Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Porównaj cenySpis treści
Poniżej dowiesz się, jak stan zdrowia w chwili zawarcia umowy wpływa na zakup ubezpieczenia na życie, na co zwracać uwagę przy zawieraniu umowy oraz ile można dostać z tytułu zdiagnozowania choroby nowotworowej.Czy można zakupić ubezpieczenie na życie w trakcie choroby?
Ukrycie choroby przed ubezpieczycielem przy zakupie indywidualnej polisy na życie nie jest możliwe. Cała procedura wymaga wypełnienia ankiety medycznej lub wykonania badań lekarskich.Informacja o poważnej chorobie w trakcie zawierania umowy może spowodować, że towarzystwo ubezpieczeniowe wycofa swoją ofertę lub zmieni warunki umowy. Niektóre rozwiązania (np. umowy dodatkowe) mogą być wówczas niedostępne lub znacznie droższe.
Stan zdrowia dla ubezpieczyciela ma spore znaczenie. To na podstawie wyników z ankiety medycznej ustala ryzyko polisowe, które dotyczy potencjalnych zagrożeń u nowego klienta.
Osoba, która choruje na nowotwór, może mieć mniejsze szanse na znalezienie ubezpieczenia na życie, chociaż nie jest to niemożliwe. Opcje mogą być jednak ograniczone i z pewnością nie zaoferują tego samego zakresu ochrony czy sumy ubezpieczenia, co w przypadku osób zdrowych.
Jaką ochronę możesz uzyskać?
Osoba zdrowa ma szansę na maksymalny zakres ochrony, jaki oferuje ubezpieczyciel. U osób, które już chorują, sprawa może wyglądać nieco inaczej. Nie ma tu jednak reguły, ponieważ w przypadku ubezpieczenia na życie, wiele czynników wpływa na finalny kształt polisy.Ubezpieczenie na życie w okresie, kiedy poważnie chorujesz, może zaoferować Ci różne opcje ochrony. Zależy to w dużym stopniu od Twojego wieku, dokładnego stanu zdrowia, rodzaju nowotworu oraz prognoz dotyczących leczenia. Nowotwór łagodny będzie przez towarzystwo ubezpieczeniowe traktowany inaczej niż nowotwór złośliwy, szczególnie z przerzutami.
Aby znaleźć ochronę jak najlepiej dopasowaną, należy porównać dostępne możliwości. Dzięki temu możesz dotrzeć do ofert, które zaoferują Ci lepsze warunki, niż produkty, o których wcześniej myślałeś.
Jak wygląda zakup takiego ubezpieczenia?
Zakup ubezpieczenia na życie poprzedza najczęściej konieczność wypełnienia ankiety medycznej. Możesz w niej znaleźć pytania dotyczące Twojego aktualnego stanu zdrowia. Ubezpieczyciel będzie chciał wiedzieć, czy w ostatnich latach przeszedłeś operację, pobyt w szpitalu lub specjalistyczne leczenie.Wyniki ankiety mogą spowodować, że towarzystwo ubezpieczeniowe będzie potrzebowało bardziej szczegółowych informacji i wówczas zleci badania lekarskie. Za takie badania nie trzeba nic płacić, koszty leżą po stronie ubezpieczyciela.
Po odebraniu wyników, firma ubezpieczeniowa ocenia ryzyko polisowe i na tej podstawie konstruuje ofertę dla klienta.
Jak wysokie odszkodowanie za chorobę nowotworową?
Świadczenie z tytułu zdiagnozowania choroby nowotworowej może dotyczyć bardzo różnych kwot. Wysokość świadczenia zależna jest od wybranej polisy i sumy ubezpieczenia, zakresu ochrony oraz rodzaju choroby.Najniższe odszkodowanie możesz otrzymać z polisy grupowej, jaką posiadasz w miejscu pracy. Takie rozwiązanie zwykle nie zapewnia więcej niż 50 000 – 100 000 zł.
Większe świadczenie otrzymasz w ramach indywidualnej polisy na życie. Znaczenie ma jednak to, jaką sumę ubezpieczenia wybrałeś (czy 50 000 zł, czy 500 000 zł), jaki zakres ochrony (ubezpieczyciel może wypłacić również odszkodowanie z tytułu pobytu w szpitalu, operacji chirurgicznej lub leczenia specjalistycznego).
Firma ubezpieczeniowa może również precyzować dokładnie, jaką kwotę wypłaci, w jakim dokładnie przypadku. Inna kwota może zatem przysługiwać w sytuacji, gdy nowotwór jest łagodny, inna w przypadku nowotworu złośliwego, który dał już przerzuty na inne narządy.
Warto również zwrócić uwagę na to, które przypadki nowotworowe zostaną objęte ochroną.
Przykładowo: ERGO Hestia w indywidualnym ubezpieczeniu na życie oferuje możliwość wyboru jednego z trzech wariantów na wypadek poważnego zachorowania:
- Wariant I – obejmuje wyłącznie choroby nowotworowe,
- Wariant II – obejmuje 12 poważnych chorób (w tym nowotwory, zawał, udar),
- Wariant III – obejmuje 50 poważnych chorób (w tym nowotwory, zawał, udar, oparzenia, cukrzyca typu I) oraz pakiet usług wspierających powrót do zdrowia.
ILE ODSZKODOWANIA Z TYTUŁU NOWOTWORU |
|
| TU | Kwota świadczenia |
| Santander – Ubezpieczenie na życie z Pakietem Zdrowotnym | 50 000 – 150 000 zł |
| PZU – Dodatkowe ubezpieczenie na wypadek ciężkich chorób | Od 15 000 zł do 1 000 000 zł |
| PZU – Organizacja leczenia za granicą | do 2 mln euro |
| ING Bank Śląski – Ubezpieczenie na wypadek nowotworu | 50 000 – 80 000 zł |
| Nationale-Nederlanden – Ubezpieczenie na wypadek nowotworu | 40 000 – 1 000 000 zł |
| Warta Ochrona – Leczenie za granicą | do 2 mln euro |
| Allianz – Plan Pełnej Ochrony | do 1 mln zł na wypadek poważnego zachorowania |
| Signal Iduna – Grupa Otwarta SIGO, wariant Ja i Moje Zdrowie | 4 000 – 20 000 zł |
| ERGO Hestia – Grupa Otwarta | do 20 000 zł |
Tabela 1. Opracowanie własne na podstawie ofert z dnia 29.10.2024 r.
Ile kosztuje ubezpieczenie na wypadek nowotworu?
Wysokość składki ubezpieczeniowej jest uwarunkowana kilkoma ważnymi czynnikami. Wpływ na nią mają:- suma ubezpieczenia,
- zakres ochrony, ilość umów dodatkowych,
- Twój wiek,
- Twój stan zdrowia.
Jaką jeszcze pomoc możesz zyskać w ramach polisy?
Przy wyborze ubezpieczenia na życie warto zastanowić się nad zakresem ochrony. Jeśli obawiasz się choroby nowotworowej w przyszłości, Twoje ubezpieczenie może również zabezpieczyć Cię na wypadek pobytu w szpitalu, leczenia specjalistycznego (np. chemioterapii, radioterapii) lub operacji chirurgicznej.Możesz również zdecydować się na pakiet assistance medyczny, który zapewni Ci dostęp do określonych usług. Takie rozwiązanie zapewnia:
- transport medyczny,
- dostęp do całodobowej infolinii medycznej,
- pomoc w zorganizowaniu rehabilitacji,
- dowóz leków do miejsca zamieszkania,
- pomoc psychologa,
- wizyty domowe lekarza lub pielęgniarki.
Te punkty w umowie sprawdź koniecznie!
Zanim podpiszesz umowę, zapoznaj się dokładnie z treścią dokumentu OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia). Taki dokument znaleźć możesz na stronie internetowej ubezpieczyciela. Na co koniecznie zwrócić uwagę?Wyłączenia odpowiedzialności – to punkt, który opisuje, kiedy ochrona ubezpieczeniowa może zostać wyłączona. Dzieje się tak, gdy klient stosuje nieuczciwe praktyki względem ubezpieczyciela (np. zataił informacje o stanie zdrowia) lub działa na własną niekorzyść (prowadził samochód pod wpływem alkoholu). Odpowiedzialność ubezpieczeniowa może również zostać wyłączona wtedy, gdy ubezpieczony nie stosuje się do zaleconych metod leczenia.
Karencja – ona określa, jaki czas powinien upłynąć od zawarcia umowy, by ochrona zaczęła działać. W przypadku chorób nowotworowych może to być zarówno 90 dni, jak i 12 miesięcy. Każde towarzystwo ubezpieczeniowe określa własne progi karencji.
Gdzie znaleźć najlepsze ubezpieczenie na życie?
Znalezienie odpowiedniej polisy na życie nie jest trudne, ale dla osób, które nie mają znajomości w tematyce ubezpieczeniowej, może wydawać się dość zawiłe. Ofert jest sporo, a każda dodatkowo posiada różne opcje rozszerzenia ochrony. Co zatem może okazać się najlepszym wyborem?Zastanów się przede wszystkim, na jakiej konkretnie ochronie Ci zależy. Ustal budżet, jakim dysponujesz i pomyśl o tym, kogo z bliskich chciałbyś zabezpieczyć na wypadek, gdyby Ciebie zabrakło. Następnie porównaj dostępne polisy. Pomóc Ci w tym może porównywarka ubezpieczeniowa. Jest to narzędzie, które ułatwia dotarcie do najbardziej dopasowanych ofert. Wymaga udzielenia odpowiedzi na kilka pytań, a na podstawie Twoich odpowiedzi przygotuje ofertę dopasowaną do Twoich oczekiwań. Dzięki temu możesz zaoszczędzić nie tylko czas, ale i pieniądze, ponieważ będziesz mógł wybrać najtańszą z kilku opcji.
To warto wiedzieć
1. Osoba chora na nowotwór może nabyć ubezpieczenie na życie, jednak należy pamiętać, że zakres umowy może być inny
2. Świadczenie z tytułu nowotworu jest zależne od wybranej polisy, sumy ubezpieczenia oraz rodzaju i stopnia choroby
3. Oprócz ochrony na wypadek raka, warto również zainteresować się ochroną na wypadek pobytu w szpitalu, operacji chirurgicznej oraz leczenia specjalistycznego
4. Porównanie ofert pozwala znaleźć najlepszą i zarazem najtańszą opcję, dzięki czemu nie przepłacisz i nie podejmiesz zbyt pochopnej decyzji
FAQ – Najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie dla osób chorych na raka
Czy można się ubezpieczyć w czasie choroby?
Zakup ubezpieczenia na życie w trakcie choroby jest możliwy. O tym, jak będzie wyglądać zakres ochrony oraz suma ubezpieczenia decyduje jednak towarzystwo ubezpieczeniowe po ustaleniu ryzyka polisowego.
Co się stanie, gdy zatai się chorobę przed ubezpieczycielem?
Zatajenie stanu zdrowia przed ubezpieczycielem może podlegać wyłączeniu odpowiedzialności ubezpieczeniowej. Oznacza to, że w takiej sytuacji ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania.
Czy ankieta medyczna jest konieczna?
Ankieta medyczna jest ważnym elementem przy zawieraniu umowy polisowej, dlatego nie należy jej bagatelizować. Na podstawie wyników ankiety, ubezpieczyciel może wyliczyć rodzaj ryzyka, jakie dotyczy klienta i indywidualnie dopasować ofertę. Brak ankiety medycznej przy zakupie ubezpieczenia na życie powinien zaniepokoić i skłonić do zastanowienia, czy na pewno jest to odpowiednia oferta.
Jakie odszkodowanie za raka?
Z tytułu zdiagnozowania nowotworu możesz otrzymać zarówno 10 000 zł, jak i 100 000 zł. Kwota zależy od wybranej przez Ciebie oferty, sumy ubezpieczenia oraz innych okoliczności zdarzenia polisowego (np. pobyt w szpitalu). Niektóre polisy oferują do 2 mln euro na leczenie nowotworu za granicą.
Jaki jest okres karencji na wypadek nowotworu?
Okres karencji wyznacza ubezpieczyciel, dlatego warto przeczytać dokładnie umowę przed jej podpisaniem. Karencja może trwać zarówno 90 dni, jak i 12 miesięcy. Ubezpieczenia grupowe, gdzie kwota przewidywanego świadczenia z tytułu nowotworu, może nie posiadać karencji w tym zakresie.
Czy wszystkie nowotwory objęte się ochroną ubezpieczeniową?
Nie, nie wszystkie nowotwory są objęte ochroną. Towarzystwa ubezpieczeniowe zazwyczaj stosują listy konkretnych przypadków, na wypadek których zapewniają wsparcie finansowe. Dlatego bardzo ważne jest porównanie ofert. Dzięki temu znajdziesz ofertę, która zapewni Ci szerszą i bardziej dopasowaną ochronę.
Wasze komentarze (0)
Podziel się ze znajomymi:
