Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Porównaj cenyW zakresie ochrony na życie mamy różne opcje do wyboru – możemy zdecydować się na ochronę podstawową lub rozszerzoną, wybrać polisę dla siebie lub włączyć w ochronę kogoś bliskiego. Sami ustalamy na jak długo i w jakim stopniu chcemy zapewnić sobie wsparcie. Im więcej dowiemy się ubezpieczeniach na życie, tym łatwiej będzie nam podjąć decyzję o zakupie odpowiedniej oferty.
Na czym polega ubezpieczenie na życie?
Ubezpieczenie na życie może chronić na wypadek śmierci, ale również w sytuacji, gdy dojdzie do:
- hospitalizacji,
- operacji chirurgicznej,
- poważnego zachorowania,
- zdiagnozowania nowotworu złośliwego,
- uszczerbku na zdrowiu,
- urazu ciała,
- niezdolności do pracy.
Jakie są rodzaje polisy na życie?
Jakie rodzaje ubezpieczeń rozróżniamy:
- polisę indywidualną,
- polisę grupową,
- polisę inwestycyjną,
- polisę terminową,
- polisę bezterminową,
- polisę posagową,
- polisę NNW.
Polisa grupowa to produkt, który możemy nabyć za pośrednictwem najczęściej naszego pracodawcy, ale z taką ofertą możemy spotkać się również w banku lub u naszego operatora sieci komórkowej. Ubezpieczenie grupowe to produkt, który jest stworzony z myślą o dużej grupie osób w różnym wieku, o różnych potrzebach oraz możliwościach finansowych. To oznacza, że w niewysokiej cenie możemy uzyskać kompleksową ochronę na wypadek różnych zdarzeń. Minusem tego rozwiązania jest z kolei niska suma ubezpieczenia. Umowa w tej polisie zawierana jest na 12 miesięcy.
W ubezpieczeniu inwestycyjnym kwota naszej składki jest dzielona na dwie części: ochronną i inwestycyjną. W ramach takiego produktu możemy uzyskać ochronę oraz pomnażanie kapitału. Składka częściowo jest przeznaczana na fundusze kapitałowe. W przypadku tej polisy należy pamiętać o ryzyku inwestycyjnym.
Ubezpieczenie terminowe oznacza, że zyskujemy ochronę do wyznaczonego terminu czyli zakończenia umowy. W tym momencie zostaną nam wypłacone środki w określonej w umowie wysokości. Jest to świetny sposób na oszczędzanie połączone z ochroną na życie. Takie ubezpieczenie może być zabezpieczeniem finansowym na przyszłość, np. na czas emerytury.
W polisie bezterminowej składkę opłacamy przez określony czas, a następnie jesteśmy z niej zwolnieni. Zyskujemy przy tym dożywotnią ochronę na przyszłość, a pieniądze zostają wypłacone po naszej śmierci wskazanym przez nas w umowie osobom. Polisa bezterminowa jest dobrym sposobem na to, by zabezpieczyć bliskie nam osoby na wypadek naszej śmierci – wówczas otrzymują oni gotówkę, którą mogą wykorzystać na spłatę naszych zobowiązań finansowych lub opłacić koszty związane z ceremonią pogrzebową.
Jeszcze innym rozwiązaniem jest ubezpieczenie posagowe, które ma na celu zgromadzenie środków na start w dorosłe życie dziecka. Polisę mogą nabyć rodzice, ale i inne bliskie osoby – starsze rodzeństwo, wujkowie, dziadkowie czy przyjaciele rodziny. Umowa zawierana jest na okres od 5 do 25 lat i oprócz gromadzenia oszczędności zapewnia dziecku ochronę na wypadek utraty rodzica.
Ubezpieczenie NNW jest rozwiązaniem, które zabezpiecza finansowo następstwa nieszczęśliwych wypadków. Jest dostępne zarówno dla dorosłych, jak i dla dzieci (taką polisę często można zakupić w szkole, ale można również wybrać indywidualnie). Ochrona obejmuje wypadki, pobyt w szpitalu, urazy ciała. W przypadku polisy szkolnej NNW dla dziecka składka jest opłacana w systemie rocznym, co oznacza, że płacimy ją raz w ciągu roku.
Ile kosztuje ubezpieczenie na życie?
Cena zależy od:
- naszego wieku – im starsi jesteśmy, tym większe ryzyko chorób i śmierci, więc nie warto odkładać decyzji o zakupie polisy na później,
- naszego stanu zdrowia – ubezpieczyciel sprawdza nasz stan zdrowia przez ankietę medyczną, w której jesteśmy zobowiązani do udzielenia wyłącznie prawdziwych informacji,
- wysokości sumy ubezpieczenia – im wyższa SU, tym wyższa składka,
- zakresu ochrony – wybranie umów dodatkowych wpływa na cenę, maksymalny zakres ochrony będzie najdroższą opcją, więc warto wybrać te rozszerzenia, których najbardziej potrzebujemy,
- częstotliwości płacenia składki – jeśli zdecydujemy się na płatność roczną zamiast miesięcznej, ubezpieczyciel może udzielić nam promocyjnej ceny,
- porównania ofert – zakup pierwszej znalezionej oferty może prowadzić do tego, że przepłacimy za ubezpieczenie, porównanie pozwoli dotrzeć nam do tańszych ofert.
Jaki jest koszt ubezpieczenia na życie |
|||
TU | POLISA | SU | SKŁADKA MIESIĘCZNA OD |
Generali | Dla Ciebie i Bliskich | 25 000 zł | 53 zł |
ERGO Hestia | Otwarta Grupa Dla Nas | 40 000 zł | 80 zł |
Signal Iduna | Grupa Otwarta SIGO | Do 100 000 zł | 25 zł |
Nationale-Nederlanden | Ochrona Jutra | Do 1 mln zł | Ustalana indywidualnie |
PZU | Wsparcie Najbliższych | Kwota ustalana indywidualnie | Ustalana indywidualnie |
Z kolei w przypadku ubezpieczenia NNW szkolnego dla dziecka, również mamy szeroki wybór. Ubezpieczenie może kosztować około 30 zł rocznie, jednak składka będzie zależała od wariantu ochrony i sumy ubezpieczenia. Zastanówmy się zatem, jakiej ochrony potrzebuje nasza pociecha i dopasujmy najlepszą możliwą ochronę.
Ile kosztuje polisa NNW dla dziecka? |
|||||
TU | SU | 1% trwałego uszczerbku | Hospitalizacja (kwota za każdy dzień) | Koszty leczenia /rehabilitacji | Cena składki |
Generali | 15 000 – 55 000 zł | 100 – 500 zł | 40 – 100 zł | 2 000 – 10 000 zł | 37 – 181 zł |
Compensa | 50 000 – 100 000 zł | 300 – 1 000 zł | 10 – 35 zł | 4 000 – 8 000 zł | 73 – 171 zł |
Signal Iduna | 12 000 – 60 000 zł | 120 – 600 zł | 0 – 30 zł | 1 200 – 4 000 zł | 36 – 146 zł |
Wiener | 10 000 – 100 000 zł | 100 – 1 000 zł | 80 zł | 0 – 30 000 zł | 37 – 368 zł |
TUZ Ubezpieczenia | 10 000 – 50 000 zł | 100 – 500 zł | 10 – 50 zł | 500 – 3 500 zł | 28 – 96 zł |
Uniqa | 20 000 – 100 000 zł | 100 – 700 zł | 30 – 130 zł | 2 000 – 7 000 zł | 41 – 244 zł |
Allianz | 19 000 – 70 000 zł | 150 – 700 zł | 50 – 100 zł | 2 000 – 10 000 zł | 39 – 299 zł |
Jak wybrać najlepszą polisę na życie?
- czy obawiamy się poważnego zachorowania,
- kogo chcemy zabezpieczyć finansowo,
- na jaką kwotę zabezpieczenie jest dla nas satysfakcjonujące,
- jakim budżetem dysponujemy,
- jakie inne ryzyka dotyczą nas w codziennym życiu,
- jakiej formy wsparcia oczekujemy.
Przeanalizujmy zatem dobrze swoją sytuację i poszukajmy rozwiązania, które będzie najbardziej nam odpowiadało.
Na co zwracać uwagę przy zakupie polisy na życie?
Ubezpieczyciel może odmówić wypłaty świadczenia w sytuacji, gdy doznaliśmy uszczerbku na zdrowiu w wyniku czynnego udziału w bójce lub prowadziliśmy pojazd bez wymaganych do tego uprawnień.
O braku świadczenia decyduje również karencja – określa ona po jakim czasie zaczyna obowiązywać ochrona w wybranym zakresie. To oznacza, że jeśli dojdzie do poważnego zachorowania w miesiąc po podpisaniu umowy, możemy nie otrzymać odszkodowania, jeśli karencja wynosiła w tym przypadku 12 miesięcy.
Ważne są również limity świadczeń, jakie nam przysługują. W danym roku polisowym możemy kilkukrotnie otrzymać odszkodowanie, jednak dla różnych zdarzeń przypisana jest konkretna liczba. Jeśli w umowie zostało zapisane, że na rok polisowy odszkodowanie wypłacone zostanie maksymalnie dwa razy z tytułu pobytu w szpitalu to kolejna hospitalizacja nie zagwarantuje nam świadczenia.
Ważne jest również, by dokładnie sprawdzić, czy nasze oczekiwania są zgodne z treścią umowy. Sprawdźmy, czy suma ubezpieczenia i zakres ochrony odpowiadają temu, co nas interesowało.
Możemy również zwrócić uwagę na to, jak należy zgłosić roszczenie ubezpieczycielowi. Każda firma ubezpieczeniowa określa własne zasady kontaktu – może on być telefoniczny, pocztą tradycyjną, mailową lub za pomocą formularza online. Warto wiedzieć wcześniej, by przedłużać w ten sposób czasu oczekiwania na wypłatę odszkodowania.
Gdzie znaleźć dobre ubezpieczenie na życie?
Brak wiedzy o branży ubezpieczeniowej może prowadzić do tego, że trudno będzie nam znaleźć odpowiednie ubezpieczenie na życie. Które towarzystwo ubezpieczeniowe jest godne zaufania? Jaką ochronę wybrać? Czy gdzieś znajdziemy tańszą ofertę? Wątpliwości możemy mieć sporo.
Dlatego warto dokonać analizy różnych ofert ubezpieczeniowych, a pomóc nam może w tym porównywarka ubezpieczeniowa. Wystarczy, że udzielimy odpowiedzi na kilka kluczowych pytań, a na podstawie naszych odpowiedzi zostanie przygotowana oferta najbardziej dopasowanych polis. W celu zapoznania z ofertą zadzwoni do nas konsultant, który opowie o produkcie i udzieli odpowiedzi na wszystkie nurtujące nas pytania. Z konsultantem możemy również umówić spotkanie z agentem, z którym sfinalizujemy podpisanie umowy.
Polisa na życie to pomoc finansowa w różnych, trudnych sytuacjach, w których dochodzi do zagrożenia życia i zdrowia dla nas oraz naszych bliskich. Jednak bardzo istotna jest również cena takiego ubezpieczenia, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.
2. Polisa na życie może chronić dorosłych, dzieci, jak i pozwalać inwestować nasze pieniądze
3. Przed zakupem ubezpieczenia warto sprawdzić w umowie czas karencji oraz wyłączenia odpowiedzialności
4. Porównanie ofert przed zakupem może pozwolić uniknąć nam zbyt pochopnego zakupu oraz przepłacenia za ubezpieczenie
FAQ – Najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenia na życie?
W jakim wieku można przystąpić do zakupu polisy na życie?
Zakupu polisy na życie może dokonać osoba pełnoletnia, czyli taka, która ukończyła 18 lat. Górna granica wiekowa jest już decyzją towarzystwa ubezpieczeniowego. Ochroną ubezpieczeniową mogą zostać również dzieci – polisa posagowa oraz NNW mogą zapewnić im ochronę od pierwszych dni życia.
Kto może być uposażony w ubezpieczeniu na życie?
Jako osoby uposażone możemy wskazać zarówno najbliższe nam osoby: współmałżonka, partnera oraz dzieci lub rodziców, ale także osoby z nami niespokrewnione, jak np. przyjaciela czy dzieci naszej dobrej koleżanki. Uposażony może również zostać bank, jeśli decydujemy się na ubezpieczenie jako formę zabezpieczenia na wypadek braku możliwości spłaty kredytu.
Czy można posiadać więcej niż jedną polisę na życie?
Tak, możemy posiadać kilka różnych ubezpieczeń na życie. Taka sytuacja może mieć miejsce np. gdy posiadamy indywidualną polisę na życie i zdecydujemy się na ubezpieczenie grupowe w miejscu pracy.
Ile kosztuje ubezpieczenie na życie?
Koszt ubezpieczenia nie musi być wcale wysoki i zaczyna się od około 25 zł miesięcznie. Cena zależy od tego, jaką polisę i ochronę wybierzemy, a także w jakim jesteśmy wieku. Ubezpieczyciel przy wyliczeniu składki weźmie pod uwagę również nasz aktualny stan zdrowia, dlatego jedna oferta może mieć dwie zupełnie różne ceny dla dwóch różnych osób.
Waldek
2019-02-13 11:33:39
Moja matka ma uzbierane w polisie na życie ok. 22 tys. zł. Czy jak ona zejdzie z tego świata, to dostanę tę całą kwotę, jako jedyny syn? Czy urwą mi z tego z 90 proc.? Ona zbiera prawie pół życia.