Adrianna Chruściel
- Na czym polega grupowe ubezpieczenie na życie?
- Kto może kupić grupową polisę na życie?
- Jaką ochronę zapewnia grupowe ubezpieczenie na życie?
- Ile kosztuje ochrona od następstw nieszczęśliwych wypadków w polisie grupowej?
- Cena ubezpieczenia na życie NNW na przykładzie ofert wybranych towarzystw ubezpieczeniowych
- Jakie nieszczęśliwe wypadki nie zapewnią odszkodowania w ubezpieczeniu grupowym?
- Na co zwracać uwagę przy zakupie polisy grupowej?
- Gdzie znaleźć dobre ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków?
Na czym polega grupowe ubezpieczenie na życie?
Grupowe ubezpieczenie na życie to polisa, która chroni w sytuacji, gdy dojdzie do nieszczęśliwego wypadku. Ubezpieczyciel zapewnia wsparcie finansowe oraz dostęp do dodatkowych usług świadczeń, takich jak odszkodowanie z tytułu pobytu w szpitalu lub organizacja transportu medycznego.
- minimum formalności — zakup jest szybki i prosty, za pośrednictwem pracodawcy, banku lub operatora sieci komórkowej,
- niewysoka cena ubezpieczenia,
- oszczędność czasu — zainteresowanemu prezentowane są gotowe produkty,
- szeroki zakres ochrony.
- brak możliwości modyfikowania umowy,
- brak możliwości wyboru konkretnego pakietu dostępnego u ubezpieczyciela,
- brak możliwości porównania różnych ofert dostępnych na rynku,
- krótki czas trwania umowy (12 miesięcy),
- możliwość kontynuowania polisy po rozwiązaniu stosunku z pracodawcą, lecz zwykle na gorszych warunkach,
- niska suma ubezpieczenia.
Kto może kupić grupową polisę na życie?
Warto jednak nadmienić, że pracodawca musi współpracować z wybraną firmą ubezpieczeniową i oferować taką możliwość swoim pracownikom. Może się jednak okazać, że w zakładzie pracy, w którym jesteśmy zatrudnieni – takiej opcji nie ma.
Jaką ochronę zapewnia grupowe ubezpieczenie na życie?
- hospitalizacji,
- narodzin dziecka,
- operacji,
- specjalistycznego leczenia (np. wszczepienie rozrusznika serca),
- śmierci bliskich,
- trwałego inwalidztwa,
- trwałego uszczerbku na zdrowiu (po udarze lub zawale),
- utraty zdolności do pracy,
- złamania kości.
Ile kosztuje ochrona od następstw nieszczęśliwych wypadków w polisie grupowej?
- liczba osób, które przystąpiły do ubezpieczenia grupowego,
- sfinansowanie części składek przez pracodawcę (niektóre firmy proponują takie rozwiązanie w ramach pracowniczych benefitów),
- wybrana przez pracownika suma ubezpieczenia,
- zakres ochrony (zwykle ubezpieczenie jest dostępne w kilku różnych wariantach do wyboru, rozszerzenie ochrony na wypadek trwałego uszczerbku na zdrowiu, rehabilitacji oraz konieczności wypożyczenia lub nabycia środków specjalnych i innych świadczeń wiąże się z podwyższeniem ceny),
- zawód pracownika, uprawiane sporty i hobby.
Cena ubezpieczenia na życie NNW na przykładzie ofert wybranych towarzystw ubezpieczeniowych |
||
| TU | Polisa | Wysokość składki rocznej |
| UNIQA |
Grupowe ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków | od 49 zł |
| Compensa |
Indywidualne Ubezpieczenie Następstw Nieszczęśliwych Wypadków NNW (II) | 269 zł |
| Compensa |
Indywidualne Ubezpieczenie Następstw Nieszczęśliwych Wypadków NNW (III) | 279 zł |
| Compensa |
Indywidualne Ubezpieczenie Następstw Nieszczęśliwych Wypadków NNW (I) | 359 zł |
| Ergo Hestia |
Ubezpieczenie Następstw Nieszczęśliwych Wypadków NNW (Otwarta Grupa) |
360 zł |
| Compensa |
Indywidualne Ubezpieczenie Następstw Nieszczęśliwych Wypadków NNW (IV) | 400 zł |
| Generali |
Ubezpieczenie Następstw Nieszczęśliwych Wypadków NNW (Otwarta Grupa) | 636 zł |
Jakie nieszczęśliwe wypadki nie zapewnią odszkodowania w ubezpieczeniu grupowym?
Przykładowo, karencja w ochronie na wypadek trwałego uszczerbku zdrowiu może wynosić od 3 do 6 miesięcy, natomiast karencja w polisie zapewniającej świadczenie z tytułu narodzin dziecka — od 9 do 12 miesięcy. Rozwiązanie to ma chronić ubezpieczyciela przed nadużyciami ze strony klientów
- nieszczęśliwy wypadek w wyniku winy umyślnej,
- nieszczęśliwy wypadek wynikający z rażącego niedbalstwa ubezpieczonego,
- poddanie się zabiegom o charakterze medycznym poza kontrolą lekarza,
- pozostawanie pod wpływem alkoholu, narkotyków bądź innych środków odurzających,
- prowadzenie pojazdu mechanicznego bez odpowiednich uprawnień albo niedopuszczonego do ruchu drogowego,
- udział w aktach terroryzmu, rozruchach i zamieszkach, działaniach wojennych lub zbrojnych,
- udzielenie nieprawdziwych informacji w ankiecie dotyczącej stanu zdrowia,
- zatajenie informacji istotnych z punktu widzenia ubezpieczyciela.
Jako wyłączenie odpowiedzialności traktowane jest również uprawianie niebezpiecznych sportów, chyba że płatnik składek miał wykupiona specjalną polisę dla sportowców, która zabezpiecza także z tego tytułu. Przykładowo, w TU Europa jest dostępne ubezpieczenie „Aktywni w sporcie” przeznaczone dla osób uprawiających sport.
Na co zwracać uwagę przy zakupie polisy grupowej?
- czas trwania umowy,
- ilość osób, jakie można objąć ochroną,
- karencję oraz wyłączenia odpowiedzialności,
- limity w zakresie świadczeń,
- maksymalny możliwy zakres ochrony,
- ograniczenia związane z wiekiem płatnika,
- sposób zgłaszania roszczeń oraz wymaganą do odszkodowania dokumentację,
- wysokość sumy ubezpieczenia dla poszczególnych wariantów polisy,
- zasady dotyczące kontynuacji ochrony po rozwiązaniu stosunku pracy.
Gdzie znaleźć dobre ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków?
Następnie można albo zapytać pracodawcę o dany wariant polisy, albo wykupić ubezpieczenie grupowe indywidualnie, bez przepłacania za dany produkt. Jest to możliwe przez zakup otwartej polisy grupowej, do której może przystąpić każdy bez względu na status i miejsce zatrudnienia.
Można również ubezpieczyć się indywidualnie i wybrać ofertę najbardziej dopasowaną do własnych preferencji. Indywidualna polisa na życie będzie uwzględniać potrzeby pod kątem zakresu ochrony, wysokości sumy ubezpieczenia oraz składki.
Ubezpieczenie na życie ma na celu zagwarantowanie gruntownego wsparcia w wielu różnych sytuacjach, w których może dojść do zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie oraz Twoich bliskich. Pamiętać jednak należy, że bardzo ważna jest także cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, dobrze będzie najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.