Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Porównaj cenyRecepta wydaje się być bardzo prosta – przed złożeniem podpisu na umowie wystarczy sprecyzować własne oczekiwania względem polisy na życie zaczynając od przyswojenia słowniczka pojęć dostępnego w każdym dokumencie OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia) oraz stosować się do kilku wytycznych.
Jakie ubezpieczenie na życie - ochronne, mieszane, indywidualne czy grupowe?
Ubezpieczenie na życie to ważna decyzja, która powinna być dostosowana do Twoich indywidualnych potrzeb i sytuacji finansowej. Na rynku dostępne są różne rodzaje polis, oferujące zróżnicowany zakres ochrony i sumy ubezpieczenia. Poniżej przedstawiamy najpopularniejsze rodzaje ubezpieczeń na życie.
Ubezpieczenie ochronne
Ubezpieczenie ochronne to najczęściej wybierany rodzaj polisy na życie. W tym przypadku cała składka przeznaczana jest na zapewnienie ochrony ubezpieczeniowej. Koszt ubezpieczenia ochronnego zależy od wybranej sumy ubezpieczenia i zakresu ochrony, a miesięczna składka zaczyna się już od kilkunastu-kilkudziesięciu złotych. Podstawowy zakres ochrony obejmuje śmierć ubezpieczonego, ale można go rozszerzyć o dodatkowe umowy, np. na wypadek trwałej niezdolności do pracy czy poważnego zachorowania.
Ubezpieczenie mieszane
Ubezpieczenie mieszane łączy w sobie funkcje ochronne i inwestycyjne. Oznacza to, że część składki przeznaczana jest na zapewnienie ochrony ubezpieczeniowej, a część na inwestycje. Ubezpieczenia mieszane dają szansę na pomnażanie kapitału, ale wiążą się również z ryzykiem inwestycyjnym. To Ty decydujesz, jaka część składki będzie inwestowana.
Ubezpieczenie indywidualne
Ubezpieczenie indywidualne to polisa, którą nabywasz samodzielnie. Masz pełną kontrolę nad jej parametrami, takimi jak czas trwania umowy, suma ubezpieczenia i zakres ochrony. Suma ubezpieczenia może być elastycznie dostosowana do Twoich potrzeb i możliwości finansowych, najczęściej od 10 000 zł do nawet 1 000 000 zł. Ochrona jest budowana indywidualnie, a każde rozszerzenie wymaga zakupu odpowiedniej umowy dodatkowej.
Ubezpieczenie grupowe
Ubezpieczenie grupowe to polisa oferowana grupie osób, np. pracownikom firmy, klientom banku lub abonamentom sieci komórkowej. Ubezpieczenie grupowe to zazwyczaj gotowy produkt o niskiej cenie i szerokim zakresie ochrony. Jest to atrakcyjne rozwiązanie cenowo, ale zapewnia zazwyczaj niższe świadczenia niż polisy indywidualne. Umowa ubezpieczenia grupowego zawierana jest na 12 miesięcy.
Które ubezpieczenie na życie będzie najlepsze dla nas?
Zakup ubezpieczenia na życie nie musi być trudny. Musimy przede wszystkim ustalić swoje potrzeby i wymagania względem polisy oraz policzyć, jaki budżet możemy w tym celu poświęcić. Następnie warto dokonać porównania dostępnych ofert.Polisa powinna być dopasowana do nas – uwzględniać nasz wiek, możliwości finansowe oraz zapewnić nam ochronę, której potrzebujemy. Musimy również ustalić, jaki mamy cel w zakupie ubezpieczenia.
Każdy z nas może mieć zupełnie inną motywację względem polisy na życie – możemy chcieć zabezpieczyć kredyt hipoteczny lub nasze dzieci na wypadek naszej nieprzewidzianej śmierci, ale możemy również chcieć uzbierać środki na czas emerytury lub zainwestować pieniądze, które udało nam się już zaoszczędzić.
Co wpływa na koszt ubezpieczenia na życie?
Oto najważniejsze czynniki, które wpływają na cenę ubezpieczenia na życie:
- suma ubezpieczenia (SU) – im wyższa, tym wyższa składka. SU to kwota, jaką otrzymasz Ty lub Twoi bliscy w razie zajścia zdarzenia objętego ochroną ubezpieczeniową. Wysokość składki jest proporcjonalna do wybranej SU. Zastanów się, jaka kwota będzie odpowiednia dla Twoich potrzeb i możliwości finansowych;
- zakres ochrony – podstawowy zakres ochrony obejmuje zwykle tylko świadczenie w przypadku śmierci ubezpieczonego. Możesz go rozszerzyć o dodatkowe umowy, np. następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW), na wypadek poważnego zachorowania, pobytu w szpitalu, operacji chirurgicznej, czy o dostęp do różnych usług medycznych. Im więcej zdarzeń obejmuje ubezpieczenie, tym wyższa składka. Pamiętaj, by dokonać świadomego wyboru, zdecyduj się tylko na te rozszerzenia, które faktycznie mogą Ci się przydać;
- wiek – ryzyko zachorowania lub śmierci rośnie wraz z wiekiem. Dlatego im jesteś starszy, tym wyższa będzie składka na ubezpieczenie na życie. Nie odkładaj decyzji o zakupie polisy na później, ponieważ z każdym rokiem jej koszt może wzrosnąć;
- stan zdrowia – ubezpieczyciel może poprosić Cię o wypełnienie ankiety medycznej lub przejście badań lekarskich. Twoje zdrowie ma wpływ na ryzyko ubezpieczeniowe, a co za tym idzie – na wysokość składki. Pamiętaj, aby udzielać prawdziwych informacji, ponieważ zatajenie ważnych faktów może skutkować odmową wypłaty odszkodowania;
- okres trwania ochrony – im dłuższy, tym niższa może być składka. Długoterminowe polisy na życie są zazwyczaj tańsze w przeliczeniu na rok niż polisy krótkoterminowe;
- rodzaj polisy – do wyboru masz różne rodzaje polis na życie, np. grupowe, indywidualne, ochronne i mieszane. Polisy grupowe są zazwyczaj tańsze niż indywidualne, ale oferują mniejszy zakres ochrony. Wybierz rodzaj polisy odpowiedni do Twoich potrzeb.
Jakie odszkodowanie może zapewnić nam najlepsze ubezpieczenie na życie?
Najlepsze ubezpieczenie na życie to takie, które zapewni Tobie i Twoim bliskim zabezpieczenie finansowe w razie nieprzewidzianych zdarzeń. Nie zawsze najwyższa możliwa suma ubezpieczenia jest najlepszym rozwiązaniem. Wybór odpowiedniego ubezpieczenia powinien być uzależniony od Twoich indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych. Zastanów się, jaka kwota pozwoli pokryć ewentualne zobowiązania finansowe (np. kredyt), zapewnić bliskim środki na życie lub pokryć koszty leczenia.Przykładowo, jeśli doznasz wypadku i leczenie będzie długie lub będzie wymagało rehabilitacji, odszkodowanie z ubezpieczenia może pomóc pokryć koszty rehabilitacji, leków i utraty dochodów.
Wybierając ubezpieczenie na życie, kieruj się nie tylko wysokością odszkodowania, lecz także zakresem ochrony i dodatkowymi świadczeniami. Dobra polisa powinna dawać Ci poczucie bezpieczeństwa i gwarancję, że w trudnych chwilach Ty i Twoi bliscy otrzymacie wsparcie finansowe.
Kiedy nawet najlepsza polisa na życie może nie zadziałać?
Pamiętajmy o tym, że istnieją wyłączenia odpowiedzialności, które są zapisane w umowie z ubezpieczycielem i prowadzą do tego, że po zdarzeniu polisowym możemy nie otrzymać odszkodowania.Takie wyłączenia dotyczą sytuacji, w których ubezpieczyciel może mieć wątpliwości co do naszych intencji. Nie dostaniemy pieniędzy z polisy, jeśli np. do uszczerbku na zdrowiu dojdzie wskutek:
- prowadzenia pojazdu pod wpływem alkoholu,
- prowadzenia pojazdu bez wymaganych uprawnień,
- próby samobójstwa lub samobójstwa w ciągu 2 lat od zawarcia polisy,
- brania udziału w bójkach, rozruchach i protestach.
Polisa może również odmówić wypłaty odszkodowania, ponieważ wciąż obowiązuje czas karencji. Jest to okres od zawarcia umowy do rozpoczęcia pełnej ochrony w danym zakresie. Oznacza to, że hospitalizacja, nawet nagła w miesiąc pod zawarciu umowy, może nie zapewnić nam świadczenia. Karencja w zależności od konkretnego zdarzenia polisowego może wynosić od 30 dni do 24 miesięcy.
Gdzie możemy znaleźć najlepsze ubezpieczenie na życie?
Zakup dobrej polisy na życie jest możliwy wtedy, gdy poświęcimy trochę czasu na zapoznanie się z dostępnymi możliwościami. Warto więc porównać różne oferty i zwrócić uwagę na różnice między nimi.
Jeśli mamy problem ze znalezieniem odpowiedniej polisy, najlepszym rozwiązaniem będzie skorzystanie z porównywarki polis na życie. Musimy zaznaczyć w formularzu, jakie ubezpieczenia nas interesują, a następnie poczekać na kontakt z konsultantem. Rozmowa z nim do niczego nas nie zobowiązuje, ale możemy dopytać o wszystkie ważne dla nas szczegóły związane z ofertą.
Ubezpieczenie na życie zapewnia wsparcie finansowe w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie oraz Twoich bliskich. Warto pamiętać, że ważna jest również cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, dobrze będzie najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.
2. Dla wielu osób głównym wyznacznikiem dobrej polisy na życie jest niska cena, co może być błędem
3. Każdy z tych czynników należy przeanalizować zapoznając się z dokumentem OWU
4. Najlepsze ubezpieczenie a życie łatwiej znaleźć w porównywarce niż ryzykować brak zestawienia np. w placówce czy w banku
Najczęściej zadawane pytania o najlepsze ubezpieczenie na życie
Czy polisa grupowa to najlepsze ubezpieczenie na życie?
Ubezpieczenie grupowe może być dla wielu osób dobrym rozwiązaniem, jednak ma kilka bardzo ważnych wad. Przede wszystkim zapewnia nam niską sumę ubezpieczenia, nie umożliwia modyfikowania umowy, a sama ochrona trwa zaledwie 12 miesięcy. Lepszym rozwiązaniem będzie indywidualne ubezpieczenie, w którym sami decydujemy o tym, na jak długo zwiążemy się z ubezpieczycielem, jaki zakres ochrony jest nam potrzebny oraz jaką sumę ubezpieczenia wybierzemy.
Czy polisa, którą poleca znajomy to najlepsze ubezpieczenie na życie?
Nie, nie zawsze oferta polecana przez kogoś z naszych bliskich będzie dla nas tak samo dobra. Pamiętajmy o tym, że różnimy się wiekiem, stanem zdrowia, potrzebami, zobowiązaniami finansowymi oraz możliwościami względem kosztu ubezpieczenia.
Czy można posiadać dwa ubezpieczenia na życie?
Tak, można posiadać kilka ubezpieczeń na życie. Dzięki temu możemy zwiększyć zakres ochrony, jak i szansę na otrzymanie odszkodowania.
Czy ankieta medyczna jest konieczna, by mieć najlepszą polisę na życie?
Dzięki ankiecie medycznej możemy otrzymać korzystniejsze warunki umowy polisy na życie. Na podstawie informacji o naszym stanie zdrowia ubezpieczyciel oblicza ryzyko związane z naszą potencjalną śmiercią.
Jaka jest najlepsza firma ubezpieczeniowa na życie?
Wybór najlepszej firmy ubezpieczeniowej na życie jest kwestią indywidualną i zależy od Twoich potrzeb i oczekiwań. Warto zwrócić uwagę na renomę firmy, opinie klientów, zakres oferowanych ubezpieczeń, wysokość składek oraz jakość obsługi klienta. Wśród popularnych i cenionych firm ubezpieczeniowych na życie w Polsce można wymienić m.in. Nationale-Nederlanden, Warta, Allianz, PZU czy Signal Iduna.
Ile kosztuje dobre ubezpieczenie na życie?
Koszt dobrego ubezpieczenia na życie jest zmienny i zależy od wielu czynników, takich jak wiek, stan zdrowia, suma ubezpieczenia, zakres ochrony, a także wybrana firma i rodzaj polisy. Składki mogą zaczynać się już od kilkudziesięciu złotych miesięcznie, ale mogą również sięgać kilkuset złotych.
Na co zwrócić uwagę przy wyborze ubezpieczenia na życie?
Przy wyborze ubezpieczenia na życie warto zwrócić uwagę na: sumę ubezpieczenia (powinna być adekwatna do Twoich potrzeb), zakres ochrony (im szerszy, tym lepiej), wyłączenia odpowiedzialności (sprawdź, w jakich sytuacjach ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania), wysokość składki (dopasuj ją do swoich możliwości finansowych), opinie o firmie ubezpieczeniowej oraz Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU), gdzie znajdziesz szczegółowe informacje o polisie.
Podziel się ze znajomymi:
