Porównaj oferty

Produkt, jaki oferuje swoim klientom bank Raiffeisen to ubezpieczenie indywidualne na życie. Osobą ubezpieczoną może stać się kredytobiorca, który decyduje się na kredyt hipoteczny w banku Raiffeisen.
 

Polisa na życie w Reiffeisen – 3 zdarzenia w zakresie

Polisa na życie przewiduje ochronę na wypadek:

• zgonu osoby ubezpieczonej,
• trwałej i całkowitej niezdolności do pracy osoby ubezpieczonej wskutek wypadku,
• trwałego inwalidztwa osoby ubezpieczonej wskutek wypadku.

Polisa na życie w Reiffeisen – wyłączenia odpowiedzialności
 

Każde towarzystwo ubezpieczeniowe przewiduje sytuacje, w których ma prawo odstąpić od wypłacenia należnego świadczenia. Są to zdarzenia, do których doszło w okolicznościach sugerujących działanie ubezpieczonego na własną szkodę lub dotyczące zatajenia ważnych informacji dotyczących stanu zdrowia ubezpieczonego.

Bank Raiffeisen również określa, w jakich sytuacjach nie wypłaci należnego odszkodowania. Dzieje się tak, gdy do zgonu lub trwałej lub całkowitej niezdolności do pracy powstanie w wyniku:

• samookaleczenia lub okaleczenia dokonane przez ubezpieczonego lub na jego prośbę,
• popełnienie przez ubezpieczonego samobójstwa przed upływem 2 lat o zawarcia umowy,
• działań wojennych,
• wzięcia udziału przez ubezpieczonego w zamieszkasz, aktach terroru lub rozruchach,
• poddaniu się terapii, która odbywa się poza kontrolą lekarza lub innych uprawnionych osób,
• wystąpienia u ubezpieczonego chorób psychicznych,
• prowadzenia pojazdu przez ubezpieczonego bez posiadania uprawnień,
• uprawiania sportów uznanych za wysoce kontuzjogenne.

Polisa na życie w Reiffeisen – umowa i składka
 

Umowa z bankiem Raiffeisen na ubezpieczenie na życie jest zawierana na rok czasu. Umowę można kontynuować, jeśli nie złoży się odpowiedniego pisma o rezygnacji z umowy.

Ochrona dla ubezpieczonego trwać może najpóźniej do ukończenia 75 roku życia.

Wysokość składki uzależniona jest od wysokości sumy ubezpieczenia, na jakie się zdecyduje klient. Maksymalna suma ubezpieczenia to kwota zaciąganego kredytu. Ma ona umożliwiać spłatę zadłużenia w sytuacji wystąpienia zgonu ubezpieczonego lub jego trwałej niezdolności do pracy.
 

PRZYKŁAD

Składka uzależniona jest od wysokości kredytu – jeśli zaciąga się kredyt na kwotę 150 000 zł, składka będzie zupełnie inna, niż w przypadku kredytu hipotecznego na sumę 3 000 000 zł.

Maksymalna suma ubezpieczenia: 1 500 000 PLN.

Składka jest kwotą stałą, która może być automatycznie pobierana z konta banku Raiffeisen lub można dokonywać jej samodzielnie – wówczas należy bardzo dokładnie przestrzegać terminów płatności, by nie utracić ochrony.
 

Porównaj oferty

Polisa NNW w banku – jaka suma ubezpieczenia?

Należy pamiętać, że sumą ubezpieczenia jest wysokość kredytu branego w banku Raiffeisen. Zatem im większy kredyt – tym większe świadczenie można otrzymać.
 

Od 5% do 100% – wysokość odszkodowania za wypadek

Tabela 1. Opracowana na podstawie treści zawartych w OWU Warta Indywidualne ubezpieczenie na życie kredytobiorców zawierających umowę kredytu hipotecznego z Raiffeisen Bank Polska S.A.

Ubezpieczenie na życie w Raiffeisen – nasz typ

Znamy już podstawowe informacje o produkcie, jaki oferuje swoim klientom Raiffeisen Bank. Na koniec zastanówmy się czy taki produkt jest w ogóle wart naszej uwagi.

Mamy możliwość zabezpieczenia naszych najbliższych na wypadek naszej śmierci – otrzymać mogą kwotę w wysokości kredytu, jaki zaciągnęliśmy w banku. Kwota pozwoli spłacić pozostałe zobowiązanie, co jest zdecydowanym plusem ubezpieczenia.

Kolejnym atutem jest fakt, że składkę odciągać nam może bank. Dzięki temu nie musimy zaprzątać sobie głowy terminami i kwotami składek. Jest to z pewnością dla wielu osób spore ułatwienie.
 
Polisa banku Raiffeisen ma jednak kilka wad, o których również warto wspomnieć.

To przede wszystkim krótki czas trwania umowy i bardzo wąski zakres ochrony, którego nie możemy dopasować do naszych indywidualnych potrzeb. Umowa zawierana jest na rok czasu z możliwością kontynuacji. Mamy jednak alternatywę, jaką stanowią inne produkty indywidualne – które mogą zapewnić nam ochronę nawet na 20 lub 30 lat.

Niski zakres ochrony to bardzo ważny minus ubezpieczenia. Dobrze jest zorientować się, jakie inne opcje istnieją w podobnym zakresie cenowym. Może okazać się, ze oferta Raiffeisen nie jest wcale korzystna i w podobnej cenie możemy nabyć ochronę nie tylko na wypadek śmierci oraz niezdolności do pracy, ale również na wypadek poważnego zachorowania, wypadków komunikacyjnych czy śmierci bliskich nam osób.

To, co niezwykle ważne w indywidualnych polisach na życie to to, że ochronę możemy konstruować samodzielnie według własnych potrzeb, W przypadku oferty Raiffeisen niestety tak nie jest i musimy przyjąć warunki, jakie oferuje nam ubezpieczyciel za pośrednictwem banku.

Porównaj oferty

Ubezpieczenie na życie daje ochronę finansową w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie i Twoich bliskich. Nie mniej ważna jest cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.

Porównaj oferty

Jeżeli jesteśmy klientami Getin Banku – to bank oferuje nam aż 5 możliwości ubezpieczeniowych. Są to:

• Pakiet Niezawodny;
• Pakiet Ochrona Karty;
• Ubezpieczenie Ochronne od Kredytów Gotówkowych;
• Ubezpieczenie Kredytów Hipotecznych;
• Ubezpieczenie Kredytów Samochodowych.

Możemy liczyć na ochronę, jeśli posiadamy kredyt – gotówkowy, hipoteczny lub samochodowy, podobnie jak możemy uzyskać ochronę karty kredytowej oraz Pakiet Niezawodny, który ma zapewniać kompleksową ochronę, łączącą usługi w różnym zakresie.

Pakiet Niezawodny – assistance medyczny i domowy

Pakiet Niezawodny wygląda jak połączenie ubezpieczenia na życie i nieruchomości.

Zakres ochrony wydaje się być dość szeroki – dotyczy Assistance medycznego oraz domowego. Oznacza to, że ubezpieczony może liczyć na wsparcie w przypadku pomocy zdrowotnej, jak również oczekiwać ochrony na wypadek kradzieży z włamaniem czy awarii sprzętu RTV i AGD.
 

 
Ubezpieczycielem w przypadku tej oferty jest towarzystwo ubezpieczeniowe Europa.

Assistance medyczny – zakres i kwoty

Wyłączenia odpowiedzialności  w Pakiecie Niezawodnym dotyczą m.in:

• chorób przewlekłych,
• chorób, z którymi związana była hospitalizacja w ciągu ostatnich 6 miesięcy przed zawarciem umowy,
• chorób w trakcie leczenia,
• chorób przenoszonych drogą płciową,
• chorób wenerycznych,
• AIDS,
• wirusa HIV pozytywnego,
• ciąży i porodu – rozpoznania, prowadzenia, powikłań oraz zakłóceń,
• leczenia przez lekarza będącego członkiem rodziny ubezpieczonego,
• szczepień,
• leczenia dentystycznego,
• urazów niewymagających udzielenia natychmiastowej pomocy medycznej,
• niestosowania się do zaleceń lekarza prowadzącego.

 
Ubezpieczony może liczyć na pomoc ubezpieczyciela także w zakresie Assistance domowego. Oznacza to, że zarówno w sytuacji, gdy dojdzie do włamania do mieszkania ubezpieczonego, jak również innych szkód – otrzyma jednorazową pomoc finansową.
 

Porównaj oferty

Assistance domowy – zakres i kwoty

Przed zakupem warto zapoznać się z wyłączeniami odpowiedzialności, które obowiązują w każdym produkcie ubezpieczeniowym. W przypadku polisy Pakiet Niezawodny wyłączenia dotyczą:

• zdarzeń, które nastąpiły w związku z prowadzeniem działalności gospodarczej lub zawodowej;
• awarii sprzętu wynikającej z niewłaściwego użytkowania;
• awarii sprzętów RTV lub AGD w przypadku, gdy ich wiek przekracza 5 lat;
• szkód wyrządzonych przez dziecka/dzieci, które w momencie podpisywania umowy przekroczyły 16. rok życia.

Pakiet Spokojna Spłata – polisa NNW

W odróżnieniu do poprzedniego produktu – pakiet Spokojna Spłata zapewnia wsparcie finansowe na wypadek:

• utraty życia,
• utraty zdrowia,
• złamania w wyniku nieszczęśliwego wypadku,
• utraty dochodu.

To ubezpieczenie ochronne do kredytów gotówkowych zaciąganych w Getin Banku.
Ubezpieczycielem w tym przypadku jest ponownie TU Europa. Ubezpieczonym może być każda osoba, która decyduje się na kredyt gotówkowy w Getin Banku na kwotę maksymalnie 300 000 zł (nie więcej jednak niż 500 000 zł). Ważne jednak jest, by wiek osoby ubezpieczonej powiększony o okres ochrony nie przekraczał 75 roku życia.
 

 
Jest to zabezpieczenie nie tylko dla ubezpieczonego – ale również dla ubezpieczyciela. Wsparcie finansowe w trudnych sytuacjach życiowych pozwoli utrzymać płynność finansową, dzięki czemu ubezpieczony może bez problemu spłacać ratę kredytu.

Pakiet Spokojna Spłata – zakres ochrony

Czy produkty Getin Banku to dobry wybór?

Z całą pewnością dla klientów banku Getin Bank – produkty ubezpieczeniowe mogą wydawać się korzystne – przede wszystkim z uwagi na niewysokie ceny oraz szeroki zakres wsparcia.

Ewentualny zakup warto jednak poprzedzić zorientowaniem się w dostępnych polisach innych towarzystw ubezpieczeniowych – wówczas może okazać się, że w podobnej cenie można z powodzeniem znaleźć podobną lub lepszą ochronę.

Porównaj oferty

Ubezpieczenie na życie daje ochronę finansową w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie i Twoich bliskich. Nie mniej ważna jest cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.

Porównaj oferty

Ubezpieczenie na życie Moje Życie24 to produkt skierowany do osób pomiędzy 18, a 57 rokiem życia, które posiadają konto bankowe w PKO z dostępem do konta internetowego. Ponadto PKO zastrzega sobie, że do ubezpieczenia przystąpić mogą osoby, które w przeciągu ostatnich 12 miesięcy nie miały zdiagnozowanych poważnych przypadków chorobowych, jak np. nowotwór lub zawał serca.
 

Polisa PKO Moje Życie24 – za 6 zł miesięcznie

Czy jest możliwe, że ubezpieczyciel oferuje polisę na 6 zł miesięcznie? Tak reklamuje się grupa PKO. Odpowiedź brzmi: owszem, jednak należy wiedzieć skąd taka cena i czy jest ona dobrym wyborem.

Polisa zawierana jest na 3 lata, po czym może być kontynuowana o kolejne 3 lata – co oznacza, że ochronę możemy uzyskać maksymalnie do 60 roku życia. W tej sytuacji osoby na emeryturze zostają wykluczone z możliwości przystąpienia do polisy.

Składki są stosunkowo nieduże – grupa PKO oferuje płatność w wysokości kilku lub kilkunastu złotych, jednak należy pamiętać, że w ten sposób nie zapewnimy sobie wysokiego świadczenia. Klienci banku PKO mają do wyboru 3 pakiety, które zabezpieczają finansowo kolejno na ryzyko:

• zgonu ubezpieczonego,
• trwałej i całkowitej niezdolności do pracy,
• poważnego zachorowania.

PKO Moje Życie24 – sumy ubezpieczenia

Tabela 1. Opracowanie własne na podstawie OWU PKO Moje Życie24.

PKO Moje Życie24 – wyłączenia odpowiedzialności

Jak każde ubezpieczenie na życie – również oferta banku PKO posiada swoje wyłączenia odpowiedzialności. Są to sytuacje, w których ubezpieczyciel ma podstawy, by przypuszczać, że ubezpieczony działał na własną niekorzyść, co wyklucza możliwość odszkodowania.

W przypadku ubezpieczenia PKO Moje Życie24 do wyłączeń odpowiedzialności należą sytuacje, gdy:

• zgon nastąpił w wyniku próby samobójczej Ubezpieczonego w okresie pierwszych 24 miesięcy od dnia zawarcia Umowy Ubezpieczenia, usiłowania lub dokonania przestępstwa przez Ubezpieczonego;

• do zdarzenia objętego ochroną doszło pod wpływem alkoholu (od 0,2‰ wzwyż), zażycia środków odurzających (w tym leków) lub środków psychotropowych, narkotyków, wyłączając przypadki, gdy ubezpieczony przyjmował te środki w ramach zaleconej przez lekarza terapii medycznej;

• śmierć nastąpiła w wyniku leczenia lub innych zabiegów o charakterze medycznym, którym dobrowolnie poddał się ubezpieczony, prowadzonych poza kontrolą osób posiadających właściwe uprawnienia;

Porównaj oferty

Polisa na życie w PKO? Warto zastanowić się przed zakupem

Zakup polisy na życie powinien być dobrze przemyślany, by nasze środki finansowe nie zostały zainwestowane w zakup, który nie przyniesie nam wiele korzyści.

PKO zwraca uwagę na łatwy sposób nabycia ubezpieczenia – można zakupić je zarówno w placówce banku, jak również w formie online, logując się na swoje konto i wypełniając odpowiedni formularz.
Jednak w porównywarce ubezpieczeń lepiej możemy dopasować ochronę w przypadku indywidualnej polisy na życie – zdecydować się wyłącznie na ochronę od wypadków komunikacyjnych lub wykupić rozszerzenie dotyczące chorób nowotworowych oraz szereg innych dodatków.

Brak porównania niestety prowadzi do zbyt pochopnej decyzji, jaką może być oferta złożona w banku. Oczywiście – cena jest bardzo konkurencyjna, jednak płacąc niewiele więcej – możemy otrzymać zdecydowanie większą pomoc na przyszłość.

Porównaj oferty

Ubezpieczenie na życie daje ochronę finansową w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie i Twoich bliskich. Nie mniej ważna jest cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.

Porównaj oferty

Towarzystwem ubezpieczeniowym, z którym współpracuje Eurobank jest TU Europa oraz mniej znane na polskim rynku Societe Generale – Sogecap i Sogessur. Bank oferuje swoim klientom 3 produkty w zakresie polis życiowych: NNW (Pomoc dla Zdrowia), do kredytu gotówkowego i do kredytu hipotecznego.
 

Eurobank Pomoc dla Zdrowia – co zawiera polisa?

Jednym z produktów, które oferuje Euro Bank jest ubezpieczenie Pomoc dla Zdrowia. Jest to polisa, której zadaniem jest ochrona zdrowia.

Okres ubezpieczeniowy to 12 miesięcy, które możemy przedłużyć o kolejny rok.
Polisa Pomoc dla Zdrowia oferuje 3 warianty do wyboru, różniące się sumą ubezpieczenia:
 

• 30 000 zł (składka miesięczna za 21 zł dla 40-latka),
• 60 000 zł (składka miesięczna za 18 zł dla 35-latka),
• 150 000 zł.

Wybrana suma ubezpieczenia wpłynie na cenę ubezpieczenia. Wysokość składki jest jednak uzależniona również od naszego wieku – im starsi jesteśmy w chwili przystąpienia do ubezpieczenia, tym ryzyko zachorowania jest większe, co uwzględnia ubezpieczyciel.

TU Europa oferuje  za dodatkową opłatą ochronę na wypadek zachorowania na nowotwór złośliwy, udar mózgu lub zawał serca. Suma ubezpieczenia zostanie wypłacona również, gdy do zgonu ubezpieczonego dojdzie wskutek nieszczęśliwego wypadku.

Pomoc dla Zdrowia dostępne jest dla wszystkich posiadaczy konta osobistego w Eurobanku (z wyjątkiem konta Junior), którzy w dniu zawarcia umowy ubezpieczenia są zdrowi (na podstawie przeprowadzonej ankiety medycznej), mają ukończone 18 lat i nie ukończyli 64 lat.
 

Eurobank – polisa na życie do kredytu gotówkowego

Im wyższy kredyt będziemy chcieli wziąć, tym lepszym zabezpieczeniem będzie ubezpieczenie na życie. Na wypadek, gdy coś nam się stało, ubezpieczyciel wypłaci sumę ubezpieczenia naszym bliskim, z kolei gdy nam przytrafi się sytuacja, która uniemożliwi spłatę kredytu – otrzymamy wsparcie finansowe.

Do wyboru są 2 warianty:
 

• podstawowy – ochrona dotyczy śmierci ubezpieczonego oraz trwałej i całkowitej niepełnosprawności
• rozszerzony – wsparcie również w sytuacji długotrwałego zwolnienia z uwagi na tymczasową lub długotrwałą niezdolność do pracy, zachorowania na poważną chorobę, np. nowotwór złośliwy, jak również w sytuacji utraty pracy

W tej polisie szeroki jest zakres wieku dla pożyczkobiorcy – od 18 do aż 80 lat. A faktyczna ochrona może trwać nawet do 85. roku życia.

Porównaj oferty

Eurobank – polisa na życie do kredytu hipotecznego

Bank oferuje zabezpieczenie przy pożyczce na budowę lub zakup nieruchomości. Polisa obejmuje 3 zdarzenia:
 

• śmierć ubezpieczonego,
• utrata zdolności do pracy na skutek wypadku,
• utrata zdolności do pracy na skutek choroby,

W tych sytuacjach ubezpieczyciel za pośrednictwem banku wypłaca świadczenie, które pozwoli ubezpieczonemu lub jego najbliższym zachować płynność w opłacaniu rat kredytu.

Polisa zapewnia elastyczna ochronę – sami decydujemy na jaką kwotę się ubezpieczymy oraz jaki wybierzemy zakres ochrony.

Dostawcą polisy w tym przypadku jest Sogecap S.A. Oddział w Polsce, a w zakresie utraty pracy Sogessur S.A. Oddział w Polsce.

Ubezpieczenie na życie w banku – kupić czy nie kupić?

Zakup polisy na życie w banku ma kilka niekwestionowanych plusów:
 

• szybka i łatwa decyzja,
• przejrzysta oferta,
• niska składka niska,
• automatyczne pobieranie składki z konta, dzięki czemu nie musimy martwić się terminowością spłat składek.

Tutaj jednak zalety polisy się kończą, a zaczynają minusy, a jest ich kilka:
 

• niska suma ubezpieczenia;
• wąski zakres ochrony;
• brak porównania ofert.

 
Warto pamiętać, że ubezpieczenie oferowane przez bank (bez względu na to, czy będzie to Eurobank, czy jakikolwiek inny) opiera się na zasadach polisy grupowej. Oferta banku skierowana jest do szerokiej liczby klientów, przez co może pozwolić sobie na niższą cenę składki, z kolei wpływa to na niską sumę ubezpieczenia oraz krótki czas trwania umowy.

Zakres ochrony nie dla wszystkich może być satysfakcjonujący. Konkurencyjne firmy ubezpieczeniowe w rozszerzeniu ochrony dotyczącej zdrowia mogą zabezpieczyć nas na wypadek nie tylko nowotworów złośliwych, udaru oraz zawału, ale również zapewnić ochronę na wypadek cukrzycy, miażdżycy, astmy, chorób przenoszonych przez kleszcze, choroby Parkinsona, Alzheimera oraz wielu innych.

Ale przede wszystkim największą wadą oferty w każdym banku jest brak możliwości porównania ofert. Porównanie jest kluczem przy każdym zakupie – czy dotyczy zakupu butów, samochodu czy ubezpieczenia na życie. Brak porównania może oznaczać zarówno fakt, że przepłacimy, jak również to, że nasza oferta nie zapewni nam zbyt wiele.

Jeśli nie porównamy ubezpieczeń, może doprowadzić to do tego, że źle zainwestujemy swoje pieniądze, nie znajdziemy odpowiedniej ochrony, zmarnujemy czas, a na dodatek rozwiążemy umowę przed jej planowanym zakończeniem, co zawsze odbywa się z niekorzyścią dla nas.

Porównaj oferty

Ubezpieczenie na życie daje ochronę finansową w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie i Twoich bliskich. Nie mniej ważna jest cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze ubezpieczeń życiowych. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw m.in: AXA, Allianz, MetLife, Generali, Aviva, Aegon, PKO Ubezpieczenia, Warta, Uniqa, Macif, Concordia. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.

W tym poradniku porównujemy, czym różni się polisa indywidualna od grupowej w ERGO Hestii, kto może z nich skorzystać i kiedy lepiej postawić na większą elastyczność, a kiedy na gotowy pakiet ochrony. Sprawdzamy też, jaki zakres może obejmować każda z tych opcji, ile swobody daje przy wyborze świadczeń i dla kogo będzie korzystniejsza pod względem ceny oraz dopasowania do własnych potrzeb.

Sopockie Towarzystwo Ubezpieczeń ERGO Hestia powstało w 1991 roku. Obecnie ubezpieczenia oferowane są pod 4 markami: ERGO Hestia, MTU, mtu24.pl oraz You Can Drive. W przypadku polis życiowych klienci mają do wyboru ERGO 4 (ubezpieczenie indywidualne), Grupę Otwartą ERGO Razem (grupowe ubezpieczenie na życie dla klienta indywidualnego) oraz ERGO Życie w Biznesie (grupowe ubezpieczenie dla pracowników i ich bliskich).

Czym różni się polisa indywidualna od grupowej? 

Jakie indywidualne ubezpieczenia oferuje ERGO Hestia? 

Jakie grupowe ubezpieczenia oferuje ERGO Hestia?

• nieszczęśliwego wypadku,
• wypadku w ruchu lądowym, wodnym lub powietrznym,
• nieszczęśliwego wypadku przy pracy,
• wypadku w ruchu lądowym, wodnym lub powietrznym  przy pracy,
• zawału mięśnia sercowego lub udaru mózgu.

• małżonka lub partnera życiowego,
• małżonka lub partnera życiowego w następstwie nieszczęśliwego wypadku,
• małżonka lub partnera życiowego w następstwie wypadku w ruchu lądowym, wodnym lub powietrznym,
• rodzica lub teścia,
• rodzica lub teścia w następstwie nieszczęśliwego wypadku,
• dziecka,
• dziecka w następstwie nieszczęśliwego wypadku,
• dziecka w następstwie wypadku w ruchu lądowym, wodnym lub powietrznym.

• organizację i pokrycie kosztów wizyty u lekarza pierwszego kontaktu,
• dowóz leków oraz podstawowych artykułów żywnościowych i higienicznych,
• transport medyczny,
• opiekę nad dziećmi i osobami niesamodzielnymi,
• opiekę nad zwierzętami domowymi,
• infolinię medyczną.

Ile kosztuje ubezpieczenie na życie w ERGO Hestia?

Na co zwracać uwagę przy zakupie ubezpieczenia w ERGO Hestia? 

• sumę ubezpieczenia – sprawdźmy, czy kwota SU zgadza się z tym, na co się zdecydowaliśmy; zdarza się tak, że podczas rozmowy z agentem zmieniamy zdanie odnośnie zakresu ochrony lub czasu trwania umowy i wówczas zmienić się mogą również warunki dotyczące sumy, zwróćmy zatem uwagę na to, czy jest dokładnie taka, jaka powinna być,
• zakres ochrony – podobnie, jak w przypadku SU, sprawdźmy czy ochrona w naszej polisie będzie taka, na jakiej nam zależało,
• wyłączenia odpowiedzialności – w umowie jest osobny zapis, który precyzuje w jakich okolicznościach ochrona nie zadziała, dzieje się tak np. w sytuacji, gdy ubezpieczony dozna uszczerbku na zdrowiu wskutek wypadku pod wpływem alkoholu,
• karencję – ochrona dotycząca każdego zdarzenia może mieć inny okres karencji, przykładowo: karencja dotycząca urodzenia dziecka wynosi zazwyczaj 10 miesięcy,
• limity świadczeń – w przypadku takich zdarzeń jak pobyt w szpitalu czy złamanie kości ubezpieczyciel może ograniczyć liczbę wypłacanych świadczeń, przed zakupem polisy sprawdzić w umowie ile świadczeń przewiduje towarzystwo ubezpieczeniowe.

Decydując się na ochronę w ERGO Hestii, nie traktuj ceny jako jedynego wyznacznika, ponieważ tania polisa często wiąże się z długą listą wyłączeń, które odkrywa się dopiero w momencie szkody. Ważne jest dopasowanie definicji zdarzeń medycznych do Twojej historii zdrowia oraz upewnienie się, że sumy ubezpieczenia wystarczą na pokrycie kosztów prywatnej rehabilitacji czy spłatę zadłużenia. Pamiętaj, że ubezpieczenie indywidualne daje Ci przywilej wskazania osób uposażonych, a to w razie najgorszego scenariusza pozwala bliskim uniknąć formalności spadkowych i szybko otrzymać środki do życia

Jakie są wady i zalety polisy grupowej? 

• szeroki zakres ochrony – zyskujesz wsparcie w wielu sytuacjach życiowych, od narodzin dziecka i śmierci bliskich po pobyty w szpitalu czy urazy ciała,
• przystępna cena – korzystasz z relatywnie niskiej składki w porównaniu do polis indywidualnych dzięki rozproszeniu ryzyka na wielu uczestników,
• minimum formalności – przystępujesz do gotowej oferty bez skomplikowanych procedur, wybierając jedynie pasujący Ci wariant ochrony,
• dostępność – otrzymujesz możliwość zawarcia umowy często bez konieczności przechodzenia szczegółowych badań lekarskich.

• niska elastyczność – akceptujesz narzucone z góry sumy ubezpieczenia oraz zakres, których nie możesz dowolnie modyfikować pod własne potrzeby,
• ograniczony czas trwania  – korzystasz z ochrony tylko przez okres wskazany w warunkach produktu, co często wiąże się z Twoim stażem pracy w danej firmie,
• brak wpływu na kształt umowy – wybierasz jedynie spośród gotowych szablonów przygotowanych przez ubezpieczyciela dla danej grupy,
• utrudnione porównanie ofert – korzystasz z propozycji wybranej przez pracodawcę, co ogranicza możliwość sprawdzenia innych opcji rynkowych przed zakupem.

Kiedy ERGO Hestia może nie wypłacić odszkodowania? 

• wyłączenie odpowiedzialności,
• karencja,
• limity świadczeń.

• w wyniku czynnego udziału ubezpieczonego w aktach przemocy lub terroryzmu; 
• w wyniku działań wojennych, powstań lub przewrotów wojskowych; 
• w wyniku samobójstwa popełnionego przez ubezpieczonego w okresie pierwszych dwóch lat od zawarcia umowy ubezpieczenia.

Gdzie znajdziesz najlepsze ubezpieczenie na życie?

Porównaj oferty

Ubezpieczenie na życie daje ochronę finansową w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie i Twoich bliskich. Nie mniej ważna jest cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.

Wyjaśniamy najważniejsze kwestie związane z ochroną ubezpieczeniową dla osób z niepełnosprawnościami – od definicji prawnych, przez możliwości zawarcia umowy, aż po zakres świadczeń.
 

Porównaj oferty

Jak określana jest w Polsce niepełnosprawność?

• znaczny stopień niepełnosprawności – orzeka się wobec osoby, która jest niezdolna do pracy (lub zdolna do niej tylko w warunkach pracy chronionej) i wymaga stałej lub długotrwałej opieki oraz pomocy innych w związku z niezdolnością do samodzielnej egzystencji, 
• umiarkowany stopień niepełnosprawności – dotyczy osoby niezdolnej do pracy (lub zdolnej do niej tylko w warunkach chronionych) bądź wymagającej czasowej albo częściowej pomocy innych osób w pełnieniu ról społecznych,
• lekki stopień niepełnosprawności – przypisuje się go osobie o naruszonej sprawności organizmu, która ma istotnie obniżoną zdolność do wykonywania pracy w porównaniu do osoby w pełni sprawnej lub której ograniczenia w odgrywaniu ról społecznych można kompensować za pomocą przedmiotów ortopedycznych bądź środków pomocniczych.

Czy osoba z niepełnosprawnością może się ubezpieczyć i otrzymać świadczenie?

Podczas oceny ryzyka ubezpieczyciel weźmie pod uwagę przede wszystkim rodzaj i stopień niepełnosprawności, ale również ogólny stan zdrowia, wiek oraz sytuację życiową osoby ubiegającej się o polisę.

Co obejmuje ubezpieczenie dla osób z niepełnosprawnością?

• poważne zachorowanie,
• pobyt w szpitalu,
• operację chirurgiczną,
• rehabilitację,
• leczenie specjalistyczne,
• wsparcie w zakupie leków,
• domową opiekę medyczną,
• transport medyczny,
• wsparcie psychologiczne.

Czy konieczna jest ankieta medyczna w polisie dla osób z niepełnosprawnością?

Ile kosztuje ubezpieczenie dla osób z niepełnosprawnością?

Pan Tomasz, który w wieku 55 lat stał się osobą niepełnosprawną po przebytym udarze, z uwagi na wiek i schorzenia układu krążenia, za polisę z sumą ubezpieczenia 50 000 zł i pakietem medycznym zapłaci znacznie wyższą składkę niż jego 25-letni syn Piotr, który posiada orzeczenie o umiarkowanym stopniu niepełnosprawności od urodzenia, a jego stan zdrowia jest stabilny. W przypadku Piotra składka mogłaby wynosić np. 150-250 zł miesięcznie, podczas gdy dla pana Tomasza, z uwagi na znacznie wyższe ryzyko, mogłaby przekroczyć 400-500 zł lub oferta mogłaby być ograniczona.

Jakie świadczenie może dostać osoba z niepełnosprawnością z polisy na życie?

Jakie są wyłączenia odpowiedzialności w polisie dla osób z niepełnosprawnością?

• bezpośrednie wykonywanie pracy na wysokości powyżej 5 m, w tunelu lub pod ziemią;
• niestosowanie się do wskazówek lekarza skutkujące pogorszeniem stanu zdrowia;
• popełnienie lub usiłowania popełnienia przestępstwa;
• samookaleczenie lub próby popełnienia samobójstwa;
• udział w aktywnościach sportowych i rekreacyjnych o ryzykownym charakterze;
• uszkodzenie ciała spowodowane udziałem w działaniach wojennych, aktach terroru lub rozruchach społecznych.

Czy warto wybrać ubezpieczenie dla osób z niepełnosprawnością?

Porównaj oferty

Ubezpieczenie na życie daje ochronę finansową w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie i Twoich bliskich. Nie mniej ważna jest cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.
 

Co oferuje towarzystwo ubezpieczeniowe Compensa w zakresie grupowych polis na życie?

Porównaj oferty

Porównaj oferty

InterRisk proponuje rodzicom ubezpieczenie dziecka od następstw nieszczęśliwych wypadków w ramach polisy Szkolne Edu Plus. Do wyboru są 3 warianty różniące się między sobą zakresem ochrony i wysokością odszkodowania.

Co powinieneś wiedzieć o polisie NNW dla dziecka?

Zasady polisy NNW dedykowanej dzieciom w wieku przedszkolnym, szkolnym, licealnym czy studenckim jest bardzo prosta. Rodzic lub inna osoba dorosła wykupuje gotowy pakiet zdarzeń, wśród których znajdują się m.in. uraz ciała, operacja, ukąszenie kleszcza, a także zdiagnozowanie poważnej choroby czy trwale inwalidztwo.

Za każde z tych zdarzeń ubezpieczone dziecko otrzyma odszkodowanie. Wysokość zależy od wybranego wariantu. Im droższy, tym więcej zdarzeń w pakiecie i wyższe kwoty świadczenia.

NNW dla dziecka czy polisa szkolna (obie nazwy używane są zamiennie) trwa z reguły 12 miesięcy, a więc również przez okres wolny od zajęć szkolnych.

Składka jest jedną z najniższych na rynku. Roczny koszt ubezpieczenia NNW dla dziecka wynosi od 30 do 200 zł w zależności od towarzystwa ubezpieczeniowego i wybranego wariantu.

Ubezpieczone dziecko może być w wieku praktycznie od narodzin do skończenia 26 lat.

NNW dla dziecka to przykład polisy grupowej – podobnie jak dla osób dorosłych w miejscu pracy. Zaletą takiego rozwiązania jest bardzo niska składka, a wadą brak możliwości wyboru ryzyk i ustalania kwot odszkodowania (tylko pomiędzy wariantami).

Co oferuje InterRisk? 

Edukacyjna propozycja InterRisk ubezpieczenie szkolne w postaci pakietu Edu Plus stanowi odpowiedź na potrzeby ochrony zarówno w aktualnym momencie życia dziecka, jak i w przyszłości. Oferta InterRisk jest elastyczna, co umożliwia dopasowanie poziomu ochrony do indywidualnego profilu ryzyka oraz oczekiwań rodziny.

Ochrona obowiązuje nie tylko na terenie szkoły, lecz także w domu, podczas wyjazdów, wakacji czy zajęć pozalekcyjnych – wszędzie tam, gdzie ryzyko wystąpienia nieszczęśliwego wypadku jest możliwe. Co więcej, w ramach ubezpieczenia NNW, dziecko w okresie ubezpieczenia może korzystać ze wsparcia psychologa i innych specjalistów, a nawet otrzymać zwrot kosztów leczenia stomatologicznego.

Przykładowo w ramach pakietu Hejt Stop dostępna jest także pomoc informatyczna, czy wsparcie w razie włamania na konto na popularnych portalach społecznościowych. Dostępne są także inne dodatkowe pakiety, np. pakiet kleszcz.

Jak wysokie odszkodowanie otrzyma Twoje dziecko? 

Jednym z kluczowych elementów, który warto rozważyć przy wyborze polisy NNW, jest wysokość odszkodowania. Jeżeli chodzi o ofertę InterRisk, suma ubezpieczenia szkolnego jest skalowalna i może być dostosowana do możliwości finansowych rodziców oraz indywidualnie oszacowanego ryzyka.

 – zwraca uwagę Ewelina Ratajczak, ekspert ds. ubezpieczeń rankomat.pl. 

Firma proponuje różne warianty stworzone z myślą o zapewnieniu optymalnego zakresu ochrony i wachlarza świadczeń w przypadku wystąpienia różnego rodzaju zdarzeń.

Maksymalne kwoty odszkodowania – wybrane zdarzenia

W tych sytuacjach może nie być odszkodowania!

W polisie NNW InterRisk Szkolne Edu Plus ubezpieczyciel zastrzega sobie nie wypłacenie świadczenia w określonych sytuacjach. Wyłączenia odpowiedzialności dotyczą każdego ze zdarzeń w ramach wykupionego wariantu, ale są tez tzw. wyłączenia generalne. Tym samym InterRisk odmówi wypłaty za szkody spowodowane:

• umyślnym popełnieniem lub usiłowaniem popełnienia przestępstwa;
• popełnieniem lub usiłowaniem popełnienia samobójstwa lub samookaleczenia;
• chorobami, lub uszkodzeniami ciała zdiagnozowanymi przed datą objęcia ochroną ubezpieczeniową;
• chorobą zawodową;
• chorobą psychiczną;
• uprawianiem sportów i aktywności wysokiego ryzyka;
• wyczynowym uprawianiem sportu,
• operacją wtórną.

Niektórych wyłączeń odpowiedzialności można uniknąć, rozszerzając zakres ochrony, np. o wyczynowe uprawianie sportu. Pełny spis wyłączeń znajduje się w dokumencie OWU InterRisk Edu Plus na stronie towarzystwa.

Czy NNW szkolne InterRisk to dobry wybór?

Polisa NNW dla dziecka InterRisk to tylko jedna z ofert na rynku ubezpieczeniowym. Rodzic ma do wyboru co najmniej kilka konkurencyjnych propozycji, których roczny koszt zaczyna się od niecałych 40 zł za jedno dziecko.

Najtańszą polisę z zestawienia ma obecnie TUZ Ubezpieczenia ze składką od 24 zł za 12 miesięcy. Najdroższą TU Wiener – 211 zł.

Polisy szkolne NNW różnią się nie tylko ceną, ale wysokością sumy ubezpieczenia. Maksymalna SU w InterRisk to 50 000 zł, podobnie jak w przypadku Generali, Compensa, Signal Iduna, Wiener i TUZ. Wyższą ma tylko Proama – 55 000 zł.

Ponadto Generali, Proama i TUZ oferują ochronę w razie pobytu dziecka w szpitalu z powodu zdiagnozowania wirusa Covid-19. Za każdy dzień leczenia szpitalnego przysługuje nawet 100 zł.

W kwotach za przebytą rehabilitację bezkonkurencyjne jest TU Wiener (do 15 000 zł).

Tabela 2. Opracowanie własne na podstawie danych z kalkulacji ofert dnia 23.11.2023 r.

Porównaj oferty

Po co dziecku ubezpieczenie szkolne?

Placówki szkolne oferują ubezpieczenie NNW, które może okazać się korzystnym rozwiązaniem. Należy jednak pamiętać, że oferta proponowana przez szkołę musi uwzględnić możliwości finansowe wszystkich rodziców, przez co zazwyczaj wybierane są oferty o niższych sumach ubezpieczenia.

Polisa szkolna NNW ma za zadanie zabezpieczać dziecko w sytuacji, gdy do określonego zdarzenia już dojdzie. Wówczas – dziecko może liczyć na wsparcie finansowe oraz innego rodzaju pomoce – np. dowóz leków czy transport medyczny.

Taka pomoc jest niezwykle przydatna, gdy potrzebne jest kosztowne leczenie, rehabilitacja, wyjazd do sanatorium czy zakup sprzętu ortopedycznego. Odszkodowanie można potraktować również jako wynagrodzenie dziecku gorszego okresu opłacając np. wakacyjny wyjazd za granicę czy obóz sportowy lub językowy.

Pamiętaj! Dwie polisy na życie to dwa odszkodowania

Jeśli nasze dziecko posiada już ubezpieczenie NNW w szkole, nie musi to oznaczać, że nie możemy zakupić dodatkowej polisy. Dwa ubezpieczenia to większa korzyść, ponieważ oznacza podwójne odszkodowanie za to samo zdarzenie.

Indywidualna polisa na życie dla dziecka InterRisk może być także uzupełnieniem szkolnego NNW. Polisa kupiona na początku roku szkolnego, choć bardzo tania, nie zawsze posiada dość szeroki zakres ochrony i wysokie sumy ubezpieczenia.

A jeżeli rodzic zdecyduje się na dodatkową ochronę, ponieważ uzna, że zakupiona w szkole jest niewystarczająca – może jeszcze  przed zakupem porównać kilka ofert ze sobą, by znaleźć tę najbardziej korzystną dla własnego dziecka. Porównanie pozwoli znaleźć rozwiązanie tańsze czy z lepiej rozbudowanym zakresem ochrony.
 

Gdzie znajdziesz najlepszą polisę dla swojego dziecka? 

Rynek ubezpieczeń edukacyjnych jest szeroki i różnorodny. Warto więc skorzystać z porównywarki ubezpieczeń dostępnej online, która pozwoli Ci zobaczyć różnice między ofertami, a następnie dokonać świadomego wyboru, opartego na przemyślanych i racjonalnych argumentach. Takie narzędzie to coś więcej niż oszczędność czasu – to gwarancja znalezienia polisy, która najlepiej odpowiada na potrzeby i specyfikę życia szkolnego Twojego dziecka.

Porównaj oferty

Ubezpieczenie na życie daje ochronę finansową w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie i Twoich bliskich. Nie mniej ważna jest cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.

Porównaj oferty

Proces, jakim jest zgłoszenie roszczenia w PZU, został zaprojektowany tak, by być dostępnym dla każdego, a firma oferuje wiele różnych dróg kontaktu w celu jego rozpoczęcia. Sprawdź, jak dostać wypłatę z polisy w PZU!

Jak zgłosić się po wypłatę z ubezpieczenia w PZU?

PZU umożliwia zgłoszenie zdarzenia na kilka sposobów, dzięki czemu można wybrać najwygodniejszą dla siebie formę kontaktu. Do najpopularniejszych metod należą:

• przez internet – jest to najszybsza i rekomendowana forma. Można skorzystać z prostego formularza online na stronie zgloszenie.pzu.pl lub wysłać skany dokumentów na adres e-mail kontakt@pzu.pl;
• telefonicznie – dzwoniąc na infolinię pod numer 801 102 102 lub 22 566 55 55, albo wysyłając SMS o treści SZKODA pod numer 4102, po którym konsultant oddzwoni w celu przyjęcia zgłoszenia;
• osobiście – można również odwiedzić dowolny oddział PZU lub umówić się na spotkanie z agentem ubezpieczeniowym;
• w przypadku ubezpieczenia grupowego – najprostszą drogą jest kontakt z osobą w miejscu pracy (np. w dziale kadr), która odpowiada za obsługę grupowych ubezpieczeń pracowniczych.

Spośród wszystkich dostępnych opcji zgłoszenie roszczenia przez internet jest zdecydowanie najprostszym i najszybszym rozwiązaniem. Formularz online pozwala na samodzielne przejście przez cały proces krok po kroku, o dowolnej porze, bez konieczności oczekiwania na połączenie z konsultantem. Warto podkreślić, że na stronie internetowej PZU znajdują się bardzo wyczerpujące objaśnienia, instrukcje i filmy wideo, które pokazują, jak poprawnie wypełnić zgłoszenie w zależności od rodzaju zdarzenia – czy jest to zgon, pobyt w szpitalu, czy uszczerbek na zdrowiu. Dzięki tym materiałom cały proces staje się znacznie łatwiejszy i mniej stresujący.

– podpowiada Ewelina Ratajczak, ekspertka ds. ubezpieczeń na życie.

Jakie dokumenty mogą być potrzebne do wypłaty z ubezpieczenia w PZU?

W zależności od tego, jakiego zdarzenia dotyczy roszczenie, PZU będzie wymagało skompletowania różnych dokumentów. Poniższa tabela przedstawia przykładowe zestawy dokumentów dla najczęstszych sytuacji.
 

Tabela 1. Dokumenty niezbędne przy zgłaszaniu wybranych roszczeń w PZU. Opracowanie własne na podstawie informacji udostępnionych przez PZU (23.07.2025). Uwaga: ubezpieczyciel w toku sprawy może poprosić o dodatkowe dokumenty.

W innych przypadkach PZU może wymagać dokumentów, które precyzyjnie potwierdzą zaistnienie zdarzenia zdefiniowanego w umowie. Przykładowo, przy roszczeniu z tytułu poważnego zachorowania, niezbędne będą wyniki badań jednoznacznie potwierdzające diagnozę (np. badanie histopatologiczne w przypadku nowotworu). Z kolei przy wypłacie za operację chirurgiczną konieczny będzie szczegółowy opis przeprowadzonego zabiegu z dokumentacji szpitalnej.
 

Kto może otrzymać wypłatę z ubezpieczenia w PZU?

Wypłatę z ubezpieczenia w PZU otrzymuje osoba ubezpieczona, chyba że doszło do zgonu płatnika składek – wtedy odszkodowanie otrzymuje tzw. uposażony. Jest to osoba fizyczna wskazana podczas podpisywania umowy, której zdaniem ubezpieczonego należy się świadczenie za zdarzenie zawarte w polisie. Uposażonym głównym jest najczęściej małżonek, natomiast zastępczym brat lub siostra, ale równie dobrze może to być także dziecko, rodzic lub ktoś spoza rodziny – partner, najlepszy przyjaciel, koleżanka z pracy, kuzyn, teść. Na uposażonego można wskazać także instytucję, np. bank – tak często robią osoby, które mają do spłacenia zobowiązania finansowe.  

Jeśli uposażony główny umrze przed ubezpieczonym, należne mu odszkodowanie z polisy na życie jest dzielone pomiędzy pozostałe osoby uposażone (tzw. uposażonych zastępczych). W sytuacji, gdy ubezpieczony nie zgłaszał uposażonych, ubezpieczyciel zwykle wypłaca środki członkom jego rodziny w następującej kolejności – małżonek (w całości), dzieci, rodzice, rodzeństwo (w częściach równych). Natomiast gdy uposażeni nie żyją, pieniądze są przekazywane zgodnie z zasadami dziedziczenia określonymi przez prawo.

Większość towarzystw ubezpieczeniowych zezwala na zmianę uposażonych w czasie trwania umowy – tak też jest w przypadku PZU. Aby mieć pewność, że świadczenie z polisy na życie trafi do odpowiedniej osoby, ubezpieczony powinien aktualizować na bieżąco dane uposażonych. Towarzystwo ubezpieczeniowe zachęca do tego w szczególności osoby, które pozostają w związkach nieformalnych. Dane można zmodyfikować podczas wizyty osobistej w oddziale TU lub zdalnie, z poziomu konta mojePZU.

Jak wysokie odszkodowanie można dostać w PZU?

Wysokość świadczenia, jakie można otrzymać z polisy na życie w PZU, nie jest z góry narzucona i zależy bezpośrednio od warunków konkretnej umowy, a przede wszystkim od sumy ubezpieczenia, którą klient sam wybiera. Jak podaje ubezpieczyciel, jego produkty cechuje „elastyczność w wyborze sumy ubezpieczenia”, co oznacza, że można ją dopasować do indywidualnych potrzeb – np. wysokości posiadanego kredytu czy poziomu finansowego, jaki chce się zapewnić rodzinie.

Ostateczna kwota wypłaty będzie więc równa sumie ubezpieczenia, na jaką opiewała umowa w momencie wystąpienia zdarzenia objętego ochroną.

Co oprócz wypłaty pieniędzy z ubezpieczenia może zaoferować PZU?

Oferta ubezpieczeń na życie w PZU wykracza poza standardową wypłatę pieniędzy na wypadek śmierci. Ubezpieczyciel zapewnia również inne formy wsparcia, które można dopasować do swoich potrzeb.

Przede wszystkim jest to szeroki zakres ochrony dodatkowej. Do podstawowej umowy na wypadek śmierci można dołączyć szereg rozszerzeń, które zapewnią wsparcie finansowe w innych trudnych sytuacjach życiowych. PZU oferuje umowy dodatkowe chroniące na wypadek ciężkiej choroby czy uszczerbku na zdrowiu po nieszczęśliwym wypadku, a ochroną można objąć nie tylko siebie, lecz także małżonka, partnera i dzieci.

Ponadto, w ramach niektórych produktów, takich jak „PZU Pakiet na Życie i Zdrowie”, ochrona finansowa jest połączona z dostępem do prywatnej opieki medycznej. Oznacza to, że oprócz świadczeń pieniężnych ubezpieczony i jego rodzina mogą korzystać z wizyt u lekarzy i badań w sieci prywatnych placówek medycznych. Jest to więc realne wsparcie w postaci konkretnych usług medycznych, a nie tylko wypłaty pieniędzy.

Przykład:

Aby zobrazować różnicę w praktyce, spójrzmy na historię dwóch kobiet, które zachorowały na tę samą, poważną chorobę.

Pani Gosia posiadała w PZU podstawową polisę na życie, chroniącą tylko na wypadek śmierci. Po otrzymaniu diagnozy nie otrzymała żadnego wsparcia finansowego z ubezpieczenia i musiała mierzyć się z długimi terminami oczekiwania na wizyty i badania w ramach publicznej opieki zdrowotnej. Z kolei pani Zosia wybrała rozbudowany pakiet. Dzięki umowie dodatkowej na wypadek poważnej choroby otrzymała świadczenie w wysokości 80 000 zł, które zapewniło jej spokój finansowy. Co więcej, w ramach pakietu medycznego od razu umówiła wizyty u najlepszych specjalistów w prywatnej klinice, bez kolejek i skierowań. W ten sposób polisa pani Zosi zapewniła jej nie tylko pieniądze, ale i bezcenny, szybki dostęp do leczenia.

Kiedy PZU nie dokona wypłaty odszkodowania?

Istnieją sytuacje, kiedy ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania z polisy na życie. Są to tzw. wyłączenia odpowiedzialności. W przypadku PZU również je określono – przykładowe z nich to:  

• brak terminowości w opłacaniu składek;
• branie udziału w bójkach lub protestach;
• poddawanie się zabiegom o charakterze medycznym bez nadzoru lekarskiego;
• poniesienie szkody w trakcie popełniania lub usiłowania popełniania przestępstwa;
• przebywanie na terenie państwa, w którym toczą się działania wojenne;
• stosowanie niezalecanych przez lekarza leków, narkotyków, środków odurzających, psychoaktywnych lub psychotropowych;
• śmierć podczas uprawiania ryzykownych dyscyplin sportowych;
• śmierć w wyniku prowadzenia pojazdu pod wpływem alkoholu lub substancji odurzających;
• zatajenie istotnych informacji o stanie zdrowia.

Przed zakupem każdego ubezpieczenia trzeba także zwrócić uwagę na kwestie takie jak:  

• limity świadczeń – niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe oferują odszkodowania w ramach określonego limitu, np. do konkretnego odsetka sumy ubezpieczenia – więcej szczegółów na ten temat można znaleźć w OWU polisy;
• zakres ochrony – jeśli polisa chroni tylko na wypadek śmierci, nie zapewni ona odszkodowania, gdy dojdzie do wypadku, niezdolności do pracy lub innych trudnych życiowych sytuacji.

Pewnym ograniczeniem w branży ubezpieczeniowej jest także karencja, czyli okres po podpisaniu umowy, kiedy jeszcze nie obowiązuje ochrona. Ma to na celu uchronić towarzystwa ubezpieczeniowe przed nadużyciami ze strony klientów.

Karencja może wynieść kilka miesięcy (tak jest w przypadku świadczenia z tytułu powiększenia się rodziny) lub nawet kilka lat (np. popełnienie samobójstwa nie może mieć miejsca przed upływem 2 lat od zawarcia umowy). Jeśli do zdarzenia doszło w czasie trwania określonej dla niego karencji, ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania

– mówi Ewelina Ratajczak, ekspertka ds. ubezpieczeń na życie.
 

Porównaj oferty

Ubezpieczenie na życie daje ochronę finansową w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie i Twoich bliskich. Nie mniej ważna jest cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.

Źródła:

1. https://www.pzu.pl/kontakt-i-pomoc/zglaszanie-szkody/jak-zglosic-szkode-lub-zdarzenie
2. https://www.pzu.pl/dla-ciebie-i-rodziny/ubezpieczenie-na-zycie-i-zdrowie/pzu-pakiet-na-zycie-i-zdrowie
3. https://www.pzu.pl/dla-ciebie-i-rodziny/ubezpieczenie-na-zycie-i-zdrowie/ochrona-zycia-ubezpieczenie-terminowe
4. https://www.pzu.pl/kontakt-i-pomoc/zglaszanie-szkody/co-zrobic-po-szkodzie-lub-zdarzeniu-i-jakie-dokumenty-dostarczyc

W tym poradniku sprawdzamy, co obejmuje grupowe ubezpieczenie Allianz, kto może z niego skorzystać, jakie są mocne i słabe strony takiej ochrony oraz kiedy zakup polisy rzeczywiście może się opłacać. Porównamy też, czym różnią się poszczególne produkty, bo część z nich jest kierowana do małych i średnich firm, część do większych przedsiębiorstw, a niektóre pozwalają pracownikom samodzielnie wybierać pakiety i rozszerzenia ochrony.

Jakie ubezpieczenia grupowe posiada Allianz?

Co oferuje Allianz Grupowe ubezpieczenie na życie?

Co oferuje Allianz Grupowe ubezpieczenie zdrowotne?

Porównaj oferty

Aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.