Używamy plików cookies, by ułatwić korzystanie z naszego serwisu. Jeśli nie chcesz, aby pliki cookies były zapisywane na Twoim dysku,
zmień ustawienia swojej przeglądarki. Więcej na temat naszej polityki prywatności znajdziesz tutaj.

Pełna ochrona życia
w Zasięgu Ręki

Przejdź do formularza:

Porównaj ceny

Dzisiaj 2 użytkowników zamówiło porównanie ubezpieczeń na życie.

Ubezpieczenie na życie znajdziesz też w banku

03 STY 2018
Data aktualizacji: 06 LUT 2020
Ubezpieczenie na życie to produkt dobrowolny. Nikt nie może nas zmusić do posiadania polisy, także bank. Inaczej sytuacja wygląda, jeśli staramy się o pożyczkę. Wtedy jednym z wymagań banku będzie dodatkowe zabezpieczenie kredytobiorcy w postaci ubezpieczenia.
Spis treści
    Pokaż wszystkie

    Porównaj oferty

    Polisa na życie do kredytu nie zawsze jest obowiązkowa, ale zawsze znajduje się w ofercie banku. Sprawdzamy, na co mogą liczyć klienci tych instytucji finansowych w zakresie polis, jakie muszą spełnić wymagania i z jakimi wydatkami powinni się liczyć.

    Sprawdziliśmy ofertę 4 wiodących banków w Polsce: BGŻ BNP Paribas, Santander, Credit Agricole i Getin Bank.
     

    Kiedy bank może wymagać polisy na życie do kredytu?

    Jeśli bierzemy kredyt hipoteczny (na zakup lub budowę nieruchomości), musimy spełnić kilka warunków, w tym:

    • posiadać zdolność kredytową – jest oceniana na podstawie posiadanych oszczędności, majątku, wysokości dochodów czy rodzaju zatrudnienia;
    • zapłacić wkład własny – zwykle to 10% wartości kredytu;
    • kupić polisę mieszkaniową – przynajmniej z podstawowym zakresem ochrony.
    Polisa na życie do kredytu może być wymagana, ale nie musi. Wszystko zależy od decyzji banku. Z pewnością na naszą korzyść będzie działało posiadanie takiego ubezpieczenia, które przyda się każde sytuacji, która uniemożliwi spłacanie kredytu, np.
    • złamanie ręki,
    • wypadek komunikacyjny,
    • poważne zachorowanie,
    • wypadek przy pracy,
    • długi pobyt w szpitalu,
    • rehabilitacja.

    Za każde z wymienionych zdarzeń dostaniemy odszkodowanie, które pozwoli uniknąć finansowych kłopotów. Oczywiście, pod warunkiem, że takie zdarzenie będzie obejmowała polisa.
     

    Polisa i kredyt – jakie wymagania i opłaty?

    Banki chętnie oferują polisy na życie do kredytu i bez kredytów, ale stawiają jeden wymóg – posiadanie co najmniej konta bankowego. Aby skorzystać z oferty, trzeba być klientem banku.

    Takie „polisy bankowe” to w rzeczywistości, poza nielicznymi wyjątkami, produkty towarzystw ubezpieczeniowych. Ubezpieczyciele sprzedają je pod inną nazwą dopasowaną do danego banku. Polisa do kredytu ma też osobne warunki, których nie otrzyma osoba nie będąca klientem placówki finansowej.

    Opłaty również są indywidualnie dopasowane do polisy sprzedawanej przez bank. Faktem jest, że składka jest pobierana automatycznie z konta klienta, najczęściej w cyklu miesięcznym razem z ratą pożyczki.
     

    Ubezpieczenie na życie w BGŻ BNP Paribas

    W banku BGŻ BNP Paribas ubezpieczycielem jest Colonnade Insurance Société Anonyme (dotyczy polisy na życie obejmującej poważne zachorowanie) oraz Cardif Assurances Risques Divers S.A. ( ubezpieczenie NNW).

    Składka minimalna wynosi 12 zł, natomiast maksymalna 70 zł miesięcznie według 3 wariantów – Brązowego, Srebrnego i Złotego. Wysokość składki jest uzależniona od sumy ubezpieczenia i od wieku ubezpieczonego, przy czym maksymalne odszkodowanie nie jest dostępne dla osoby, która skończyła 50 rok życia.
     

    Polisa na życie Wiktoria w BGŻ BNP Paribas – suma ubezpieczenia i składka

    Wariant BRĄZOWY SREBRNY ZŁOTY
    Zdiagnozowanie nowotworu 25 000 zł 35 000 zł 45 000 zł
    Wysokość  miesięcznej składki
    18-39 lat 12 zł 16 zł 32 zł
    40-49 lat 38 zł 55 zł 68 zł
    50-59 lat 70 zł - -
    Tabela 1. Oprac. własne.

    Polisa NNW obejmuje 3 zdarzenia: zgon w następstwie Nieszczęśliwego wypadku, zgon w następstwie Nieszczęśliwego wypadku komunikacyjnego i pobyt w Szpitalu w następstwie Nieszczęśliwego wypadku. Umowa może być zawarta z klientem banku BGŻ BNP Paribas, który posiada kartę płatniczą lub kredytową, ma co najmniej 18 lat i nie więcej niż 70 lat. Umowa trwa 5 lat.

    Polisa NNW w BGŻ BNP Paribas – wysokość świadczenia


    Zdarzenie
     
    Wariant A Wariant B Wariant C

    zgon
    w następstwie nieszczęśliwego wypadku
     
    90 000 zł 145 000 zł 200 000 zł

    zgon
    w następstwie nieszczęśliwego wypadku komunikacyjnego
     
    90 000 zł 145 000 zł 200 000 zł
    pobyt w szpitalu
    w następstwie nieszczęśliwego wypadku*

    Za każdy dzień pobytu
     

    90 zł
     

    145 zł
     

    200 zł
     

    Suma ubezpieczenia
     

    8100 zł
     

    13 050 zł
     

    18 000 zł
     
    Składka miesięczna 25 zł 32 zł 39 zł

     *po pobycie w szpitalu ubezpieczony uprawniony jest do korzystania ze świadczeń Assistance.

    Tabela 2. Oprac. własne na podstawie dokumentu OWU dostępnego na stronie BGŻ BNP Paribas.
     

    Ubezpieczenie na życie w Santander

    W banku Santander ubezpieczycielem jest Aviva. Bank oferuje 4 produkty dotyczące członków rodziny ubezpieczonego: Opiekun rodziny, Onkopolisa, Dla Bliskich i Plan B.

    1. Santander Opiekun Rodziny zapewnia zabezpieczenie finansowe na wypadek śmierci ubezpieczonego. Klient banku Santander może wybrać sumę ubezpieczenia, w oparciu o swój wiek – od 50 000 zł do 300 000 zł
       
    2. Onkopolisa to rozwiązanie, które ma zabezpieczyć ubezpieczonego na wypadek wystąpienia choroby nowotworowej. Jak polisa chroni rodzinę? Ubezpieczony na wypadek zdiagnozowania nowotworu złośliwego – może otrzymać 50 000, 80 000 lub 120 000 zł.
       
    3. Polisa Dla Bliskich to ubezpieczenie chroni bliskich ubezpieczonego na wypadek jego śmierci w wyniku nieszczęśliwego wypadku. Ubezpieczyciel zapewnia wsparcie finansowe, które pozwoli stanąć na nogi w tej trudnej sytuacji, jaką jest utrata bliskiej osoby. Polisa jest skierowana do osób mających od18 do 65 lat. Najniższa suma ubezpieczenia, jaką można otrzymać w ramach tej polisy to 100 000 zł, najwyższa wynosi 200 000 zł.
       
    4. Plan B to produkt, który uchroni ubezpieczonego finansowo w sytuacji, gdy utraci zdolność do pracy lub znajdzie się w szpitalu w wyniku nieszczęśliwego wypadku. Polisa jest dostępna w jednym wariancie, a składka miesięczna wynosi 33 zł. Ubezpieczyciel będzie wspierał finansowo do momentu znalezienia pracy. Dodatkowo polisa oferuje assistance zawodowy, który pomoże w znalezieniu pracy. Z tytułu utraty pracy ubezpieczony może otrzymać kwotę do 5000 zł. Polisa skierowana jest do osób między 18, a 61 rokiem życia i są zatrudnione w oparciu o umowę o pracę.
     

    Ubezpieczenie na życie w Credit Agricole

    Bank Credit Agricole oferuje swoim klientom 4 gotowe produkty:

    • Pakiet Życie - 3 ubezpieczenia chroniące finansowo życie i zdrowie aż do 65. roku życia w wariantach obejmujących: zgon, poważne zachorowanie i pobyt w szpitalu;
    • Pakiet na Wypadki - kompleksowa pomoc w razie nieszczęśliwego wypadku, dla dorosłych i dla dzieci;
    • Z myślą o bliskich - ubezpieczenie dostępne nawet dla osób w wieku 85 lat;
    • Ubezpieczenie na życie - grupowe ubezpieczenie chroniące przed skutkami trwałej niezdolności do pracy, a dodatkowo zapewniające bliskim stabilność finansową na wypadek śmierci.
    Składki są zależne od polisy i jej szczegółów. Pakiet Życie to składka od 14 zł za pojedyncze zdarzenie do 73 zł za 3 zdarzenia.
     

    Pakiet Życie w Credit Agricole – wysokość miesięcznych składek

    Ubezpieczenie Ubezpieczenie na życie Poważne zachorowanie Hospitalizacja
    Składka 32 zł 27 zł 14 zł
    Suma ubezpieczenia 50 000 zł
    (100 000 zł NNW)
    20 000 zł 75 zł dziennie

    Tabela 3. Na podstawie oferty www.creditagricole.pl.

     

    Ubezpieczenie na życie w Getin Bank

    W banku Getin Bank ubezpieczycielem jest towarzystwo ubezpieczeniowe Europa. Jeżeli jesteśmy klientami Getin Banku – to bank oferuje nam aż 5 możliwości ubezpieczeniowych. Są to:

    • Pakiet Niezawodny
    • Pakiet Ochrona Karty;
    • Ubezpieczenie Ochronne od Kredytów Gotówkowych;
    • Ubezpieczenie Kredytów Hipotecznych;
    • Ubezpieczenie Kredytów Samochodowych.

    W polisie na życie do kredytu gotówkowego ochrona może trwać przez cały okres kredytowania, maksymalnie 36 miesięcy. Składka jest jednorazowa, opłacana z góry za cały okres ochrony, może być skredytowana. Zakres ochrony dotyczy zgonu, poważnego zachorowania i do wyboru: utraty źródeł dochodu lub złamania w wyniku nieszczęśliwego wypadku. Świadczenie np. za zdiagnozowanie nowotworu jest równe kwocie udzielonego kredytu + 50 000 zł, za utratę źródeł dochodu bank wypłaca 48 000 zł w 12 ratach. Polisę można zawrzeć przed ukończeniem 75 lat i na kwotę do 300 000 zł kredytu.
     

    Oferta z banku czy porównywarki?

    Pamiętajmy o tym, że zakup ubezpieczenia na życie w banku to z jednej strony spora wygoda i oszczędność czasu, a z drugiej – brak porównania i szansa na przepłacenie za ochronę.

    Dla tych osób, które nie mają konkretnych oczekiwań i po prostu chcą się zabezpieczyć – będzie to szybkie i łatwe rozwiązanie, które nie będzie wymagało odwiedzania osobnego biura towarzystwa ubezpieczeniowego. Zawarcie umowy przebiegnie szybko i bez dodatkowych komplikacji.

    Minusem i to znaczącym jest fakt, że bez porównania możemy naprawdę sporo przepłacić. Wydawać by się mogło, że oferty rzędu kilku lub kilkunastu złotych miesięcznie są najtańszym rozwiązaniem na rynku ubezpieczeniowym – nic bardziej mylnego.

    Ubezpieczenie na życie nie musi sporo kosztować, by zapewnić nam ochronę wysokiej jakości. Sprawdźmy zatem przed zakupem – co oferuje nam konkurencja. Może okazać się, że bardzo szybko znajdziemy tańsze i lepsze oferty.

    Porównaj oferty

    Polisa na życie ma zapewniać ubezpieczonemu pomoc finansową w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla niego oraz jego bliskich. Pamiętajmy również o tym, że istotna jest również cena tego ubezpieczenia, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, dobrze będzie najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw m.in: AXAAllianzMetLifeGeneraliAvivaAegonPKO UbezpieczeniaWartaUniqaMacifConcordia. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.

    To warto wiedzieć
    1. Polisa na życie nie jest wymagana, chyba że dotyczy zaciąganego kredytu

    2. O przymusie posiadanie ubezpieczenia życiowego decyduje konkretny bank

    3. Aby skorzystać z ubezpieczenia oferowanego przez bank, trzeba być jego klientem

    4. Polisę do kredytu można też kupić poza bankiem, np. przez porównywarkę
    Redakcja

    Dzięki stale poszerzanej wiedzy dostarczamy treści o ubezpieczeniach najwyższej jakości, w oparciu o dogłębną analizę ofert towarzystw obecnych na polskim rynku ubezpieczeniowym. Z nami wybierzesz polisę, która będzie dopasowana do indywidualnych potrzeb.

    Wasze komentarze (0)

    Potwierdź, że jesteś człowiekiem.

    Wyślij

    Komentarz zapisany. Dziękujemy.

    « Powrót do listy postów

    FacebookPodziel się ze znajomymi:
    Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?

    Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

    Porównaj ceny

    Najnowsze artykuły

    Wybiersz najlepsze ubezpieczenie na życie!
    Porada img

    Ubezpieczenie lekowe - na czym polega?

    30 LIP 2020
    Leczenie w Polsce, bez względu na to, czego ono dotyczy, bywa naprawdę...
    Porada img

    Suma ubezpieczenia na życie - na jaką kwotę się ubezpieczyć?

    29 LIP 2020
    Jednym z najważniejszych zadań przy wyborze ubezpieczenia na życie, jest...
    Porada img

    Kogo można uposażyć w polisie na życie?

    24 LIP 2020
    W sytuacji, gdy umiera bliska nam osoba, możemy otrzymać świadczenia z...
    Porada img

    Trwały uszczerbek na zdrowiu - jak ocenić?

    25 CZE 2020
    W celu zabezpieczenia swojego życia oraz zdrowia warto zastanowić się nad...
    Porada img

    Ubezpieczenie na wypadek poddania się operacji chirurgicznej

    17 CZE 2020
    Podstawowa ochrona w polisie na życie może być rozszerzona na kilka...
    Porada img

    Ile kosztuje prywatne ubezpieczenie zdrowotne?

    08 CZE 2020
    Posiadanie prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego może nam wiele ułatwić....

    Na co zwrócić uwagę
    wybierając polisę na życie?

    Wybiersz najlepsze ubezpieczenie na życie!
    • Ilość umów dodatkowych
    • Wiek przystąpienia
    • Czy ubezpieczenie jest terminowe, czy bezterminowe?
    • Czy pozwala dodatkowo oszczędzać i czy suma ochrony Twojego życia jest dobrej wysokości?

    Poradnik
    ubezpieczeniowy

    Wybiersz najlepsze ubezpieczenie na życie!
    Pobierz bezpłatny poradnik dotyczący ubezpieczeń na życie. Dowiedz się jak wybrać odpowiednią polisę oraz jak przygotować się do rozmowy z agentem.
    Pobierz poradnik

    Porównaj ubezpieczenie

    Wybiersz najlepsze ubezpieczenie na życie!
    Suma ubezpieczenia
    Okres ochronny
    Nasza firma jest wpisana do rejestru pośredników ubezpieczeniowych, pod numerem: 11166643/A, prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego z siedzibą w Warszawie, przy Placu Powstańców Warszawy 1.

    Polska Izba Pośredników Ubezpieczeniowych i FinansowychKomisja Nadzoru FinansowegoGeneralna Inspekcja Ochrony Danych OsobowychRzecznik UbezpieczonychUbezpieczenia online.pl
    Ubezpieczenia online.pl Rankomat Sp. z o.o. Sp. k. © 2006-2020