Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Porównaj cenySpis treści
Decydując się na zakup ubezpieczenia na życie, warto skorzystać porównywarki internetowej. Zawiera ona oferty różnych towarzystw i pozwala wybrać ubezpieczenie na życie bez wychodzenia z domu.
Co powinno zawierać ubezpieczenie na życie w Lublinie?
Ubezpieczenie na życie to produkt, który składa się z umowy podstawowej i pakietu umów dodatkowych. Umowa podstawowa zazwyczaj obejmuje swoim zakresem tylko zgon ubezpieczonego. Lublinianie mogą wzbogacić polisę podstawową chociażby o ubezpieczenie od operacji chirurgicznej. Pamiętajmy jednak, że umowy dodatkowe powinny być dobierane indywidualnie, w zależności od wieku i stylu życia ubezpieczonego. Inne ubezpieczenie wybierze młody, aktywny zawodowo człowiek, a inne senior, który większość czasu spędza w domu, ale jest bardziej narażony na wszelkie urazy.
Najpopularniejsze rozszerzenia wybierane przez mieszkańców Lublina to:
Najpopularniejsze rozszerzenia wybierane przez mieszkańców Lublina to:
- pobyt w szpitalu – w tej sytuacji ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie za każdy dzień pobytu w szpitalu,
- urodzenie dziecka – towarzystwo ubezpieczeniowe wypłaci nam świadczenie w przypadku urodzenia dziecka (lub wsparcie w przypadku urodzenia dziecka martwego),
- śmierć bliskiej osoby – TU oferują wypłatę odszkodowania w przypadku śmierci bliskiej osoby, np. współmałżonka, rodzica lub dziecka,
- poważne zachorowanie – ubezpieczyciel zapewnia wsparcie finansowe, które można przeznaczyć na rehabilitację lub zakup potrzebnych leków,
- operacja chirurgiczna – w przypadku tego rozszerzenia odszkodowanie wypłacane jest w zależności od tzw. klasy operacji i okresu rekonwalescencji.
Jakie ubezpieczenia na życie w Lublinie?
Mieszkańcy Lublina mogą przebierać spośród wielu rodzajów ubezpieczeń na życie. Różnią się one między sobą zakresem ochrony, wysokością i przeznaczeniem składki oraz liczbą osób, które można dopisać do ubezpieczenia.Polisa ochronna na życie to ubezpieczenie, do którego można przystąpić w pojedynkę, ale stwarza też możliwość dopisania do niego najbliższych. Warunkiem jest, aby wszystkie osoby żyły w jednym gospodarstwie domowym. Takie ubezpieczenie oferuje chociażby PZU.
Ubezpieczenie NNW to polisa od następstw nieszczęśliwych wypadków, przeznaczona głównie dla dzieci w wieku szkolnym. Lublinianie mogą wykupić ubezpieczenie NNW dla swoich pociech m.in. w Warcie.
Polisa oszczędnościowa to produkt będący połączeniem ochrony z oszczędzaniem. Na specjalnym koncie gromadzona jest kwota, która zostaje wypłacona ubezpieczonemu, jeśli ten dożyje do końca trwania umowy (tzw. polisa na życie i dożycie). Rodzajem polisy oszczędnościowej jest ubezpieczenie posagowe, które stanowi zabezpieczenie dla dziecka na wypadek śmierci rodziców. Takie ubezpieczenia można wykupić chociażby w Prudential i Nationale-Nederlanden.
Polisa inwestycyjna łączy ochronę ubezpieczeniową z inwestowaniem. W razie śmierci ubezpieczonego środki z polisy zostają wypłacone jego rodzinie. Zakup polisy inwestycyjnej możliwy jest m.in. w PZU.
Polisa grupowa otwarta skierowana jest do osób, które nie mają jednego pracodawcy i nie mogą dołączyć do tradycyjnej „grupówki” w miejscu pracy. Takie ubezpieczenie jest tańsze niż indywidualna polisa na życie. Do otwartej polisy grupowej można dołączyć m.in. w Generali, Ergo Hestii, Uniqa czy Signal Iduna.
Na jaką sumę kupić ubezpieczenie na życie w Lublinie?
Suma ubezpieczenia jest górną granicą odpowiedzialności towarzystwa ubezpieczeniowego. To najwyższa kwota, jaką ubezpieczyciel wypłaci nam za zdarzenie. Wysokość sumy ubezpieczenie uzależniona jest od wysokości składki. Mieszkańcy Lublina decydując się na zakup ubezpieczenia na życie powinni pamiętać, że im wyższa będzie miesięczna składka, tym wyższa suma ubezpieczenia, chroniąca ich życie i zdrowie.
Sumy ubezpieczenia w przykładowej polisie na życie
Zdarzenie |
Wariant 1 | Wariant 2 | Wariant 3 | Wariant 4 |
Zgon |
20 000 zł | 35 000 zł | 50 000 zł | 100 000 zł |
Zgon – nieszczęśliwy wypadek |
40 000 zł | 70 000 zł | 100 000 zł | 200 000 zł |
Zgon – wypadek komunikacyjny |
60 000 zł | 105 000 zł | 150 000 zł | 300 000 zł |
Zgon – wypadek przy pracy |
60 000 zł | 105 000 zł | 150 000 zł | 300 000 zł |
Trwały uszczerbek na zdrowiu –nieszczęśliwy wypadek (1% SU) |
200 zł | 350 zł | 500 zł | 1000 zł |
Trwały uszczerbek na zdrowiu – zawał serca lub udar mózgu (1% SU) |
100 zł | 175 zł | 250 zł | 500 zł |
| Wysokość składki | 25 zł | 45 zł | 55 zł | 75 zł |
Opracowanie własne na podstawie oferty Signal Iduna JA moje życie.
Ile zarabia się w Lublinie?
Na wybór ubezpieczenia na życie ma wpływ wiele czynników, m.in. zarobki. Osoby zarabiające więcej mogą sobie pozwolić na zakup ubezpieczenia z wyższą składką i SU. Warto jednak pamiętać, że nawet, jeśli zarabiamy mniej, to powinniśmy zainwestować w dobre ubezpieczenie, które w razie zdarzenia zabezpieczy finansowo nas i naszych bliskich.Lublin znajduje się na 12. miejscu miast z najwyższymi zarobkami w Polsce – wynika z raportu wynagrodzenia.pl. Lublinianie zarabiają średnio 4 281 zł brutto miesięcznie. Tyle samo zarabia się w Białymstoku. Te dwa miasta zamykają ranking. Na pierwszym miejscu znalazła się oczywiście Warszawa, gdzie zarabia się średnio 6 636 zł. Drugie i trzecie miejsce zajmują kolejno: Wrocław (5 940 zł) i Kraków (5 780 zł). Tuż za podium znalazł się Gdańsk. Rzeszów natomiast jest miastem, które w rankingu znalazło się tuż przed Lublinem. Zarobki w miastach, które uplasowały się na miejscach od 4. do 11. kształtują się na poziomie 5 512 zł – 4 500 zł.
Ile kosztuje życie w Lublinie?
Zarobki mieszkańców mają znaczenie dopiero, gdy porównamy je ze średnimi kosztami życia w Lublinie. Okazuje się, że Lublin jest miastem o prawie 23% tańszym niż Warszawa, a koszty czynszu są o blisko 45% niższe niż w stolicy. Wynajęcie kawalerki w centrum Lublina to koszt nieco ponad 1 800 zł. Metr kwadratowy mieszkania w centrum kosztuje około 7 600 zł, a poza centrum m2 jest tańszy o ponad 1 500 zł.Koszt utrzymania 4-osobowej rodziny w Lublinie to niecałe 7 000 zł miesięcznie, nie wliczając w to kosztów czynszu. Jak widać, koszty życia w mieście są dość wysokie, z tego względu warto wybrać polisę z wyższą SU, która w razie nieszczęśliwego zdarzenia zapewni bezpieczeństwo finansowe naszym bliskim.
Przykładowe koszty życia w Lublinie
Minimalna składka miesięczna za polisę na życie |
25 zł |
Trzydaniowy posiłek dla dwojga w restauracji średniej klasy |
100 zł |
Bilet miesięczny |
92 zł |
Internet (60 Mb/s lub więcej, nielimitowany transfer) |
57 zł |
Podstawowe opłaty za mieszkanie 85m2 (prąd, gaz, woda, śmieci) |
675 zł |
Prywatny żłobek lub przedszkole dla dziecka |
660 zł |
Bilet do kina |
25 zł |
Para skórzanych męskich butów |
460 zł |
0,5l krajowego piwa |
3 zł |
Butelka wina średniej klasy |
20 zł |
Paczka papierosów Marlboro |
17 zł |
Na podstawie numbeo.com; wartości zaokrąglone.
Co grozi mieszkańcom Lublina?
Województwo lubelskie charakteryzuje się dość dużym odsetkiem wypadków komunikacyjnych. W 2019 roku na wojewódzkich drogach doszło do aż 21 627 kolizji i wypadków drogowych. W samym Lublinie doszło do 980 zdarzeń, co przekłada się na 13,5 zdarzeń na 1000 mieszkańców. Najbardziej kolizyjnym miejscem w mieście jest al. Solidarności, gdzie w 2019 miały miejsce aż 264 zdarzenia. To jedno z najbardziej niebezpiecznych miejsc w całej Polsce, biorąc pod uwagę liczbę wypadków.Z tego względu, mieszkańcy Lublina powinni zadbać o rozszerzenie umowy podstawowej o stosowne umowy dodatkowe. Dobrym pomysłem byłoby wykupienie ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwego wypadku, a także od pobytu w szpitalu. Lublinianie mogą także wybrać ubezpieczenie od operacji chirurgicznej, które umożliwi rekonwalescencję bez troski o finanse.
Ile za ubezpieczenie zapłacą mieszkańcy Lublina?
Ubezpieczenie w Lublinie można mieć już od 30 zł miesięcznie. Jednak decydując się na wybór polisy należy wziąć pod uwagę nie tylko zakres ubezpieczenia, lecz także nasz wiek i stan zdrowia, liczbę dzieci oraz posiadane zobowiązania finansowe.Ubezpieczenie Uniqa można wykupić już od 40 zł miesięcznie. Decydując się na polisę z wyższą składką, wzrasta również suma ubezpieczenia, która chroni nasze życie i zdrowie.
Ubezpieczenie na życie Uniqa – porównanie różnych wariantów ubezpieczenia
| Wysokość składki | 40 zł | 65 zł | 95 zł |
| Odszkodowanie za zgon | 30 000 zł | 25 000 zł | 50 000 zł |
| Odszkodowanie z tytułu poważnego zachorowania | 6 000 zł | 7 000 zł | 10 000 zł |
| Odszkodowanie za niezdolność do pracy w wyniku wypadku | 6 000 zł | 5 000 zł | 20 000 zł |
| Odszkodowanie za wypadek – 1% SU | 300 zł | 250 zł | 450 zł |
Opracowanie na podstawie danych Rankomat.
Ubezpieczenie Generali charakteryzuje się wyższą składką, ale też wyższą sumą ubezpieczenia. Decydując się na składkę w wysokości 140 zł miesięcznie, w razie zgonu ubezpieczonego jego rodzinie zostaje wypłacone aż 70 000 zł.
Ubezpieczenie na życie Generali – porównanie różnych wariantów ubezpieczenia
| Wysokość składki | 68 zł | 90 zł | 140 zł |
| Odszkodowanie za zgon | 35 000 zł | 40 000 zł | 70 000 zł |
| Odszkodowanie z tytułu poważnego zachorowania | 2 000 zł | 3 000 zł | 6 000 zł |
| Odszkodowanie za niezdolność do pracy w wyniku wypadku | 10 000 zł | 20 000 zł | 25 000 zł |
| Odszkodowanie za wypadek – 1% SU | 300 zł | 400 zł | 550 zł |
Opracowanie na podstawie danych Rankomat.
Ubezpieczenie Ergo Hestia to stosunkowo tanie rozwiązanie, polisę możemy nabyć już od 30 zł miesięcznie. Decydując się na ten wariant należy wziąć pod uwagę, że nie należy nam się odszkodowanie z tytułu poważnego zachorowania ani niezdolności do pracy. Z tego powodu warto nieco dołożyć i zdecydować się na ubezpieczenie z pełnym zakresem ochrony.
Ubezpieczenie na życie Ergo Hestia – porównanie różnych wariantów ubezpieczenia
| Wysokość składki | 30 zł | 50 zł | 60 zł |
| Odszkodowanie za zgon | 25 000 zł | 10 000 zł | 35 000 zł |
| Odszkodowanie z tytułu poważnego zachorowania | - | 3 000 zł | 8 000 zł |
| Odszkodowanie za niezdolność do pracy w wyniku wypadku | - | - | 15 000 zł |
| Odszkodowanie za wypadek – 1% SU | 300 zł | 300 zł | 450 zł |
Opracowanie na podstawie danych Rankomat.
Prezentowane w tabelach oferty ubezpieczeń należą do polis grupowych otwartych. To gotowe pakiety ryzyk różniące się wysokością sumy ubezpieczenia i ceną. Taką polisę może wykupić każdy mieszkaniec Lublina, jeśli mieści się w przedziale wiekowym, który zawiera dokument OWU
– komentuje Alicja Orłowska, ekspert Rankomat.
Na co uważać przy zakupie polisy na życie?
Zakup ubezpieczenia na życie wiąże się z pewnymi ograniczeniami. Podpisując umowę polisy na życie należy pamiętać, że nie gwarantuje nam ona pełnej ani natychmiastowej ochrony. Każdy ubezpieczyciel stosuje bowiem wyłączenia, limity i okresy karencji.Wyłączenia odpowiedzialności to sytuacje, w których ubezpieczyciel odmawia wypłaty świadczenia. Przykładem takiego wyłączenia może być śmierć wskutek zażywania alkoholu lub narkotyków, a także czynny i dobrowolny udział w akcie przemocy oraz popełnienie przestępstwa.
Limity dotyczą umów dodatkowych. Oznacza to, że ubezpieczyciel ogranicza liczbę usług, z których ubezpieczony może skorzystać. W praktyce więc, mimo że Asisstance Medyczny ma w swojej ofercie około 1000 różnych zabiegów, wczytując się w OWU dowiadujemy się, że niektóre z nich przysługują nam tylko jednorazowo.
Okres karencji jest czasem, w którym towarzystwo ubezpieczeniowe nie udziela ochrony na wypadek zdarzenia. Chroni to ubezpieczyciela przed sytuacją, w której klient celowo wykupuje konkretne ubezpieczenie. Przykładem karencji może być opieka medyczna w czasie ciąży. Zazwyczaj obejmuje ona okres 9-12 miesięcy. Zdarzeniem, na które towarzystwa ubezpieczeniowe nakładają okresy karencji, jest również śmierć wskutek samobójstwa.
Ubezpieczenie na życie pozwala zabezpieczyć finansowo bliskich w przypadku śmierci ubezpieczonego lub pogorszenia się stanu jego zdrowia. Mieszkańcy Lublina mają możliwość skorzystania z oferty wielu towarzystw ubezpieczeniowych, a polisy na życie są dostępne w różnych wariantach. Aby wybrać najlepszą ofertę i uniknąć przepłacania za składkę, zawsze warto dokładnie sprawdzić OWU. W dopasowaniu polisy do preferencji i potrzeb pomoże kalkulator ubezpieczeń na życie i zdrowie i to bez wychodzenia z domu.
To warto wiedzieć
1. Podstawową umowę ubezpieczenia na życie należy wzbogacić o pakiet umów dodatkowych, gwarantujących szerszy zakres ochrony2. Ze względu na wypadki drogowe w mieście, mieszkańcy Lublina powinni zwrócić szczególną uwagę na ubezpieczenie od nieszczęśliwych wypadków i ubezpieczenie od pobytu w szpitalu
3. Wysokość składki uzależniona jest od wysokości sumy ubezpieczenia – im wyższa SU, tym wyższa składka
4. Aby uniknąć rozczarowania, przed podpisaniem umowy należy wczytać się w OWU, gdzie wyszczególnione są limity, wyłączenia i okresy karenc
Najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenia na życie w Lublinie
Czy można ubezpieczyć się wielokrotnie w Lublinie?
Tak, możliwe jest wykupienie kilku ubezpieczeń na życie. W razie zdarzenia, środki zostają wypłacone ubezpieczonemu ze wszystkich polis, które obejmują je swoim zakresem.
Jakie dokumenty są potrzebne do podpisania umowy na życie w Lublinie?
Aby zawrzeć umowę ubezpieczenia na życie, potrzebny jest nam jedynie dowód osobisty. W przypadku zakupu ubezpieczenia online, w formularzu internetowym trzeba wypisać numer, serię i datę ważności dowodu osobistego.
Czy mogę wybrać, do kogo po mojej śmierci trafią pieniądze z ubezpieczenia?
Podpisując umowę ubezpieczenia na życie, ubezpieczony wskazuje uposażonego. To osoba, do której trafią pieniądze z polisy ubezpieczonego. Jeśli taka osoba nie zostanie wskazana w umowie, to środki z ubezpieczenia trafiają do najbliższych – może to być rodzic, współmałżonek lub nawet dziecko ubezpieczonego.
Wasze komentarze (0)
Podziel się ze znajomymi:
