Korzystając ze strony wyrażasz zgodę na używanie plików cookie, zgodnie z aktualnymi ustawieniami przeglądarki. Dowiedz się więcej.Zamknij

Pełna ochrona życia
w Zasięgu Ręki

Przejdź do formularza:

Porównaj ceny

Dzisiaj 26 użytkowników zamówiło porównanie ubezpieczeń na życie.

rankingubezpieczennazycie.pl - Porównywarka ubezpieczeń na życie

Na czym polega ubezpieczenie na życie?

Data aktualizacji: 28 LIP 2022

Średnia ocena: 5.00

Dziękujemy za oddanie głosu.

Na czym polega ubezpieczenie na życie?
Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Porównaj ceny

Najnowsze artykuły

Najnowsze artykuły
Porada img

Ubezpieczenie na wypadek śmierci – jakie wybrać?

28 LIP 2022
Głównym zadaniem ubezpieczenia na życie jest zabezpieczenie finansowe na...
Porada img

Ubezpieczenie na życie w Gdańsku - gdzie szukać tanich ofert?

23 WRZ 2021
Polisy na życie w Gdańsku można wykupić m.in. w towarzystwach...
Porada img

Ubezpieczenie na życie w Zielonej Górze - gdzie szukać tanich ofert?

16 WRZ 2021
Ubezpieczenia na życie w Zielonej Górze nie stanowi dużego wydatku, a może...
Porada img

Ubezpieczenie na życie w Rzeszowie - gdzie szukać tanich ofert?

07 WRZ 2021
Mieszkańcy Rzeszowa mogą kupić tanią polisę na życie za pomocą...
Porada img

Ubezpieczenie na życie w Lublinie - gdzie szukać tanich ofert?

03 WRZ 2021
Ubezpieczenie na życie w Lublinie można wykupić m.in. w Ergo Hestia,...
Porada img

Ubezpieczenie na życie w Opolu – gdzie szukać tanich ofert?

22 LIP 2021
Ubezpieczenie na życie to produkt chroniący nie tylko życie, ale i zdrowie....

Na co zwrócić uwagę
wybierając polisę na życie?

Na co zwrócić uwagę wybierając polisę na życie?
  • Ilość umów dodatkowych
  • Wiek przystąpienia
  • Czy ubezpieczenie jest terminowe, czy bezterminowe?
  • Czy pozwala dodatkowo oszczędzać i czy suma ochrony Twojego życia jest dobrej wysokości?

Poradnik
ubezpieczeniowy

Poradnik ubezpieczeniowy
Pobierz bezpłatny poradnik dotyczący ubezpieczeń na życie. Dowiedz się jak wybrać odpowiednią polisę oraz jak przygotować się do rozmowy z agentem.
Pobierz poradnik

Porównaj ubezpieczenie

Porównaj ubezpieczenie
Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Porównaj ceny
Zabezpieczenie finansowe w razie wypadku, gromadzenie albo pomnażanie oszczędności. Sposób działania polisy na życie zależy od rodzaju ubezpieczenia, na który się zdecydujemy. Porównujemy kilka przykładowych produktów dostępnych na rynku i sprawdzamy, na czym one polegają.
Spis treści
    Pokaż wszystkie

    W zakresie ochrony na życie mamy różne opcje do wyboru – możemy zdecydować się na ochronę podstawową lub rozszerzoną, wybrać polisę dla siebie lub włączyć w ochronę kogoś bliskiego. Sami ustalamy na jak długo i w jakim stopniu chcemy zapewnić sobie wsparcie. Im więcej dowiemy się ubezpieczeniach na życie, tym łatwiej będzie nam podjąć decyzję o zakupie odpowiedniej oferty.

    Porównaj oferty

     

    Na czym polega ubezpieczenie na życie?

    Zadaniem polisy na życie jest zabezpieczenie finansowe na określoną kwotę w sytuacji, gdy dojdzie do śmierci osoby ubezpieczonej. W takim wypadku ubezpieczyciel wypłaca pieniądze z polisy osobom, które zostały wskazane w umowie lub, jeśli ubezpieczony ich nie wymienił, do najbliższych, którzy są uprawnieni do dziedziczenia po zmarłym.

    Ubezpieczenie na życie może chronić na wypadek śmierci, ale również w sytuacji, gdy dojdzie do:
    • hospitalizacji,
    • operacji chirurgicznej,
    • poważnego zachorowania,
    • zdiagnozowania nowotworu złośliwego,
    • uszczerbku na zdrowiu,
    • urazu ciała,
    • niezdolności do pracy.
    Jednak dodatkowa ochrona wymaga zakupu odpowiedniej umowy dodatkowej, która zwiększy naszą zakres naszej ochrony. Możemy zatem sami zdecydować o tym, jakie zdarzenia wejdą w skład naszej polisy.
     

    Jakie są rodzaje polisy na życie?

    Na rynku ubezpieczeniowym istnieje wiele różnych form zabezpieczenia na przyszłość, przez co osoba, która czuje się laikiem w tej dziedzinie, może mieć trudność z wyborem produktu dla siebie. 

    Jakie rodzaje ubezpieczeń rozróżniamy:
    • polisę indywidualną,
    • polisę grupową,
    • polisę inwestycyjną,
    • polisę terminową,
    • polisę bezterminową,
    • polisę posagową,
    • polisę NNW.
    Najlepszym możliwym rozwiązaniem jest zakup polisy indywidualnej, gdzie mamy wpływ na kształt naszego ubezpieczenia – sami decydujemy o wysokości sumy ubezpieczenia, czasie trwania umowy oraz zakresie ochrony. Możemy dopasować polisę do swoich indywidualnych preferencji.

    Polisa grupowa to produkt, który możemy nabyć za pośrednictwem najczęściej naszego pracodawcy, ale z taką ofertą możemy spotkać się również w banku lub u naszego operatora sieci komórkowej.  Ubezpieczenie grupowe to produkt, który jest stworzony z myślą o dużej grupie osób w różnym wieku, o różnych potrzebach oraz możliwościach finansowych. To oznacza, że w niewysokiej cenie możemy uzyskać kompleksową ochronę na wypadek różnych zdarzeń. Minusem tego rozwiązania jest z kolei niska suma ubezpieczenia. Umowa w tej polisie zawierana jest na 12 miesięcy.

    W ubezpieczeniu inwestycyjnym kwota naszej składki jest dzielona na dwie części: ochronną i inwestycyjną. W ramach takiego produktu możemy uzyskać ochronę oraz pomnażanie kapitału. Składka częściowo jest przeznaczana na fundusze kapitałowe. W przypadku tej polisy należy pamiętać o ryzyku inwestycyjnym.

    Ubezpieczenie terminowe oznacza, że zyskujemy ochronę do wyznaczonego terminu czyli zakończenia umowy. W tym momencie zostaną nam wypłacone środki w określonej w umowie wysokości. Jest to świetny sposób na oszczędzanie połączone z ochroną na życie. Takie ubezpieczenie może być zabezpieczeniem finansowym na przyszłość, np. na czas emerytury.

    W polisie bezterminowej składkę opłacamy przez określony czas, a następnie jesteśmy z niej zwolnieni. Zyskujemy przy tym dożywotnią ochronę na przyszłość, a pieniądze zostają wypłacone po naszej śmierci wskazanym przez nas w umowie osobom. Polisa bezterminowa jest dobrym sposobem na to, by zabezpieczyć bliskie nam osoby na wypadek naszej śmierci – wówczas otrzymują oni gotówkę, którą mogą wykorzystać na spłatę naszych zobowiązań finansowych lub opłacić koszty związane z ceremonią pogrzebową.

    Jeszcze innym rozwiązaniem jest ubezpieczenie posagowe, które ma na celu zgromadzenie środków na start w dorosłe życie dziecka. Polisę mogą nabyć rodzice, ale i inne bliskie osoby – starsze rodzeństwo, wujkowie, dziadkowie czy przyjaciele rodziny. Umowa zawierana jest na okres od 5 do 25 lat i oprócz gromadzenia oszczędności zapewnia dziecku ochronę na wypadek utraty rodzica.

    Ubezpieczenie NNW jest rozwiązaniem, które zabezpiecza finansowo następstwa nieszczęśliwych wypadków. Jest dostępne zarówno dla dorosłych, jak i dla dzieci (taką polisę często można zakupić w szkole, ale można również wybrać indywidualnie). Ochrona obejmuje wypadki, pobyt w szpitalu, urazy ciała. W przypadku polisy szkolnej NNW dla dziecka składka jest opłacana w systemie rocznym, co oznacza, że płacimy ją raz w ciągu roku.
     

    Ile kosztuje ubezpieczenie na życie?

    Koszt polisy na życie jest zależny od kilku ważnych czynników. Jeśli będziemy o nich wiedzieć, możemy świadomie nieco obniżyć cenę składki w naszym ubezpieczeniu. 

    Cena zależy od:
    • naszego wieku – im starsi jesteśmy, tym większe ryzyko chorób i śmierci, więc nie warto odkładać decyzji o zakupie polisy na później,
    • naszego stanu zdrowia – ubezpieczyciel sprawdza nasz stan zdrowia przez ankietę medyczną, w której jesteśmy zobowiązani do udzielenia wyłącznie prawdziwych informacji,
    • wysokości sumy ubezpieczenia – im wyższa SU, tym wyższa składka,
    • zakresu ochrony – wybranie umów dodatkowych wpływa na cenę, maksymalny zakres ochrony będzie najdroższą opcją, więc warto wybrać te rozszerzenia, których najbardziej potrzebujemy,
    • częstotliwości płacenia składki – jeśli zdecydujemy się na płatność roczną zamiast miesięcznej, ubezpieczyciel może udzielić nam promocyjnej ceny,
    • porównania ofert – zakup pierwszej znalezionej oferty może prowadzić do tego, że przepłacimy za ubezpieczenie, porównanie pozwoli dotrzeć nam do tańszych ofert.
    Sprawdźmy, ile kosztują różne rodzaje ubezpieczeń. Jeśli zdecydujemy się na indywidualną polisę, jej koszt będzie zaczynał się już od około 25 zł miesięcznie, w zależności od tego, jaki wariant ochrony oraz sumę ubezpieczenia wybierzemy. 
     

    Jaki jest koszt ubezpieczenia na życie

    TU POLISA SU SKŁADKA MIESIĘCZNA OD
    Generali Dla Ciebie i Bliskich 25 000 zł 53 zł
    ERGO Hestia Otwarta Grupa Dla Nas 40 000 zł 80 zł
    Signal Iduna Grupa Otwarta SIGO Do 100 000 zł 25 zł
    Nationale-Nederlanden Ochrona Jutra Do 1 mln zł Ustalana indywidualnie
    PZU Wsparcie Najbliższych Kwota ustalana indywidualnie Ustalana indywidualnie
    Tabela 1. Opracowanie własne.

    Z kolei w przypadku ubezpieczenia NNW szkolnego dla dziecka, również mamy szeroki wybór. Ubezpieczenie może kosztować około 30 zł rocznie, jednak składka będzie zależała od wariantu ochrony i sumy ubezpieczenia. Zastanówmy się zatem, jakiej ochrony potrzebuje nasza pociecha i dopasujmy najlepszą możliwą ochronę.
     

    Ile kosztuje polisa NNW dla dziecka?

    TU SU 1% trwałego uszczerbku Hospitalizacja (kwota za każdy dzień) Koszty leczenia /rehabilitacji Cena składki
    Generali 15 000 – 55 000 zł 100 – 500 zł 40 – 100 zł 2 000 – 10 000 zł 37 – 181 zł
    Compensa 50 000 – 100 000 zł 300 – 1 000 zł 10 – 35 zł 4 000 – 8 000 zł 73 – 171 zł
    Signal Iduna 12 000 – 60 000 zł 120 – 600 zł 0 – 30 zł 1 200 – 4 000 zł 36 – 146 zł
    Wiener 10 000 – 100 000 zł 100 – 1 000 zł 80 zł 0 – 30 000 zł 37 – 368 zł
    TUZ Ubezpieczenia 10 000 – 50 000 zł 100 – 500 zł 10 – 50 zł 500 – 3 500 zł 28 – 96 zł
    Uniqa 20 000 – 100 000 zł 100 – 700 zł 30 – 130 zł 2 000 – 7 000 zł 41 – 244 zł
    Allianz 19 000 – 70 000 zł 150 – 700 zł 50 – 100 zł 2 000 – 10 000 zł 39 – 299 zł
    Tabela 2. Opracowanie własne na podstawie danych z kalkulacji ofert dnia 28.07.2022 r.
     

    Jak wybrać najlepszą polisę na życie?

    Ubezpieczenie na życie to rozwiązanie bardzo elastyczne i może dostosować się do indywidualnych oczekiwań klienta. Każdy z nas ma zupełnie inną sytuację życiową oraz finansową. Warto więc zastanowić się nad tym:
    • czy obawiamy się poważnego zachorowania,
    • kogo chcemy zabezpieczyć finansowo,
    • na jaką kwotę zabezpieczenie jest dla nas satysfakcjonujące,
    • jakim budżetem dysponujemy,
    • jakie inne ryzyka dotyczą nas w codziennym życiu,
    • jakiej formy wsparcia oczekujemy.
    Ubezpieczenie może zapewnić nam wiele – sumę ubezpieczenia w wysokości 1 mln zł, transport medyczny lub dowóz leków do domu w ramach pakietu assistance, pomoc w zorganizowaniu oraz pokrycie kosztów leczenia za granicą oraz środki na spłatę kredytu w sytuacji utraty pracy.
    Przeanalizujmy zatem dobrze swoją sytuację i poszukajmy rozwiązania, które będzie najbardziej nam odpowiadało.
     

    Na co zwracać uwagę przy zakupie polisy na życie?

    Zakup polisy to nie tylko podpisanie umowy ale również wyrażenie zgody na warunki zawarte w umowie. Musimy zatem liczyć się z tym, że istnieją okoliczności, w których ubezpieczyciel może nie wypłacić nam odszkodowania, jeśli doszło np. do wyłączenia odpowiedzialności. Są to okoliczności zdarzenia, które budzą wątpliwości co do naszych intencji lub wskazują na świadome działanie na własną szkodę.

    Ubezpieczyciel może odmówić wypłaty świadczenia w sytuacji, gdy doznaliśmy uszczerbku na zdrowiu w wyniku czynnego udziału w bójce lub prowadziliśmy pojazd bez wymaganych do tego uprawnień.

    O braku świadczenia decyduje również karencja – określa ona po jakim czasie zaczyna obowiązywać ochrona w wybranym zakresie. To oznacza, że jeśli dojdzie do poważnego zachorowania w miesiąc po podpisaniu umowy, możemy nie otrzymać odszkodowania, jeśli karencja wynosiła w tym przypadku 12 miesięcy.

    Ważne są również limity świadczeń, jakie nam przysługują. W danym roku polisowym możemy kilkukrotnie otrzymać odszkodowanie, jednak dla różnych zdarzeń przypisana jest konkretna liczba. Jeśli w umowie zostało zapisane, że na rok polisowy odszkodowanie wypłacone zostanie maksymalnie dwa razy z tytułu pobytu w szpitalu to kolejna hospitalizacja nie zagwarantuje nam świadczenia.

    Ważne jest również, by dokładnie sprawdzić, czy nasze oczekiwania są zgodne z treścią umowy. Sprawdźmy, czy suma ubezpieczenia i zakres ochrony odpowiadają temu, co nas interesowało. 

    Możemy również zwrócić uwagę na to, jak należy zgłosić roszczenie ubezpieczycielowi. Każda firma ubezpieczeniowa określa własne zasady kontaktu – może on być telefoniczny, pocztą tradycyjną, mailową lub za pomocą formularza online. Warto wiedzieć wcześniej, by przedłużać w ten sposób czasu oczekiwania na wypłatę odszkodowania.
     

    Gdzie znaleźć dobre ubezpieczenie na życie?


    Brak wiedzy o branży ubezpieczeniowej może prowadzić do tego, że trudno będzie nam znaleźć odpowiednie ubezpieczenie na życie. Które towarzystwo ubezpieczeniowe jest godne zaufania? Jaką ochronę wybrać? Czy gdzieś znajdziemy tańszą ofertę? Wątpliwości możemy mieć sporo. 

    Dlatego warto dokonać analizy różnych ofert ubezpieczeniowych, a pomóc nam może w tym porównywarka ubezpieczeniowa. Wystarczy, że udzielimy odpowiedzi na kilka kluczowych pytań, a na podstawie naszych odpowiedzi zostanie przygotowana oferta najbardziej dopasowanych polis. W celu zapoznania z ofertą zadzwoni do nas konsultant, który opowie o produkcie i udzieli odpowiedzi na wszystkie nurtujące nas pytania. Z konsultantem możemy również umówić spotkanie z agentem, z którym sfinalizujemy podpisanie umowy.
     

    Porównaj oferty


    Polisa na życie to pomoc finansowa w różnych, trudnych sytuacjach, w których dochodzi do zagrożenia życia i zdrowia dla nas oraz naszych bliskich. Jednak bardzo istotna jest również cena takiego ubezpieczenia, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorzeOfertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.

    To warto wiedzieć
    1. Indywidualne ubezpieczenie na życie możemy skonstruować według własnych potrzeb

    2. Polisa na życie może chronić dorosłych, dzieci, jak i pozwalać inwestować nasze pieniądze

    3. Przed zakupem ubezpieczenia warto sprawdzić w umowie czas karencji oraz wyłączenia odpowiedzialności

    4. Porównanie ofert przed zakupem może pozwolić uniknąć nam zbyt pochopnego zakupu oraz przepłacenia za ubezpieczenie

    FAQ – Najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenia na życie?

    1. W jakim wieku można przystąpić do zakupu polisy na życie?

      Zakupu polisy na życie może dokonać osoba pełnoletnia, czyli taka, która ukończyła 18 lat. Górna granica wiekowa jest już decyzją towarzystwa ubezpieczeniowego. Ochroną ubezpieczeniową mogą zostać również dzieci – polisa posagowa oraz NNW mogą zapewnić im ochronę od pierwszych dni życia.

    2. Kto może być uposażony w ubezpieczeniu na życie?

      Jako osoby uposażone możemy wskazać zarówno najbliższe nam osoby: współmałżonka, partnera oraz dzieci lub rodziców, ale także osoby z nami niespokrewnione, jak np. przyjaciela czy dzieci naszej dobrej koleżanki. Uposażony może również zostać bank, jeśli decydujemy się na ubezpieczenie jako formę zabezpieczenia na wypadek braku możliwości spłaty kredytu.

    3. Czy można posiadać więcej niż jedną polisę na życie?

      Tak, możemy posiadać kilka różnych ubezpieczeń na życie. Taka sytuacja może mieć miejsce np. gdy posiadamy indywidualną polisę na życie i zdecydujemy się na ubezpieczenie grupowe w miejscu pracy.

    4. Ile kosztuje ubezpieczenie na życie?

      Koszt ubezpieczenia nie musi być wcale wysoki i zaczyna się od około 25 zł miesięcznie. Cena zależy od tego, jaką polisę i ochronę wybierzemy, a także w jakim jesteśmy wieku. Ubezpieczyciel przy wyliczeniu składki weźmie pod uwagę również nasz aktualny stan zdrowia, dlatego jedna oferta może mieć dwie zupełnie różne ceny dla dwóch różnych osób.

    Redakcja

    Dzięki stale poszerzanej wiedzy dostarczamy treści o ubezpieczeniach najwyższej jakości, w oparciu o dogłębną analizę ofert towarzystw obecnych na polskim rynku ubezpieczeniowym. Z nami wybierzesz polisę, która będzie dopasowana do indywidualnych potrzeb.

    Wasze komentarze (1)

    Potwierdź, że jesteś człowiekiem.

    Wyślij

    Komentarz zapisany. Dziękujemy.

    Waldek

    2019-02-13 11:33:39

    Moja matka ma uzbierane w polisie na życie ok. 22 tys. zł. Czy jak ona zejdzie z tego świata, to dostanę tę całą kwotę, jako jedyny syn? Czy urwą mi z tego z 90 proc.? Ona zbiera prawie pół życia.

    « Powrót do listy postów

    FacebookPodziel się ze znajomymi:
    Nasza firma jest wpisana do rejestru pośredników ubezpieczeniowych, pod numerem: 11166643/A, prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego z siedzibą w Warszawie, przy Placu Powstańców Warszawy 1.

    Polska Izba Pośredników Ubezpieczeniowych i FinansowychKomisja Nadzoru FinansowegoGeneralna Inspekcja Ochrony Danych OsobowychRzecznik UbezpieczonychUbezpieczenia online.pl
    Ubezpieczenia online.pl Rankomat Sp. z o.o. Sp. k. © 2006-2022 | Mapa serwisu