Używamy plików cookies, by ułatwić korzystanie z naszego serwisu. Jeśli nie chcesz, aby pliki cookies były zapisywane na Twoim dysku,
zmień ustawienia swojej przeglądarki. Więcej na temat naszej polityki prywatności znajdziesz tutaj.

Pełna ochrona życia
w Zasięgu Ręki

Przejdź do formularza:

Porównaj ceny

Dzisiaj 6 użytkowników zamówiło porównanie ubezpieczeń na życie.

Co to jest ubezpieczenie osobowe?

21 GRU 2020
Data aktualizacji: 22 GRU 2020
Dla osób spoza branży ubezpieczeniowej znalezienie odpowiedniej polisy może stanowić pewną trudność. Jeśli terminy dotyczące ubezpieczeń sprawiają nam kłopot już na samym etapie wyboru odpowiedniej oferty, podpowiadamy, czym różnią się poszczególne ubezpieczenia osobowe.
Spis treści
    Pokaż wszystkie
    Sprawdźmy zatem, czym jest ubezpieczenie osobowe, na czym polega i dla kogo będzie to najbardziej korzystne rozwiązanie. Kilka przykładów pozwoli lepiej zrozumieć taki rodzaj ubezpieczenia.
       

    Jak działa ubezpieczenie osobowe?

    Na początku przybliżmy definicję ubezpieczenia osobowego, ponieważ kwestia prawna jest tutaj bardzo istotna.

    Ubezpieczenia osobowe – rodzaj ubezpieczenia gospodarczego, w którym przedmiotem ochrony jest życie, zdrowie i zdolność człowieka do pracy.
     
    Zgodnie z art. 829 Kodeksu cywilnego ubezpieczenie osobowe może w szczególności dotyczyć:
    • przy ubezpieczeniu na życie – śmierci osoby ubezpieczonej lub dożycia przez nią oznaczonego wieku,
    • przy ubezpieczeniu następstw nieszczęśliwych wypadków – uszkodzenia ciała, rozstroju zdrowia lub śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku.
    Warto wspomnieć również o ustawie, która opisuje ubezpieczenia osobowe. Jest to ustawa z dnia 20 września 1984 roku o ubezpieczeniach majątkowych i osobowych w art. 2 ust. 2 i określa ona, że w ubezpieczeniu osobowym zakład ubezpieczeń udziela ochrony osobom fizycznym w razie zajścia określonych zdarzeń losowych, które dotyczyły życia, zdrowia lub zdolności do pracy.
     

    Czym charakteryzuje się ubezpieczenie osobowe?

    Na tle innych polis, ubezpieczenia osobowe rozróżnia kilka ważnych elementów. To m.in.:
    • przedmiot ochrony ubezpieczeniowej – ryzyko osobowe, które obejmuje życie, zdrowie i zdolność do pracy ubezpieczonego;
    • charakter szkody – niewymierna w kwocie, nie zawsze o negatywnym wydźwięku;
    • podmiot ubezpieczenia – osoba fizyczna lub osoby fizyczne; 
    • suma ubezpieczenia – ustalana swobodnie przez strony umowy ubezpieczeniowej;
    • czas trwania ochrony ubezpieczeniowej – zazwyczaj długoterminowe ubezpieczenie, trwające dłużej niż rok;
    • charakter wypłacanych świadczeń – mowa o świadczeniach, nie zaś odszkodowaniach.
    Powyższe elementy zdecydowanie odróżniają ubezpieczenia osobowe od ubezpieczeń majątkowych, gdzie np. suma ubezpieczenia jest ustalana na podstawie wartości odpowiedniej w stosunku do chronionego przedmiotu. W przypadku ubezpieczeń osobowych – suma ubezpieczenia jest dowolnie wybierana przez ubezpieczonego.
     

    W jakich sytuacjach przydaje się ubezpieczenie osobowe?

    Spośród różnych ubezpieczeń osobowych, każdy może wybrać dla siebie odpowiedni rodzaj oraz indywidualny zakres ochrony. Dzięki temu, może zyskać dopasowaną strategię ochrony w cenie, jaka będzie dla ubezpieczonego najbardziej korzystna.

    Ubezpieczenia osobowe zapewniają:
    • ochronę od następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW), w tym również ubezpieczenia na wypadek śmierci wskutek NW,
    • szybki dostęp do opieki zdrowotnej w najlepszych placówkach medycznych,
    • zwrot kosztów naprawy oraz nabycia środków oraz sprzętów rehabilitacyjnych, leczniczych i pomocniczych (np. wózka inwalidzkiego),
    • odszkodowanie na wypadek utraty zdolności do pracy lub utraty pracy (zabezpieczenie przy spłacie kredytu),
    • ochronę dla pracowników w firmie (także wykonujących czynności służbowe zdalnie).
       

    Ubezpieczenia osobowe – przykładowe oferty

    Wśród ubezpieczeń osobowych możemy zatem wybrać taką formę ochrony, na jakiej najbardziej nam zależy. Może to być ochrona od następstw nieszczęśliwych wypadków, ochrona zdrowia, czy zabezpieczenie finansowe na wypadek utraty pracy. Na kilku przykładach sprawdźmy, co oferują poszczególne rozwiązania.

    Zadaniem polisy zdrowotnej jest umożliwienie nam wykonywania badań bezgotówkowo z zachowaniem szybkich terminów wizyt. Jest to bardzo korzystne rozwiązanie, szczególnie dla tych osób, które np. mają obniżoną odporność i często łapią infekcje, mają małe dzieci czy cierpią na określony problem zdrowotny wymagający regularnych wizyt u specjalisty.

    Jednym z rozwiązań wśród polis zdrowotnych, jest oferta TU Zdrowie, która w przystępnej cenie zapewnia dostęp nie tylko do wielu specjalistów czy badań, ale może zapewnić wizyty domowe lekarza lub pielęgniarki, rehabilitację oraz szczepienia.


    Ubezpieczenie osobowe z wariantem zdrowotnym (TU Zdrowie)

    Wariant ubezpieczenia Cena składki miesięcznej Liczba lekarzy specjalistów Liczba badań Wizyty domowe Rehabilitacja Szczepienia
    BASIC Od 32 zł 16 190 Brak Brak Przeciw grypie
    PRESTIGE Od 168 zł 40 466 Tak Bez limitu przeciw grypie, WZW typu A, WZW typu B, odrze, różyczce, śwince, odkleszczowemu zapaleniu opon mózgowych i mózgu
    Tabela opracowana na podstawie informacji zawartych na rankomat.pl
     
    Innym rozwiązaniem zabezpieczenia swojego zdrowia może być standardowe ubezpieczenie na życie z rozszerzeniem ochrony o zdiagnozowanie nowotworu. W tym przypadku zobaczmy, co oferuje polisa towarzystwa ubezpieczeniowego Warta.


    Ubezpieczenie osobowe z wariantem ochrony przed nowotworem (TU Warta)

    Zdarzenie Wariant standardowy Wariant rozszerzony
    Zdiagnozowanie nowotworu złośliwego w stadium inwazyjnym 100% sumy ubezpieczenia 100% sumy ubezpieczenia
    Zdiagnozowanie nowotworu złośliwego w stadium przedinwazyjnym 10% sumy ubezpieczenia 10% sumy ubezpieczenia
    Łagodny nowotwór mózgu 40% sumy ubezpieczenia 40% sumy ubezpieczenia
    Druga opinia medyczna Tak Tak
    Operacja - 50% sumy ubezpieczenia
    Radioterapia 5% sumy ubezpieczenia za każdą sesję 5% sumy ubezpieczenia za każdą sesję
    Chemioterapia 5% sumy ubezpieczenia za każdą sesję 5% sumy ubezpieczenia za każdą sesję
    Suma ubezpieczenia 55 000 zł 55 000 zł
    Tabela opracowana na podstawie informacji zawartych na stronie www.warta.pl
     
    Zabezpieczyć się możemy nie tylko na wypadek nowotworu, ale również innych ciężkich chorób, jak np. zawał serca, udar mózgu czy , sepsa, choroba Alzheimera lub zakażenie wirusem HIV. Takim rozwiązaniem będzie rozszerzenie standardowej polisy na wypadek poważnego zachorowania. Przy szukaniu odpowiedniej ochrony, warto zwrócić uwagę na pakiet assistance, który oprócz świadczenia zapewni nam pomoc w innym wymiarze, jak np. transport medyczny, dowóz leków czy pomoc w zorganizowaniu rehabilitacji. Bardzo ważna jest również lista chorób objętych ochroną, ponieważ każde towarzystwo ubezpieczeniowe zabezpiecza inną liczbę przypadków chorobowych oraz urazów.


    Ubezpieczenie osobowe z wariantem ochrony przed poważnym zachorowaniem (TU Nationale Nederlanden)

      Wariant podstawowy Wariant rozszerzony
      Minimalna składka Wyższa składka Minimalna składka Wyższa składka
    13 chorób Tak Tak - -
    34 choroby - - Tak Tak
    Wsparcie dla bliskich 449 198 zł 600 000 zł 305 292 zł 600 000 zł
    Składka miesięczna 150 zł 197 zł 150 zł 286 zł
    Tabela opracowana na podstawie informacji zawartych na stronie www.nn.pl
     
    Z kolei tym osobom, które planują wysoki kredyt na zakup nieruchomości – dedykowane są ubezpieczenia, które będą wspierać finansowo na wypadek utraty dochodu – zarówno przez utratę pracy, jak i niezdolność do pracy. Ubezpieczyciel w takiej sytuacji zapewnia świadczenie w wysokości raty kredytu.


    Ubezpieczenie osobowe z wariantem ochrony od utraty dochodu

    Produkt Składka miesięczna SU
    Generali Życie Komfort Od 20 zł Od 20 000 zł do 1 000 000 zł
    INTER Bezpieczny Kredyt Od 30 zł Od 10 000 zł
    ING Ochrona spłaty pożyczki 0,28% kwoty udzielonej pożyczki Kwota udzielonej pożyczki
    Santander Plan B 33 zł 5 000 zł (5 świadczeń po 1000 zł w ciągu roku)
    PKO Ubezpieczenie Kredytu Hipotecznego od 3,25% kwoty przyznanego kredytu Kwota kredytu
    Getin Bank Ubezpieczenie Ochronne od Kredytów Gotówkowych Jednorazowa, obliczana na podstawie wysokości kredytu 48 000 zł (maksymalnie 12 rat)
    Tabela: opracowanie własne
     
    Jak widać – rozwiązań ubezpieczeń osobowych jest naprawdę sporo i można wybrać ochroną dopasowaną do naszych indywidualnych potrzeb.

    Zwracajmy uwagę przy zakupie nie tylko na wysokość sumy ubezpieczenia oraz cenę składki, ale przede wszystkim na zakres ochrony, wyłączenia odpowiedzialności oraz czas karencji. Porównujmy również wiele ofert, zanim zdecydujemy się na zakup konkretnej, a dzięki temu znajdziemy najbardziej korzystną cenowo oraz pod kątem zakresu ochrony.
     
    Ubezpieczenie na życie ma zabezpieczyć finansowo nas oraz naszych bliskich w wielu różnych trudnych momentach życia. Jednak przed samym zakupem polisy warto zwrócić uwagę na cenę, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, dobrze będzie najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.
    To warto wiedzieć
    1. Ubezpieczenie osobowe stanowi ochronę dla osoby fizycznej
     
    2. W przeciwieństwie do ubezpieczeń majątkowych, suma ubezpieczenia nie stanowi wartości przedmiotu ochrony
     
    3. Ubezpieczenia osobowe oferują szeroki wybór i mogą zabezpieczać życie, zdrowie, następstwa nieszczęśliwych wypadków czy utratę dochodów
     
    4. Bez porównania wielu ofert łatwo o zbyt pochopną decyzję i zakup niekorzystnej dla nas oferty 
    Redakcja

    Dzięki stale poszerzanej wiedzy dostarczamy treści o ubezpieczeniach najwyższej jakości, w oparciu o dogłębną analizę ofert towarzystw obecnych na polskim rynku ubezpieczeniowym. Z nami wybierzesz polisę, która będzie dopasowana do indywidualnych potrzeb.

    Wasze komentarze (0)

    Potwierdź, że jesteś człowiekiem.

    Wyślij

    Komentarz zapisany. Dziękujemy.

    « Powrót do listy postów

    FacebookPodziel się ze znajomymi:
    Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?

    Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

    Porównaj ceny

    Najnowsze artykuły

    Wybiersz najlepsze ubezpieczenie na życie!
    Porada img

    Ubezpieczenie na życie na miesiąc - czy można kupić?

    30 GRU 2020
    Ochrona zawierana na krótki okres czasu nie jest żadną nowością na rynku...
    Porada img

    Udar mózgu a polisa na życie - co warto wiedzieć?

    17 GRU 2020
    W Polsce co roku umiera blisko 30 tys. osób z powodu udaru mózgu. Standardowe...
    Porada img

    Ubezpieczenie na wypadek cukrzycy

    02 GRU 2020
    Planując zakup ubezpieczenia, warto zastanowić się na jakie sytuacje chcemy...
    Porada img

    Ubezpieczenie bezskładkowe - na czym polega?

    01 GRU 2020
    Decydujemy się na zakup ubezpieczenia na życie, by w ten sposób...
    Porada img

    Ubezpieczenie na życie po zawale serca - czy można kupić?

    26 LIS 2020
    Co w sytuacji, gdy przeszliśmy już zawał serca, a chcemy zawrzeć umowę...
    Porada img

    Dziecięce porażenie mózgowe a ubezpieczenie

    05 LIS 2020
    Zarówno urodzenie dziecka, jak i jego poważne zachorowanie stanowi podstawę...

    Na co zwrócić uwagę
    wybierając polisę na życie?

    Wybiersz najlepsze ubezpieczenie na życie!
    • Ilość umów dodatkowych
    • Wiek przystąpienia
    • Czy ubezpieczenie jest terminowe, czy bezterminowe?
    • Czy pozwala dodatkowo oszczędzać i czy suma ochrony Twojego życia jest dobrej wysokości?

    Poradnik
    ubezpieczeniowy

    Wybiersz najlepsze ubezpieczenie na życie!
    Pobierz bezpłatny poradnik dotyczący ubezpieczeń na życie. Dowiedz się jak wybrać odpowiednią polisę oraz jak przygotować się do rozmowy z agentem.
    Pobierz poradnik

    Porównaj ubezpieczenie

    Wybiersz najlepsze ubezpieczenie na życie!
    Suma ubezpieczenia
    Okres ochronny
    Nasza firma jest wpisana do rejestru pośredników ubezpieczeniowych, pod numerem: 11166643/A, prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego z siedzibą w Warszawie, przy Placu Powstańców Warszawy 1.

    Polska Izba Pośredników Ubezpieczeniowych i FinansowychKomisja Nadzoru FinansowegoGeneralna Inspekcja Ochrony Danych OsobowychRzecznik UbezpieczonychUbezpieczenia online.pl
    Ubezpieczenia online.pl Rankomat Sp. z o.o. Sp. k. © 2006-2021