Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Porównaj cenyJak działa polisa na życie i dożycie?
Ubezpieczenie na życie i dożycie jest dobrowolną formą ochrony finansowej życia i zdrowia oraz sposobem na długoterminowe oszczędzanie. Zasada działania takiej polisy jest prosta. Co miesiąc (lub kwartał, 6 miesięcy, rok) wpłacasz składkę, która jest następnie dzielona na część ochronną i część oszczędnościową.
Gromadzone na koncie polisowym środki pieniężne towarzystwo wypłaca ubezpieczonemu dopiero w momencie zakończenia umowy. Środki uzyskane z polisy mogą służyć jako dodatkowy kapitał na emeryturę. Jeśli ubezpieczony dożyje wieku wskazanego w umowie może liczyć na dodatkowy bonus ustalany przez towarzystwo.
Przykładowo, część stałych dochodów chcesz zachować na przyszłość. Zastanawiasz się nad lokatą bankową, ale ta nie gwarantuje ochrony finansowej z tytuły wypadku czy urazu ciała, więc ostatecznie wybierasz polisę oszczędnościową nazywaną też ubezpieczeniem na życie i dożycie. W umowie deklarujesz regularne wpłaty o określonej wysokości aż do ukończenia 60 roku życia, gdy otrzymasz z powrotem sumę zgromadzonych środków, a dodatkowo przez cały ten czas będziesz chroniony z tytułu ubezpieczenia na wypadek różnych przykrych zdarzeń jak złamanie ręki czy poważne zachorowanie.
Zasady działania polisy na życie i dożycie:
- wartość wpłaconych składek jest gwarantowana i nie zależy od sytuacji na rynku,
- składka ubezpieczeniowa rośnie minimalnie co rok, by wyrównać działanie inflacji w długim okresie ubezpieczenia,
- ubezpieczenie obejmuje wszystkie przyczyny śmierci,
- wypłata składek z polisy na życie ze zwrotem składki jest wolna od podatku dochodowego.
- ubezpieczyciel wypłaci kwotę składek przekazywanych do TU przez cały okres polisy,
- 100% wpłaconej składki można odzyskać przy długim okresie ubezpieczenia,
- im krótszy okres ubezpieczenia, tym mniejsza część zwrotu składki, np. 85%.
Polisa na życie i dożycie – wybrane oferty obejmujące zwrot składek po skończeniu 70 lat
Na rynku są dostępne różne polisy na życie i dożycie, ale nie każde towarzystwo ubezpieczeniowe ma dziś w ofercie produkt, który pozwala na wypłatę świadczenia po ukończeniu 70. roku życia. Przy wyborze warto sprawdzić nie tylko wysokość składki, lecz także to, do jakiego wieku może trwać umowa, czy świadczenie po zakończeniu polisy jest gwarantowane oraz jakie są zasady wcześniejszego wykupu.
Wybrane oferty przedstawiono w tabeli 1.
Wybrane oferty polis na życie i dożycie |
|||
| Towarzystwo i oferta | Czy wypłata po 70. roku życia jest możliwa? | Informacje | Zakres ochrony |
| PZU – Perspektywa na Przyszłość | Tak | PZU podaje, że umowa może trwać od 3 do 30 lat i kończy się najpóźniej w roku, w którym ubezpieczony ukończy 75 lat. | Indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie z premiami; obejmuje śmierć i dożycie końca umowy. |
| Nationale-Nederlanden – Gwarancja Jutra | Tak | OWU wskazują, że umowa może trwać maksymalnie 30 lat i musi zakończyć się w najbliższą rocznicę umowy po 75. urodzinach; NN na stronie podaje też wypłatę pieniędzy po zakończeniu umowy. | Ubezpieczenie na życie i dożycie; obejmuje wypłatę dla bliskich w razie śmierci albo świadczenie dla ubezpieczonego po zakończeniu umowy. |
| PRU – Emerytura Bez Obaw | Tak | PRU podaje, że umowa trwa minimum 10 lat i maksymalnie do ukończenia przez ubezpieczonego 75. roku życia; OWU doprecyzowują, że ochrona trwa do dnia poprzedzającego najbliższą rocznicę umowy po ukończeniu 75 lat. | Ubezpieczenie na życie i dożycie o charakterze ochronno-oszczędnościowym; obejmuje śmierć w okresie ubezpieczenia oraz dożycie końca okresu ubezpieczenia. |
| Warta – Bezpieczna Przyszłość | Tak | Warta wskazuje, że umowa podstawowa jest zawierana na 10–25 lat i maksymalnie do pierwszej rocznicy polisy po ukończeniu przez ubezpieczonego 70 lat. | Indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie; obejmuje śmierć ubezpieczonego oraz gwarantowaną wypłatę ustalonej kwoty przy dożyciu końca umowy. |
Tabela 1. Wybrane aktualne oferty polis na życie i dożycie na podstawie oficjalnych stron i dokumentów ubezpieczycieli. Źródło: opracowanie własne na podstawie aktualnych ofert, kart produktów i OWU wybranych TU (28.04.2026 r.).
Choć wszystkie te polisy łączy wypłata świadczenia z tytułu dożycia, poszczególne oferty mogą się wyraźnie różnić. Najważniejsze różnice dotyczą wieku, w którym można przystąpić do ubezpieczenia, maksymalnego wieku zakończenia ochrony, długości umowy, sposobu opłacania składki oraz tego, czy produkt ma wyłącznie charakter ochronno-oszczędnościowy, czy przewiduje też premie, udział w zysku albo możliwość rozszerzenia o umowy dodatkowe.
| Przykład Pan Piotr miał polisę na życie i dożycie, ale po ukończeniu 70 lat znalazł się w trudnej sytuacji: planował remont mieszkania, nie zgromadził dużych oszczędności, a dodatkowo zachorował, przez co brakowało mu środków na bieżące wydatki i leczenie. Z kolei pan Gustaw był w podobnym położeniu, jednak jego umowa właśnie dobiegła końca i otrzymał świadczenie z tytułu dożycia, dzięki czemu mógł przeznaczyć te pieniądze na remont oraz poprawić swoją sytuację finansową po 70. roku życia. |
Jak wypłacić środki z polisy po skończeniu 70 lat?
Aby wypłacić środki z polisy po skończeniu 70 lat, należy złożyć odpowiedni wniosek do ubezpieczyciela tuż po wygaśnięciu okresu ochrony. W przypadku dożycia wieku wskazanego w dokumencie towarzystwo ma obowiązek przekazać środki zgromadzone na Twoim rachunku. Oto, co musisz zrobić krok po kroku, aby je otrzymać:
- Zweryfikuj w polisie maksymalny okres ubezpieczenia i datę zakończenia ochrony.
- Przygotuj niezbędne dokumenty.
- Pobierz ze strony ubezpieczyciela i wypełnij wniosek o wypłatę świadczenia z tytułu dożycia.
- Prześlij dokumentację do towarzystwa i oczekuj na przelew, który zazwyczaj trafia na konto w ciągu 30 dni.
| Warto wiedzieć! W wielu polisach na życie i dożycie ubezpieczyciel wypłaca świadczenie wynikające z umowy po dożyciu końca okresu ubezpieczenia, natomiast przy wcześniejszej rezygnacji może przysługiwać jedynie gwarantowana wartość wykupu, wyliczana według zasad zapisanych w OWU i załącznikach do polisy. |
Jakie dokumenty potrzebne do zwrotu składek z polisy na życie?
W przypadku dożycia końca okresu ubezpieczenia, do wypłaty wystarczy wniosek oraz dokument potwierdzający tożsamość.
Inne dokumenty będą potrzebne przy wypłacie pieniędzy z części ochronnej (np. z tytułu śmierci):
- kopia dowodu osobistego, paszportu albo innego urzędowego dokumentu potwierdzającego tożsamość uposażonego;
- skrócony odpis aktu zgonu;
- zaświadczenie stwierdzające przyczynę śmierci ubezpieczonego, wystawione przez lekarza lub organy do tego upoważnione.
Na zwrot składek z polisy na życie ubezpieczyciel ma 14 dni. Wypłata pieniędzy z tytułu śmierci ubezpieczonego nastąpi do 30 dni po otrzymaniu przez TU zawiadomienia o tym fakcie.
Dziedziczenie z prywatnej polisy – kto otrzyma oszczędności na wypadek śmierci ubezpieczonego?
Dziedziczenie z prywatnej polisy oznacza przekazanie wypracowanego kapitału osobom uposażonym wpisanym do umowy.
W prywatnych produktach środki zapisane na indywidualnym koncie trafiają do Twoich bliskich. Gdy nastąpi śmierć ubezpieczonego, zakład musi wypłacić środki zgodnie z dyspozycją. Zazwyczaj jest to współmałżonek w związku małżeńskim, ale uposażyć można każdego, więc wypłata środków przebiega bardzo sprawnie.
Procedura odbioru pieniędzy wymaga zaledwie kilku prostych kroków:
- Beneficjent musi poprawnie wypełnić i złożyć wniosek do towarzystwa.
- Należy dostarczyć skrócony odpis aktu zgonu lub pełny odpis aktu zgonu.
- Ubezpieczyciel weryfikuje przyczyny śmierci, zwłaszcza przy śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku.
- Brak uposażonych oznacza, że rodzina donosi notarialny akt poświadczenia dziedziczenia.
Mechanizm dziedziczenia z polisy różni się od systemu państwowego. Pieniądze omijają masę spadkową, dlatego rodzina nie musi przynosić dokumentów o stwierdzeniu nabycia spadku ani czekać na prawomocne postanowienie sądu. Taka wypłata jest całkowicie zwolniona z podatku od spadków
– zwraca uwagę Ewelina Ratajczak, ekspertka ds. ubezpieczeń Rankomat.
Co warto wiedzieć przed zakupem ubezpieczenia ze zwrotem składki?
Do zakupu ubezpieczenia na życie potrzebne będzie określenie częstotliwości opłacania składki (miesięcznie, kwartalnie, półrocznie, rocznie), czasu trwania umowy (od 5 do 25 lat) i wysokości odszkodowania (sumy ubezpieczenia).
Warto pamiętać, że po zawarciu polisy nie będzie możliwa zmiana sumy ubezpieczenia i okresu polisy. Jednak umowę można wypowiedzieć – z zachowaniem okresu wypowiedzenia.
W umowie polisy na życie i dożycie ze zwrotem składki należy też wskazać osoby uposażone. Otrzymają one świadczenie w razie śmierci ubezpieczonego.
Przed zawarciem umowy TU może poprosić o wypełnienie ankiety medycznej, na podstawie której oceni ryzyko ubezpieczeniowe. W razie wątpliwości (np. wskazania poważnej choroby w formularzu) ubezpieczyciel opłaci badania lekarskie w celu potwierdzenia diagnozy.
Taką polisę można zawrzeć w określonym wieku , np. od 18 do 70 roku życia.
Gdzie znaleźć najlepsze ubezpieczenie?
Ubezpieczenie na życie daje ochronę finansową w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie i Twoich bliskich. To także możliwość oszczędzania części wpłacanej składki na koncie polisowym. Nie mniej ważna jest cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.
2. Zgromadzone środki trafiają na konto ubezpieczonego zazwyczaj po osiągnięciu określonego wieku, dlatego stanowią one doskonałe wsparcie finansowe dla seniorów.
3. W przypadku śmierci właściciela polisy wypracowane oszczędności otrzymują bezpośrednio uposażeni bliscy, więc taka wypłata pozwala całkowicie pominąć formalności spadkowe.
4. Wybór odpowiedniej oferty wymaga dokładnej weryfikacji Ogólnych Warunków Ubezpieczenia (OWU), a w szczególności sprawdzenia dopuszczalnego wieku zakończenia okresu ochrony
FAQ – najczęściej zadawane pytania o polisę na życie i dożycie
Co dzieje się z państwowymi składkami po śmierci seniora?
Po śmierci seniora nie dziedziczy się całego konta w ZUS, ale mogą być dzielone środki zapisane na subkoncie ZUS, jeśli zmarły takie subkonto miał. ZUS prowadzi subkonto m.in. dla osób urodzonych po 31 grudnia 1968 r., a po śmierci emeryta osobom uposażonym może przysługiwać wypłata gwarantowana, jeżeli śmierć nastąpiła w ciągu 3 lat od miesiąca pierwszej wypłaty emerytury docelowej.
Kiedy odziedziczone pieniądze z ubezpieczenia podlegają opodatkowaniu?
W ramach wspólności majątkowej część środków może zostać po prostu zapisana na subkoncie współmałżonka w ZUS, czyli bez fizycznej wypłaty gotówki. Dlatego nie warto pisać, że każdy przelew po zmarłym automatycznie oznacza identyczny obowiązek podatkowy. Najpierw trzeba sprawdzić, czy chodzi o transfer na subkonto, czy o wypłatę środków.
Czym opcja bezskładkowa różni się od typowej polisy dożyciowej?
Prywatne ubezpieczenie emerytalne wymaga opłacania regularnych rat przez minimalny okres podany w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU). Zamiana na ubezpieczenie bezskładkowe to opcja ratunkowa stosowana w momencie problemów finansowych klienta, kiedy towarzystwo utrzymuje ochronę, ale drastycznie obniża sumę wypłaty. Jeśli ubezpieczony chce powiększyć przyszłe zyski, lepszym rozwiązaniem jest podwyższenie składki w trakcie trwania standardowego kontraktu.
Podziel się ze znajomymi:
