.

Należy jednak zaznaczyć, że nie istnieją żadne przepisy ustawy, które nakładają na nas obowiązek zakupu ubezpieczenia na życie do kredytu. Jak to wygląda w praktyce? Otóż my, jako klienci banku, na oferowaną polisę nie musimy się decydować, jednak bank w takiej sytuacji może odmówić udzielenia kredytu lub zmienić warunki umowy na znacznie mniej korzystne dla nas.

Wielu klientów w trakcie procesu udzielania kredytu, decyduje się na zakup ubezpieczenia w banku, by uniknąć dodatkowych formalności przy szukaniu indywidualnej polisy. Jednak zbyt szybko podjęta decyzja może niewiele nam zapewnić. Ubezpieczenie, które oferuje nam bank, ma przede wszystkim za zadanie ubezpieczyć nasz kredyt – suma ubezpieczenia będzie zbliżona do kwoty naszego zadłużenia, a zakres ochrony będzie dotyczył głównie naszej śmierci oraz niezdolności do pracy.

W tej sytuacji rozwiązaniem może być posiadanie lub zakup indywidualnej polisy na życie. Ważne jest jednak, by wiedzieć, na co może zwracać uwagę bank.  Przy kredycie warto zapewnić sobie odpowiednio szeroki zakres ochrony, który będzie dopasowany do naszych potrzeb i rzeczywiście zabezpieczy nas na wiele różnych okoliczności, które mogą wpłynąć na naszą zdolność finansową.
 

Co właściwie oferuje ubezpieczenie do kredytu? 

Polisa na życie w banku to rozwiązanie dopasowane do udzielanego nam kredytu – SU będzie dotyczyć kwoty naszego zobowiązania finansowego. Suma ubezpieczenia to bardzo ważny element polisy i powinna być maksymalnie dopasowana do naszych osobistych preferencji. Oprócz kredytu możemy również chcieć zabezpieczyć swoich bliskich na wypadek swojej nagłej śmierci. Jeśli mamy małe dzieci – suma ubezpieczenia powinna uwzględniać również pomoc dla nich w takiej sytuacji.

Zakres ochrony również najczęściej obejmuje te zdarzenia, które wpływają na nasze zarobki – niezdolność do wykonywania pracy oraz utratę zatrudnienia.

W przypadku, gdy stracimy pracę, ubezpieczyciel zapewnia nam świadczenie wypłacane w kilku latach, a kwota tej pomocy będzie równa wysokości raty kredytowej. Świadczenie te pomoże nam spłacić nasze zobowiązanie, ale nie pokryje kosztów życia.
 

Jakie opcje masz do wyboru? 

• Ubezpieczenie na życie z funduszem kapitałowym – to rodzaj ubezpieczenia, które łączy w sobie ochronę życia oraz możliwość inwestowania. Banki oferują różne rodzaje funduszy inwestycyjnych pozwalające klientom zainwestować swoje środki i potencjalnie osiągnąć większy zwrot z inwestycji. Ubezpieczenie na życie z funduszem inwestycyjnym może być atrakcyjne dla osób, które chcą łączyć oszczędzanie na przyszłość z ochroną finansową dla siebie i swojej rodziny.
• Grupowe ubezpieczenie na życie – są one skierowane do pracowników firm współpracujących z danym bankiem. Mogą obejmować świadczenie z tytułu śmierci, ochronę od następstw nieszczęśliwych wypadków lub ubezpieczenie od ciężkich chorób. Jest to korzystna opcja dla pracowników, ponieważ często oferuje niższe stawki oraz uproszczone procedury podczas zakupu.
• Ubezpieczenie na życie kredytobiorcy – banki udzielające kredytów i pożyczek hipotecznych często oferują ubezpieczenia na życie kredytobiorcy. Ta forma ubezpieczenia ma na celu zabezpieczenie spłaty kredytu w przypadku śmierci kredytobiorcy. Jeśli kredytobiorca zmarłby przed spłatą kredytu, ubezpieczenie na życie kredytobiorcy pokrywałoby pozostałą kwotę zadłużenia. Jest to ważne zabezpieczenie dla rodzin, które nie chciałyby spłacać długu po śmierci bliskiej osoby.

Wady i zalety takiego rozwiązania? 

Zakup polisy na życie w banku, podczas ubiegania się o kredyt, ma swoje mocne i słabe strony. Warto o nich pamiętać przy zawieraniu umowy kredytowej. Dzięki temu zdecydujemy się na najlepsze dla nas rozwiązanie, bez względu na to, czy będzie to ubezpieczenie oferowane przez bank czy indywidualna polisa.

Jakie są plusy ubezpieczenia w banku:

• szybki wybór – bank oferuje nam produkt jednego lub dwóch towarzystw ubezpieczeniowych, z którymi współpracuje, dzięki czemu nie musimy dokonywać samodzielnej analizy ofert,
• minimum formalności – to bank podpisuje z nami umowę, a składka odprowadzana jest z naszego rachunku bankowego,
• zabezpieczenie dopasowane do kredytu.

Jakie są minusy ubezpieczenia w banku:

• suma ubezpieczenia – w przypadku polisy w banku suma ubezpieczenia ma zabezpieczać kredyt, przez co nie zostają zabezpieczeni nasi bliscy – dzieci, współmałżonek czy rodzice,
• brak możliwości porównania – bez tego nie wiemy, czy konkurencyjna oferta nie byłaby tańsza lub oferowała lepszą ochronę w tej samej cenie,
• wąski zakres ochrony – polisa w banku zabezpiecza przede wszystkim śmierć ubezpieczonego oraz jego niezdolność do pracy oraz utratę pracy,
• świadczenie spłaca raty kredytowe – w przypadku zdarzenia polisowego, np. utraty pracy nie otrzymamy pieniędzy na dowolnie wybrany cel, a kierowane one są na spłatę kredytu,
• ochrona na czas kredytu – jeśli nasz kredyt planujemy spłacić w ciągu 5 czy 10 lat to taki jest maksymalny czas naszej ochrony w banku, dla osób, których zależy na długoterminowej ochronie, takie rozwiązanie może nie być wystarczające.

Pamiętaj koniecznie, by to sprawdzić przed zakupem polisy! 

Przy zakupie polisy na życie, zarówno tej w banku, jak i indywidualnej, należy dokładnie sprawdzić warunki umowy w dokumencie OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia). Dzięki temu dowiemy się w jakich sytuacjach nie przysługuje nam świadczenie.

Przy czytaniu umowy zawsze powinniśmy sprawdzić punkt o wyłączeniu odpowiedzialności. Są tam spisane wszystkie możliwości, które dają ubezpieczycielowi prawo do odstąpienia od warunków umowy. Kiedy TU może nie wypłacić nam świadczenia? Tak dzieje się np. gdy do uszczerbku dojdzie wskutek:

• brania udziału w bójce,
• brania udziału w zamachu terrorystycznym,
• prowadzenia pojazdu bez wymaganych uprawnień,
• prowadzenia pojazdu pod wpływem alkoholu lub narkotyków,
• zatajenia informacji o swoim stanie zdrowia,
• samookaleczenia.

Oprócz wyłączenia odpowiedzialności, powinniśmy również sprawdzić zapis dotyczący karencji. Określa ona odstęp czasowy między podpisaniem umowy, a pełnym rozpoczęciem ochrony w konkretnym zakresie. Co to oznacza? Jeśli ubezpieczony tydzień po zawarciu umowy dowie się o poważnej diagnozie – taka sytuacja może nie być podstawą do otrzymania odszkodowania, jeśli karencja dla tego zdarzenia będzie wynosiła 12 miesięcy.
 

Jaką masz alternatywę? 

Banki różnią się w swoich podejściach do kalkulacji składek ubezpieczeniowych. Oprócz tego istnieje wiele instytucji finansowych oraz firm ubezpieczeniowych, które oferują szeroki wybór polis na życie, dostosowanych do indywidualnych potrzeb i preferencji.

Możesz szukać polisy na życie na własną rękę. Taka analiza wymaga poświęcenia czasu na wnikliwe studiowanie warunków umowy oraz szczegółów dotyczących polisy. Liczba towarzystw ubezpieczeniowych oraz ich produktów może spowodować, że takie porównanie okaże się bardzo czasochłonne. Warto więc skorzystać z pomocy w tym celu i dokonać porównania z pomocą odpowiedniego narzędzia, jakim jest porównywarka ubezpieczeniowa.

Alternatywną opcją jest skorzystanie z narzędzia takiego jak internetowa porównywarka ubezpieczeń. Kalkulatory polis są dostępne online i umożliwiają szybkie oraz wygodne porównanie ofert różnych firm ubezpieczeniowych. Wystarczy wprowadzić swoje preferencje i parametry ubezpieczenia, a w odpowiedzi otrzymasz listę dostępnych polis na życie wraz z ich cenami i szczegółami. To świetny sposób na znalezienie najlepszej oferty, dostosowanej do Twoich potrzeb finansowych oraz oczekiwań.

– doradza Ewelina Ratajczak, ekspertka portalu rankingubezpieczennazycie.pl.

Porównaj oferty

Polisa na życie ma zapewniać ubezpieczonemu pomoc finansową w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla niego oraz jego bliskich. Pamiętajmy również o tym, że istotna jest również cena tego ubezpieczenia, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, dobrze będzie najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw m.in: AXA, Allianz, MetLife, Generali, Aviva, Aegon, PKO Ubezpieczenia, Warta, Uniqa, Macif, Concordia. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.

Jak działa polisa na życie i dożycie?

Ubezpieczenie na życie i dożycie jest dobrowolną formą ochrony finansowej życia i zdrowia oraz sposobem na długoterminowe oszczędzanie. Zasada działania takiej polisy jest prosta. Co miesiąc (lub kwartał, 6 miesięcy, rok) wpłacasz składkę, która jest następnie dzielona na część ochronną i część oszczędnościową.

Gromadzone na koncie polisowym środki pieniężne towarzystwo wypłaca ubezpieczonemu dopiero w momencie zakończenia umowy. Środki uzyskane z polisy mogą służyć jako dodatkowy kapitał na emeryturę. Jeśli ubezpieczony dożyje wieku wskazanego w umowie może liczyć na dodatkowy bonus ustalany przez towarzystwo.

Przykładowo, część stałych dochodów chcesz zachować na przyszłość. Zastanawiasz się nad lokatą bankową, ale ta nie gwarantuje ochrony finansowej z tytuły wypadku czy urazu ciała, więc ostatecznie wybierasz polisę oszczędnościową nazywaną też ubezpieczeniem na życie i dożycie. W umowie deklarujesz regularne wpłaty o określonej wysokości aż do ukończenia 60 roku życia, gdy otrzymasz z powrotem sumę zgromadzonych środków, a dodatkowo przez cały ten czas będziesz chroniony z tytułu ubezpieczenia na wypadek różnych przykrych zdarzeń jak złamanie ręki czy poważne zachorowanie.

Zasady działania polisy na życie i dożycie:

• wartość wpłaconych składek jest gwarantowana i nie zależy od sytuacji na rynku,
• składka ubezpieczeniowa rośnie minimalnie co rok, by wyrównać działanie inflacji w długim okresie ubezpieczenia,
• ubezpieczenie obejmuje wszystkie przyczyny śmierci,
• wypłata składek z polisy na życie ze zwrotem składki jest wolna od podatku dochodowego.
• ubezpieczyciel wypłaci kwotę składek przekazywanych do TU przez cały okres polisy,
• 100% wpłaconej składki można odzyskać przy długim okresie ubezpieczenia,
• im krótszy okres ubezpieczenia, tym mniejsza część zwrotu składki, np. 85%.

Polisa na życie i dożycie – wybrane oferty obejmujące zwrot składek po skończeniu 70 lat

Na rynku są dostępne różne polisy na życie i dożycie, ale nie każde towarzystwo ubezpieczeniowe ma dziś w ofercie produkt, który pozwala na wypłatę świadczenia po ukończeniu 70. roku życia. Przy wyborze warto sprawdzić nie tylko wysokość składki, lecz także to, do jakiego wieku może trwać umowa, czy świadczenie po zakończeniu polisy jest gwarantowane oraz jakie są zasady wcześniejszego wykupu.

Wybrane oferty przedstawiono w tabeli 1.

Tabela 1. Wybrane aktualne oferty polis na życie i dożycie na podstawie oficjalnych stron i dokumentów ubezpieczycieli. Źródło: opracowanie własne na podstawie aktualnych ofert, kart produktów i OWU wybranych TU (28.04.2026 r.).

Choć wszystkie te polisy łączy wypłata świadczenia z tytułu dożycia, poszczególne oferty mogą się wyraźnie różnić. Najważniejsze różnice dotyczą wieku, w którym można przystąpić do ubezpieczenia, maksymalnego wieku zakończenia ochrony, długości umowy, sposobu opłacania składki oraz tego, czy produkt ma wyłącznie charakter ochronno-oszczędnościowy, czy przewiduje też premie, udział w zysku albo możliwość rozszerzenia o umowy dodatkowe.

Jak wypłacić środki z polisy po skończeniu 70 lat?

Aby wypłacić środki z polisy po skończeniu 70 lat, należy złożyć odpowiedni wniosek do ubezpieczyciela tuż po wygaśnięciu okresu ochrony. W przypadku dożycia wieku wskazanego w dokumencie towarzystwo ma obowiązek przekazać środki zgromadzone na Twoim rachunku. Oto, co musisz zrobić krok po kroku, aby je otrzymać:

1. Zweryfikuj w polisie maksymalny okres ubezpieczenia i datę zakończenia ochrony.
2. Przygotuj niezbędne dokumenty.
3. Pobierz ze strony ubezpieczyciela i wypełnij wniosek o wypłatę świadczenia z tytułu dożycia.
4. Prześlij dokumentację do towarzystwa i oczekuj na przelew, który zazwyczaj trafia na konto w ciągu 30 dni.

Jakie dokumenty potrzebne do zwrotu składek z polisy na życie?

W przypadku dożycia końca okresu ubezpieczenia, do wypłaty wystarczy wniosek oraz dokument potwierdzający tożsamość.

Inne dokumenty będą potrzebne przy wypłacie pieniędzy z części ochronnej (np. z tytułu śmierci):

• kopia dowodu osobistego, paszportu albo innego urzędowego dokumentu potwierdzającego tożsamość uposażonego;
• skrócony odpis aktu zgonu;
• zaświadczenie stwierdzające przyczynę śmierci ubezpieczonego, wystawione przez lekarza lub organy do tego upoważnione.

Na zwrot składek z polisy na życie ubezpieczyciel ma 14 dni. Wypłata pieniędzy z tytułu śmierci ubezpieczonego nastąpi do 30 dni po otrzymaniu przez TU zawiadomienia o tym fakcie.

Dziedziczenie z prywatnej polisy – kto otrzyma oszczędności na wypadek śmierci ubezpieczonego?

Dziedziczenie z prywatnej polisy oznacza przekazanie wypracowanego kapitału osobom uposażonym wpisanym do umowy.

W prywatnych produktach środki zapisane na indywidualnym koncie trafiają do Twoich bliskich. Gdy nastąpi śmierć ubezpieczonego, zakład musi wypłacić środki zgodnie z dyspozycją. Zazwyczaj jest to współmałżonek w związku małżeńskim, ale uposażyć można każdego, więc wypłata środków przebiega bardzo sprawnie.

Procedura odbioru pieniędzy wymaga zaledwie kilku prostych kroków:

1. Beneficjent musi poprawnie wypełnić i złożyć wniosek do towarzystwa.
2. Należy dostarczyć skrócony odpis aktu zgonu lub pełny odpis aktu zgonu.
3. Ubezpieczyciel weryfikuje przyczyny śmierci, zwłaszcza przy śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku.
4. Brak uposażonych oznacza, że rodzina donosi notarialny akt poświadczenia dziedziczenia.

Mechanizm dziedziczenia z polisy różni się od systemu państwowego. Pieniądze omijają masę spadkową, dlatego rodzina nie musi przynosić dokumentów o stwierdzeniu nabycia spadku ani czekać na prawomocne postanowienie sądu. Taka wypłata jest całkowicie zwolniona z podatku od spadków

– zwraca uwagę Ewelina Ratajczak, ekspertka ds. ubezpieczeń Rankomat.
 

Co warto wiedzieć przed zakupem ubezpieczenia ze zwrotem składki?

Do zakupu ubezpieczenia na życie potrzebne będzie określenie częstotliwości opłacania składki (miesięcznie, kwartalnie, półrocznie, rocznie), czasu trwania umowy (od 5 do 25 lat) i wysokości odszkodowania (sumy ubezpieczenia).

Warto pamiętać, że po zawarciu polisy nie będzie możliwa zmiana sumy ubezpieczenia i okresu polisy. Jednak umowę można wypowiedzieć – z zachowaniem okresu wypowiedzenia.

W umowie polisy na życie i dożycie ze zwrotem składki należy też wskazać osoby uposażone. Otrzymają one świadczenie w razie śmierci ubezpieczonego.

Przed zawarciem umowy TU może poprosić o wypełnienie ankiety medycznej, na podstawie której oceni ryzyko ubezpieczeniowe. W razie wątpliwości (np. wskazania poważnej choroby w formularzu) ubezpieczyciel opłaci badania lekarskie w celu potwierdzenia diagnozy.

Taką polisę można zawrzeć w określonym wieku , np. od 18 do 70 roku życia.

Porównaj oferty

Gdzie znaleźć najlepsze ubezpieczenie?

Ubezpieczenie na życie daje ochronę finansową w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie i Twoich bliskich. To także możliwość oszczędzania części wpłacanej składki na koncie polisowym. Nie mniej ważna jest cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.

Jakie są sposoby na znalezienie ubezpieczenia?

Porównaj oferty

Dlaczego porównywarka ubezpieczeń?

Ile kosztuje ubezpieczenie na życie?

Cena polisy na życie jest zależna od tego, jaką sumę ubezpieczenia wybierzemy, jaki zakres ochrony nas interesuje oraz tego czy porównamy dostępne możliwości. Wpływ na koszt składki ma również nasz wiek i stan zdrowia. Za tę samą ofertę inną składkę zapłacić może osoba, która skończyła 25 lat, która zdrowo się odżywia i nie stosuje żadnych używek, a inną osoba po 50 roku życia, która pali papierosy i prowadzi siedzący tryb życia.

Jakie towarzystwo ubezpieczeniowe wybrać?

Jak dopasować ubezpieczenie na życie do swoich potrzeb?

Na co zwracać uwagę przy zakupie ubezpieczenia na życie?

• karencja – jest to czas pomiędzy zawarciem umowy, a rozpoczęciem ochrony polisowej w danym zakresie (np. karencja dotycząca urodzenia dziecka wynosi 10 miesięcy),
• wyłączenia odpowiedzialności – to okoliczności zdarzenia polisowego, np. wypadku, w których ubezpieczyciel może odstąpić od realizacji świadczenia (wypadek samochodowy spowodowany pod wpływem alkoholu),
• limit świadczeń – zwróćmy uwagę czy ubezpieczyciel określa ile razy w roku polisowym wypłaci należne świadczenie, może okazać się, że druga lub trzecia hospitalizacja w ciągu kilku miesięcy nie będzie skutkować odszkodowaniem,
• kwota sumy ubezpieczenia – porównajmy, czy SU zgadza się z kwotą, na jaką się decydowaliśmy, ponieważ w trakcie rozmowy z agentem możemy zmienić zdanie, wybrać inną ochronę, co oznaczać będzie też wybór innego ubezpieczenia,
• zakres ochrony – podobnie, jak w przypadku SU, podczas rozmowy z agentem możemy zmienić zdanie, a warto mieć pewność co do wybranego zakresu ochrony,
• opis, jak zgłosić roszczenie ubezpieczycielowi – przed zawarciem umowy warto zorientować się, w jaki sposób powinniśmy zgłosić wypadek, chorobę lub inne zdarzenie, jakie nas spotka. 

Porównaj ceny

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Ubezpieczenie na życie ma zapewnić wsparcie finansowe w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie i Twoich bliskich. Wybierając polisę na życie, warto zwrócić uwagę na cenę takiej ochrony, zatem aby uniknąć przepłacania za składkę, należy najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.

Przez studentów najczęściej wybierane są: ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW) oraz – szczególnie przy praktykach – ubezpieczenie OC w życiu prywatnym, które może chronić przed wieloma skutkami finansowymi, gdy wyrządzi się szkodę osobom trzecim. Zakres ochrony ubezpieczeniowej zależy od wariantu.

Porównaj oferty

Jak wysokie jest świadczenie z ubezpieczenia na życie dla studenta?

Wysokość świadczenia z ubezpieczenia dla studenta może być bardzo różna — od kilkudziesięciu lub kilkuset złotych za drobne zdarzenia (np. jednorazowe świadczenie za uraz) aż do kilkudziesięciu lub nawet kilkuset tysięcy złotych w przypadku najpoważniejszych zdarzeń, jeśli polisa ma wysoką sumę ubezpieczenia (SU). 

Przykładowe kwoty świadczeń znajdziesz w poniższej tabeli.
 

Tabela 2. Opracowanie własne na podstawie ofert wybranych towarzystw ubezpieczeniowych z dnia 15.12.2025 r.

Na co zwrócić uwagę przy zakupie polisy NNW dla studenta?

• dodatkowe udogodnienia, np. pakiet assistance w cenie polisy, 
• sumę ubezpieczenia — im jest ona wyższa, tym wyższe odszkodowanie zyska student,
• wyłączenia odpowiedzialności, czyli sytuacje, które mogą poskutkować odmową wypłaty odszkodowania. 

Przykładowe wyłączenia odpowiedzialności w polisie dla studenta, to m.in. zajście zdarzenia w wyniku spożycia przez ubezpieczonego alkoholu albo zażycia narkotyków lub innych środków odurzających. W takich sytuacjach ubezpieczyciel odmówi wypłaty świadczenia. Odszkodowania można nie otrzymać wtedy, gdy doszło do zatrucia substancjami chemicznymi (za wyjątkiem zatrucia CO) oraz kiedy do nieszczęśliwego wypadku doszło podczas uprawiania sportów ekstremalnych lub sportów walki. 

Gdzie można kupić polisę na życie dla studenta?

Porównaj oferty

Czym kierować się przy zakupie polisy na życie?

Bez względu na rodzaj ubezpieczenia zdecydowana większość potencjalnych klientów będzie sugerowała się ceną, czyli wysokością składki. Aby znaleźć najniższą cenę, trzeba niestety przeanalizować wiele produktów oferowanych przez towarzystwa.

Tymczasem skorzystanie z narzędzia jakim jest kalkulator ubezpieczenia na życie pozwala na zamianę ról – odtąd agenci kontaktują się z klientem, a nie odwrotnie. Zainteresowany polisą wypełnia najpierw krótki formularz, na podstawie którego przygotowywana jest oferta ubezpieczenia.

Przy zakupie polisy życiowej warto kierować się nie tylko ceną, ale zakresem ochrony wysokością odszkodowania oraz włączeniami odpowiedzialności. Wszystkie te elementy możemy sprawdzić już na etapie porównania ofert online, a następnie w trakcie rozmowy telefonicznej lub w cztery oczy z doradcą ubezpieczeniowym.
 

Polisa na życie przez internet – co wybrać?

Do wyboru są dwa warianty ubezpieczenia na życie – produkt typowo ochronny, z którego skorzystamy sami lub nasi najbliżsi oraz zabezpieczenie kredytu bankowego:

• Ubezpieczenie życia – jeśli szukamy polisy, która gwarantuje wypłatę świadczenia w razie naszej śmierci (pieniądze otrzymają nasi bliscy) lub poważnego zachorowania (środki dla nas na pokrycie kosztów leczenia, rehabilitacji itp.) czy innego zdarzenia;
   
• Zabezpieczenie kredytu bankowego – jeśli szukamy polisy, która gwarantuje wypłatę świadczenia w razie naszej śmierci (pieniądze otrzymają nasi bliscy) lub poważnego zachorowania (środki na pokrycie kosztów leczenia, rehabilitacji itp.)

W zależności od wybranego wariantu inaczej będzie wyglądał formularz do wypełnienia. W przypadku Ubezpieczenia życia wybieramy co najmniej 1 z 6 zaproponowanych zdarzeń, liczbę ubezpieczonych, wiek, określamy status materialny (dochody miesięczne), liczbę dzieci i zawód. A następnie dal celów kontaktowych kod pocztowy, adres e-mail oraz telefon.

W wersji Zabezpieczenie kredytu bankowego formularz jest objętościowo podobny, ale część pytań dotyczy m.in. cesji na bank i samego kredytu (nazwa banku, kwota ubezpieczenia wymagana przez bank). Nie ma pytania o wysokość kredytu, ale o dochód miesięczny. Powtarzają się pytania o wiek, liczbę ubezpieczonych, liczbę dzieci w wieku szkolnym czy wykonywany zawód.

Porównaj ceny

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Zakup polisy na życie bez wychodzenia z domu – krok po kroku

Posiadanie ubezpieczenia na życie jest korzystne w razie różnych niespodziewanych zdarzeń. A zakup takiej polisy prostszy niż może się wydawać. Wystarczy zastosować się do 4 kroków – wypełnienie formularza, porównanie ofert, wybór najkorzystniejszej i zawarcie umowy z agentem ubezpieczeniowym.

Krok 1 Wypełnienie formularza

Tu szczególnie istotny jest wybór zakresu ochrony. Kalkulator ubezpieczeń na życie online daje możliwość ochrony od 6 ryzyk:

• zgon ubezpieczonego z każdej przyczyny – naturalnej, w wyniku nieszczęśliwego wypadku, w wyniku wypadku komunikacyjnego, to najczęściej podstawa, do której możemy dokupić rozszerzenia wymienione poniżej;
   
• poważne zachorowanie – dotyczy wypłaty świadczenia w razie poważnej choroby, np. zdiagnozowania zawału serca, udaru mózgu czy nowotworu złośliwego; dokładna lista chorób znajduje się w szczegółach każdej porównywanej oferty;
   
• niezdolność do pracy – czyli stan zdrowia, który nie pozwala na samodzielną egzystencję, albo uniemożliwia podjęcie pracy; niezdolność może być trwała lub czasowa i od tego też zależy wysokość odszkodowania;
   
• pobyt w szpitalu – to świadczenie wypłacane za każdy dzień leczenia szpitalnego, które trwa minimum 3 dni; aby odszkodowanie zostało przyznane przyczyną trafienia do szpitala musi być nieszczęśliwy wypadek lub choroba;
   
• uszczerbek na zdrowiu – polega na uszkodzeniu tkanek lub narządów np. przez złamanie, zranienie, skręcenie lub zwichnięcie; świadczenie oceniane jest w skali od 1% do 100% zgodnie z tabelę w OWU; za 1% uszczerbku przysługuje 1% głównej sumy ubezpieczenia;
   
• urodzenie dziecka, zgon rodziców, zgon teściów – różne zdarzenia obecne w jednej kategorii; ubezpieczony otrzymuje świadczenie w wysokości zależnej od wybranego wariantu czy sumy ubezpieczenia; czasem też świadczenie to jest na stałym poziomie.

 
WAŻNE!
Dokupienie każdego z ryzyk dodatkowych wpływa na wysokość składki, podobnie jak wysokość sumy ubezpieczenia, czyli maksymalnego odszkodowania za dane zdarzenie

Krok 2 Porównanie ofert

Po wypełnieniu formularza dostajemy wynik kilkunastu gotowych ofert ubezpieczenia na życia. Część z nich ma przypisaną cenę, a w pozostałych należy skontaktować się bezpośrednio z towarzystwem. Co istotne, oferty zawierają ceny rzeczywiste za konkretny produkt, w tym:

• zakres ochrony,
• sumy ubezpieczenia,
• czas trwania polisy,
• dodatkowe informacja (np. rodzaje świadczeń za zgon czy pobyt w szpitalu),
• wysokość miesięcznej składki.

Każdą gotową ofertę można zestawić z inną, porównując dostępny zakres ochrony czy sumy ubezpieczenia.

W każdej ofercie znajduje się też widok szczegółowy z pełnym opisem wybranego zakresu i sum ubezpieczenia, jak:

• nazwa polisy,
• liczba osób objętych ochroną,
• zakres ochrony podstawowej,
• zakres ochrony szczegółowej,
• czas trwania umowy,
• sposób odnowienia polisy,
• maksymalny wiek ochrony dla ubezpieczonego.

3. Wybór najkorzystniejszej oferty

Kalkulacja kończy się podaniem kodu pocztowego, telefonu oraz adresu e-mail. Ważne jest również wyrażenie zgody na przetwarzanie danych.

Bez względu na to, czy oferta zawiera cenę czy nie, mamy możliwość zamówienia rozmowy z agentem – na razie telefonicznie, a następnie osobiście. Możemy poprosić o kontakt telefoniczny agenta z każdego wyświetlonego towarzystwa ubezpieczeniowego.

Aby to zrobić, wystarczy wybrać preferowaną przez nas porę kontaktu – w najbliższej chwili, o innej porze tego samego dnia lub w inny dzień.
 

4. Zawarcie umowy z agentem ubezpieczeniowym

Jeśli po rozmowie telefonicznej zainteresuje nas któraś z ofert, umawiamy się na spotkanie – u siebie w domu lub w innym ustalonym miejscu.

Podobnych spotkań z przedstawicielami różnych towarzystw może być nawet kilka i żadne z nich nie jest zobowiązujące do zakupu ubezpieczenia. Ponadto spotkanie z agentem w cztery oczy to niepowtarzalna szansa na zadanie nurtujących pytań, wyjaśnienie bardziej zawiłych kwestii OWU czy w końcu możliwość dopasowania ubezpieczenia do własnych oczekiwań, także pod względem finansowym.
 

Przed spotkaniem z agentem sprawdź wyłączenia odpowiedzialności

Do spotkania z agentem warto się przygotować. Unikamy wtedy zbędnych pytań, a samo spotkanie trwa krócej i mamy większość świadomość polisy, jaka nas interesuje. Już na etapie porównania ofert online możemy pobrać dokument Ogólnych Warunków Ubezpieczenia (OWU) i sprawdzić w nim te informacje, które będą miały wpływ na wypłatę świadczenia, czyli:

• wyłączenia odpowiedzialności,
• limity odpowiedzialności,
• karencje.

Wyłączenia odpowiedzialności to wszystkie sytuacje i okoliczności, w wyniku których nie dostaniemy świadczenia. Towarzystwa najczęściej wymieniają celowe działanie, przebywanie w chwili zdarzenia pod wpływem alkoholu czy operacje plastyczne, które nie były następstwem nieszczęśliwego wypadku.

Znaczenie przy wypłacie odszkodowania mogą też mieć uprawiane przez nas sporty, jak: wspinaczka górska i skałkowa, speleologia, baloniarstwo, sporty motorowe i motorowodne, jeździectwo, lotniarstwo, paralotniarstwo, spadochroniarstwo, szermierka, sporty siłowe, sporty walki i obronne, kajakarstwo górskie, skoki do wody, skoki na linie, nurkowanie z użyciem specjalistycznego sprzętu, surfing, windsurfing, jazda na quadach, motocross, parkour, narciarstwo i jazda na snowboardzie poza oznakowanymi trasami zjazdowymi czy kolarstwo górskie.

Karencje to też wyłączenia odpowiedzialności, ale terminowe. Przykładowo, ubezpieczyciele nie wypłacą świadczenia uposażonym, jeśli popełnimy przyczyną naszej śmierci będzie samobójstwo – w pierwszych 24 miesiącach od zawarcia umowy polisowej. Karencja dotyczy najczęściej takich zdarzeń jak pobyt w szpitalu, operacje czy zdiagnozowanie poważnej choroby. Jednak dla każdego zdarzenia może obowiązywać inny okres wyłączenia towarzystwa z odpowiedzialności finansowej.

Są jeszcze limity odpowiedzialności. To z reguły górna kwota sumy ubezpieczenia. Przykładowo, jeśli ubezpieczyliśmy się od poważnego zachorowania na 100 tys. zł, to polisa na to rozszerzenie przestaej działać wraz  wypłaceniem całego świadczenia.

Warto pamiętać też o tym, że spotkanie z agentem ma na celu sprawdzenie naszego stanu zdrowia. Dlatego zostaniemy poproszeni o wypełnienie ankiety medycznej. Jeśli któraś z naszych odpowiedzi będzie niestandardowa, TU skieruje nas na z góry opłacone badania lekarskie, które ostatecznie potwierdzą diagnozę.
 

Ubezpieczenie na życie daje ochronę finansową w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla nas i naszych bliskich. Nie mniej ważna jest cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziemy już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji porównamy nawet kilkanaście ofert, w tym AXA, Prudential, Allianz, PZU, MetLife, Warta, Signal Iduna, Europa, Generali, Prevoir i innych.

Porównaj oferty

Polisa na życie z porównywarki – najpierw online, potem offline

Ubezpieczenie życiowe można kupić na kilka sposobów. Jednym z nich jest wykorzystanie prostego narzędzia, czyli porównywarki internetowej. Narzędzie to po wypełnieniu krótkiego formularza pozwala zobaczyć oferty przygotowane przez różne towarzystwa ubezpieczeniowe.

Część ofert zawiera już rzeczywiste ceny (w wariancie grupowym), w innych (wariant indywidualny) o wysokości składki dowiemy się po kontakcie z towarzystwem – za pośrednictwem doradcy.

Porównanie ubezpieczeń na życie w internecie pozwala zaoszczędzić czas i pieniądze, ale wiąże się z obecnością doradcy ubezpieczeniowego. Najpierw drogą telefoniczną dostajemy do 5 ofert różnych towarzystw, a kiedy zdecydujemy się pod względem ceny czy zawartości na którąś z nich, ustalamy z doradcą termin spotkania.

Na spotkaniu (u doradcy lub u siebie w domu czy innym ustalonym miejscu) mamy okazję dopytać o szczegóły polisy typu wyłączenia, karencje czy umowy dodatkowe. To także okazja do zawarcia umowy. Przedtem jednak zostaniemy poproszeni o wypełnienie ankiety medycznej, która pozwoli ocenić towarzystwu ryzyko ubezpieczeniowe.

Jak kupić polisę na życie przez internet? Krok po kroku

Zakup polisy na życie przez internet nie jest trudny, ale musimy mieć świadomość, jak dokładnie będzie wyglądać, by nie popełnić żadnego błędu, który będzie rzutował na przyszłość.

Przede wszystkim musimy określić wszystkie szczegóły dotyczące nas, jako klientów:

• czy jesteśmy zainteresowani wyłącznie ochroną życia czy zabezpieczeniem kredytu,
• czy ochrona ma obejmować nas czy pozostałych członków rodziny,
• w jakim jesteśmy wieku,
• jaki wykonujemy zawód,
• jakie mamy zarobki miesięczne.

Na tym etapie nie trzeba podawać żadnych danych osobowych. Wystarczy numer telefonu i kod pocztowy adekwatny do miejsca zamieszkania. Opcjonalnie także e-mail, dzięki czemu wyniki kalkulacji dostaniemy na skrzynkę i w każdej chwili będziemy mogli wrócić do porównania bez ponownego wypełniania formularza.

Po wyświetleniu ofert i wybraniu jednej z nich skontaktuje się z nami konsultant, aby potwierdzić prawdziwość danych i chęć zakupu polisy.

Następnie zadzwoni do nas doradca ubezpieczeniowy w celu przedstawienia szczegółowych informacji o produkcie. Takich telefonów możemy otrzymać kilka od różnych towarzystw, dzięki czemu poznamy konkurencyjne stawki i warunki ubezpieczenia.

Ostatni krok to spotkanie z doradcą ubezpieczeniowym. Ale można się też bez niego obejść. Poniżej sprawdzamy, co kryje się za taką opcją.

Przykład polisa na życie bez doradcy ubezpieczeniowego

Jednym z produktów możliwych do zakupienia całkowicie online jest Smart Life, które znajdziemy na stronie Avivy. Zalet takiego rozwiązania znaleźć możemy kilka – niska składka, przejrzyste zasady i komfort zakupu. Są też minusy, ale o nich za chwilę.

Polisa, którą proponuje nam towarzystwo Aviva jest produktem, który zapewni nam ochronę na najbliższe 5 lat. Najniższa składka miesięczna wynosi 21 zł. Wysokość składki jest jednak podyktowana naszym wiekiem oraz wybraną przez nas sumą ubezpieczenia.

Wybór dotyczący sumy ubezpieczenia nie jest duży – możemy wybrać jedną z czterech opcji: 25 000 zł, 50 000 zł, 75 000 zł i 100 000 zł.
 

Ile kosztuje polisa na życie bez doradcy ubezpieczeniowego?

Przed zakupem Smart Life nie musimy wykonywać badań medycznych. Dzięki temu formalności są ograniczone do minimum. Musimy jednak wypełnić ankietę medyczną, w której podamy wszystkie najważniejsze informacje dotyczące naszego zdrowia. 

Do zakupu polisy możemy przystąpić, jeśli mamy ukończone 18 lat i nie przekroczyliśmy 50 roku życia. 
Podsumowując – jeśli zależy nam na szybkim zakupie polisy na życie, to Smart Life będzie dobrym rozwiązaniem, ponieważ nabędziemy go szybko i bez skomplikowanych procedur. Zaletą są również niewysokie składki, ponieważ ubezpieczenie może kosztować nawet 21 zł miesięcznie, co jest bardzo korzystną ceną.

Warto jednak spojrzeć również z drugiej strony na ubezpieczenie oferowane przez grupę Aviva. To, co należy podkreślić, to fakt, że każdy z nas ma zupełnie inne oczekiwania względem potencjalnego ubezpieczyciela. Maksymalna suma ubezpieczenia czyli 100 000 zł dla wielu osób może być niewystarczającym zabezpieczeniem, podobnie jak krótki czas trwania umowy.

Ubezpieczenie Smart Life z całą pewnością nie jest rozwiązaniem dla wszystkich – nie kupią go osoby, które ukończyły już 50 lat. 

Ważnym ograniczeniem, o którym należy wspomnieć, jest zakres ochrony. Jedyne ryzyko, które obejmuje polisa to śmierć ubezpieczonego, więc z odszkodowania skorzystają wyłącznie uposażeni. Tym samym ubezpieczyciel ogranicza ryzyko do minimum i nie oferuje popularnych rozszerzeń typu pobyt w szpitalu, uraz ciała, poważne zachorowanie czy operacja chirurgiczna.

Brak też funkcji dodatkowych, jak możliwość oszczędzania lub inwestowania części wpłacanej składki.
Karencja w przypadku tego ubezpieczenia wynosi 6 miesięcy. W praktyce oznacza to, że przez pierwsze pół roku od zawarcia umowy odszkodowanie będzie wypłacone tylko pod warunkiem, że do śmierci doszło wskutek nieszczęśliwego wypadku.

Polisa Smart Life posiada również wyłączenia odpowiedzialności, o których warto wspomnieć. Oznacza to, że istnieją okoliczności dotyczące zdarzenia polisowego, przez które ubezpieczyciel może nie wypłacić należnego świadczenia.

Smart Life nie zapewnia ochrony m.in. na wypadek zgonu wskutek:

• popełnienia lub usiłowania popełnienia przestępstwa,
• udziału w misjach wojskowych lub stabilizacyjnych,
• działań wojennych, zbrojnych lub zamieszek,
• świadomego i dobrowolnego udziału w akcie przemocy.

Towarzystwo ubezpieczeniowe nie wypłaci odszkodowania uposażonym, jeśli ubezpieczony w chwili zdarzenia (zgonu) wykonywał określoną czynność. Ochrona nie dotyczy czynności podejmowanych ze względu na wykonywany zawód, jak np. żołnierz zawodowy, strażak, saper, pirotechnik, pracownik ochrony z bronią, nurek, kaskader, artysta cyrkowy, akrobata, funkcjonariusz służb antyterrorystycznych, funkcjonariusz sił specjalnych wojska, policji i straży granicznej.

Wyłączenie odpowiedzialności dotyczy również pracy, w których ubezpieczony jest narażony na oddziaływanie materiałów wybuchowych, chemicznych, toksycznych, radioaktywnych i rakotwórczych, na wysokości od 15 m wzwyż, pracy na morzu, pracy pod ziemią w przemyśle wydobywczym lub w tunelach, pracy na platformach wiertniczych i pracy na rzecz wszelkich rodzajów górskiego pogotowia ratunkowego. Brak odszkodowania dotyczy też uprawiania przez ubezpieczonego sportu wysokiego ryzyka lub wyczynowego czy zawodowego uprawiania sportu.

Dlatego właśnie powinniśmy dokładnie zapoznać się ze szczegółami oferty, następnie porównać ją z innymi dostępnymi ubezpieczeniami i wybrać najbardziej korzystną dla nas możliwość. Warto zastanowić się również nad spotkaniem z agentem, który pomoże wybrać nam odpowiednie ubezpieczenie. Dzięki temu możemy nie tylko zaoszczędzić, ale również wybrać polisę, która zapewni nam najbardziej dopasowany model ochrony.

Dlaczego potrzebny jest kontakt z doradcą ubezpieczeniowym?

Wielu klientów błędnie ocenia rolę agenta ubezpieczeniowego jako osoby, która ma namówić nas jak najdroższą ofertę. Jest absolutnie mylne przekonanie, ponieważ źle dobrana oferta będzie zawsze skutkować rezygnacją z umowy przed jej zakończeniem, co odbywa się z niekorzyścią zarówno dla ubezpieczonego, jak i ubezpieczyciela.

Warto pamiętać, że agent ubezpieczeniowy pełni funkcję doradcy. Jego zadaniem jest dopasowanie oferty do naszych indywidualnych potrzeb – różnimy się od siebie pod względem zarobków, sytuacji rodzinnej, ale również zobowiązań finansowych. Jeśli np. posiadamy kredyt o wartości 350 000 zł, polisa o sumie ubezpieczenia w wysokości 150 000 zł może być dla nas niewystarczająca.

Doradca ubezpieczeniowy odpowie na wszystkie nurtujące nas pytania dotyczące:

• umowy,
• wysokości świadczeń,
• wyłączeń odpowiedzialności,
• limitów odpowiedzialności,
• karencji,
• zmian warunków w trakcie trwania polisy,
• możliwości oszczędzania lub inwestowania części składki.

Oczywiście wiele takich informacji możemy dowiedzieć się z dokumentów OWU, które znajdują się na witrynie naszego ubezpieczyciela, jednak w przypadku, gdy decydujemy się na dwie lub trzy umowy w związku z rozszerzeniem ochrony, pewne kwestie mogą nie być dla nas już do końca jasne.

Spotkanie z agentem powinniśmy zatem potraktować jako korzystne dla nas – możemy zmienić warunki umowy, zmienić wysokość sumy ubezpieczenia czy zakres ochrony. Warto zadawać szczegółowe pytania, by rozwiać wszelkie wątpliwości.

Porównaj ceny

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Polisa na życie zapewnia nam ochronę finansową w różnych sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia. Należy jednak pamiętać o tym, że bardzo ważna jest cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.

Porównaj oferty

Co oferuje TU Compensa w zakresie ubezpieczeń na życie?   

• Compensa Maxima,
• Między Nami Gold,
• Gwarancja Ochrona Optima,
• Gwarancja Komfort,
• Flexi Plus,
• Między Nami.

Co oferuje polisa TU Compensa Maxima?

• szansa na inwestycję w UFK na własnych zasadach,
• gwarantowany kapitał,
• możliwość dokupienia różnego rodzaju rozszerzeń,
• ochrona całej rodziny.

Co ma do zaoferowania ubezpieczenie TU Compensa Między Nami Gold?

• wypłata świadczenia w określonej wysokości,
• skorzystanie z pobytu w placówce medycznej — niezależnie od przyczyny zdarzenia,
• skorzystanie z operacji — niezależnie od przyczyny zdarzenia,
• pobranie usługi medycznej, dokonania opinii eksperckiej, np. w kwestii diagnozy, a także assistance domowy dla małżonka lub partnera osoby ubezpieczonej (tylko w pakietach rozszerzonych).

• śmierć ubezpieczonego, jego małżonka (również partnera) lub dziecka — zarówno w przypadku poważnej choroby, jak i nieszczęśliwego wypadku, na przykład komunikacyjnego,
• powstanie trwałego uszczerbku na zdrowiu, na przykład wskutek udziału w wypadku komunikacyjnym,
• uzyskanie diagnozy (po dostarczeniu odpowiednich dokumentów lekarskich można liczyć na dodatkową opinię eksperta),
• operacja,
• niemożność samodzielnego funkcjonowania lub niezdolność do pracy wskutek powstania trwałego uszczerbku na zdrowiu po wypadku,
• pobyt w szpitalu, rehabilitacja i rekonwalescencja,
• opieka medyczna domowa (assistance domowy, w tym również wizyty pielęgniarek).

Co oferuje ubezpieczenie TU Compensa Gwarancja Ochrona Optima?

• wystąpienie i diagnozę nowotworu złośliwego,
• leczenie nowotworu złośliwego,
• śmierć wskutek poważnej choroby lub nieszczęśliwego wypadku,
• operację chirurgiczną oraz pobyt w szpitalu — niezależnie od przyczyny (zarówno choroba, jak i wypadek),
• ciężka utrata zdrowia wskutek wystąpienia trwałego uszczerbku na zdrowiu po wypadku,
• przejęcie opłacania składek.

Co ma do zaoferowania polisa TU Compensa Gwarancja Komfort?

• gdy ubezpieczony dożyje momentu zakończenia trwania umowy z TU Compensa,
• gdy u ubezpieczonego specjaliści zdiagnozują śmiertelną chorobę, otrzyma on nie więcej niż 300 tys. złotych, jednak 50 proc. sumy,
• gdy nastąpi śmierć ubezpieczonego.

• zdiagnozowanie u osoby ubezpieczonej poważnej choroby, na przykład nowotworu,
• pobyt szpitalu i operację,
• całkowitą niezdolność do pracy skutkującą brakiem możliwości opłacania składek,
• śmierć ubezpieczonego oraz śmierć skutkującą oddaniem obowiązku uiszczania składek.

Co oferuje polisa TU Compensa Flexi Plus?

Co ma do zaoferowania ubezpieczenie TU Compensa Między Nami?

• śmierć,
• śmierć, która nastąpiła wskutek poważnej choroby osoby ubezpieczonej,
• śmierć, która wystąpiła wskutek nieszczęśliwego wypadku, na przykład komunikacyjnego, na terenie kraju.

• operacje, pobyty w szpitalu oraz rekonwalescencja (zarówno w przypadku wystąpienia choroby, jak i wypadku),
• zdiagnozowanie poważnej choroby, na przykład zawału, udaru, nowotworu złośliwego,
• przeprowadzanie leczenia przez cenionych specjalistów,
• ochrona obejmująca również rodziców i teściów (oprócz małżonka, partnera lub dziecka)
• assistance medyczny,
• wizyty u lekarzy specjalistów.

Które indywidualne ubezpieczenie na życie w TU Compensa wybrać?

• wiek,
• możliwe choroby (warto sugerować się schorzeniami występującymi w rodzinie),
• posiadanie dzieci/rodziny,
• pracę z wysokim ryzykiem wystąpienia wypadku.

Na co zwrócić uwagę przed zakupem ubezpieczenia w TU Compensa?

• zakres oferty, którą proponuje ubezpieczyciel,
• dodatkowe rozszerzenia oraz zabezpieczenia,
• wysokości comiesięcznych, kwartalnych, półrocznych lub rocznych składek,
• wszelkie wyłączenia odpowiedzialności i haczyki stosowane przez towarzystwa ubezpieczeniowe,
• okres karencji, czyli stanu po zawiązaniu umowy, podczas którego ubezpieczalnia nie musi wypłacić środków w przypadku nieszczęśliwego zdarzenia.

Gdzie znaleźć dobre ubezpieczenie na życie?

 
Ubezpieczenie na życie daje możliwość zdobycia ochrony finansowej w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie i Twoich bliskich. Nie mniej ważna jest cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.

Porównaj oferty

Czy można mieć ubezpieczenie na życie w dwóch towarzystwach ubezpieczeniowych?

Co mówią przepisy i praktyka rynku?

Czy świadczenia z kilku polis sumują się?

Jakie rodzaje polis można łączyć?

• ubezpieczenie na życie – zapewnia wypłatę określonej sumy pieniędzy w przypadku śmierci ubezpieczonego. Można posiadać kilka polis na życie w różnych towarzystwach, a w przypadku śmierci świadczenia z każdej z nich zostaną wypłacone uprawnionym;
• ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW) – gwarantuje wypłatę świadczenia w przypadku trwałego uszczerbku na zdrowiu lub śmierci w wyniku nieszczęśliwego wypadku. Można posiadać kilka polis NNW, zarówno indywidualnych, jak i grupowych, a świadczenia z nich sumują się w przypadku wystąpienia zdarzenia objętego ochroną;
• ubezpieczenie zdrowotne – zapewnia dostęp do prywatnej opieki medycznej, pokrycie kosztów leczenia, badań oraz konsultacji specjalistycznych. Można posiadać zarówno ubezpieczenie zdrowotne oferowane przez pracodawcę, jak i indywidualną polisę zdrowotną, korzystając z usług obu wariantów;
• ubezpieczenie na wypadek poważnego zachorowania – wypłaca świadczenie w przypadku diagnozy określonej poważnej choroby, takiej jak nowotwór, zawał serca czy udar mózgu. Można mieć kilka takich polis, a w przypadku zachorowania świadczenia z nich mogą się sumować, stanowiąc znaczące wsparcie finansowe w trudnym okresie.

Polisa grupowa i indywidualna – czy można je mieć jednocześnie?

Ważne jest jednak, by wiedzieć, że ochrona ubezpieczeniowa w okresie bezrobocia jest możliwa do utrzymania, a na rynku istnieje kilka rozwiązań pozwalających na jej kontynuację lub zawarcie nowej umowy.

W momencie utraty zatrudnienia najpilniejszą kwestią wydaje się ciągłość ubezpieczenia zdrowotnego. Warto pamiętać, że zgodnie z obowiązującymi przepisami od momentu ustania stosunku pracy (lub zakończenia umowy zlecenia) prawo do bezpłatnych świadczeń w ramach NFZ przysługuje jeszcze przez 30 dni. Jest to czas na zarejestrowanie się w urzędzie pracy lub znalezienie innej formy objęcia ubezpieczeniem zdrowotnym.
 

Jakie ubezpieczenie dla bezrobotnych?

Uniwersalnym rozwiązaniem, dostępnym w każdej chwili, jest zakup nowej, indywidualnej polisy na życie. Status osoby bezrobotnej nie stanowi formalnej przeszkody do zawarcia takiej umowy. Dla ubezpieczyciela najważniejszymi czynnikami przy ocenie ryzyka są wiek oraz stan zdrowia, weryfikowany na podstawie ankiety medycznej, a także zdolność klienta do regularnego opłacania składek. Wybór nowej polisy daje pełną swobodę w dopasowaniu warunków do aktualnej sytuacji życiowej i finansowej – można samodzielnie określić wysokość sumy ubezpieczenia oraz wybrać tylko te umowy dodatkowe, które są w danym momencie najbardziej potrzebne.

Kolejną, często bardzo praktyczną opcją jest przystąpienie do ubezpieczenia posiadanego przez partnera lub małżonka. Wiele polis, zarówno indywidualnych, jak i grupowych, umożliwia objęcie ochroną również członków rodziny. W ramach tak zwanego pakietu partnerskiego, za stosunkowo niewielką dopłatą do istniejącej składki, osoba bezrobotna może uzyskać solidny zakres ochrony. Jest to rozwiązanie pozwalające na utrzymanie bezpieczeństwa finansowego rodziny w okresie przejściowych trudności zawodowych jednego z partnerów.
 

Co daje bezrobotnemu ubezpieczenie z urzędu pracy?

Rejestracja w Powiatowym Urzędzie Pracy (PUP) to podstawowy i najczęściej wybierany sposób na zapewnienie sobie ciągłości ubezpieczenia zdrowotnego po utracie zatrudnienia. Prawo do tego świadczenia nabywa się z chwilą uzyskania statusu osoby bezrobotnej, a jego podstawę prawną stanowią przepisy Ustawy o promocji zatrudnienia i instytucjach rynku pracy w powiązaniu z Ustawą o świadczeniach opieki zdrowotnej finansowanych ze środków publicznych. Od momentu rejestracji urząd pracy przejmuje obowiązek opłacania składek na ubezpieczenie zdrowotne.

Korzyści z rejestracji w urzędzie pracy w kontekście ubezpieczenia to przede wszystkim:

• dostęp do bezpłatnej opieki medycznej w ramach NFZ,
• możliwość objęcia ochroną rodziny, jeśli jej członkowie nie posiadają innego tytułu do ubezpieczenia,
• brak obciążeń finansowych, ponieważ składka na ubezpieczenie zdrowotne jest w całości finansowana z budżetu państwa i opłacana przez urząd pracy.
   

Czy można ubezpieczyć się w NFZ bez rejestrowania jako osoba bezrobotna? 

Istnieje możliwość posiadania ubezpieczenia zdrowotnego w NFZ bez konieczności rejestrowania się w urzędzie pracy. Rozwiązaniem tym jest dobrowolne ubezpieczenie zdrowotne. To opcja przeznaczona dla osób, które nie podlegają obowiązkowemu ubezpieczeniu z żadnego innego tytułu (np. z umowy o pracę, umowy zlecenia, działalności gospodarczej, statusu członka rodziny) i jednocześnie nie chcą lub nie mogą uzyskać statusu osoby bezrobotnej.

Aby skorzystać z tej formy ubezpieczenia, należy zgłosić się do wojewódzkiego oddziału Narodowego Funduszu Zdrowia właściwego dla miejsca zamieszkania i podpisać stosowną umowę. Po jej zawarciu trzeba samodzielnie zgłosić się do ubezpieczenia w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) i co miesiąc opłacać składkę na indywidualny numer rachunku składkowego.

Wysokość miesięcznej składki na dobrowolne ubezpieczenie zdrowotne nie jest stała i zależy od wysokości przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw, publikowanego przez Główny Urząd Statystyczny (GUS). Składka stanowi 9% tej podstawy i zmienia się co kwartał. Jest to rozwiązanie zapewniające pełen dostęp do publicznej opieki zdrowotnej, jednak w przeciwieństwie do ubezpieczenia z urzędu pracy wymaga samodzielnego dopełnienia formalności i regularnego ponoszenia kosztów.

– zwraca uwagę Ewelina Ratajczak, ekspertka ds. ubezpieczeń na życie.
 

Ile kosztuje ubezpieczenie na życie? 

Koszt indywidualnego ubezpieczenia na życie jest elastyczny i zależy od osobistych preferencji dotyczących wysokości ochrony. Jak pokazują przykładowe kalkulacje dla 35-letniej osoby, kompleksowa polisa, która zabezpiecza nie tylko na wypadek śmierci, lecz także na okoliczność choroby czy pobytu w szpitalu, może kosztować od około 45 zł do ponad 150 zł miesięcznie.

Poniższa tabela przedstawia 5 przykładowych ofert dla osoby w wieku 35 lat, obrazujących różne poziomy ochrony i związane z nimi koszty.
 

Tabela 1. Przykładowe oferty ubezpieczenia dla osoby w wieku 35 lat. Źródło: opracowanie własne na podstawie przykładowych kalkulacji rankomat.pl dla osoby w wieku 35 lat.

Na co zwracać uwagę przy zakupie polisy na życie? 

• liczba osób, które da się objąć ochroną — w zależności od wybranego wariantu ochroną może zostać objęte życie płatnika składek, jego dziecka, małżonka, rodziców, a nawet teściów,
• limity – niektóre firmy ubezpieczeniowe stosują ograniczenia związane z wiekiem płatnika składek (np. polisa jest dostępna wyłącznie dla osób poniżej 65 lat) lub liczbą dostępnych świadczeń (z konkretnego można skorzystać tylko raz w danym roku kalendarzowym). Przed zakupem warto sprawdzić dokładnie warunki danej oferty,
• suma ubezpieczenia — jest to wysokość odszkodowania, które zostanie wypłacone, kiedy dojdzie do wystąpienia określonego zdarzenia wymienionego w umowie — im jest wyższa, tym większa będzie również cena ostateczna polisy,
• zakres ochrony — ubezpieczenie może chronić jedynie na wypadek śmierci lub — jeśli jego zakres zostanie rozszerzony — także na wypadek innych sytuacji, np. nieszczęśliwego wypadku, poważnego zachorowania, pobytu w szpitalu, operacji, trwałego uszczerbku na zdrowiu lub powiększenia rodziny. 

Przed zakupem polisy na życie warto sprawdzić opinie na temat firmy ubezpieczeniowej. Bardzo ważne kryteria to: dobry kontakt z ubezpieczycielem, terminowość w wypłacaniu odszkodowań oraz nieskomplikowana procedura zgłaszania roszczeń

• poddanie się zabiegom o charakterze medycznym poza kontrolą lekarza, 
• popełnienie lub usiłowanie popełnienia przestępstwa, 
• prowadzenie pojazdu mechanicznego bez odpowiednich uprawnień lub niedopuszczonego do ruchu drogowego zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa,
• śmierć podczas wypadku samochodowego spowodowanego prowadzeniem auta pod wpływem alkoholu,
• udział w aktach terroryzmu, rozruchach i zamieszkach, działaniach wojennych lub zbrojnych, 
• udzielenie nieprawdziwych odpowiedzi w ankiecie dotyczącej stanu zdrowia,
• uprawianie niebezpiecznych sportów,
• zatajenie istotnych informacji na temat stanu zdrowia, 
• zgon w następstwie zatrucia substancjami stałymi, cieczami, oparami lub gazami trującymi,
• śmierć w wyniku spożycia alkoholu, środków odurzających lub psychotropowych niezaleconych przez lekarza.

Gdzie znaleźć dobre ubezpieczenie na życie?  

Porównaj ceny

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
 

Ubezpieczenie na życie daje ochronę finansową w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie i Twoich bliskich, także gdy jesteś bez pracy. Nie mniej ważna jest cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.