Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Porównaj cenyUbezpieczenia na życie mają to do siebie, że nie podają w ofercie konkretnych cen dla wszystkich zainteresowanych. To produkt, który jest tworzony wraz z klientem, który określa to, jaką chce ochronę, na jaką kwotę oraz w jakim terminie.
Od czego zależy cena ubezpieczenia na życie?
Wpływ na cenę polisy na życie ma kilka ważnych czynników. Wiedząc o tym, możemy świadomie obniżyć koszt składki. Co zatem wpływa na to, ile zapłacimy?
Suma ubezpieczenia
Osoby zainteresowane zakupem polisy na życie mają spory wybór w zakresie sumy ubezpieczenia. To mogą być niższe kwoty, jak 5 000 zł, 10 000 zł czy 30 000 zł, wyższe, jak na przykład 250 000 zł, ale i bardzo wysokie – jak 1 000 000 czy 3 000 000 zł. Jeśli zdecydujemy się na maksymalną SU, którą oferuje nam ubezpieczyciel, możemy mieć pewność, że zapłacimy znacznie większą składkę niż w przypadku pozostałych sum.
Zakres ochrony
Każde towarzystwo ubezpieczeniowe oprócz umowy podstawowej może zaproponować nam również umowy dodatkowe, które rozszerzą ten zakres ochrony. Może to być np. umowa zapewniająca ochronę na wypadek hospitalizacji, poważnego zachorowania czy utraty zdolności do pracy. Im bardziej rozbudujemy naszą ochronę, tym wyższa będzie nasza składka.
Rodzaj polisy
Do wyboru mamy kilka różnych rodzajów ubezpieczeń na życie: indywidualne i grupowe, czyste i mieszane. Z pewnością za polisę grupową w miejscu pracy zapłacimy mniej niż za ochronę indywidualną, ale ta druga opcja zapewni nam lepsze wsparcie. Możemy również zdecydować się na zwykłą ochronę polisową lub wybrać produkt mieszany, w którym część składki będzie kierowana na inwestycje – takie rozwiązanie może być droższe.
Wiek
Dla ubezpieczyciela ważny jest wiek, w jakim przystępujemy do zakupu ubezpieczenia. Na tej podstawie może obliczyć ryzyko poważnych chorób jak np. zawału serca czy udaru mózgu i określić ofertę dla nas. Nie warto zatem czekać z zakupem ubezpieczenia, ponieważ każdy kolejny rok naszego życia może wpłynąć na cenę składki.
Stan zdrowia
Przed zawarciem umowy ubezpieczyciel może poprosić nas o wykonanie badań lekarskich lub wypełnienie ankiety medycznej. Ma to na celu ustalenie naszego stanu zdrowia w chwili zawierania umowy. Nie należy zatajać ważnych informacji dotyczącej swojej kondycji, ponieważ może to spowodować brak odszkodowania w przyszłości.
Brak porównania
Jeśli zależy nam na tym, by jak najmniej zapłacić za ubezpieczenie na życie, powinniśmy dokonać rzetelnego porównania ofert. Możemy zrobić to samodzielnie lub z pomocą porównywarki ubezpieczeniowej. Dzięki temu możemy dotrzeć do kilku podobnych ubezpieczeń i wybrać najtańsze z nich.
Czas trwania umowy
Przy ubezpieczeniu długoterminowym znaczenie ma również czas, na jaki chcemy zawrzeć umowę. Jeśli interesuje nas konkretna SU, to umowa na 20 lat będzie bardziej korzystna niż na 10 lat. Wiele osób obawia się tak długoterminowych zobowiązań finansowych, jednak korzyści płynące z takiej ochrony mogą być warte rozważenia takiej umowy.
Należy pamiętać o tym, że ubezpieczenie na życie nie jest gotowym i uniwersalnym produktem, którego cena będzie identyczna dla każdego. Jest to coś, co jest dopasowywane do potrzeb klienta i w oparciu o jego możliwości. Te same ubezpieczenie może zatem mieć inną cenę dla dwóch osób, nawet w podobnym wieku.
Ile kosztuje ubezpieczenie na życie?
Cena polisy na życie nie musi być wysoka, by zapewnić nam dobrą ochronę na przyszłość. Dlatego warto sprawdzić, co oferują nam inne towarzystwa ubezpieczeniowe. Możemy znaleźć lepszą ochronę, bogatszy pakiet assistance czy wyższą sumę ubezpieczenia w przystępnej cenie.
Wysokość składki nie powinna również obciążać naszego domowego budżetu. Taka sytuacja mogłaby prowadzić do tego, że zbyt szybko zrezygnujemy z polisy. Sprawdzamy, ile może kosztować ubezpieczenie na życie.
Przykładowy koszt ubezpieczenia na życie |
|||||
| TU | SU | Poważna choroba | Pobyt w szpitalu | 1% uszczerbku na zdrowiu | Wysokość składki miesięcznej |
| ERGO Hestia | 25 000 zł | - | - | 300 zł | 30 zł |
| ERGO Hestia | 22 000 zł | 4 000 zł | 40 zł/dzień | 250 zł | 55 zł |
| Generali | 35 000 zł | 2 000 zł | 45 zł/dzień | 300 zł | 68 zł |
| MetLife | Wybierana jest indywidualnie | Tak | Tak | Tak | Obliczana na podstawie wybranej SU |
| Generali | 70 000 zł | 6 000 zł | 60 zł/dzień | 550 zł | 140 zł |
| Aviva | Wybierana jest indywidualnie | Tak | Tak | Tak | Obliczana na podstawie wybranej SU |
| ERGO Hestia | 100 000 zł | 20 000 zł | 100 zł/dzień | 750 zł | 130 zł |
Czy można zmniejszyć koszt ubezpieczenia w trakcie trwania umowy?
Gdy już wiemy o tym, co wpływa na cenę polisy, możemy świadomie ją obniżyć. Jak możemy to zrobić?Przede wszystkim nie warto zwlekać z decyzją o zakupie. Każdy z nas w swoim życiu prywatnym ma wiele różnych, dużych wydatków, jak naprawa samochodu, remont łazienki, wsparcie bliskich, opłacenie wyjazdu na wakacje dla dzieci czy urlop za granicą. Takie sytuacje mogą powodować, że decyzję o zakupie ubezpieczenia odkładamy na później, przez co nasz zakup, który planowaliśmy jeszcze w tym roku, w efekcie przesunie nam się nawet o kilka lat. To już może mocno wpłynąć na wysokość naszej składki.
Zastanówmy się również nad tym, jakiej ochrony dokładnie potrzebujemy. Oczywiście, najlepszym wyborem byłaby maksymalna ochrona, ale takie rozwiązanie będzie generować wysoką składkę. Warto więc wybrać tylko te rozszerzenia, które są dla nas szczególnie ważne.
Składkę obniżymy również, jeśli wybierzemy mniejszą sumę ubezpieczenia. Z całą pewnością kusząca jest wizja SU o wysokości 1 mln zł, ale zastanówmy się, jaka kwota jest dla nas najbardziej realna. Warto dopasować wysokość sumy ubezpieczenia np. do zadłużenia, jakie posiadamy. Jeśli będzie to 50 000 zł lub 200 000 zł, łatwiej będzie nam wybrać odpowiednią kwotę.
Poświęćmy również czas na to, by porównać oferty. Możemy ułatwić sobie te zadanie poprzez wykorzystanie porównywarki ubezpieczeniowej, która dokona analizy ofert za nas. Na rynku ubezpieczeniowym jest znacznie więcej polis, niż sądzimy, a dzięki temu możemy znaleźć kilka tańszych i bardziej korzystnych ofert.
Zastanówmy się również, na jak długi czas chcemy związać się z ubezpieczycielem. Może lepiej będzie zawrzeć umowę na 10 niż na 5 lat.
Na co zwrócić uwagę przy zakupie polisy na życie oprócz ceny?
Znalezienie odpowiedniej polisy może być dla nas dość skomplikowane, szczególnie przeglądanie wielu ofert i analizowanie dokumentów OWU (Ogólnych Warunków Ubezpieczenia). Z tego powodu łatwo się pogubić, a stąd już tylko krok do zbyt pochopnej decyzji.Przed podpisaniem umowy sprawdźmy zatem, czy zgadza się wysokość sumy ubezpieczenia oraz zakres ochrony. Szczególnie, jeśli podczas rozmowy z agentem zmienialiśmy zdanie dotyczące SU lub ochrony, jaka nas interesuje. Zwróćmy również uwagę na to, ile trwa karencja w przypadku poszczególnych zdarzeń objętych ochroną. Karencja to czas, po zawarciu umowy, w którym nie mamy pełnej ochrony.
Pamiętajmy również o wyłączeniach odpowiedzialności. Określają one okoliczności zdarzenia, np. wypadku, które to mogą powodować brak odszkodowania. Ubezpieczyciel może nie wypłacić świadczenia, jeśli do uszczerbku na zdrowiu lub zgonu dojdzie wskutek m.in.:
- prowadzenia pojazdu bez wymaganych uprawnień,
- prowadzenia pojazdu pod wpływem alkoholu, narkotyków lub innych substancji, zmieniających świadomość,
- samookaleczenia,
- próby popełnienia czynu prawnie zabronionego,
- brania udziału w bójce.
Gdzie znaleźć dobre i niedrogie ubezpieczenie na życie?
Tak, jak wcześniej wspominaliśmy, przy zakupie dobrego ubezpieczenia, kluczowe jest porównanie wielu ofert. Znalezienie odpowiedniej ochrony będzie łatwiejsze, gdy skorzystamy z narzędzia, które nam to ułatwi – porównywarki polis na życie.
Wypełniając krótki formularz, zaznaczamy opcje ubezpieczenia, które nas interesują i czekamy na kontakt z konsultantem. Dzięki temu zarówno wyeliminujemy oferty, które i tak nie wzbudziłyby naszego zainteresowania, jak i uzyskamy możliwość zadania pytań dotyczących poszczególnych ofert.
Ubezpieczenie na życie to ochrona finansowa w różnych sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie i Twoich bliskich. Nie mniej ważna jest cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.
2. Największy wpływ na cenę polisy mają zakres ochrony i maksymalna kwota odszkodowania
3. Cena ubezpieczenia jest zależna również od rodzaju polisy, jaka nas interesuje
4. Polisa na życie będzie względnie tania, jeśli kupujący jest osobą młodą i cieszącą się dobrym zdrowiem
Najczęściej zadawane pytania o cenę ubezpieczenia na życie
Czy wysoka cena składki zapewni mi dobrą ochronę?
Wysoka składka za polisę nie jest gwarancją dobrej i solidnej ochrony. Dlatego tak ważne jest porównanie wielu ofert, by znaleźć optymalne dla nas rozwiązanie. Dzięki temu dotrzemy do ofert o podobnym zakresie ochrony, a które mogą być nieco tańsze od wybranej przez nas polisy.
Czy zdrowie i styl życia mają wpływ na wysokość składki?
Tak, ubezpieczyciel na tej podstawie jest w stanie określić, jakie ryzyko poważnego zachorowania oraz śmierci nas dotyczy. Jeśli pracujemy w biurze i prowadzimy spokojny tryb życia, ryzyko, jakie nas dotyczy będzie inne niż w przypadku osoby pracującej na budowie lub uprawiającej w wolnym czasie wspinaczkę górską.
Czy w trakcie trwania umowy moja składka może się zwiększyć?
Tak, składka ubezpieczeniowa może ulec zmianie, jednak musimy wyrazić na to zgodę. Składka może być również mniejsza, gdy np. zdecydujemy się na roczny system płatności. Jeśli w trakcie trwania umowy zdecydujemy się na umowę dodatkową lub zrezygnujemy z posiadanego już rozszerzenia, nasza składka również może ulec zmianie.
Ile kosztuje najtańsza polisa na życie?
Najtańsza polisa na życie może kosztować kilkadziesiąt złotych rocznie, jednak takie rozwiązanie dotyczy najczęściej polis NNW dla dziecka. Z kolei w przypadku ochronnej polisy na życie, najniższa składka może wynosić około 50 zł miesięcznie.
Jakie czynniki wpływają na cenę polisy na życie?
Na koszt związany z polisą wpływa wybrana przez nas suma ubezpieczenia, zakres ochrony, nasz wiek, stan zdrowia, czas trwania umowy oraz brak porównania. Warto zatem nie odkładać decyzji o zakupie na później, wybrać SU w granicach naszych możliwości finansowych oraz najbardziej potrzebną nam ochronę dodatkową, a następnie dokonać porównania dostępnych ofert.
Podziel się ze znajomymi:
