Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Porównaj cenyZanim zdecydujemy się na zakup polisy na życie w banku, warto zastanowić się nad tym – jakiej ochrony potrzebujemy, jaka suma ubezpieczenia będzie dla nas odpowiednia oraz kogo chcemy zabezpieczyć. Sprawdzamy, czy polisa w banku jest konieczna oraz jakie są jej plusy i minusy.
Zobacz, czy bank może wymagać zakupu ubezpieczenia?
Bank, udzielając kredytu, będzie oczekiwał jak największego zabezpieczenia finansowego. Jednym z takich rozwiązań jest właśnie ubezpieczenie na życie.
Gdy ubiegamy się o pożyczkę, łatwo podjąć zbyt pochopną decyzję. To może mieć miejsce np. w sytuacji, gdy bank poinformuje nas o konieczności zakupu ich polisy na życie.
Należy jednak zaznaczyć, że nie istnieją żadne przepisy ustawy, które nakładają na nas obowiązek zakupu ubezpieczenia na życie do kredytu. Jak to wygląda w praktyce? Otóż my, jako klienci banku, na oferowaną polisę nie musimy się decydować, jednak bank w takiej sytuacji może odmówić udzielenia kredytu lub zmienić warunki umowy na znacznie mniej korzystne dla nas.
Wielu klientów w trakcie procesu udzielania kredytu, decyduje się na zakup ubezpieczenia w banku, by uniknąć dodatkowych formalności przy szukaniu indywidualnej polisy. Jednak zbyt szybko podjęta decyzja może niewiele nam zapewnić. Ubezpieczenie, które oferuje nam bank, ma przede wszystkim za zadanie ubezpieczyć nasz kredyt – suma ubezpieczenia będzie zbliżona do kwoty naszego zadłużenia, a zakres ochrony będzie dotyczył głównie naszej śmierci oraz niezdolności do pracy.
W tej sytuacji rozwiązaniem może być posiadanie lub zakup indywidualnej polisy na życie. Ważne jest jednak, by wiedzieć, na co może zwracać uwagę bank. Przy kredycie warto zapewnić sobie odpowiednio szeroki zakres ochrony, który będzie dopasowany do naszych potrzeb i rzeczywiście zabezpieczy nas na wiele różnych okoliczności, które mogą wpłynąć na naszą zdolność finansową.
Co właściwie oferuje ubezpieczenie do kredytu?
Polisa na życie w banku to rozwiązanie dopasowane do udzielanego nam kredytu – SU będzie dotyczyć kwoty naszego zobowiązania finansowego. Suma ubezpieczenia to bardzo ważny element polisy i powinna być maksymalnie dopasowana do naszych osobistych preferencji. Oprócz kredytu możemy również chcieć zabezpieczyć swoich bliskich na wypadek swojej nagłej śmierci. Jeśli mamy małe dzieci – suma ubezpieczenia powinna uwzględniać również pomoc dla nich w takiej sytuacji.
Zakres ochrony również najczęściej obejmuje te zdarzenia, które wpływają na nasze zarobki – niezdolność do wykonywania pracy oraz utratę zatrudnienia.
W przypadku, gdy stracimy pracę, ubezpieczyciel zapewnia nam świadczenie wypłacane w kilku latach, a kwota tej pomocy będzie równa wysokości raty kredytowej. Świadczenie te pomoże nam spłacić nasze zobowiązanie, ale nie pokryje kosztów życia.
Jakie opcje masz do wyboru?
- Ubezpieczenie na życie z funduszem kapitałowym – to rodzaj ubezpieczenia, które łączy w sobie ochronę życia oraz możliwość inwestowania. Banki oferują różne rodzaje funduszy inwestycyjnych pozwalające klientom zainwestować swoje środki i potencjalnie osiągnąć większy zwrot z inwestycji. Ubezpieczenie na życie z funduszem inwestycyjnym może być atrakcyjne dla osób, które chcą łączyć oszczędzanie na przyszłość z ochroną finansową dla siebie i swojej rodziny.
- Grupowe ubezpieczenie na życie – są one skierowane do pracowników firm współpracujących z danym bankiem. Mogą obejmować świadczenie z tytułu śmierci, ochronę od następstw nieszczęśliwych wypadków lub ubezpieczenie od ciężkich chorób. Jest to korzystna opcja dla pracowników, ponieważ często oferuje niższe stawki oraz uproszczone procedury podczas zakupu.
- Ubezpieczenie na życie kredytobiorcy – banki udzielające kredytów i pożyczek hipotecznych często oferują ubezpieczenia na życie kredytobiorcy. Ta forma ubezpieczenia ma na celu zabezpieczenie spłaty kredytu w przypadku śmierci kredytobiorcy. Jeśli kredytobiorca zmarłby przed spłatą kredytu, ubezpieczenie na życie kredytobiorcy pokrywałoby pozostałą kwotę zadłużenia. Jest to ważne zabezpieczenie dla rodzin, które nie chciałyby spłacać długu po śmierci bliskiej osoby.
OFERTA UBEZPIECZEŃ NA ŻYCIE W PRZYKŁADOWYCH BANKACH |
|||||
| bank | TU | SU | opis | wysokość składki | ubezpieczenie do kredytu |
| mBank | UNIQA TU S.A. lub UNIQA TUnŻ S.A. | do 300 000 zł | dostępne 3 warianty (podstawowy, optymalny, premium), oferta obejmuje również inne ubezpieczenia życia i zdrowia z pakietu: na wypadek nowotworu, NNW dla siebie, NNW dla partnera, NNW dla dziecka |
od 20 zł | dostępne w tym samym TU, oferta uzależniona od rodzaju kredytu, dla kredytu gotówkowego składka wynosi 0,218% x saldo kredytu gotówkowego |
| PKO Bank Polski | PKO Życie Towarzystwo Ubezpieczeń SA | do 30 000 zł | dostępne są także pakiety obejmujące ochronę na wypadek trwałej i całkowitej niezdolności do pracy bądź poważnego zachorowania | od 6 zł | dostępne ubezpieczenie do kredytu i pożyczki hipotecznej, składka wynosi od 27,73 zł przy 100 tys. zł kredytu hipotecznego* |
| Santander | Santander Allianz Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. | do 300 000 zł | dostępne pakiety dodatkowe: pakiet zdrowotny, szpitalny, wypadkowy, dla dziecka | ustalana indywidualnie | dostępne ubezpieczenie na życie do kredytu hipotecznego, składka wynosi 0,035% salda zadłużenia z tytułu umowy kredytu w dniu obliczania raty kredytu |
| Millenium Bank | PZU Życie SA | — | — | — | ubezpieczenie kredytu lub pożyczki hipotecznej, składka wynosi 0,03% sumy ubezpieczenia |
Tabela 1. Oferta ubezpieczeń na życie w wybranych bankach
Oferty ubezpieczeń na życie różnią się między bankami, zarówno pod względem cen oraz warunków, jak i dostępnych opcji. Wysokość kredytu może mieć wpływ na koszt polisy. Im większa kwota, tym zazwyczaj wyższa składka ubezpieczeniowa. Banki starają się zabezpieczyć swoje interesy, zapewniając wystarczającą ochronę w przypadku niespłacenia kredytu z powodu śmierci bądź niezdolności do pracy.
Kolejny czynnik wpływający na cenę ubezpieczenia na życie stanowi wiek ubezpieczonego. W przypadku młodszych osób, które są w lepszym stanie zdrowia i mają mniejsze ryzyko wystąpienia poważnych chorób, składki ubezpieczeniowe mogą być niższe.
Wady i zalety takiego rozwiązania?
Zakup polisy na życie w banku, podczas ubiegania się o kredyt, ma swoje mocne i słabe strony. Warto o nich pamiętać przy zawieraniu umowy kredytowej. Dzięki temu zdecydujemy się na najlepsze dla nas rozwiązanie, bez względu na to, czy będzie to ubezpieczenie oferowane przez bank czy indywidualna polisa.
Jakie są plusy ubezpieczenia w banku:
- szybki wybór – bank oferuje nam produkt jednego lub dwóch towarzystw ubezpieczeniowych, z którymi współpracuje, dzięki czemu nie musimy dokonywać samodzielnej analizy ofert,
- minimum formalności – to bank podpisuje z nami umowę, a składka odprowadzana jest z naszego rachunku bankowego,
- zabezpieczenie dopasowane do kredytu.
- suma ubezpieczenia – w przypadku polisy w banku suma ubezpieczenia ma zabezpieczać kredyt, przez co nie zostają zabezpieczeni nasi bliscy – dzieci, współmałżonek czy rodzice,
- brak możliwości porównania – bez tego nie wiemy, czy konkurencyjna oferta nie byłaby tańsza lub oferowała lepszą ochronę w tej samej cenie,
- wąski zakres ochrony – polisa w banku zabezpiecza przede wszystkim śmierć ubezpieczonego oraz jego niezdolność do pracy oraz utratę pracy,
- świadczenie spłaca raty kredytowe – w przypadku zdarzenia polisowego, np. utraty pracy nie otrzymamy pieniędzy na dowolnie wybrany cel, a kierowane one są na spłatę kredytu,
- ochrona na czas kredytu – jeśli nasz kredyt planujemy spłacić w ciągu 5 czy 10 lat to taki jest maksymalny czas naszej ochrony w banku, dla osób, których zależy na długoterminowej ochronie, takie rozwiązanie może nie być wystarczające.
Pamiętaj koniecznie, by to sprawdzić przed zakupem polisy!
Przy zakupie polisy na życie, zarówno tej w banku, jak i indywidualnej, należy dokładnie sprawdzić warunki umowy w dokumencie OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia). Dzięki temu dowiemy się w jakich sytuacjach nie przysługuje nam świadczenie.Przy czytaniu umowy zawsze powinniśmy sprawdzić punkt o wyłączeniu odpowiedzialności. Są tam spisane wszystkie możliwości, które dają ubezpieczycielowi prawo do odstąpienia od warunków umowy. Kiedy TU może nie wypłacić nam świadczenia? Tak dzieje się np. gdy do uszczerbku dojdzie wskutek:
- brania udziału w bójce,
- brania udziału w zamachu terrorystycznym,
- prowadzenia pojazdu bez wymaganych uprawnień,
- prowadzenia pojazdu pod wpływem alkoholu lub narkotyków,
- zatajenia informacji o swoim stanie zdrowia,
- samookaleczenia.
Oprócz wyłączenia odpowiedzialności, powinniśmy również sprawdzić zapis dotyczący karencji. Określa ona odstęp czasowy między podpisaniem umowy, a pełnym rozpoczęciem ochrony w konkretnym zakresie. Co to oznacza? Jeśli ubezpieczony tydzień po zawarciu umowy dowie się o poważnej diagnozie – taka sytuacja może nie być podstawą do otrzymania odszkodowania, jeśli karencja dla tego zdarzenia będzie wynosiła 12 miesięcy.
Jaką masz alternatywę?
Banki różnią się w swoich podejściach do kalkulacji składek ubezpieczeniowych. Oprócz tego istnieje wiele instytucji finansowych oraz firm ubezpieczeniowych, które oferują szeroki wybór polis na życie, dostosowanych do indywidualnych potrzeb i preferencji.
Możesz szukać polisy na życie na własną rękę. Taka analiza wymaga poświęcenia czasu na wnikliwe studiowanie warunków umowy oraz szczegółów dotyczących polisy. Liczba towarzystw ubezpieczeniowych oraz ich produktów może spowodować, że takie porównanie okaże się bardzo czasochłonne. Warto więc skorzystać z pomocy w tym celu i dokonać porównania z pomocą odpowiedniego narzędzia, jakim jest porównywarka ubezpieczeniowa.
Alternatywną opcją jest skorzystanie z narzędzia takiego jak internetowa porównywarka ubezpieczeń. Kalkulatory polis są dostępne online i umożliwiają szybkie oraz wygodne porównanie ofert różnych firm ubezpieczeniowych. Wystarczy wprowadzić swoje preferencje i parametry ubezpieczenia, a w odpowiedzi otrzymasz listę dostępnych polis na życie wraz z ich cenami i szczegółami. To świetny sposób na znalezienie najlepszej oferty, dostosowanej do Twoich potrzeb finansowych oraz oczekiwań.
– doradza Ewelina Ratajczak, ekspertka portalu rankingubezpieczennazycie.pl.
Polisa na życie ma zapewniać ubezpieczonemu pomoc finansową w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla niego oraz jego bliskich. Pamiętajmy również o tym, że istotna jest również cena tego ubezpieczenia, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, dobrze będzie najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw m.in: AXA, Allianz, MetLife, Generali, Aviva, Aegon, PKO Ubezpieczenia, Warta, Uniqa, Macif, Concordia. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.
2. O przymusie posiadanie ubezpieczenia życiowego decyduje konkretny bank
3. Aby skorzystać z ubezpieczenia oferowanego przez bank, trzeba być jego klientem
4. Polisę do kredytu można też kupić poza bankiem, np. przez porównywarkę
Najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenia na życie w banku
Czy trzeba być klientem banku, by kupić polisę na życie?
Tak, aby kupić polisę w banku, trzeba być jego klientem.
Jak długo trwa ochrona w ubezpieczeniu na życie oferowanym przez bank?
Czas trwania ochrony obejmuje najczęściej okres spłaty kredytu. Jeśli więc decydujemy się na spłatę rozłożoną na 10 lat, to tyle może trwać nasza ochrona.
W jakim wieku można przystąpić do zakupu polisy w banku?
Granice wiekowe są wewnętrzną decyzją banku, dlatego mogą znacznie się od siebie różnić zarówno ze względu na wybrany bank, ale i wybrany produkt. Najczęściej polisę mogą zakupić osoby między 18, a 60 rokiem życia. Część ofert jest skierowana również do osób nieco starszych – do 70 roku życia.
Czy można kupić ubezpieczenie w banku, gdy posiada się już inną polisę na życie?
Tak, można posiadać kilka ubezpieczeń na życie. Dzięki temu możemy rozszerzyć zakres swojej ochrony ale i zapewnić sobie dwa lub trzy odszkodowania, gdy dojdzie do zdarzenia objętego ochroną.
Co obejmuje ubezpieczenie w banku?
Ubezpieczenie w banku zazwyczaj obejmuje ochronę na wypadek śmierci, poważnej choroby lub niezdolności do pracy ubezpieczonej osoby, co ma na celu zabezpieczenie spłaty kredytu. Zakres ochrony oraz warunki polisy mogą się różnić w zależności od oferty banku.
Ile kosztuje ubezpieczenie na życie do kredytu?
Koszt ubezpieczenia na życie do kredytu zależy od kilku czynników, takich jak wysokość kredytu, wiek ubezpieczonego oraz stan zdrowia. Im większa kwota kredytu, starszy wiek albo gorszy stan zdrowia, tym składka ubezpieczeniowa może być wyższa. Ceny polis są ustalane indywidualnie w oparciu o te czynniki, a także o politykę cenową banku.
Podziel się ze znajomymi:
