Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Porównaj cenyWśród ubezpieczeń na życie, można wymienić kilka różnych rodzajów. Nie każde rozwiązanie może być akurat dla ciebie korzystne. Poniżej opisujemy, na czym polega ubezpieczenie w miejscu zatrudnienia i przedstawiamy, jakie są plusy i minusy takiego rozwiązania.
Co powinieneś wiedzieć o ubezpieczeniu w pracy?
Polisa grupowa, którą możesz nabyć w miejscu pracy to ubezpieczenie o konkretnych warunkach działania. Jest to produkt, który oferuje szeroki zakres ochrony, niewysoką sumę ubezpieczenia oraz atrakcyjną, niską składkę. Dlaczego tak jest?
Pracodawca, który chce zapewnić ochronę swoim pracownikom, nawiązuje współpracę z wybranym towarzystwem ubezpieczeniowym. Wybiera produkt i osobom, które zatrudnia oferuje możliwość zakupu polisy. Taki produkt musi zatem być dopasowany do potrzeb bardzo zróżnicowanej grupy, zarówno tych w starszym wieku, jak i znacznie młodszych pracowników. Z tego właśnie powodu polisa grupowa zwykle obejmuje ochroną wiele różnych zdarzeń. Takie ubezpieczenie nie może również kosztować za dużo, by nie stanowiło zbyt dużego obciążenia dla pracowników jakiegokolwiek szczebla w firmie.
Do zakupu polisy grupowej przystąpić mogą wyłącznie osoby zatrudnione w firmie. Oferta najczęściej dotyczy osób między 18 a 60 rokiem życia.
To niedrogie, ale i bardzo wygodne dla wielu osób rozwiązanie. W indywidualnej polisie na życie sam musisz pamiętać o opłacaniu składek, natomiast w ubezpieczeniu grupowym w miejscu zatrudnienia składki odprowadza pracodawca, który potrąca je z pensji pracownika.
Kto może zdecydować się na ubezpieczenie w pracy?
Ubezpieczenie grupowe w miejscu pracy nabyć mogą osoby, które są zatrudnione w oparciu o umowę o pracę. Jako pracownik otrzymujesz gotową ofertę dostępną najczęściej w kilku wariantach cenowych. Dzięki temu możesz dopasować ofertę do swoich potrzeb oraz możliwości finansowych.
Na tym jednak wybór się ogranicza, ponieważ inne modyfikacje w umowie raczej nie są już możliwe. Decydujesz się na konkretną polisę i nie możesz zrezygnować z zakresu ochrony, która nie do końca jest ci potrzebna.
Ile możesz zapłacić za taką ochronę?
Koszt ubezpieczenia grupowego w miejscu pracy jest zmienny i zależy od kilku kluczowych czynników. Przede wszystkim wpływa na niego wybrany przez pracodawcę (lub grupę zawodową) wariant ubezpieczenia, który definiuje zakres ochrony – czyli listę zdarzeń objętych polisą – oraz wysokość sum ubezpieczenia dla każdego z nich. Istotna jest również charakterystyka samej grupy ubezpieczonych: jej wielkość, struktura wiekowa, a także profil ryzyka zawodowego związanego z daną branżą czy specyfiką wykonywanych obowiązków. Im szerszy zakres ochrony i wyższe sumy ubezpieczenia, tym składka będzie naturalnie wyższa.
Poniżej przedstawiamy przykładowe warianty i zakres świadczeń w ramach oferty grupowego ubezpieczenia pracowniczego PZU Typ P Plus, przygotowanej dla członków Izby Architektów Rzeczypospolitej Polskiej, ich współmałżonków, pełnoletnich dzieci oraz partnerów życiowych. Tabela prezentuje wybrane, popularne zdarzenia ubezpieczeniowe w trzech dostępnych pakietach rodzinnych.
| Zdarzenie ubezpieczeniowe | Pakiet Rodzina | Pakiet Rodzina Plus | Pakiet Rodzina Premium |
| Śmierć ubezpieczonego (przyczyna naturalna) | 25 000 zł | 50 000 zł | 75 000 zł |
| Śmierć ubezpieczonego (nieszczęśliwy wypadek) | 50 000 zł | 100 000 zł | 150 000 zł |
| Uszczerbek na zdrowiu (za 1% TU, nieszczęśliwy wypadek) | 400 zł | 500 zł | 600 zł |
| Ciężka choroba ubezpieczonego (zakres 22 jednostek chorobowych) | 5 000 zł | 7 500 zł | 9 000 zł |
| Leczenie szpitalne (za dzień pobytu z powodu choroby, min. 4 dni) | 40 zł | 50 zł | 70 zł |
| Leczenie szpitalne (za dzień pobytu z powodu nieszczęśliwego wypadku, min. 4 dni, do 14 dni) | 100 zł | 125 zł | 175 zł |
| Urodzenie dziecka | 1 000 zł | 1 500 zł | 2 000 zł |
| Składka miesięczna [w zł] za cały zakres | 49,00 zł | 75,00 zł | 99,00 zł |
Uwaga ekspertki
– Ewelina Ratajczak, ekspertka ds. ubezpieczeń.Należy podkreślić, że powyższa oferta jest skierowana do konkretnej grupy zawodowej – architektów zrzeszonych w IARP. Firmy lub organizacje o podobnym profilu działalności, np. inne stowarzyszenia zawodowe, pracownicy biurowi czy przedstawiciele wolnych zawodów o zbliżonej charakterystyce ryzyka, mogą spodziewać się ofert ubezpieczenia grupowego o porównywalnych parametrach i składkach. Z kolei przedsiębiorstwa z branż o wyższym ryzyku zawodowym (np. budownictwo, produkcja, transport) lub te, których pracownicy wykonują ciężką pracę fizyczną, mogą otrzymać oferty z wyższymi składkami bądź zmodyfikowanym zakresem ochrony. Analogicznie, bardzo duże grupy ubezpieczonych lub te o wyjątkowo korzystnym profilu ryzyka mogą mieć możliwość negocjacji indywidualnych, potencjalnie niższych stawek.
Jakie są korzyści ubezpieczenia w pracy?
Ubezpieczenie grupowe oferowane w miejscu pracy to popularne rozwiązanie, które przynosi szereg wymiernych korzyści zarówno dla pracowników, jak i dla samego pracodawcy. Taka forma polisy, dzięki swojej specyfice, stanowi atrakcyjny element pakietu zatrudnienia i może znacząco podnieść poczucie bezpieczeństwa finansowego.
Korzyści ubezpieczenia grupowego dla pracownika:
- niższa składka – jedną z głównych zalet jest cena. Składki w ubezpieczeniach pracowniczych są zazwyczaj bardziej atrakcyjne cenowo niż w przypadku polis indywidualnych, ponieważ ryzyko ubezpieczeniowe rozkłada się na całą grupę zatrudnionych;
- wygodna forma płatności – pracownik nie musi pamiętać o samodzielnym opłacaniu składki, gdyż jest ona często automatycznie potrącana z wynagrodzenia, a czasem w całości lub części finansowana przez pracodawcę jako dodatkowy benefit;
- uproszczony proces przystąpienia – dostęp do ubezpieczenia grupowego jest zazwyczaj łatwy i wiąże się z minimum formalności, co oszczędza czas i wysiłek pracownika;
- kompleksowa ochrona – polisy grupowe mogą oferować szeroki zakres zabezpieczenia, obejmujący nie tylko ochronę życia, lecz także wsparcie finansowe w przypadku poważnych chorób, następstw nieszczęśliwych wypadków, a nawet pakiety opieki medycznej z dostępem do specjalistów i badań;
- dostępność dla osób z istniejącymi problemami zdrowotnymi – dzięki uproszczonej ocenie ryzyka lub jej braku w niektórych programach grupowych ubezpieczenie to jest często dostępne również dla osób, które mogłyby napotkać trudności w uzyskaniu ochrony indywidualnej z powodu stanu zdrowia;
- możliwość objęcia ochroną bliskich – wiele programów ubezpieczeń pracowniczych pozwala na włączenie do ochrony członków rodziny, m.in. współmałżonka czy dzieci, na korzystnych warunkach;
- większe poczucie bezpieczeństwa – świadomość posiadania dodatkowej ochrony finansowej na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń losowych, takich jak choroba, wypadek lub śmierć, przekłada się na większy spokój i komfort psychiczny.
- wzmocnienie wizerunku i atrakcyjności na rynku pracy – oferowanie ubezpieczenia grupowego jest postrzegane jako wartościowy benefit pozapłacowy, który pomaga budować pozytywny wizerunek firmy oraz skutecznie przyciągać i zatrzymywać wykwalifikowanych pracowników;
- wzrost lojalności i motywacji pracowników – zapewnienie pracownikom dodatkowego zabezpieczenia w postaci ubezpieczenia grupowego może pozytywnie wpłynąć na ich morale, satysfakcję z pracy oraz zaangażowanie w wykonywane obowiązki;
- potencjalna redukcja absencji chorobowej – w przypadku ubezpieczeń grupowych z komponentem zdrowotnym, ułatwiony dostęp do konsultacji lekarskich, badań czy rehabilitacji może przyczynić się do skrócenia czasu rekonwalescencji pracowników, a tym samym do zmniejszenia liczby dni ich nieobecności w pracy;
- uproszczona administracja i zarządzanie polisą – ubezpieczyciele często dostarczają pracodawcom narzędzia informatyczne oraz wsparcie w zarządzaniu polisą grupową, co usprawnia procesy administracyjne związane z obsługą ubezpieczenia.
Jakie są wady ubezpieczenia w pracy?
Minusy ubezpieczenia grupowego pracowników obejmują przede wszystkim to, że pracownik zazwyczaj nie ma wpływu na indywidualne dopasowanie warunków polisy, takich jak zakres ochrony czy wysokość sum ubezpieczenia. Są one negocjowane przez pracodawcę dla całej grupy, co oznacza, że oferta może nie w pełni odpowiadać specyficznym potrzebom każdego zatrudnionego.
Oprócz tego istnieje ryzyko, że pracodawca w przyszłości zdecyduje się na zmianę warunków ubezpieczenia, np. wybierając węższy zakres ochrony w kolejnym okresie polisowym, albo nawet całkowicie zrezygnuje z oferowania tego benefitu.
Kolejną istotną kwestią jest zależność ochrony ubezpieczeniowej od statusu zatrudnienia. Utrata pracy, niezależnie od przyczyny, bardzo często wiąże się z automatycznym wygaśnięciem dostępu do ubezpieczenia grupowego. Chociaż niektórzy ubezpieczyciele oferują możliwość indywidualnej kontynuacji polisy po odejściu z firmy w ramach prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego, jednak warunki takiej kontynuowanej polisy, zwłaszcza wysokość składki, mogą być już znacznie mniej korzystne niż te oferowane w ramach programu grupowego.
Przykład
Wnioski z tej sytuacji są następujące: oferty ubezpieczeń grupowych różnią się między pracodawcami, a niższa składka może czasami oznaczać niższe kwoty wypłat za konkretne zdarzenia. Dlatego kluczowe jest zapoznanie się ze szczegółowymi warunkami własnej polisy grupowej (zakresem, sumami ubezpieczenia, tabelą uszczerbków) i ocena, czy w pełni odpowiada ona indywidualnym oczekiwaniom, co może prowadzić do decyzji o jej uzupełnieniu o indywidualne ubezpieczenie.Pani Iza, posiadająca jedynie ubezpieczenie grupowe w swojej pracy, za złamaną rękę (zakwalifikowaną jako 5% trwałego uszczerbku na zdrowiu) otrzymała odszkodowanie w wysokości 2000 zł, ponieważ jej polisa zakładała wypłatę 400 zł za każdy 1% uszczerbku. Z kolei jej mąż, pracujący w innej firmie, za dokładnie taki sam uraz mógłby otrzymać świadczenie o 200 zł wyższe, czyli 2200 zł, ponieważ warunki jego zakładowego ubezpieczenia grupowego, mimo że opłacał on nieco wyższą miesięczną składkę, przewidywały korzystniejszy przelicznik dla tego typu zdarzenia.
Jakie ubezpieczenie może okazać się najlepsze?
Ubezpieczenie na życie powinno być dopasowane do twoich potrzeb i uwzględniać twoje potrzeby finansowe w trudnych chwilach, ryzyko zachorowania oraz to, kogo chciałbyś zabezpieczyć oraz w jakim stopniu. Pomyśl o tym, jak dużo czasu spędzasz za kierownicą, jak wiele chorób i jakiego rodzaju pojawiało się w twojej rodzinie, czy uprawiasz jakiś kontuzjogenny sport lub inną aktywność.
Zanim zdecydujesz się na jakąkolwiek opcję, sprawdź inne możliwości. Skorzystaj z porównywarki ubezpieczeniowej, która ułatwi poszukiwanie nie tylko polisy na życie, ale również innych ubezpieczeń, np. podróży czy samochodu.
Z pomocą porównywarki dotrzesz do wielu bardzo różnych ofert, dzięki czemu żadnej nie pominiesz, ale i nie przepłacisz.
Jeśli z kolei posiadasz już ubezpieczenie grupowe w miejscu pracy, pamiętaj, że możesz zdecydować się na drugie rozwiązanie, jakim jest indywidualna polisa. Posiadanie dwóch ubezpieczeń może w przyszłości przynieść podwójne korzyści.
- Ubezpieczenie grupowe w pracy zapewnia pracownikom dostęp do ochrony życia i zdrowia na ogół na korzystniejszych warunkach cenowych niż polisy indywidualne.
- Do najważniejszych korzyści dla pracownika należą przede wszystkim niższa składka, wygoda (np. automatyczne potrącenie z pensji), często szeroki zakres ochrony z możliwością objęcia nią członków rodziny oraz uproszczone procedury przystąpienia.
- Pracodawcy oferujący ubezpieczenia grupowe zyskują atrakcyjny benefit pozapłacowy, który wzmacnia ich wizerunek jako troszczących się o zespół, co może przekładać się na większą motywację i lojalność pracowników.
- Głównymi wadami ubezpieczeń pracowniczych są brak możliwości indywidualnego dopasowania warunków polisy do osobistych potrzeb, zależność ochrony od kontynuacji zatrudnienia oraz ryzyko zmiany warunków lub wycofania oferty przez pracodawcę.
- Decydując się na ubezpieczenie grupowe w pracy, warto dokładnie przeanalizować jego zakres i warunki w kontekście własnych potrzeb.
FAQ – Najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie w pracy
Jak działa ubezpieczenie w pracy?
Ubezpieczenie w pracy to rozwiązanie o bardzo prostych formalnościach i korzystnych warunkach: umowa zawierana jest w miejscu pracy, pracownik decyduje się na gotowy produkt, składkę odprowadza pracodawca. Można zyskać szeroki zakres ochrony w przystępnej cenie, jednak suma ubezpieczenia nie jest zbyt wysoka.
Ile kosztuje ubezpieczenie w pracy?
Ubezpieczenie w pracy to wydatek rzędu najczęściej około 50 zł miesięcznie. Wysokość składki może być oczywiście niższa, jak i wyższa, a finalny koszt zależy od wybranego wariantu ochrony.
Czy osoba niepracująca może się ubezpieczyć?
Jeśli nie posiadasz zatrudnienia lub stałego zatrudnienia – możesz zdecydować się na otwarte ubezpieczenie grupowe. Jest to polisa, która oferuje warunki zbliżone do grupówki, ale jest dostępna dla wszystkich, bez względu na miejsce pracy.
Jaką ochronę zapewnia polisa w pracy?
Najczęściej zakres ochrony, jaki oferuje polisa w pracy, jest szeroki i uwzględnia wiele zdarzeń: wypadek w pracy, wypadek komunikacyjny, pobyt w szpitalu, śmierć bliskiej osoby, poważna choroba. Część ofert jednak może oferować nieco węższy zakres ochrony i wszystko zależy od konkretnej oferty oraz wybranego wariantu.
Czy mogę kupić ubezpieczenie w pracy, jeśli posiadam inną polisę na życie?
Tak, można posiadać więcej niż jedno ubezpieczenie na życie. Dwie polisy na życie mogą przynieść w przyszłości wiele korzyści, np. podwójne odszkodowanie za zdarzenie, które obejmują ochroną oba produkty.
Podziel się ze znajomymi:
