Korzystając ze strony wyrażasz zgodę na używanie plików cookie, zgodnie z aktualnymi ustawieniami przeglądarki. Dowiedz się więcej.Zamknij

Pełna ochrona życia
w Zasięgu Ręki

Przejdź do formularza:

Porównaj ceny

Dzisiaj 30 użytkowników zamówiło porównanie ubezpieczeń na życie.

rankingubezpieczennazycie.pl - Porównywarka ubezpieczeń na życie

Co to jest ubezpieczenie osobowe?

Data aktualizacji: 08 LIP 2022

Średnia ocena: 4.50

Dziękujemy za oddanie głosu.

Co to jest ubezpieczenie osobowe?
Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Porównaj ceny

Najnowsze artykuły

Najnowsze artykuły
Porada img

Czy ubezpieczenie na życie działa za granicą?

29 LIS 2022
Zadaniem polisy na życie jest zabezpieczenie na wypadek śmierci oraz...
Porada img

Ubezpieczenie na życie z tytułu urodzenia dziecka - co warto wiedzieć?

21 WRZ 2022
Ubezpieczenie na życie z tytułu urodzenia dziecka zapewnia pomoc finansową w...
Porada img

Ile wynosi odszkodowanie za złamaną nogę?

31 SIE 2022
Złamanie nogi może być podstawą do wypłaty odszkodowania z polisy na...
Porada img

Jak uzyskać odszkodowanie za uraz lub uszczerbek na zdrowiu?

31 SIE 2022
Kontuzja lub pogorszenie stanu zdrowia mogą być konsekwencjami...
Porada img

Uraz kręgosłupa - na jaką kwotę odszkodowania możesz liczyć?

29 SIE 2022
Uraz kręgosłupa miewa bardzo poważne skutki. Jeśli doszło do poważnego...
Porada img

Odszkodowanie po operacji cieśni nadgarstka - ile wynosi?

26 SIE 2022
Odszkodowanie po operacji cieśni nadgarstka przydaje się w sytuacji, gdy...

Na co zwrócić uwagę
wybierając polisę na życie?

Na co zwrócić uwagę wybierając polisę na życie?
  • Ilość umów dodatkowych
  • Wiek przystąpienia
  • Czy ubezpieczenie jest terminowe, czy bezterminowe?
  • Czy pozwala dodatkowo oszczędzać i czy suma ochrony Twojego życia jest dobrej wysokości?

Poradnik
ubezpieczeniowy

Poradnik ubezpieczeniowy
Pobierz bezpłatny poradnik dotyczący ubezpieczeń na życie. Dowiedz się jak wybrać odpowiednią polisę oraz jak przygotować się do rozmowy z agentem.
Pobierz poradnik

Porównaj ubezpieczenie

Porównaj ubezpieczenie
Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Porównaj ceny
Gdy planujemy zapewnić sobie ochronę finansową na przyszłość, to jedną z kilku różnych opcji jest ubezpieczenie osobowe. Takie rozwiązanie jest dostępne od około 50 zł miesięcznie. Sprawdzamy, na czym polega taka polisa i co w jej ramach można zyskać.
Spis treści
    Pokaż wszystkie
    Umowę w polisie osobowej możemy zawrzeć zarówno na kilka, jak i kilkanaście lat. Do takiego wieloletniego zobowiązania powinniśmy dobrze podejść świadomie i dobrze zapoznać się z wybraną ofertą.
       

    Czym jest ubezpieczenie osobowe?

    Rynek ubezpieczeniowy ma do zaoferowania wiele różnych możliwości ochrony na przyszłość. Spośród różnych rodzajów, możemy wybrać również ubezpieczenie osobowe.

    W tym miejscu ważna jest definicja tego rodzaju polisy, by lepiej zrozumieć różnice dotyczące innych produktów.

    Polisa osobowa – to rodzaj ubezpieczenia gospodarczego, dla którego przedmiotem ochrony jest życie osoby ubezpieczonej oraz jej zdrowie i zdolność do pracy.
     
    Zgodnie z art. 829 Kodeksu cywilnego ubezpieczenie osobowe może gwarantować ochronę dotyczącą
    • przy ubezpieczeniu na życie – śmierci osoby ubezpieczonej lub dożycia przez nią oznaczonego wieku,
    • przy ubezpieczeniu NNW (następstw nieszczęśliwych wypadków) – uszkodzenia ciała, rozstroju zdrowia lub śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku.
    W temacie polis osobowych informacje można znaleźć również w ustawie z dnia 20 września 1984 roku o ubezpieczeniach majątkowych i osobowych w art. 2 ust. 2, która określa, że w ubezpieczeniu osobowym zakład ubezpieczeń udziela ochrony osobom fizycznym w razie zajścia konkretnych zdarzeń losowych, które dotyczyły życia, zdrowia lub zdolności do pracy.
     

    Czym charakteryzuje się ubezpieczenie osobowe?

    Polisa osobowa różni się od innych ubezpieczeń i warto te różnice znać i rozumieć. Sprawdźmy, na czym polegają różnice między polisą osobową, a innymi produktami ochronnymi:
    • przedmiot ochrony ubezpieczeniowej – ubezpieczyć możemy np. samochód lub dom i w wówczas łatwiej obliczyć ich wartość, w polisie osobowej ochrona dotyczy życia, zdrowia oraz zdolności do wykonywania pracy, 
    • charakter szkody – szkoda nigdy nie jest wymierna w kwocie, ponieważ za to samo zdarzenie możemy otrzymać różne świadczenie w zależności od tego, jak wysoką sumę ubezpieczenia wybierzemy,
    • podmiot ubezpieczenia – jedna lub kilka osób fizycznych; 
    • suma ubezpieczenia – jest to maksymalna kwota, jaką możemy otrzymać, którą wybieramy samodzielnie, 
    • czas trwania ochrony – zazwyczaj jest to długoterminowe zobowiązanie, którego umowa trwa dłużej niż 12 miesięcy,
    • charakter wypłacanych świadczeń – w polisie osobowej mowa jest o świadczeniach, a nie o odszkodowaniach. 
    W ubezpieczeniu majątkowym można policzyć wartość ubezpieczanego mienia, dzięki czemu przysługuje określona wartość sumy ubezpieczenia. W polisie osobowej górna granica sumy ubezpieczenia jest zależna od naszych preferencji i możliwości finansowych. Z tytułu śmierci ubezpieczonego towarzystwo może wypłacić nawet kilka milionów złotych, jednak tak wysoka kwota SU będzie wpływać na wysokość opłacanej składki.

    Warto zatem dobrze się zastanowić nad tym, jaką kwotę miesięcznie jesteśmy w stanie rzeczywiście poświęcić na swoje ubezpieczenie, by nie obciążać znacząco swojego budżetu.
     

    W jakich sytuacjach przydaje się ubezpieczenie osobowe?

    Możemy zdecydować się zarówno na podstawowy zakres ochrony, możemy go rozbudować, jak i wybrać maksymalną ochronę.

    W swoim podstawowym wymiarze polisa osobowa oferuje wypłatę świadczenia w sytuacji, gdy dojdzie do śmierci ubezpieczonego. W takim przypadku bliscy zmarłego otrzymają świadczenie w wysokości zgodnej z umową.

    Taką ochronę można jednak rozbudować poprzez zakup wybranych umów dodatkowych. Jakie mamy możliwości? Umowy dodatkowe dotyczą najczęściej:
    • świadczenie z tytułu niezdolności do pracy,
    • pokrycie kosztów leczenia oraz rehabilitacji,
    • pokrycie kosztów leczenia za granicą,
    • ochroną od następstw nieszczęśliwych wypadków,
    • łatwy i bezgotówkowy dostęp do opieki zdrowotnej w prywatnych przychodniach,
    • ochronę dla pracowników.
    To my sami decydujemy o tym, jaka ochrona nas interesuje. Jeśli zależy nam na ochronie zdrowia – warto pomyśleć o umowie dotyczącej poważnego zachorowania, operacji chirurgicznej oraz pobytu w szpitalu, z kolei w sytuacji, gdy regularnie uprawiamy sport – możemy wybrać opcję, która będzie nas wspierać finansowo w sytuacji, gdy dojdzie do uszczerbku na zdrowiu i pobytu w szpitalu.

    To dobre rozwiązanie dla każdego – bez względu na to, czy uważamy, że ryzyko zachorowania nas nie dotyczy ze względu na wiek i kondycję, czy wychowujemy dzieci, spłacamy kredyt lub inne zobowiązania. Model ochrony zależy od nas, więc możemy spersonalizować swoje ubezpieczenie i wybrać takie dodatki, jakie faktycznie mogą przydać się w przyszłości.
     

    Jak długo trwa umowa w ubezpieczeniu osobowym?

    Umowa z ubezpieczycielem trwać może minimum 12 miesięcy, ale może to być również 5, 10, 15 czy 20 lat. Czas trwania umowy określamy samodzielnie i zależy od konkretnej oferty. Długoterminowe zobowiązanie może być dla wielu osób trudną decyzją, jednak warto pomyśleć o tym, jako o ochronie na przyszłość – dzięki temu unikniemy regularnego odnawiania polisy. Jeśli z jakiegoś powodu nie chcemy decydować się na dłuższą umowę, możemy wybrać opcję ochrony na 12 miesięcy lub 5 lat, co daje już zupełnie inną perspektywę.
     

    Ile kosztuje ubezpieczenie osobowe?

    Koszt polisy osobowej zależy od kilku ważnych aspektów. Ubezpieczyciel z pewnością weźmie pod uwagę część z nich, by móc obliczyć ryzyko dotyczące naszej śmierci lub innych zdarzeń polisowych. 

    Co ma wpływ na cenę naszego ubezpieczenia: 
    • wiek, w jakim kupujemy polisę – z każdym rokiem naszego życia zwiększa się ryzyko poważnego zachorowania oraz śmierci, 
    • wysokość sumy ubezpieczenia – od tego, na jaką SU się zdecydujemy, będzie zależało, jak dużą składkę za ubezpieczenie będziemy zobowiązani opłacić, inną składkę zapłacimy za ubezpieczenie z SU w wysokości 30 000 zł, a zupełnie inną, gdy SU wyniesie 1 000 000 zł,
    • nasz aktualny stan zdrowia – przed podpisaniem umowy ubezpieczyciel może poprosić nas o wypełnienie ankiety medycznej, w której mamy obowiązek udzielenia prawdziwych informacji o swoim stanie zdrowia, stylu życia, używkach oraz sposobie spędzania wolnego czasu,
    • umowy dodatkowe – tutaj to już my mamy wpływ na koszt polisy, możemy wybrać podstawową ochronę lub rozszerzyć ją o jedną umowę dodatkową, ale mamy również możliwość wykupienia wszystkich dodatków i stworzenia sobie maksymalnej ochrony, 
    • brak porównania ofert ubezpieczeniowych – decyzja o zakupie polisy powinna być poprzedzona dokładną analizą dostępnych produktów, podobnie jak robimy z zakupem każdej innej rzeczy – jeśli przy zakupie butów przymierzamy wiele par, by wybrać odpowiednio wygodne, tak tutaj powinniśmy porównać wiele różnych opcji i wybrać najlepsze możliwe dla siebie rozwiązanie. 
     

    Przykładowy koszt różnych ubezpieczeń na życie

    TU Poważne zachorowanie Zgon Składka miesięczna od
    ERGO Hestia - 25 000 zł 30 zł
    MetLife 35 000 zł 40 000 zł 53 zł
    Nationale-Nederlanden Zgodnie z wybraną SU Kwota ustalana indywidualnie Składka ustalana indywidualnie
    Signal Iduna 20 000 zł 100 000 zł 140 zł
    MetLife 50 000 zł 70 000 zł 82 zł
    ERGO Hestia 20 000 zł 100 000 zł 130 zł
    Tabela 1. Opracowanie własne.
     
    Pamiętajmy o tym, by poza ochroną podstawową dopasować również ochronę dodatkową i wybrać te rozszerzenia, które mogą nam w przyszłości realnie pomóc. Umowy dodatkowe warto ze sobą porównywać, ponieważ może okazać się, że w podobnej cenie dwa różne towarzystwa ubezpieczeniowe mogą zaoferować nam np. listę chorób objętych ochroną wynoszących kilka różnych przypadków medycznych lub kilkadziesiąt różnych chorób. 
     

    Kiedy ochrona w ubezpieczeniu osobowym nie zadziała?

    Pamiętajmy o tym, że istnieją okoliczności zdarzenia polisowego, w których posiadana przez nas ochrona może nie zadziałać. Dzieje się tak w sytuacji, gdy dojdzie do wyłączenia odpowiedzialności. Co to właściwie oznacza? Otóż, gdy ubezpieczony działa świadomie na swoją niekorzyść oraz istnieje ryzyko wyłudzenia świadczenia, ubezpieczyciel może odstąpić od warunków umowy. Dotyczy to jednak ściśle określonych sytuacji, które znaleźć możemy w umowie.

    Najczęściej są to sytuacje, gdy doszło do uszczerbku na zdrowiu lub śmierci z powodu:
    • usiłowania lub popełnienia przestępstwa,
    • brania czynnego udziału w bójce,
    • samookaleczenia się,
    • prowadzenia pojazdu bez posiadania wymaganych uprawnień,
    • prowadzenia pojazdu pod wpływem alkoholu lub innych substancji odurzających,
    • przebywania na terenie państwa, w którym toczą się działania wojenne,
    • zatajenia ważnych informacji o swoim stanie zdrowia,
    • samobójstwa (przed upływem 2 lat od zawarcia umowy ubezpieczeniowej).
     

    Na co zwrócić uwagę przy zakupie ubezpieczenia osobowego?

    Przed podpisaniem umowy kluczowe jest zapoznanie się z treścią umowy, co wydaje się oczywiście dość banalne. Jednak warto wiedzieć, na które rzeczy w umowie zwrócić szczególną uwagę. Dokument OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia) jest zwykle dość długi, ale zawsze powinniśmy sprawdzić:
    • sumę ubezpieczenia– w trakcie spotkania i rozmowy z agentem możemy zmienić zdanie w stosunku do wybranej wcześniej ochrony, wysokości składki lub czasu trwania naszej umowy, a to może oznaczać wybór zupełnie innego produktu,
    • zakres ochrony – tutaj również, jak w przypadku SU, podczas spotkania możemy przeanalizować swoje potrzeby i zmienić zdanie, przez co możemy zrezygnować z jakiegoś rozszerzenia lub wybrać zupełnie inne, 
    • czas karencji – to czas pomiędzy zawarciem umowy, a rozpoczęciem ochrony w wybranym zakresie, najczęściej wynosi od 1 do 24 miesięcy, w zależności od zdarzenia objętego ochroną,
    • limity świadczeń – na dany rok polisowy może przypadać określona liczba zdarzeń objętych ochroną, a to oznacza, że ponowna hospitalizacja lub złamanie nogi może nie gwarantować nam świadczenia z tego tytułu. 
     

    Gdzie znaleźć dobre ubezpieczenie osobowe?

    Szukać odpowiedniej oferty możemy samodzielnie lub z pomocą porównywarki ubezpieczeniowej. Ważne jest, abyśmy dokonali solidnej analizy różnych ofert – dzięki temu znajdziemy najtańsze rozwiązania, ale i dowiemy się o tym, jaką ochronę oferuje nam konkurencja.

    Jednak samodzielnie poszukiwanie może wymagać poświęcenia sporej ilości czasu i energii. Musimy skupić się na detalach, którymi różnią się poszczególne ubezpieczenia. Właśnie z tego powodu warto skorzystać z pomocy porównywarki.

    Jej zadaniem jest znalezienie najbardziej dopasowanej do nas oferty. Wypełniamy krótki formularz, gdzie zaznaczamy, jaki produkt nas interesuje i na tej podstawie zostaje przygotowana dla nas specjalna oferta. Porównywarka może sprawić, że znalezienie ubezpieczenia nie będzie trudne, ale i możemy zaoszczędzić, ponieważ dotrzemy do najbardziej korzystnych finansowo ofert.
     
    Ubezpieczenie na życie ma zabezpieczyć finansowo nas oraz naszych bliskich w wielu różnych trudnych momentach życia. Jednak przed samym zakupem polisy warto zwrócić uwagę na cenę, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, dobrze będzie najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.
    To warto wiedzieć
    1. Ubezpieczenie osobowe stanowi ochronę dla osoby fizycznej
     
    2. W przeciwieństwie do ubezpieczeń majątkowych, suma ubezpieczenia nie stanowi wartości przedmiotu ochrony
     
    3. Ubezpieczenia osobowe oferują szeroki wybór i mogą zabezpieczać życie, zdrowie, następstwa nieszczęśliwych wypadków czy utratę dochodów
     
    4. Bez porównania wielu ofert łatwo o zbyt pochopną decyzję i zakup niekorzystnej dla nas oferty 

    FAQ – Najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie osobowe

    1. Czy można kupić ubezpieczenie osobowe, gdy posiada się już inną polisę?

      Tak, w przypadku ubezpieczeń osobowych możemy posiadać nawet kilka różnych ofert – np. ubezpieczenie grupowe i indywidualne. Posiadanie innych ubezpieczeń nie wpływa na możliwość zakupu polisy osobowej.

    2. Czy można rozszerzyć zakres ochrony w ubezpieczeniu osobowym?

      Tak, sami określamy, na jaki zakres ochrony się zdecydujemy. To może być zarówno jedna, jak i kilka lub kilkanaście umów dodatkowych.

    3. Ile kosztuje ubezpieczenie osobowe?

      Koszt ubezpieczenia osobowego zaczyna się w okolicach 30 zł miesięcznie, ale rośnie on wraz z wiekiem, naszym stanem zdrowia oraz ilością umów dodatkowych czy wybraną sumą ubezpieczenia. Warto zatem przenalizować swoje możliwości finansowe i dopasować do nich ofertę, by nie przepłacać za ubezpieczenie.

    4. Na jaką kwotę można się ubezpieczyć z polisą osobową?

      Mamy możliwość ubezpieczyć się na kwotę w wysokości zarówno 10 000 zł, jak i 1 000 000 zł. Kwotę SU wybieramy samodzielnie. Im wyższa SU, tym wyższe świadczenie otrzymamy w przyszłości, ale i wyższą składkę miesięczną zapłacimy.

    5. W jakim wieku można przystąpić do zakupu polisy osobowej?

      Samodzielnie nabyć polisę mogą osoby pełnoletnie, które ukończyły 18 rok życia. Górna granica wiekowa z kolei jest zależna od decyzji ubezpieczyciela i może wynosić zarówno 55 lat, jak i 65 lat lub więcej.

    Redakcja

    Dzięki stale poszerzanej wiedzy dostarczamy treści o ubezpieczeniach najwyższej jakości, w oparciu o dogłębną analizę ofert towarzystw obecnych na polskim rynku ubezpieczeniowym. Z nami wybierzesz polisę, która będzie dopasowana do indywidualnych potrzeb.

    Wasze komentarze (0)

    Potwierdź, że jesteś człowiekiem.

    Wyślij

    Komentarz zapisany. Dziękujemy.

    « Powrót do listy postów

    FacebookPodziel się ze znajomymi:
    Nasza firma jest wpisana do rejestru pośredników ubezpieczeniowych, pod numerem: 11166643/A, prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego z siedzibą w Warszawie, przy Placu Powstańców Warszawy 1.

    Polska Izba Pośredników Ubezpieczeniowych i FinansowychKomisja Nadzoru FinansowegoGeneralna Inspekcja Ochrony Danych OsobowychRzecznik UbezpieczonychUbezpieczenia online.pl
    Ubezpieczenia online.pl Rankomat Sp. z o.o. Sp. k. © 2006-2022 | Mapa serwisu